كيف تقوم أدوات إدارة عمليات الأعمال بتحويل القطاع المالي

يترك الطلب المتزايد على الخدمات الأسرع، والأمان الأكثر إحكامًا، وتجارب العملاء السلسة مجالًا محدودًا للعمليات غير الفعّالة. وهنا تأتي أدوات إدارة عمليات الأعمال. وضمن جهود التحول الرقمي التي تقودها شركات تركز على الابتكار مثل Dassault Systèmes، تعيد أدوات إدارة عمليات الأعمال تشكيل الطريقة التي تتعامل بها البنوك وشركات التكنولوجيا المالية وشركات التأمين مع التميز التشغيلي.

احتياج القطاع المالي إلى عمليات أذكى

القطاع المالي ليس صناعةً بسيطة. تعدّ الامتثال ومعالجة الائتمان واكتشاف الاحتيال وإدارة دورة حياة العميل عمليات معقدة ومتعددة الأوجه. تتطلب موافقة ودعمًا من عدد كبير من أصحاب المصلحة، داخل الشركة وخارجها كذلك. لا يريد أي عمل تشغيل هذه العمليات باستخدام أدوات قديمة أو سير عمل غير فعّال، لكن كثيرًا منها يفعل ذلك بالفعل.

هذه مشكلة، لكنها ليست مشكلة فريدة تخص تقنية المعلومات أو التحول. إنها مشكلة عمل. تعني أوجه القصور مزيدًا من المخاطر، ودورات قرار أطول، والأهم من ذلك: انخفاض المرونة. إن الانتظار ولو لبضع دقائق إضافية لالتقاط معاملة احتيالية، أو معالجة قرض، أو اتخاذ قرار استراتيجي يمكن أن يكلف الملايين.

هنا تأتي حلول برمجيات إدارة عمليات الأعمال، المصممة لمعالجة هذه المشكلة وغيرها.

ما هي أدوات إدارة عمليات الأعمال؟

تتيح برمجيات إدارة عمليات الأعمال (BPM) للمؤسسات رسم عمليات الأعمال وتنفيذها ومراقبتها وتحسينها ضمن بيئة محددة وقابلة للتوسع. وبدلًا من مشاريع الأتمتة الفردية، تركز منصات BPM على دورات حياة العمليات، مع النظر إلى العمل من البداية إلى النهاية، ومراقبة التقدم قبل العودة إلى الدور لإجراء refinements.

بالنسبة إلى الخدمات المالية، قد تشمل هذه المشاريع، على سبيل المثال، أتمتة عملية استقبال العملاء مع فحوصات KYC (اعرف عميلك)، وتتبع عملية الموافقة على القروض، وأتمتة عمليات التدقيق الداخلية. كل إجراء يمكن تتبعه، ما يساعد على تحسين الإشراف على الخطوات الفردية، وتقليل مخاطر أخطاء المستخدمين، وضمان امتثال العمليات للوائح الأمن المعمول بها.

الأتمتة تلتقي بالمساءلة

تأتي أكبر مكاسب قطاع التمويل من حزم إدارة عمليات الأعمال عبر الجمع بين الأتمتة والمساءلة. وبكل احترام لأتمتة العمليات الروبوتية (RPA)، فإن الأتمتة القائمة على القواعد التي تقدمها BPM ليست مجرد إنجاز المهام المتكررة — بل هي إنجازها في السياق الصحيح.

للتوضيح، يمكن لـ BPM أتمتة عملية جمع جميع المستندات اللازمة لتقديم طلب رهن عقاري. لكن الأمر لا يتوقف عند ذلك؛ إذ تعالج أيضًا تدوين جميع الموافقات اللازمة، وتحدد أي تناقضات، وتضمن أن كل خطوة وكل خطوة تتوافق مع اللوائح المالية السارية. ويعد هذا الأمر بالغ الأهمية في قطاع تكون فيه الشفافية وقابلية التتبع أمورًا جوهرية.

ووفقًا لتقرير صادر عن McKinsey & Company، يمكن للمؤسسات المالية التي تتبنى الأتمتة وإدارة العمليات على نطاق واسع تقليل التكاليف بما يصل إلى 30% مع تحسين درجات رضا العملاء.

تحليلات في الوقت الفعلي وقرارات مدفوعة بالبيانات

من خلال جعل كل عملية رقمية وإخضاعها لحوكمة مركزية، تُنشئ تقنية BPM كنزًا من البيانات يمكن أن يكون أساسًا لاتخاذ القرار. يستطيع المدير المالي (CFO) استعراض لوحة تعرض أزمنة تحويل القروض، أو رؤية الشروط التي تثير علامة حمراء للاحتواء على الاحتيال، أو متوسط الوقت اللازم لجلب عميل جديد، وذلك كله في الوقت الفعلي.

