على الرغم من تغلغل التكنولوجيا المالية، لا تزال البنوك يمكن أن تظل الخيار المفضل للشركات الصغيرة والمتوسطة

بالنسبة لكثير من أصحاب المشاريع الصغيرة، لا تنتهي أيام العمل عندما يغادر الزبائن. بل تمتد حتى وقت متأخر من المساء—بمقعدتهم إلى الدخول على لوحات تحكم متعددة، وتصدير جداول البيانات، وتسوية المعاملات، ومحاولة فهم البيانات المالية المتناثرة.

وبغياب حل مركزي، أُجبر كثيرون على تركيب مجموعة من البنوك وتطبيقات التكنولوجيا المالية ومعالجات الدفع وأدوات المحاسبة معًا كي يستمر عملهم. لقد أصبحت عملية تسوية هذه الأنظمة المتجزئة عبئًا على التجار الذين يواجهون أصلًا ضغطًا كبيرًا.

إن تعقيدًا متزايدًا كهذا له تبعات تتجاوز التجار أنفسهم. فمع توسّع الشركات الصغيرة في علاقاتها المالية عبر مزودي خدمات متعددين—ومع تراجع تواتر نقاط الاتصال البنكية المادية—تجد المؤسسات المالية أنه أصبح أصعب عليها تنمية علاقات ذات معنى مع هذه الشريحة. ما كان في السابق عملًا قائمًا على العلاقات قد يتحول إلى عمل قائم على المعاملات فقط.

في حلقة حديثة من بودكاست PaymentsJournal، ناقش كلٌّ من إليانور بونتراج، نائب رئيس إدارة المنتج لدى Fiserv، ودون أبجار، مدير مدفوعات التجار لدى Javelin Strategy & Research، كيف تظل البنوك تتمتع بميزة في الخدمات المالية للشركات الصغيرة. ومع ذلك، ستحتاج العديد من المؤسسات المالية إلى تغيير استراتيجياتها لتصبح مركزًا ماليًا مركزيًا تتوقعه SMBs بشكل متزايد.

إلغاء جداول البيانات

في حين أن إدارة الشؤون المالية أمر حاسم لأي عمل، فهي مجرد جانب واحد من تشغيل مؤسسة. كلما خصص أصحاب الأعمال وقتًا أكثر لإدارة التمويل، قل الوقت الذي يمكنهم قضاؤه في مهام رئيسية أخرى.

ومع تطور المدفوعات الرقمية، اعتمد التجار مجموعة متزايدة من الأدوات لتقديم تجارب الدفع والخدمات المالية التي يتوقعها العملاء. ونتيجة لذلك، غالبًا ما يجمع أصحاب المشاريع الصغيرة حلولًا متجزئة لم تُصمم أصلًا للعمل جنبًا إلى جنب بشكل متكامل.

“عليهم الاطلاع على البيانات المتباينة التي تأتي من تلك الأدوات ومحاولة تخيل ما قد تكون عليه وضعية التدفق النقدي لديهم”، قال بونتراج. “وكثير منهم لا يستخدمون حتى أدوات؛ إنهم يستخدمون جداول Excel. إنهم حرفيًا يجلسون مع قلم وورق ويحاولون معرفة مقدار المال الذي يتوقعون دخوله ومقدار المال الذي يتوقعون خروجه، ثم يحاولون فهم ما الذي يعنيه ذلك بالنسبة لأعمالهم.”

وسط هذه التحديات، لا يريد التجار المزيد من الأدوات التي يتم تركيبها لاحقًا. بدلًا من ذلك، يبحثون عن حل مبسّط يتيح معاملات سلسة وشفافة ويوفر رؤية شاملة لتدفقهم النقدي.

تظل التكلفة اعتبارًا مهمًا. ومع ذلك، من المحتمل أن يستثمر كثير من التجار برغبة في منصة موحدة تقلل العبء الإداري وتُقلل الأخطاء الشائعة في العمليات اليدوية.

“لقد رأينا بحثًا مؤخرًا يفيد بأن الشركات الصغيرة ستقضي في المتوسط 25 ساعة أسبوعيًا فقط في محاولة إدارة البيانات بين مختلف التطبيقات المالية”، قال أبجار. “إنهم لا يفعلون ذلك عندما يكون المتجر مفتوحًا؛ هذا وقت للعائلة—بعد ساعات الدوام وخلال عطلات نهاية الأسبوع—حيث يقوم الناس بإعداد جداول البيانات والتدقيق في كشوفات الورق.”

