مأزق الامتثال للذكاء الاصطناعي: الثقة لا تزال من حق البشر

رومان إلوشفِلي هو مؤسس والمدير التنفيذي لشركة XData Group، وهي شركة لتطوير برمجيات B2B. هناك، يقود تطوير الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي مع إدارة شؤون علاقات المستثمرين وتعزيز قابلية الأعمال للتوسع. كما أنه مؤسس ComplyControl، وهي شركة ناشئة في مجال RegTech مقرها المملكة المتحدة، متخصصة في حلول تقنية متقدمة للبنوك.

اكتشف أبرز أخبار وأحداث التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية FinTech Weekly

يقرأها مسؤولون تنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وأكثر

يسعى البنوك وشركات التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء العالم إلى إيجاد طرق لاستخدام الذكاء الاصطناعي بشتّى الأشكال: لتسريع العمليات، وخفض التكاليف، وتحسين تفاعلات العملاء، وغير ذلك. ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر بالامتثال — وربما يكون، من بين أكثر الأجزاء صرامة واستنزافًا للوقت في التمويل — فإن معظم الشركات ما زالت تتردد.

أظهر استطلاع أُجري في وقت سابق من عام 2025 أن جزءًا صغيرًا جدًا من الشركات (أقل من 2%) قد دمج بالفعل الذكاء الاصطناعي بالكامل في سير العمل لديها. ومع ذلك، فإن معظمهم لا يزالون في المراحل الأولى من الاستكشاف والاعتماد. إن كانوا يعتمدونه أصلًا.

ما زال هناك ضغط على الشركات لمواكبة التغيّرات التنظيمية، وهو لا يزال قائمًا بل ومتزايدًا. فكيف إذن يتباطأ الامتثال في تبنّي الذكاء الاصطناعي رغم أنه قد يكون عونًا كبيرًا؟

لنحاول معرفة السبب.

العين البشرية للأشياء ما زالت مهمة

من المحتمل أن أول وأهم شيء يجب أن نضعه في الاعتبار هنا هو أن الامتثال ليس مجرد الالتزام بقائمة تدقيق. إنه يتعلق باتخاذ قرارات حكمية في مواقف غالبًا ما تقع في المناطق الرمادية. إن عالم القرارات المالية نادرًا ما يكون كله أبيض أو أسود. تختلف اللوائح بين الولايات القضائية، ونادرًا ما يكون تفسير تلك القواعد مباشرًا.

الذكاء الاصطناعي بارع في معالجة البيانات بسرعة هائلة واكتشاف الحالات الشاذة. لكن، رغم أنه يمكنه الإشارة إلى معاملة تبدو مشبوهة بناءً على أنماط مُحددة مسبقًا، فهذا لا يعني أنه يستطيع شرح “لماذا” وراء استنتاجاته بشكل واضح. والأهم من ذلك أنه يواجه صعوبة مع الفروق الدقيقة. يمكن لمسؤول امتثال بشري أن يلاحظ أن سلوك العميل، رغم أنه غير معتاد، قد يكون غير ضار. أما الذكاء الاصطناعي، فمن المرجح بكثير أن يرفع إنذارًا دون سياق.

ولهذا السبب يتردد قادة الامتثال في تسليم زمام الأمور هنا. يمكن للآلات أن تكون مفيدة بالتأكيد، لكن معظم الناس ما زالوا أكثر عرضة للثقة في قدرة الإنسان على رؤية الصورة الأوسع والحكم وفقًا لذلك.

الكفاءة مقابل المخاطر التنظيمية والسمعية

قدرة الذكاء الاصطناعي على تحليل آلاف المعاملات في الوقت الفعلي هي شيء لا يمكن لأي فريق امتثال أن يضاهيه وهو عالق في الوضع اليدوي. لذا، من ناحية الكفاءة، لا أحد يستطيع الجدل بأنه أداة دعم ممتازة، قادرة على تقليل عبء العمل بحيث يستطيع الموظفون البشريون التركيز على مهام أكثر استراتيجية ودقة.