لا تساعد هذه البيانات في الإدارة الداخلية للأداء فحسب. بل يتم أيضًا تغذيتها في عمليات تدقيق الامتثال، وعلاقات المستثمرين، والرؤى الاستراتيجية. وفي عالم تكون فيه البيانات هي العملة الجديدة، تمنح BPM الشركات أصلًا جديدًا بالكامل لإضفاء الطابع القابل للتسييل على كل مقياس تشغيلي للأعمال لديها.

الامتثال وإدارة المخاطر، مدمجان

مهما كان مكان وجودك، تظل الخدمات المالية مرجّحة بشكل كبير لصالح الاهتمامات المتعلقة بالامتثال. من GDPR إلى Dodd-Frank، يكون المشهد التنظيمي في آنٍ واحد أكثر تعقيدًا وأقل تسامحًا.

تتيح BPM للشركات تضمين الامتثال في عملياتها اليومية، عبر هياكل الحوكمة والضبط التي تعيش داخل صناديقها. قد تفرض القواعد السماح أو المنع بالوصول تبعًا للدور، وتتبع تدفقات المستندات وسجلات تاريخ المعاملات، وتستدعي المساعدة تلقائيًا إذا خالفّت عملية ما عتبةً معينة أو تجاوزت خطًا معينًا. ولا يقتصر هذا النهج على إبقاء الشركات على الجانب الصحيح من القانون بشكل فعّال، بل إنه يسهل أيضًا تعزيز الثقة في علاقاتها مع العملاء والبائعين والجهات.

لماذا تناسب أدوات BPM «حمض» التكنولوجيا المالية

تتحرك شركات التكنولوجيا المالية بسرعة بطبيعتها. فهي مُصممة للنمو السريع، وتقويض إرث الشركات القائمة على الطوب والـ mortar بينما تخدم جماهير حول العالم. لكن مع توسّع شركات التكنولوجيا المالية، تصبح عملياتها أكثر تعقيدًا، وهنا تظهر أدوات BPM لتقفز إلى مستوى التحدي.

صُممت هذه الحزم لتمكين شركات التكنولوجيا المالية الناشئة من النضج والتوسع دون فقدان بريق علامتها التجارية المرن. سواء كانت الشركة تدمج عمليات الامتثال عبر الولايات القضائية، أو تقوم بتوجيه طلبات خدمة العملاء بسلاسة، يمكن لحل BPM أن يساعد على تثبيت العملية دون أن تصبح جامدة.

وبسبب اتصال هذه الأدوات بعدد كبير من الأدوات والخدمات الأخرى التي تستخدمها شركات التكنولوجيا المالية الحديثة — مثل APIs وخدمات الدردشة وخدمات السحابة ومحركات التنبؤ المعتمدة على الذكاء الاصطناعي — فإنها تشكل الحزمة المناسبة لـ DNA التي أصبحت رقمية الأصل.

BPM كميزة تنافسية

في الوقت الحالي، لم تعد المؤسسات المالية المبتكرة تنظر إلى BPM بوصفه نشرًا لتقنية المعلومات وخلف الكواليس. بل تعتبره ميزة تنافسية. ومع نظام BPM المناسب، يمكنك:

*   طرح منتجات مالية جديدة في السوق بسرعة أكبر
*   تعزيز الاحتفاظ عبر استقبال العملاء وخدمتهم بشكل أسرع وأكثر سلاسة
*   تقليل عبء العمل وتقليل تعرضك للمخاطر التشغيلية والامتثال
*   النمو إما من خلال التوسع أو إلى الخارج مع توسعك في العمليات المحلية وخطوط العمل

مهما إذا كنت بنكًا عالميًا يشرع في رحلة تحول أساسية، أو شركة ناشئة في التكنولوجيا المالية عمرها 100 عام تبحث عن تبسيط عملياتك الداخلية، فإن أداة BPM تُعد مفتاحًا لعمليات أفضل وأسرع وأكثر قدرة على الصمود.

نظرة إلى الأمام

مع ازدياد تعقيد النظم البيئية المالية واستمرار ارتفاع توقعات العملاء، ستفصل «ذكاء العمليات» بين القادة والمتأخرين. توفر أدوات إدارة عمليات الأعمال البنية التحتية اللازمة للتكيف مع التغير المستمر، وتحسين الكفاءة، ودمج الامتثال في كل طبقة من طبقات التشغيل.

بالنسبة للمؤسسات التي تهدف إلى الريادة في هذا المشهد المتطور، لم تعد أدوات BPM اختيارية. إنها أساسيات.