ملاحظة حول التقرير السنوي | الذكاء الاصطناعي من أداة تقليل التكاليف إلى محرك أساسي: خمس شركات تأمين مدرجة تركز على القوة الحاسوبية والتنافس في التكنولوجيا الصلبة

كل يوم صحفي｜يوان يوان محرر صحيفة كل يوم｜شو شاو هان

مع الكشف تباعًا عن تقارير الأداء لعام 2025 للخمسة شركات تأمين مدرجة كبرى، ظهرت بالكامل القوائم السنوية لكل من شركة الصين للحياة، وشركة الصين للتأمين (Ping An)، وشركة الصين تاي باو، وشركة الصين للتأمين على الأشخاص (PICC Life)، وشركة شينغوا للتأمين. وفي ظل خلفية تعافٍ اقتصادي على مستوى الاقتصاد الكلي وعودة التحسن إلى أسواق رأس المال، بلغ إجمالي أرباح الشركات الخمس من صافي أرباحها المنسوبة للمساهمين في الصين A الأسهم أكثر من 425.2B يوان، بزيادة تتجاوز 20%.

وراء بيانات لافتة مثل نمو ثابت في إيرادات الأقساط وانتعاش شائع في عوائد الاستثمار، يبرز في المقابل اتجاه أعمق آخذ في الظهور بهدوء—فالتكنولوجيا، ولا سيما الذكاء الاصطناعي، تتطور بسرعة من “أداة مساعدة” في صناعة التأمين إلى “محرك أساسي”. سواء كانت “مشروع التغيير الرقمي” الذي طرحته شركة الصين للحياة، أو “AI in ALL”（الذكاء الاصطناعي الشامل）التي شددت عليها شركة الصين للتأمين، أو قيام شركة الصين للتأمين على الأشخاص بتحديد خط التكنولوجيا باعتباره “مُسرِّعًا”، فإن الشركات الخمس المدرجة تتخذ على نحو متزامن تقريبًا قرارًا برفع استثمارات التكنولوجيا إلى مستوى استراتيجي في تقاريرها السنوية واجتماعات إطلاق الأداء، مع تأكيد أنها ستواصل زيادة استثمارات التكنولوجيا خلال فترة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”. لقد بدأت فعليًا حملة تغيير عميقة في صناعة التأمين يكون “الرقمنة والذكاء” في قلبها.

يشير مختصون في الصناعة إلى أن الذكاء الاصطناعي لم يعد مشروعًا مستقلًا، بل هو نمط تشغيل جديد تمامًا. فالشركات التي تتبنى هذا التغيير بشكل استباقي لا تستطيع فقط تحسين كفاءة التشغيل، بل ستسرّع أيضًا خطوات الابتكار، وتُحسن إدارة المخاطر بشكل أكثر فعالية، وتضع معيارًا صناعيًا لتطبيقات مسؤولة لتقنيات الذكاء الاصطناعي.

خضم يتنافس على “الذكاء”، تطبيقات التكنولوجيا تعيد تشكيل أنماط التأمين التقليدية

عند تصفح التقارير السنوية، يتضح أن “التحول الذكي والرقمي” لم يعد مجرد شعار استراتيجي، بل أصبح استثمارًا تشغيليًا ملموسًا. إذ يمر AI عبر التخطيط الاستراتيجي والبنية التحتية وسيناريوهات الأعمال والنمو القيمي، ليصبح الخط الرئيسي الأساسي في إعادة تشكيل منطق المنافسة في القطاع.

تلتزم شركة الصين للتأمين بمبدأ “AI in ALL”، مع جعل تمكين النشاط الرئيسي في قلب العمل، وتواصل تعزيز الاستثمار في البحث والتطوير. ومن خلال بناء قواعد بيانات رائدة داخل الشركة، بالتكامل مع تقنيات متقدمة مثل التقطير عالي الجودة والتعلم التعزيزي، بنت “الصين للتأمين” نماذج كبيرة عمودية موجهة لمجالي التمويل والرعاية الصحية المعيشية، ما يضع أساسًا جوهريًا لإبداع قيمة AI، ويدفع نموذج إدارة التشغيل للمجموعة بأكملها من “اتخاذ القرار بناءً على الخبرة” إلى “اتخاذ القرار بناءً على البيانات”. وتُظهر البيانات أنه في عام 2025، استخدم أكثر من 230 ألف موظف في شركة الصين للتأمين منصة الوكلاء الذكيين الداخلية، وطوّروا أكثر من 70 ألف تطبيق لوكلاء أذكياء، مع إجمالي استدعاءات للنماذج بلغ 3.65 مليار مرة خلال العام. وقد تراكمت لدى قاعدة بيانات شركة الصين للتأمين 33 تريليون بايت من البيانات، لتغطي 251 مليون عميل فردي، مع تراكم أكثر من 3.2 تريليون نص عالي الجودة، و50 ألف ساعة من بيانات صوت مع وسم، وأكثر من 8.5 مليار صورة من البيانات.

