بنك تشنغتشو: معدل القروض غير الجيدة يحقق “هبوطاً ثلاث مرات متتالية”، مع التعمّق في السوق المحلية لبناء ميزة تنافسية مميّزة كحصنٍ حصين

اسأل AI · كيف يحقق بنك تشنغتشو نموًا في صافي الربح وسط تحديات القطاع؟

《شبكة المستثمرين》يو رو لي

في الوقت الحالي، ومع استمرار تضييق هامش صافي الفائدة وتعرض جودة الأصول لضغوط في بيئة صناعية متغيرة، يدخل القطاع المصرفي الصيني مرحلة تعديل عميقة تتطلب “الاجتهاد في الداخل” و“الثبات في العزيمة”. في هذا السياق، كيف يمكن للبنوك التجارية الإقليمية (بنوك المدن) أن تعبر ضباب دورة الأعمال وتحقق تطويرًا عالي الجودة؟ في هذا السياق، قدم تقرير بنك تشنغتشو (002936.SZ) لعام 2025 إجابة متينة وواثقة للسوق.

تُظهر البيانات أن حجم أصول بنك تشنغتشو في 2025 تجاوز عتبة 740B يوان، ليصل إلى 743.67B يوان، بزيادة سنوية قدرها 9.95%، وهي أعلى وتيرة نمو منذ 2018؛ كما حققت إيرادات التشغيل وصافي الربح نموًا إيجابيًا على حد سواء. وفي الوقت الذي يسعى فيه البنك إلى نمو الحجم، واصلت جودة أصوله التحسن أيضًا؛ إذ انخفضت نسبة القروض غير العاملة إلى 1.71%، محققًا انخفاضًا ثابتًا لمدة ثلاث سنوات متتالية.

وبمواجهة الأوضاع الاقتصادية المعقدة، انطلق بنك تشنغتشو من الواقع المحلي؛ ولم يحقق نجاحات متكررة فقط في منتجات مميزة مثل إدارة الثروات والائتمان الاستهلاكي للأفراد، بل ركز بدقة على “الفصول الخمسة” للخدمات المالية، وتعمق في الشمول المالي للشركات الصغيرة والمتناهية الصغر والاقتصاد الحقيقي المحلي. ومن خلال حاجز قوي لإدارة المخاطر مع تحسين هيكل الأصول، بنى نموذجًا لبنك تجاري إقليمي يحقق تطويرًا عالي الجودة.

عبر ضباب دورة الأعمال: تحقيق قفزة مزدوجة في الحجم والكفاءة عكس التيار، مع تعزيز مستمر لحاجز إدارة المخاطر

في الوقت الحالي، يواجه القطاع المصرفي الصيني تحديات غير مسبوقة. تمرّ الاقتصاديات في مرحلة انتقال من محركات قديمة إلى محركات جديدة، وتُظهر طلبات الائتمان تمايزًا هيكليًا؛ وفي الوقت نفسه، يواجه القطاع بأكمله اختبارين متزامنين: تضييق هامش صافي الفائدة والضغط على جودة الأصول. بالنسبة للبنوك التجارية الإقليمية، لم يعد من الممكن الاستمرار في نموذج “الركض لضمّ الحصص” التقليدي؛ فكيف نوازن بين “توسيع الحجم” و“استقرار الربحية” و“منع المخاطر” أصبح سؤالًا محوريًا يتعلق ببقاء الشركة وتطورها.

في مواجهة المشكلات المشتركة في القطاع، أظهر بنك تشنغتشو في 2025 مرونة تشغيلية قوية. خلال فترة التقرير، حقق بنك تشنغتشو إيرادات تشغيل بلغت 1.91B يوان، بزيادة سنوية قدرها 0.34%؛ كما حقق صافي ربح قدره 19.09 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 2.44%.

ومن الجدير بالملاحظة أن معدل نمو صافي ربح بنك تشنغتشو كان أعلى بوضوح من معدل نمو إيرادات التشغيل، ما يشير إلى أن الشركة حققت نتائج ملموسة في تحويل الأرباح والإدارة الدقيقة. بوصفها “حجر الأساس” للربحية، بلغ صافي إيرادات الفوائد لبنك تشنغتشو 10.86B يوان، بزيادة سنوية قدرها 4.82%، لتصل إلى 84.08% من إيرادات التشغيل، ما يوفر ضمانًا قويًا لاستقرار التشغيل. وبالإضافة إلى تحقيق فارق الفائدة، بلغت أرباح استثمارات بنك تشنغتشو 19.23 مليار يوان، ما يعزز كذلك مرونة أرباح الشركة.

