قد تؤدي هذه "الاستثمار الآمن" في الواقع إلى تعطيل خطط تقاعدك

لا شيء يجعل إحساسك يهبط في معدتك بقوة مثل التحقق من حسابات التقاعد الخاصة بك ورؤية أن جميع أسهمك في انخفاض. لقد استثمرت هذه الأموال على أمل أن تنمو ثروتك مع مرور الوقت، والآن تشعر كأنك تراقب مدخراتك التي كسبتها بصعوبة تنزلق من بين أصابعك.

هذا الشعور مزعج للغاية لدرجة أن بعض الناس يبيعون أسهمهم وينقلون أموالهم إلى استثمارات أكثر أمانًا لا تحمل المخاطر نفسها المتمثلة في الخسارة. لكن ذلك قد لا يمنحك النتائج التي كنت تأملها.

مصدر الصورة: Getty Images.

“الاستثمارات” الآمنة تحمل مخاطر أيضًا

عندما يفكر الناس في “الاستثمارات” الآمنة، فإنهم غالبًا ما يتصورون أشياء يمكنها فقط أن تجعلهم يجنون المال بدلًا من أشياء تحمل خطر الخسارة. شهادات الإيداع (CDs) هي مثال على ما يراه كثيرون خيارًا آمنًا.

تضع المال في أحد هذه الحسابات، وتوافق على عدم لمسه لعدد معين من الأشهر أو السنوات. إذا التزمت بما وعدت به، فإن البنك يدفع لك مبلغًا محددًا من الفائدة كل شهر. يمكنك عادةً التنبؤ بدقة بالمبلغ الذي ستحصل عليه في شهادة الإيداع في نهاية مدتها مسبقًا، والطريقة الوحيدة لخسارة جزء من إيداعك الأولي هي سحب المال من شهادة الإيداع بسرعة بعد فتح الحساب. ثم، قد تتعرض لجزاء السحب المبكر قبل أن تكون قد حققت أي فائدة.

عادةً لا تكون هذه مشكلة بالنسبة لمعظم الناس. لذلك يبدو الأمر رهانًا آمنًا لمن يريد التأكد من أن مدخرات التقاعد لن تنمو إلا. لكن شهادات الإيداع وحدها ليست مرجحة أن توصلك إلى هدف مدخرات التقاعد.

معدل شهادة الإيداع المتوسطة لخمس سنوات هو 1.34% اعتبارًا من مارس 2026. وحتى معظم شهادات الإيداع ذات العائد المرتفع، التي وصلت إلى قمم كبيرة خلال الجائحة، لم ترتفع كثيرًا فوق 4%. وفي الوقت نفسه، حقق سوق الأسهم عائدًا سنويًا متوسطه 10% خلال آخر 50 عامًا. وهذا الفرق كبير.

إذا حققت عائدًا سنويًا متوسطه 3% على شهادات الإيداع الخاصة بك على مدار 20 عامًا، فإن إيداعًا أوليًا قدره $10,000 سيصبح في النهاية قيمته $18,061. أما إذا استثمرت تلك $10,000 بدلًا من ذلك وحققت معدل عائد 10%، فستمتلك $67,275 بعد 20 عامًا.

الاستثمار يستحق المخاطر

هناك شيء واحد يستحق الإشارة إليه في مثالنا السابق وهو أن النتيجة لا تعتمد على أن تزيد قيمة استثماراتك بشكل مطرد بنسبة 10% كل عام. كل ما يلزم هو أن يكون المتوسط 10% بمرور الوقت. يمكن لاستثماراتك أن تؤدي بشكل سيئ جدًا في سنة واحدة ثم تنهض بسرعة في السنة التالية، ومع ذلك قد ينتهي بك الأمر إلى تحقيق أداء جيد على المدى الطويل.

لهذا السبب من المهم ألا تعلق نفسك بالخسائر قصيرة الأجل، خاصة إذا كنت بعيدًا جدًا عن التقاعد. إذا بعت استثماراتك عندما تكون منخفضة لمنع المزيد من الخسائر، فأنت في الواقع تفوت الأرباح التي كنت ستحصل عليها لو تركت أصولك وقتًا للتعافي.

بدلًا من محاولة العثور على أكثر الاستثمارات أمانًا، ابنِ استراتيجية لمراجعة المحفظة لا تتطلب فحوصات مستمرة. راقب كيفية أداء حساباتك مرة أو مرتين في السنة على الأكثر. وإلى أقصى حد ممكن، تجنب اتخاذ قرارات كبيرة بناءً على الأداء الأخير للاستثمار وحده.