مباشرة من مؤتمر الأداء | إدارة الفارق في الفوائد، تطوير التجزئة، جودة الأصول... استجاب فريق إدارة بنك بوسيف لهذه القضايا الساخنة

كل يوم اقتصادي | لي يووينغ    كل يوم اقتصادي محرر | بي لو مينغ

في 31 مارس، تناولت إدارة بنك بودونغ للتنمية (SH600000، سعر السهم 10.24 يوان، القيمة السوقية 341.1B يوان) في مؤتمر شرح أداء العام المالي 2025 ردّاً على قضايا ساخنة مثل صافي هامش الفائدة، وتدفقات الإقراض، والتحول الرقمي والذكي.

وبمواجهة تحديات مثل تضييق هوامش الفائدة في القطاع، حقق بنك بودونغ للتنمية تحسناً هامشياً في عدة مؤشرات رئيسية عبر تحسين هيكلي، ودفع رقمي-ذكي، وإدارة أدق للمخاطر.

في نهاية عام 2025، تجاوز إجمالي أصول بنك بودونغ للتنمية 10 تريليون يوان، بزيادة قدرها 6.55% مقارنة بنهاية العام السابق. وخلال العام 2025، حقق البنك إيرادات تشغيلية بلغت 100k يوان، بزيادة قدرها 1.88%؛ وبلغ صافي الربح العائد إلى مساهمي الشركة الأم 500.17 مليار يوان، بزيادة قدرها 10.52%، مع الحفاظ على نمو من رقمين لآخر عامين على التوالي.

تحقق مرحلي في إدارة هامش الفائدة

بلغ صافي هامش الفائدة لدى بنك بودونغ للتنمية في عام 2025 نسبة 1.42%، مطابقاً لمستوى 2024. وقال رئيس بنك بودونغ للتنمية شي وي في مؤتمر الأداء إن البنك يسعى إلى معادلة مستوى هامش الفائدة في القطاع، بل ويتجاوز هامشياً القطاع على أساس الدفعات المتعددة، وذلك بفضل مواصلته تحسين هيكلة القطاع والهيكلة الإقليمية وهيكلة العملاء وهيكلة المنتجات، عبر إدارة نشطة للأصول والالتزامات، وبناء نظام لإدارة هامش الفائدة من الأعلى إلى الأسفل.

وعلى جانب الأصول، نفذ بنك بودونغ للتنمية استراتيجيات تحسين الجودة وزيادة الكفاءة، وضبطاً ديناميكياً، مع زيادة الدعم للأعمال والضمانات للموارد في المسارات الرئيسية والمناطق الرئيسية والقطاعات الرئيسية والمنتجات الرئيسية، والحد من الأصول منخفضة الكفاءة مثل الأوراق التجارية، ورفع حصة الأصول ذات العائد المتوسط والعالي، وتحسين مستوى ربحية الأصول الإجمالي.

وعلى جانب الالتزامات، يصر البنك على مبدأ ترسيب الودائع في مكانها الصحيح والإدارة الدقيقة، بما يدفع إجمالي الالتزامات نحو وضع جيد يتمثل في زيادة في الكمية وانخفاض في السعر وارتفاع في الجودة.

وفي الوقت نفسه، في إدارة الجدول الشامل للأصول والالتزامات، يواصل تحسين آليات العمل ونظام الحوكمة، وتعزيز كفاءة إدارة السيولة.

اعترف شي وي بصراحة قائلاً: “على الرغم من أن إدارة هامش الفائدة في عام 2025 حققت نتائج مرحلية، إلا أنه بشكل موضوعي، مقارنةً بالمؤسسات الرائدة في القطاع، ما زال هامش الفائدة لدى شركتنا بالقيمة المطلقة في مستوى غير مثالي نسبياً”.

وأضاف أن البنك في الخطوة التالية سيعمل بعدة وسائل في آن واحد، سعياً لتحقيق أداء أفضل لهامش الفائدة. أولاً، التركيز على القيمة الاستراتيجية، ودفع تحسين عميق لهياكل الأصول والالتزامات؛ ثانياً، الاعتماد على حوامل التحول الرقمي والذكي لدفع التطور العميق للخمسة مسارات الرئيسية؛ ثالثاً، تعزيز التوازن بين الكمية والسعر، وتحسين قدرة الإدارة الدقيقة للتسعير؛ رابعاً، تدعيم جودة الالتزامات، وبناء نظام بيئي للتسوية متكامل بين الشركات والبيع بالتجزئة والمؤسسات المالية الأخرى، وتوسيع مصادر للالتزامات منخفضة التكلفة وعالية الاستقرار.