من ناحية توسع الأصول، أظهر بنك تشنغتشو (002936.SZ) دافعًا داخليًا قويًا. حتى نهاية 2025، ارتفع إجمالي أصول بنك تشنغتشو إلى 1.92B يوان، بزيادة سنوية قدرها 673 مليار يوان، وبارتفاع سنوي بلغ 9.95%. ولم يقتصر هذا المستوى على كونه أعلى وتيرة نمو منذ 2018 للشركة، بل وبعد تجاوزه حاجز 743.67B يوان في الربع الأول من 2025، واصل تسجيل وتيرة نمو مستقرة خلال ثلاثة أرباع متتالية. وفي جانب إقراض الائتمان، ارتفع إجمالي القروض لدى بنك تشنغتشو إلى 410.26B يوان، بزيادة قدرها 5.82%، ما يدعم تمويل الشركات الفعلية بشكل فعّال.

والأمر الثمين هو أن اندفاع حجم بنك تشنغتشو لم يأتِ على حساب جودة الأصول. في مجال التحكم في المخاطر، يلتزم بنك تشنغتشو بمبدأ الوقاية المسبقة للمخاطر، ويعزز باستمرار إدارة مخاطر الائتمان، ويُسرّع جهود معالجة الأصول غير الجيدة. حتى نهاية 2025، انخفضت نسبة القروض غير العاملة لدى بنك تشنغتشو إلى 1.71%، بانخفاض 0.08 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، وبانخفاض 0.17 نقطة مئوية مقارنة بنهاية 2022، مع الحفاظ على اتجاه هبوطي لمدة ثلاث سنوات متتالية. كما ارتفعت نسبة تغطية المخصصات إلى 185.81%، ما عزز قدرات تعويض المخاطر.

في جانب سلامة السيولة، بلغت نسبة السيولة لدى بنك تشنغتشو 94.27%، ونسبة تغطية السيولة 226.73%، ونسبة التمويل المستقر الصافي 123.16%، إذ تتجاوز المؤشرات الأساسية للسيولة بكثير متطلبات التنظيم. وهذا يعني أن بنك تشنغتشو يحافظ بإحكام على “خط حياة” جودة الأصول، بالتزامن مع “زيادة الحجم”.

كسر احتكار المنافسة بين البنوك: التعمق في الاقتصاد المحلي، وبناء خندق تميز بخدمات ذات خصائص

مع اشتداد المنافسة بين البنوك في نفس القطاع يومًا بعد يوم، أصبحت التماثلية في المنتجات والخدمات نقطة ألم لدى القطاع. بالنسبة للبنوك التجارية الإقليمية، غالبًا ما يأتي أعمق خندق من الفهم العميق للسوق المحلي والتعمق في خدمته. تشبث بنك تشنغتشو بنموه في أرض وسط الصين الخصبة، ليلتزم بخطى الاستراتيجيات الوطنية وإستراتيجيات المقاطعات والبلديات، مستكشفًا طريقًا للخروج المتمايز والمُميز بخصائصه.

في دعم الاقتصاد الحقيقي المحلي، اغتنم بنك تشنغتشو فرص سياسات “اثنين جديدين” و“اثنين مهمين” على مستوى الدولة، ودمج نفسه بشكل فعال في الصورة العامة للتطور الإقليمي، مع التركيز على ترقية الصناعات ذات المزايا المحلية. في 2025، بذل بنك تشنغتشو جهودًا في مجالات متعددة على صعيد الخدمات المصرفية الاستثمارية المتكاملة. في قروض النقابات (الائتمان المشترك)، قدمت الشركة خدمات لـ 21 مشروعًا على التوالي، مما ساعد على تحقيق حجم تمويل بلغ 60.56 مليار يوان، مع تركيز خاص على مجالات مثل النقل واللوجستيات والطاقة الخضراء ضمن المنطقة.