من ناحية تطبيق السيناريوهات وتحقيق القيمة، تسلل AI إلى عدة حلقات مثل إصدار الوثائق، والتعويضات، وإدارة المخاطر، والمراجعة، والخدمات، والترميز، والمبيعات وغيرها. ففي عام 2025، حقق قطاع تأمين الممتلكات لدى شركة الصين للتأمين تعويضات ذكية مضادة للاحتيال عبر تقليص الخسائر بمقدار 230k يوان، وبذلك استمر تقليص الخسائر لأكثر من 70k يوان لثلاث سنوات متتالية؛ كما بلغ حجم خدمة المقاعد الذكية بنحو 330k مرة، تغطي 80% من إجمالي خدمة العملاء لدى شركة الصين للتأمين.

ومن جهتها، واصلت شركة الصين للحياة وشركة الصين للتأمين على الأشخاص تعزيز العمل في مراكز البيانات والهندسة الخاصة بالخوارزميات. فشركة الصين للحياة، عبر استراتيجية “الصين للحياة الرقمية”، بنت منصة رقمية مبنية على الحوسبة السحابية الهجينة، لتشييد مساحة بيانات على شكل “بيانات بمستوى الملايين—خصائص بعشرات الآلاف—وسمات على مئة بُعد”. وفيما تواصل شركة الصين للتأمين على الأشخاص推进 بناء مركز بيانات غربي بشكل منظم، فقد حصل مركزها الإعلامي الشمالي على شهادة مرافق حوسبة خضراء وطنية. ومن خلال نموذج كبير عمودي في مجال التأمين تم تطويره ذاتيًا باسم “人保宸灵”، تجاوزت دقة فهم نوايا السيناريوهات 99%.

أما شركة شينغوا للتأمين، ففي عام 2025 وحده، قامت بتشغيل 11 من نماذج كبيرة ووكلاء أذكياء، بمعدل حل المشكلات يتجاوز 97%، ودقة الأسئلة والأجوبة تقترب من 100%، مع تمكين أكثر من 3500 موظف في مكاتب الخدمات في جميع أنحاء البلاد وأكثر من 100 ألف وكيل؛ كما أطلقت استراتيجيات ذكية مثل مقابلات مساعدة دقيقة، وخدمة عملاء ذكية، وبروفايل العملاء والتوصيات الديناميكية، بما يعزز قدرات经营 العملاء رقمياً. وبعد ترقية نظام “التسجيل الثنائي” في المبيعات (double-recording “双录”)، انخفضت مدة التسجيل والفحص بشكل كبير، لتصل كفاءة الخدمة إلى مستوى رائد في القطاع. وفي الوقت نفسه، عززت شركة شينغوا للتأمين بشكل شامل أساس تطور التكنولوجيا، فزاد حجم غرفة الخوادم من 7000 متر مربع إلى 27000 متر مربع، وبلغت قدرة الدعم الأساسية نمواً يقارب 4 مرات؛ كما قامت ببناء الجيل الجديد من “الطريق السريع للمعلومات والشبكات”، إذ قفزت كفاءة نقل البيانات بمقدار 10 مرات.

تملك شركة الصين تاي باو (تأمين الحياة) منظومة تطبيقات ذكية “الستة جنود” التي طورتها، حيث يرفع التدريب عبر سيناريوهات AI إنتاجية الوكلاء بنسبة 15.7%؛ كما يؤدي الاستخدام المتكرر لأداة “المساعد الذكي لخبير العميل” إلى زيادة معدل التحويل خلال 30 يومًا بمقدار 1.23 مرة. وفي شركة تاي باو للتأمين على الممتلكات، أصبح موظف التأمين الذكي على الخط “灵析” الذي تم تطويره ذاتيًا أول موظف AI في القطاع يدمج بشكل عميق “مساعدة في العمل، والتنبيه المبكر للمخاطر، وإدارة الجودة” على امتداد سلسلة كاملة.

زيادة مستمرة للاستثمار—ليس “سؤال اختيار” بل “سؤال يجب الإجابة عنه” في مجال AI

وفقًا لمواقف شركات التأمين الخمس، أصبحت استثمارات التكنولوجيا استراتيجية طويلة الأمد، ومن المتوقع استمرار تعزيز القوة في المستقبل. قال عضو لجنة حزب شركة الصين للتأمين (PICC) و/أمين سر لجنة حزب شركة PICC للتأمين على الممتلكات (PICC Property & Casualty) تشانغ داومينغ: إن الذكاء الاصطناعي سيعيد تشكيل نموذج الأعمال في التأمين بالكامل وإجراءات التشغيل، ما يوفر دعمًا تقنيًا قويًا لتحسين كفاءة العمل، وتحسين تجربة الخدمة، والحد من المخاطر، وخفض التكاليف. ومن منظور القطاع، فإن تطبيق منتجات وخدمات ذكية ناشئة مثل القيادة الذكية والروبوتات الذكية، إلى جانب السيناريوهات ذات الصلة، يفتح أيضًا فرصًا جديدة لابتكار منتجات التأمين.