حجم إدارة الأصول الشخصية يبلغ 4.66 تريليون يوان

“وبناءً على استقرار الأعمال في 2024، حقق قطاع التجزئة لدى بنك بودونغ للتنمية في 2025 نمواً مستمراً ومواتياً.” قال نائب رئيس بنك بودونغ للتنمية تشانغ جيان في مؤتمر الأداء.

ووفقاً للبيانات، بلغ حجم إدارة الأصول الشخصية لدى بنك بودونغ للتنمية (بما في ذلك قيمة السوق) 4.66 تريليون يوان في عام 2025، بزيادة سنوية قدرها 20%. وبلغت ودائع التوفير 1.71 تريليون يوان، بزيادة قدرها 10%.

وفي السنوات الأخيرة، تعرضت الائتمانات الشخصية للقطاع ككل لضغوط. وعند حديثه حول هذا الموضوع، قدّم تشانغ جيان البيانات ذات الصلة لدى بنك بودونغ للتنمية: في عام 2025، زادت قروض التجزئة (باستثناء قروض التمويل التشغيلي) لدى البنك بمقدار 50.02B يوان، بزيادة قدرها 3.05%، وكان حجم الزيادة ونسبة الزيادة في الصدارة مقارنةً بمصارف الشركات (البنوك المشتركة/ذات الملكية المشاركة)؛ ومن بينها زادت مجمل قروض الرهن والإنفاق الاستهلاكي بمقدار 46.6k يوان.

وأشار تشانغ جيان إلى أنه في عام 2026 ستظل لدى البنوك بعض الضغوط في مجال التجزئة، لكن توجد أيضاً فرص. وسيعمل البنك على التركيز على بناء خمس “بطاقات تعريف” كبيرة: الخزينة الكبرى والـخدمات الكبرى والاستهلاك الكبير والـبيئة الكبرى والـكيان/العميل الذكي.

نسبة القروض غير العاملة هي الأدنى خلال آخر 11 عاماً

في نهاية عام 2025، بلغت نسبة القروض غير العاملة لدى بنك بودونغ للتنمية 1.26%، بانخفاض قدره 0.10 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، وهو أدنى مستوى خلال آخر 11 عاماً؛ كما واصلت قدرة التعويض عن المخاطر التحسن، إذ بلغت نسبة تغطية المخصصات 200.72%، بزيادة قدرها 13.76 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، وهو أفضل مستوى خلال آخر 10 سنوات.

وفي مؤتمر الأداء، شرح نائب رئيس بنك بودونغ للتنمية تشوي بينغ ون بعض الإجراءات وراء تحسن جودة الأصول.

أولاً، عمل قبول العملاء، أي آلية “القائمة البيضاء”. منذ تطبيقها على مستوى كامل البنك العام الماضي، بلغ إجمالي الاعتمادات المعتمدة نحو 46.6k يوان، كما تم في الفترة الأخيرة تحسين آلية القائمة البيضاء بشكل إضافي.

ثانياً، بناء نظام رصد المخاطر. أنشأ البنك على مستوى المقر العام نظام رصد مخاطر على مستوى الشركات، وفي الوقت نفسه تم إنشاء أنظمة رصد مخاطر على مستوى الإدارات في كل مسار وكل إدارة أعمال رئيسية، تعمل معاً وتشارك المعلومات.

ثالثاً، بنية إدارة النماذج. في عصر رقمي، مع التطور الكبير للأعمال المصرفية عبر الإنترنت ولأعمال الشمول المالي، يلزم وجود نموذج دقيق وبنية إدارة للنماذج للسيطرة على المخاطر.

رابعاً، آلية الجمع بين خفض/تعديل السرعة (التسوية) والتكيف. في الماضي، كانت قروض التجزئة، وبخاصة أعمال الرهن العقاري للتجزئة، تمثل “حجر الأساس” لدى بنك بودونغ للتنمية. لكن خلال السنوات الأخيرة، وبسبب تأثير عوامل متعددة، زادت الضغوط على بعض العملاء لسداد القروض. وبالنسبة للعملاء الذين قد يمرّون بفترة عجز مؤقت لكن دون أن يتخلّوا عن المصداقية/الالتزام، يجب مساعدتهم على تجاوز دورة الاقتصاد. حالياً، أنشأ بنك بودونغ للتنمية داخل البنك آلية تسوية على أربع مستويات.

（المتدرب تشينغ شيويه بينغ ساهم أيضاً في هذا المقال）

مصدر صورة الغلاف: كل يوم أخبار اقتصادية