369 مخالفة، حوالي 134 مليون يوان! وراء تراجع مبلغ المخالفات في مارس إلى النصف

（来源：第一风口）

في شهر مارس، أظهرت بيانات المخالفات التنظيمية الصادرة عن الجهات الرقابية المصرفية مؤشرات واضحة على “التهدئة”. فقد أصدرت الجهات التنظيمية المالية ما مجموعه 369 مخالفة، وبلغ إجمالي المبالغ المصادرة والغرامات نحو 134M يوان، مع انخفاضٍ بنسبة 11.72% و45.75% على التوالي مقارنةً بالشهر السابق. ومع ذلك، فإن هذا التراجع ليس تخفيفًا فعليًا في الشدة. ففي المجالات الأساسية مثل إدارة الائتمان والامتثال للضوابط الداخلية وحوكمة البيانات، لا تزال “الكشافات” الرقابية تركز على المشكلات المزمنة المتجذرة بعمق.

يرى كبير المحللين في شركة بيوتون للاستشارات، وانغ بنغبو، أن عدد المخالفات التنظيمية ومبالغها في مارس قد شهدت انخفاضًا ملحوظًا مقارنة بالشهر السابق، وهو ناتج في أغلبه عن تأثير موسمي لعمليات العقاب المركزة التي حدثت في فبراير، وليس عن تخفيف فعلي لقوة الرقابة. عادةً في مطلع العام، يسرّع المنظمون في إنهاء معالجة المشكلات القائمة من العام السابق، ما يؤدي إلى ارتفاعٍ مرحلي في المخالفات في شهري يناير وفبراير؛ وبالتالي فإن تراجعها في مارس يعد ضمن تعديلات الإيقاع الطبيعية.

وعلى صعيد توزيع المؤسسات المخالِفة، تُظهر البنوك من أنواع مختلفة خصائص مميزة. تتصدر البنوك المملوكة للدولة قائمة عدد المخالفات بـ 104 مخالفات، أي بنسبة 28.18% من إجمالي المخالفات، وهو ما يرتبط مباشرة بحجم أعمالها الكبير، كما يعكس—في ظل الهياكل التنظيمية متعددة المستويات—تأثير التلاشي عندما تنتقل سياسات الامتثال إلى المستويات القاعدية مثل الفروع وشبكاتها. وباعتبار بنك البريد والادخار الصيني ممثلًا للبنوك المملوكة للدولة، فقد تلقى في مارس وحده 38 مخالفة بشكل مكثف بسبب مخالفات متعددة في مكافحة غسل الأموال وأعمال الائتمان في أماكن مثل مقاطعة قانسو وإقليم شينجيانغ ومقاطعة قويتشو، بإجمالي غرامات ومبالغ مصادرة بلغ 26.66B يوان، ما يظهر أوجه القصور الشائعة في التنفيذ الامتثالي لدى فروعه.

أما البنوك المملوكة للقطاع المشترك، ففي مارس عوقب بنك الصين اكسينغ (CITIC) بغرامة عالية بلغت 4.47M يوان بسبب مخالفات مثل عدم تنفيذ التزامات التعرّف على هوية العملاء وفقًا للمتطلبات، وعدم الإبلاغ عن تقارير المعاملات الكبيرة وفقًا للوائح. ويُعد هذا المثال نموذجًا نموذجيًا لكونه من أشد القضايا تعرضًا للعقوبة بين البنوك المشتركة خلال ذلك الشهر.

وبالمقارنة، ورغم أن عدد مخالفات بنوك المدن التجارية والبنوك الريفية أقل من البنوك المملوكة للدولة، إلا أن مبالغ الغرامات والمبالغ المصادرة كانت أكثر بروزًا. وتُظهر البيانات أنه بالنسبة إلى المخالفات ذات المبالغ التي تتجاوز “الملايين”، تتصدر بنوك المدن التجارية من حيث العدد والمبلغ على حد سواء بين مختلف أنواع البنوك. فقد تلقى بنك هويشانغ (HuiShang) 11 مخالفة في مارس، بإجمالي عقوبة بلغ 2.98M يوان؛ وتلقى بنك لوزهو 11 مخالفة، وبُلغت العقوبة 4.53M يوان، وهو ما يجعلهما ضمن بنوك المدن التجارية الأكثر من حيث عدد المخالفات في ذلك الشهر.