“يجب تسوية البيانات من نقطة البيع مرة أخرى مع كشف حساب البنك”، قال. “لديك كشوف رواتب يجب إدارتها، وعلى الموردين أن يتم دفع مستحقاتهم، ويجب تسوية هذه الفواتير مع المخزون. هناك الكثير من الأجزاء المتحركة.”

كل بيضهم المالي في سلة واحدة

أدت هذه المتغيرات إلى أن تسعى SMBs بشكل متزايد إلى منزل مالي واحد. وبشكل ساخر، غالبًا ما ينشأ هذا التوجه من التعقيد الذي ينتج عن الحفاظ على علاقات مالية متعددة—فأصحاب الأعمال الآن بحاجة إلى مركز تدفق نقدي مركزي يجمع حساباتهم المختلفة ووظائفهم.

ورغم أن مثل هذا الحل قد لا يلغي كل علاقة خارجية، فإنه يمنح التجار نقطة ارتكاز حاسمة. بمجرد الانخراط على منصة مركزية، تتموضع البنوك بشكل جيد للتميّز وتعميق العلاقات مع عملائها من SMB.

“بشكل عام، تتحرك الأموال بسرعة أكبر داخل بيئة المؤسسة المالية، لذا فإن لدى المؤسسات المالية ميزة واضحة هنا”، قال بونتراج. “هذا ما تريده الشركات الصغيرة وما تحتاجه: أن تكون قادرًا على إجراء تلك المدفوعات بسهولة وبسرعة. كما أنهم يبحثون أيضًا عن وجود علاقة آمنة وموثوقة. داخل بيئة البنك، تكون حماية الاحتيال والمخاطر مدمجة بشكل كبير في تجربة العمل تلك.”

“عندما نفكر في الحل المثالي، فالأمر يتعلق بأخذ بعض جوانب حل التكنولوجيا المالية وإتاحتها عبر قناة المؤسسة المالية”، قالت. “على سبيل المثال، لدى العديد من الشركات الصغيرة تفضيل قوي لوضع جميع مصروفاتها على بطاقة ائتمان. أن تكون قادرًا على إتاحة ذلك ضمن تطبيق دفع وليس الاعتماد فقط على حسابات DDA. قد يكون ذلك مهمًا لتجميع كل ذلك معًا، فقط من أجل راحة الشركة الصغيرة.”

قد تبدو عملية توحيد علاقات البنوك والتكنولوجيا المالية داخل مركز واحد غير بديهية، نظرًا للمثل التحذيري من وضع كل بيضك في سلة واحدة. ومع ذلك، فإن تنويع محفظة استثمارية لتخفيف المخاطر يختلف جوهريًا عن تبسيط بنية التمويل المصرفي لشركة صغيرة من أجل الكفاءة والوضوح.

“عندما نقول إن كل بيضهم في سلة واحدة، فهذا لا يعني أن طريقة فوز المؤسسات المالية في الشركات الصغيرة هي أن تكون متجرًا شاملًا يقدم كل خدمة مالية واحدة قد يحتاجها أي عمل”، قال أبجار. “الأمر يتعلق حقًا بوجود كل البيانات المالية في سلة واحدة بقدر ما يمكن تبادل تلك البيانات.”

“حتى إذا كانت الشركات تستخدم بعض خدمات التكنولوجيا المالية، فإن بنية API الشائعة اليوم تسهّل نوعًا من تبادل البيانات، بحيث يمكن للمؤسسة المالية أن تظهر في المقدمة عبر تقديم صورة كاملة عن الوضع المالي والتدفق النقدي للشركة الصغيرة—وأن تصبح فعليًا الشريك الأساسي”، قال.

من جامع البيانات إلى المستشار الموثوق

أصبحت البيانات محورية في الخدمات المالية الحديثة لأنها تساعد المؤسسات على تخصيص عروضها في بيئة رقمية.

“قد تكون هناك كمية هائلة من البيانات؛ إذ ينبغي أن تكون قادرًا على أخذ تلك البيانات وتحويلها إلى إرشادات استشارية آنية ودقيقة توجه دفعاتها للشركة الصغيرة وتساعدها على توقع متى تكون عرضة للخطر أو متى ترى فرصة”، قال بونتراج. “هذا الأمر يتحول إلى توقع. إنه: ‘مرحبًا، قد تصبح تدفقاتك النقدية سلبية الأسبوع المقبل’ أو ‘يبدو أن إيراداتك في تزايد، هل تفكر في فتح موقع ثانٍ؟ هل يمكننا مساعدتك في ذلك؟’”

ومع ذلك، كانت الحلول التي تقدم مثل هذه الرؤى القابلة للتنفيذ للشركات الصغيرة محدودة. تاريخيًا، لم تكن العديد من المؤسسات المالية تعامل شريحة SMB كأولوية استراتيجية. غالبًا ما كانت تُوجَّه المتاجر الصغيرة إلى منتجات موجهة للمستهلكين أو تخدمها حلول تجارية وخزانة مبنية لشركات أكبر بكثير.

