تمكين الذكاء الاصطناعي لتحسين الجودة والكفاءة: أداء شركات التكنولوجيا المالية المدرجة الخمسة يظل مستقراً بشكل عام حتى عام 2025

صحفي جريدة تشنغ جيه ديلي: لي بينغ

في مساء 31 مارس بتوقيت بكين، أصدرت شركة “كاي يِن” للتكنولوجيا المالية المدرجة في الولايات المتحدة تقريرها المالي للربع الرابع من عام 2025 وكذلك التقرير السنوي (غير مدقق). وحتى الآن، قامت جميع شركات التكنولوجيا المالية المدرجة في الولايات المتحدة وهونغ كونغ والبالغ عددها خمس شركات، وهي كاي يِن للتكنولوجيا المالية، وليكسين، وتشيفو للتكنولوجيا المالية، وشين يِه للتكنولوجيا، وشياو يِن للتكنولوجيا، بالكشف عن نتائج أعمالها. ومن بينها، تشيفو للتكنولوجيا المالية مدرجة في الولايات المتحدة وهونغ كونغ على حد سواء؛ وليكسين، وشين يِه للتكنولوجيا، وكاي يِن للتكنولوجيا المالية، وشياو يِن للتكنولوجيا مدرجة في الولايات المتحدة.

وبناءً على البيانات التي تم الإفصاح عنها، فإن قطاع الصناعة خلال عام 2025 ككل يُظهر نمطًا يتمثل في ثبات الأعمال المحلية وتعميق التخطيط للأعمال الدولية، وتأتي أداء النتائج بشكل عام مستقر. ومن منظور بيانات الإيرادات والأرباح، تتميز نتائج أداء الشركات الخمس على نحو مختلف.

حققت تشيفو للتكنولوجيا المالية خلال عام 2025 إيرادات سنوية بقيمة 19.2 مليار يوان. وباعتبارها من الشركات الرائدة في القطاع، بلغ إجمالي القروض التي تم تسهيلها خلال العام 327.07B يوان، بزيادة قدرها 1.6%، وبلغت نسبة إعادة الاقتراض 93.3%، ما يعكس استمرار قوة المرونة في الأعمال.

أظهر أداء شين يِه للتكنولوجيا المالية خلال عام 2025 ثباتًا نسبيًا؛ إذ حققت خلال العام إيرادات تشغيلية قدرها 13.57 مليار يوان، وصافي ربح قدره 2.55 مليار يوان. وعلى صعيد مؤشرات التشغيل، بلغ إجمالي قيمة المعاملات التي تم تسهيلها خلال العام 200.3B يوان، فيما بلغ الرصيد في القروض 70.9B يوان. ومن منظور كل ربع منفصل، حققت الشركة في الربع الرابع من عام 2025 إيرادات قدرها 3.02 مليارات يوان، وصافي ربح قدره 0.42 مليار يوان، ووصلت قيمة المعاملات التي تم تسهيلها في نفس الربع إلى 42.8B يوان.

أما شياو يِن للتكنولوجيا المالية، فقد ركزت على “بناء نموذج نمو متعدد المصادر”. بلغ إجمالي الإيرادات الصافية في عام 2025 7.6394 مليار يوان، وصافي الربح 1.4646 مليار يوان. وبلغ إجمالي مبالغ القروض التي قامت الشركة بالتوسط فيها وتوفيرها في عام 2025 نحو 7.64B يوان، بينما بلغ في الربع الرابع إجمالي مبالغ القروض التي تم التوسط فيها وتوفيرها 227.68 مليار يوان. وقد حققت الشركة استقرارًا وسيطرة قابلة للتنبؤ على الأعمال من خلال تعزيز قدرات الامتثال لإدارة المخاطر وإدارة حذرة.

بالإضافة إلى ذلك، حققت ليكسين في عام 2025 إيرادات سنوية قدرها 130.55B يوان، وبلغت إيرادات الأعمال الأساسية للائتمان المُحَوَّل 22.77B يوان؛ وبلغ إجمالي إصدار القروض خلال العام 13.15B يوان. وحققت كاي يِن للتكنولوجيا المالية في عام 2025 حجم معاملات تسهيل القروض 9.56B يوان، محققة إيرادات تشغيلية بنحو 6.22 مليار يوان. ومن ضمن ذلك، بلغ حجم معاملات تسهيل القروض في الربع الرابع 242 مليار يوان، محققة إيرادات تشغيلية بنحو 1.09 مليار يوان.