أما البنوك الريفية، فقد أصبحت صاحبة “أعلى عقوبة” بإجمالي مبالغ مصادرة وغرامات بلغ 38.21M يوان. ومن بين هذه الحالات، تم توقيع غرامة قدرها 5.8M يوان على بنك شوندي ريفي للتجارة التجارية في قوانغدونغ بسبب مخالفات، كما فُرضت غرامة قدرها 2.9M يوان على بنك كيتشنغ (Kecheng) الريفي للتجارة التجارية في تشجيانغ. وقد كشفت هذه الأمثلة جميعها عن أن أوجه القصور في حوكمة الامتثال لدى البنوك الصغيرة والمتوسطة تواجه كلفة مرتفعة.

ومن حيث التوزيع الجغرافي، فإن شدة الرقابة والتنفيذ في المحافظات ذات النشاط الاقتصادي تكون أقوى بشكل واضح. وتُظهر البيانات أن مقاطعة قوانغدونغ جاءت في المرتبة الأولى على مستوى البلاد من حيث عدد المخالفات (40 مخالفة) وبمبلغ العقوبات والمبالغ المصادرة (16.4M يوان). كما تلَتْها كل من مقاطعتي تشجيانغ وهونان من حيث مبلغ العقوبات، ما يشير إلى أن الموارد الرقابية تميل للتركيز على المناطق التي تكثر فيها المخاطر المالية.

ولا تزال أعمال الإقراض هي بحكم الواقع “منطقة الكوارث الكبرى”. ففي مخالفات مارس، احتلت عبارة “عدم أداء الواجبات في فحص القروض” المرتبة الأولى من حيث العدد المطلق، بـ 125 مخالفة. وفي إدارة دورة عمل الإقراض كاملة، مثل ما قبل منح الائتمان وما خلاله وما بعده، لم تُعالج “الآفات القديمة” مثل عدم دقة التحقيقات قبل القرض، وعدم الصرامة في مراجعة ما أثناء منح القرض، والتحقق بعد القرض كونه شكليًا، رغم الوضع عالي الضغط من الرقابة.

إضافةً إلى ذلك، أصبحت دقة حوكمة البيانات والإبلاغ عنها محورًا آخرًا تحرص الرقابة على متابعته. ومع تعمق التحول الرقمي، ترتبط مصداقية البيانات ودقتها بشكل مباشر بفعالية قرارات الرقابة. وخلال شهر مارس، ظلت المخالفات المتعلقة بانتهاك قواعد إدارة الإحصاءات المالية، ووجود بيانات تنظيمية غير حقيقية، تتكرر بصورة مستمرة. فقد عوقب البنك الزراعي الصيني (China Agricultural Bank) بسبب 11 بندًا من المخالفات مثل عدم أداء الواجبات في فحص القروض، والانتهاك لقواعد إدارة الحسابات البنكية. وتم توقيع غرامة قدرها 4.41M يوان على كل مخالفة على حدة، ومن بينها أيضًا مخالفات مرتبطة بإدارة البيانات.

وبالنسبة لاتجاهات الرقابة في المرحلة اللاحقة، قال وانغ بنغبو إنه من خلال محتوى العقوبات، لا تزال المجالات ذات الأولوية مثل إدارة الائتمان، والإبلاغ عن البيانات، والامتثال للضوابط الداخلية مغطاة بشكل عالي التكرار، ما يدل على أن نقاط تركيز الرقابة لم تتغير. وبعد تطبيق القواعد الجديدة وتقدم عمليات التفتيش في الموقع، يُرجَّح أن تعود أحجام المخالفات إلى مستوياتها المعتادة. ولا يُنصح بإساءة تفسير التذبذبات قصيرة الأجل على أنها تحول في السياسات.

كتابة/ مراسل “فِنغكو” المالية وانغ شيوي

تحرير/ محرر “فِنغكو” المالية تيان ليانغ

تغطية هائلة للأخبار وتفسير دقيق، كل شيء موجود في تطبيق Sina Finance APP