وفي اجتماع إطلاق الأداء، أكدت شركات التأمين الخمس المدرجة بوضوح أنها ستواصل زيادة استثمارات التكنولوجيا في عام 2026. وأشار الرئيس التنفيذي المشارك لشركة الصين للتأمين غو شياوتاو: “ليس AI سؤال اختيار، بل هو سؤال يجب الإجابة عنه”. في عام 2026، ستقوم شركة الصين للتأمين بترقية وإنشاء منصة “九九归一” للتمويل الشامل، وبالاعتماد على AI لدمج أكثر من 700 مليون مستخدم مسجل على الإنترنت في بوابة فائقة موحدة لتحقيق تجميع شامل لحركة المرور، والبوابات، وبيانات الخلفية، بحيث يستطيع العملاء إكمال حلقة مغلقة لخدمات الرعاية الطبية والمعيشية والتمويل الشامل من خلال مدخل واحد.

في المقابل، وضعت شركة الصين تاي باو “AI+” ضمن إحدى الاستراتيجيات الثلاث الكبرى في المستقبل. وفي اجتماع إطلاق الأداء، قال رئيس مجلس الإدارة فـو فان: خلال فترة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة” ستتركز الجهود على تنفيذ ثلاث استراتيجيات كبرى هي “رعاية صحية ورعاية كبار السن على نطاق واسع، والعولمة، وذكاء اصطناعي+”. ومن بينها، ستستهدف استراتيجية “AI+” سيناريوهات الأعمال الرئيسية، وتدفع نحو تطبيق واسع النطاق لتقنيات AI، وتعزز رفع كفاءة وفعالية العمل، وإعادة تصميم العمليات، وتحسين تجربة العملاء، وابتكار نماذج خدمة جديدة.

كما تُظهر شركة الصين للتأمين على الأشخاص وشركة الصين للحياة اتجاهًا تنافسيًا مماثلًا للاستحواذ على القمة في مجال AI. فقد حدّد رئيس مجلس الإدارة دينغ شيانغتشونغ أن خط التكنولوجيا يقع باعتباره “مُسرِّعًا”، واقترح: “التحكم بشكل أكثر استباقية في فرص تطور الذكاء الاصطناعي، وتعميق إصلاحات نظام العلوم والتكنولوجيا وبناء الرقمنة، وتسريع إطلاق الإنتاجية التكنولوجية، والاستيلاء على قمة التحول إلى الوعي الرقمي والذكاء”.

أما رئيس مجلس الإدارة لدى شركة الصين للحياة، تساي شيليانغ، فقد وضع “عائد التكنولوجيا” ضمن واحد من “أربعة عوائد” في السنوات الخمس المقبلة، وأشار إلى أنها ستقوم بـ “تنمية قدرات رقمنة وذكاء موجهة للمستقبل، ودفع ترقية الإدارة والمنتجات ونماذج الأعمال من خلال التغيير الرقمي والذكي”. وفي عام 2026، قامت شركة الصين للحياة بتخطيط استباقي لـ 14 مشروع إصلاح، وجعلت التغيير الرقمي والذكي محورًا استراتيجيًا.

بالإضافة إلى اغتنام فرص التكنولوجيا، تواجه شركات التأمين تحديات أيضًا. قال تشانغ داومينغ إن تطبيقات AI تفرض متطلبات أعلى على الأساس البياني للشركة وقدرات التشغيل؛ إذ يجب أن تمتلك الشركات مخططًا واضحًا لتطبيق AI وأهدافًا محددة لنسبة العائد إلى الاستثمار، وفي الوقت نفسه إنشاء منظومة شاملة وآمنة لحماية أمن التقنيات وأمن البيانات. ومن منظور القطاع، فإن ظهور منتجات وخدمات جديدة وأنماط أعمال جديدة يطرح تحديات جديدة أيضًا على قدرة صناعة التأمين في التعرف على المخاطر وإدارتها.

وفي مقال كتبه جا رو، أستاذ مساعد دائم في كلية الاقتصاد بجامعة بكين، جاء فيه: “الذكاء الاصطناعي التوليدي يعيد تشكيل تجربة العملاء في التأمين بقوة لا يمكن تجاهلها، وينشئ أنماطًا جديدة لأعمال. لكن يجب أيضًا أن نكون واعين بوضوح إلى أن المخاطر والتحديات الكامنة في ذلك تحتاج إلى تعامل حذر”. وبالنسبة لصناعة التأمين في الصين، فالتعايش بين العائد التكنولوجي وإدارة المخاطر قائم—لدينا أرض تتقبل فيها المستهلكون تقنيات جديدة وتحتضنها، ولدينا أيضًا حافز يدفع الشركات إلى الاستكشاف بنشاط، وفي الوقت نفسه تتحمل أيضًا مسؤولية كبيرة تتمثل في توجيه التطبيق الآمن للتكنولوجيا والحفاظ على تشغيل القطاع بصورة مستقرة.

مصدر صورة الغلاف：مخزون وسائل كل يوم (كل يوم ميديا)