“من البيانات، يتضح أن صناعة مساعدي القروض (الائتمان المُحَوَّل) شهدت نموًا مستقرًا في عام 2025. ورغم وجود بعض التباين بين الشركات الخمس المذكورة من حيث الإيرادات وحجم الأعمال، فإن المرونة في الأداء الإجمالية كانت كافية. كما أن نمو الأعمال المحلية لدى كل شركة تكنولوجيا مالية كان أكثر استقرارًا نسبيًا.” قال وانغ بنغبو، المحلل رفيع المستوى في مجال التمويل لدى شركة بوطون للاستشارات، لمراسلي “تشينغ جيه ديلي”.

يُعد عام 2025 عامًا محوريًا لتعميق تطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي في قطاع التكنولوجيا المالية، حيث قامت جميع شركات التكنولوجيا المالية الخمس بزيادة استثماراتها في البحث والتطوير. وقد تم تطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع في الجوانب الأساسية مثل الموافقة على القروض وخدمة المستخدمين ومنع المخاطر، لتمكين تحسين كفاءة الأعمال.

اعتمدت تشيفو للتكنولوجيا المالية على تقنيات متعددة الوسائط لبناء “مسؤول موافقات بالذكاء الاصطناعي” (AI Approval Officer). يمكنه تلقائيًا التعرف على مواد تقييم الائتمان التي يرسلها مديرو العملاء، وتقديم تنبيهات فورية بشأن التصحيح والتحسين؛ كما يعمل على تحسين كبير في معدل تمرير المواد من المرة الأولى. وفي مراحل مراجعة واعتماد قروض التشغيل (Operating Loans)، بلغت دقة التعرف على المخاطر الجوهرية للذكاء الاصطناعي أكثر من 90%.

وبالمقابل، واصلت شين يِه للتكنولوجيا المالية تعزيز الأساس التقني؛ إذ زادت مصروفات البحث والتطوير في عام 2025 بنسبة 8% على أساس سنوي. وفي الربع الرابع من عام 2025، أدخلت الشركة وكلاء ذكاء اصطناعي في سير عمل تقديم طلبات الخدمة، حيث تم تفكيك الإجراءات المعقدة إلى خطوات منطقية واضحة وتقديم إرشاد فوري، ما ساهم بفعالية في تحسين معدل إكمال المستخدمين للطلبات ومعدل التحويل.

وفي مجال الذكاء الاصطناعي، حققت كاي يِن للتكنولوجيا المالية في عام 2025 نتائج مرحلية في مجالات مثل مقاومة الاحتيال متعدد الوسائط وذكاء البيانات.

أما شياو يِن للتكنولوجيا المالية، فقد بنت منظومة WinPROT لحماية المستخدم باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي، محققة اعتراضًا ذكيًا متكاملًا لكل مراحل السلوكيات الاحتيالية المحتملة مع تذكير المستخدمين، ما أدى إلى تحسين كبير في كفاءة التعرف على الاحتيال قبل وقوعه وإدارته والتعامل معه. وفي الوقت نفسه، أطلقت رسميًا شخصية رقمية افتراضية Win-Daidai لتوفير استجابة ذكية على مدار الساعة.

لقد تطورت نماذج الذكاء الاصطناعي الكبيرة ووظائف الوكلاء لدى ليكسين من كونها أدوات مساعدة إلى قدرات أساسية، إذ تم دمجها بعمق في سيناريوهات مالية محورية مثل التحكم في المخاطر وخدمة العملاء والتشغيل. وفي الربع الرابع من عام 2025، جمعت ليكسين قدرات النموذج الكبير على الإدراك والاستدلال والحكم وقدرات تنفيذ الوكلاء، لتوحيد قدرات الذكاء الاصطناعي الأساسية في جانب المستخدم.