لكن الامتثال ليس مجالًا تفوز فيه السرعة وحدها. إذا ارتكب نظام ذكاء اصطناعي خطأ في الحكم، فقد يعني ذلك غرامات أو ضررًا سمعةيًا أو تدقيقًا تنظيميًا. كل هذه الأمور قد تكون ضارة جدًا على الأعمال — وربما تكون مدمرة. فهل من المستغرب إذًا أن يرغب كثيرون في تجنب استدعاء مثل هذه التعقيدات على رؤوسهم؟

يتفق معظم المنظمين أيضًا على أنه، عندما يتعلق الأمر بصنع القرار بالاعتماد على الذكاء الاصطناعي، يجب أن يظل شخص ما مسؤولًا. إذا قام نموذج ذكاء اصطناعي بحظر معاملة مشروعة بالخطأ أو أغفل معاملة احتيالية، فإن المسؤولية في النهاية لا تزال تقع على الشركة. ومن هم المسؤولون عن أخذ هذه المسؤولية؟ هم مسؤولون الامتثال البشريون.

يخلق هذا شعورًا طبيعيًا بالتحوّط: على قادة الامتثال أن يوازنوا بين فوائد المراقبة الأسرع ومخاطر العقوبات التنظيمية المحتملة. وحتى تصبح أنظمة الذكاء الاصطناعي أكثر قابلية للتفسير والشفافية، فمن المرجح أن تتردد كثير من الشركات في السماح لها باتخاذ قرارات مستقلة.

كيفية التحرك مع اعتماد الذكاء الاصطناعي بمسؤولية

من أهم الدروس التي ينبغي حملها من كل ما سبق هو أن تردد قادة الامتثال لا يعني أنهم ضد الذكاء الاصطناعي. في الواقع، كثيرون متفائلون بدور الذكاء الاصطناعي في المستقبل. المهم هو إيجاد الطريقة الصحيحة للمضي قدمًا.

كما أرى، فإن أكثر مسار متاح لنا طبيعيةً واعدًا هو اعتماد نموذج هجين. تعاون بين البشر والذكاء الاصطناعي، حيث يتولى الذكاء الاصطناعي الجزء الأثقل — فحص المعاملات، ووسم النشاط غير المعتاد، أو توليد التقارير. وعندما تصبح النتائج النهائية جاهزة، يمكن للناس بعد ذلك مراجعتها، وتفسير سياق قرارات الذكاء الاصطناعي، واتخاذ القرار النهائي.

ولكن من أجل تطبيق مثل هذا النموذج، ستحتاج الشركات إلى التأكد من أن أنظمة الذكاء الاصطناعي لديها قابلة للتفسير. الامتثال ليس فقط حول اكتشاف المخاطر؛ بل هو أيضًا حول إثبات أن القرارات عادلة. ولهذا السبب يحتاج السوق إلى المزيد من أدوات الذكاء الاصطناعي التي يمكنها شرح مخرجاتها بمصطلحات واضحة.

الأمر ليس “الرجل ضد الآلة”

بواقعية، لا أرى أن الذكاء الاصطناعي سيجعل مسؤولي الامتثال غير ضروريين. والاحتمال الأكبر هو أن أدوارهم ستتغير — من منفذين إلى مديرين. سيقضي المسؤولون وقتًا أقل في إجراء عمليات التحقق بأنفسهم، وبدلًا من ذلك سيقومون بإعادة التحقق من قرارات الذكاء الاصطناعي، والتعامل مع المناطق الرمادية حيث لا تزال الآلات تقصر.

في صميم الأمر، الامتثال هو عمل بشري. وفي حين يمكن للذكاء الاصطناعي أن يجعل فرق الامتثال أسرع وأكثر فعالية، فإنه لا يستطيع تحمل المسؤولية الأخلاقية والتنظيمية التي تأتي مع ذلك.

ولهذا السبب، فإن لدي قناعة راسخة بأن مستقبل الامتثال سيكون أقل تعلقًا بـ“الإنسان مقابل الآلة” وأكثر تعلقًا بـ“الإنسان مع الآلة” — والعمل معًا للحفاظ على الأنظمة المالية آمنة وعادلة.