في مجال التمويل المرتبط بالاندماج والاستحواذ، حقق بنك تشنغتشو 4 صفقات قروض اندماج واستحواذ تم تنفيذها حتى الآن، بما في ذلك أول مشروع من نوع إعادة تنظيم إفلاس شركات خاصة في المقاطعة بأكملها. ووفرت الشركة بخبرة حلولًا متخصصة لمساعدة الشركات المحلية على تجاوز الصعوبات. إضافة إلى ذلك، نجح بنك تشنغتشو خلال العام في إصدار 28 أداة لتمويل الديون للجهات غير المالية، بإجمالي حجم اكتتاب بلغ 8.65B يوان، محافظًا على ترتيب متقدم في السوق داخل المقاطعة.

وبالاستناد إلى المزايا المحلية، حقق بنك تشنغتشو أيضًا نتائج لافتة على “المسار الجديد” المتمثل في التجزئة وإدارة الثروات. من جانب الالتزامات، حققت أعمال الودائع لدى بنك تشنغتشو قفزة في “الكمية والجودة”، وإلى نهاية فترة التقرير، بلغ إجمالي الودائع التي استوعبها البنك 463.08B يوان، بزيادة قدرها 14.47%، مع الحفاظ على نمو من رقمين.

ومن بين ذلك، بلغ رصيد الودائع للأفراد 271.85B يوان، بزيادة كبيرة سنوية قدرها 24.60%. ويعكس هذا اعترافًا عاليًا وثقة كبيرة من سكان مدينة تشنغتشو في بنك تشنغتشو، كما يوفر “قاعدة التزامات” مستقرة للبنك. أما من جانب الأصول، فقد استجاب بنك تشنغتشو بنشاط لسياسات توسيع الطلب وتعزيز الاستهلاك، فبلغ رصيد قروض الاستهلاك للأفراد 207.27 مليار يوان، وهو ما يتجاوز لأول مرة عتبة 56.85M يوان، بمعدل نمو مرتفع يصل إلى 20.9%.

في إدارة الثروات، يلتزم بنك تشنغتشو بتوفير منتجات “عالية الجودة ومتعددة الأنواع ومختلفة الخصائص”. في 2025، جرى إدخال 675 منتجًا مُباعًا بالوكالة، كما تم تحديث وترقية منتجات موضوعية مميزة مثل “منتجات مخصصة للمناطق الريفية”. هذه الخدمات الدقيقة جلبت لبنك تشنغتشو زيادة واضحة في حجم الأعمال. حتى نهاية 2025، بلغ حجم الأصول المالية المتعلقة بثروات التجزئة لدى بنك تشنغتشو 154M يوان، بزيادة سنوية قدرها 11.57%؛ كما وصلت إيرادات أعمال الثروات الوسيطة (الوكالة) إلى 5684.56 مليون يوان، بزيادة سنوية قدرها 86.11%، حيث حققت كل من أحجام الأصول وقدرات توليد الإيرادات قفزة متزامنة.

الالتزام بالنهج طويل الأجل: توظيف التكنولوجيا لقيادة الطريق، وإبراز مسؤولية بنك المدن عبر أفعال ملموسة

لا يكفي أن يتمكن بنك تجاري إقليمي متميز من تحقيق أرباح تجارية فحسب؛ بل يجب أيضًا مراعاة القيمة الاجتماعية والنهج طويل الأجل. في بيئة خارجية معقدة، قام بنك تشنغتشو بتحسين الجودة والكفاءة وتمكين التكنولوجيا، حيث تم توجيه السيولة المالية بدقة إلى “الأوعية الشعرية” للاقتصاد الحقيقي، مع تعبئة شاملة لتنفيذ “الفصول الخمسة” لخدمات التمويل.

في مجال خفض التكاليف وزيادة الكفاءة، تقوم الشركة بتحسين تخصيص الموارد المالية بدقة بشكل مستمر. في 2025، انخفضت مصاريف الأعمال والإدارة لدى بنك تشنغتشو بمقدار 1.54 مليار يوان مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق، بانخفاض سنوي قدره 4.14%، ونجح في تحقيق هدفين مزدوجين: “التحكم في التكاليف وتحسين الفعالية”.

لا ينفصل انخفاض تكاليف بنك تشنغتشو عن الدعم القوي للتمويل الرقمي. كما تلتزم الشركة بتمكين التكنولوجيا، وتقوم بتنسيق ومتابعة التحول الرقمي لإدارة العمليات، وحتى نهاية 2025 بلغ رصيد قروض الاقتصاد الرقمي لدى الشركة 67.47 مليار يوان، بزيادة قدرها 27.78% مقارنة ببداية العام. بالإضافة إلى ذلك، يستخدم بنك تشنغتشو تطبيقات AI كمحرك، ويدفع بدمج تطبيقات AI خفيفة الوزن مع سيناريوهات متعددة لـ “السلطة المحلية–الشركات–المدارس”، ما يحسن بفعالية مستوى إدارة المخاطر الرقمية والكفاءة التشغيلية للأعمال.