كانت استراتيجية الأعمال الصغيرة التقليدية—بقدر ما كانت كذلك—تتمحور إلى حد كبير حول بناء العلاقات اعتمادًا على الفروع ومنح قروض للشركات الصغيرة.

“هناك الكثير الذي يمكنهم القيام به أكثر من ذلك”، قال بونتراج. “أن تكون قادرًا على مقابلة الشركات الصغيرة أينما هي وتقديم حلول تساعدها على إجراء المدفوعات، واستلام المدفوعات، والتسوية، وسير عمل آلي. إن تقديم هذه الحلول هو المفتاح للاستمرار في الاحتفاظ بعلاقات الأعمال الصغيرة التي لديهم اليوم.”

“إن جانب العلاقة سيظل دائمًا مهمًا للغاية، لكنك تحتاج إلى أن تمتلك حلًا رقميًا ممتازًا من منظور المدفوعات والذمم المدينة من أجل الاستمرار في تعزيز تلك العلاقة”، قالت. “ومع قيامهم بذلك، سيحصلون على المزيد من البيانات عن تلك الشركة الصغيرة، وهذا سيساعدهم على خدمة عملائهم من الشركات الصغيرة بشكل أفضل.”

أصبحوا المركز المالي المركزي

في حين أن منصات SMB الشاملة أصبحت تتجه بسرعة إلى أن تكون توقعًا في السوق، فإن العديد من المؤسسات المالية تفتقر إلى البنية التحتية أو الموارد لبنائها وتقديمها من داخلها.

يمثل هذا التوقيت نقطة تحول. كي تبرز في سوق مزدحم، يجب على البنوك إعادة التفكير في استراتيجياتها الخاصة ببنوك الشركات الصغيرة وتحديثها.

“الواقع هو أن العملاء يملؤون هذه الفجوات بأنفسهم بالفعل اليوم”، قال أبجار. “بدلًا من الانتظار حتى تتمكن من بناء كل شيء داخليًا لتوفير 100% من احتياجات عميلك، من المنطقي تبني العلاقات بشكل استراتيجي مع الشركاء المناسبين من أجل إنشاء حل رقمي شامل—من جانب تقديم الخدمة ومن جانب البيانات أيضًا—to تقديم تلك الرؤى الرئيسية التي يبحث عنها رواد الأعمال.”

الخطوة الأولى بسيطة: الاستماع. من خلال التواصل مع عملاء الشركات الصغيرة وفهم نقاط ألمهم، ستكتشف البنوك سمات مشتركة—مثل الحاجة إلى سير عمل بديهي يبسط المدفوعات والذمم المدينة وإدارة التدفق النقدي.

أما الهدف الأقصى فهو تقديم حل يساعد أصحاب الأعمال الصغيرة على التركيز على تنمية أعمالهم بدلًا من إدارة تعقيدها المالي. وبالنسبة لكثير من البنوك، فإن تحقيق هذه الرؤية سيتطلب شراكات استراتيجية ودعمًا خارجيًا.

“فكروا في أين يمكن أن تأتي تلك الشراكات التي تساعدهم على تقديم حل مثل هذا وأن يكون لديهم سرعة إلى السوق تسمح لهم بالوفاء سريعًا باحتياجات الشركات الصغيرة”، قال بونتراج. “وعند القيام بذلك، إذا كانوا قادرين على تقديم الرؤى الرئيسية التي تبحث عنها الشركة الصغيرة، فإن الجانب الإيجابي للمؤسسة المالية هو أنها تحصل على تلك البيانات، ويمكنها كذلك الاستفادة من تلك الرؤى لاتخاذ قرارات أفضل بشأن المخاطر أو الاكتتاب.”

“هناك الكثير من الإمكانات في الحلول المتاحة”، قالت. “الأمر يتعلق بتقييم المشكلة، وفهم من هم عملاؤهم من الشركات الصغيرة وما هي احتياجاتهم، ثم القدرة على تزويدهم بحلول تلبي احتياجاتهم.”

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: BankingData InsightsFinancial HubFinancial ServicesFintechsFiservMerchantsSmall BusinessSMB