وبالنسبة لمواطن الألم لدى الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر “صعوبة التمويل وارتفاع تكلفة التمويل”، يقدم بنك تشنغتشو سلسلة من الحلول على شكل مجموعة، لدعم نمو هذه الفئة بشكل عملي. حتى نهاية 2025، بلغ رصيد قروض الشمول المالي للشركات الصغيرة والمتناهية الصغر 6.75B يوان، بزيادة قدرها 6.78% مقارنة بنهاية العام السابق. كما ارتفع عدد العملاء من الشمول المالي الذين لديهم أرصدة قروض إلى 78680 عميلًا، بزيادة صافية خلال العام قدرها 8684 عميلًا.

وبالنسبة لاحتياجات التمويل لكل من أصحاب الأعمال الفردية وأصحاب الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر، ابتكر بنك تشنغتشو أيضًا منتجًا ائتمانيًا حصريًا “Zheng Hui Dai”، مدعومًا بنموذج مزدوج لـ “إدارة مخاطر رقمية + دراسة عميقة للائتمان”. وقد بلغ إجمالي سقف الائتمان الممنوح 1.75B يوان، واستقر رصيد القروض عند 14.34 مليار يوان، ما يساعد فعليًا على تخفيف صعوبات الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر في المنطقة. وفي الوقت نفسه، قام بنك تشنغتشو بدمج وتحسين منتجات الشمول المالي الأساسية مثل “Yan Shang Dai” و “Shi Chang Dai”، مع تقليل خطوات الموافقة، ورفع بشكل شامل سهولة قيام العملاء بإجراءات الخدمة.

ولغلق “آخر ميل” لخدمة الشركات بالتمويل وتيسير الحياة للناس، استجاب بنك تشنغتشو بشكل إيجابي لدعوات الحكومة، وعمّق التعاون بين الحكومة والبنك والشركات. من جهة، دخلت الشركة في تعاون عميق مع منصة الخدمات الحكومية المحلية “Zheng Hao Rong”، بما أدى إلى إزالة حواجز البيانات. وخلال العام، تم عبر هذه المنصة استقبال 1327 طلبًا تمويليًا بشكل تراكمي، وتم منح تسهيلات ائتمانية بقيمة 1.43B يوان بنجاح.

ومن جهة أخرى، واصل بنك تشنغتشو تعزيز بناء منصات الخدمة الميدانية بشكل ملموس، حيث تم إنشاء 23 مركزًا مخصصًا لخدمات التمويل وتشغيلها بشكل منتظم، لتصل “ذراع الخدمة” إلى الأحياء التجارية والمجتمعات ومناطق الصناعات. وبهذا يصبح التمويل الشامل أقرب إلى قلوب الناس. بالإضافة إلى التمويل الشامل، أنشأ بنك تشنغتشو أيضًا 7 فروع ذات طابع تقني مميز، بلغ رصيد قروضها التكنولوجية 33.24B يوان، بزيادة قدرها 25.57%؛ كما أنشأ البنك 2 فروع ذات طابع أخضر، لدعم تطور القوى الإنتاجية الجديدة في المنطقة وصناعات الاقتصاد الأخضر منخفض الكربون بشكل شامل من جميع الزوايا.

في مواجهة التحديات تنمو الفرص المبكرة، وفي تغيرات المشهد تُفتح فصول جديدة. إن الأداء المتين لبنك تشنغتشو في 2025 ليس فقط “بيانًا ماليًا لامعًا”، بل أيضًا صورة واقعية لتمسكه برسالته الأصلية المتمثلة في “خدمة الاقتصاد المحلي وخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة وخدمة سكان الريف والحضر”. ومن خلال تصفية جودة الأصول وتربية الأعمال ذات الخصائص وتعميق تمكين التكنولوجيا، يتقدم بنك تشنغتشو بثبات نحو مرحلة جديدة من التطوير عالي الجودة، مقدّمًا نموذجًا ذا قيمة مرجعية كبيرة لكسر الجمود والاختراق الذي تحتاجه البنوك التجارية الإقليمية في الصين.