من يفوز إذا تم رفع حد حد الرسوم المدينة؟

أكثر من عقد من الزمن بعد أن أعادت مجموعة قانون دود-فرانك رسم الحدود التنظيمية لصناعة البنوك، يسعى اثنان من أعضاء مجلس الشيوخ الجمهوريين إلى إعادة النظر في أحد عتباته الرئيسية—وهو تحرك قد يوجّه ملايين الدولارات من إيرادات إضافية لبطاقات الخصم إلى البنوك المجتمعية، واتحادات الائتمان، وشركاءهما من شركات التكنولوجيا المالية (fintech).

ووفقًا لـ Bloomberg، فإن التشريع، الذي قدمه كل من السناتورين Ted Cruz (عن تكساس) وKatie Britt (عن ألاباما)، سيسمح بمزيد من البنوك المجتمعية بتجنب السقف المفروض على رسوم تبادل الخصم (debit interchange fees) عبر ربط عتبة الأصول الحالية البالغة 10 مليارات دولار بمعدل التضخم.

ويحمل هذا الاقتراح عنوان قانون Community Bank Relief Act (قانون تخفيف عبء البنوك المجتمعية)، كما سيعود بالفائدة على اتحادات الائتمان وشركات التكنولوجيا المالية التي تتعاون مع البنوك المؤهلة.

وقد فرض تعديل Durbin ضمن قانون دود-فرانك سقفًا لرسوم تبادل بطاقات الخصم عند 21 سنتًا بالإضافة إلى 0.05% من قيمة المعاملة للبنوك التي تبلغ أصولها 10 مليارات دولار أو أكثر. وعند سنّ القانون في 2010، كان نحو 80 بنكًا يتجاوزون تلك العتبة، كما يشير السناتوران. واليوم، أصبح الرقم أقرب إلى 130 بنكًا، بما في ذلك مؤسسات إقليمية مثل Live Oak Bank في ويلمينغتون، N.C.، وBancfirst في أوكلاهوما سيتي.

ويجري تقديم تشريع مرافق في مجلس النواب من قِبل النائب Andy Barr (عن كنتاكي).

اتحادات الائتمان وشركات Fintech يرون فوائد

أيدت جمعية America’s Credit Unions (اتحادات الائتمان الأمريكية) الاقتراح بسرعة، قائلة إن ارتفاع عتبة الإعفاء سيعود بالنفع على أعضائها.

“مع نمو اتحادات الائتمان من خلال خدمة المزيد من الأعضاء ومواكبة الاقتصاد، كثيرًا ما تنجرف إلى حدود وُضعت للنطاق المؤسساتية الأكبر بكثير،” قال Scott Simpson رئيس/المدير التنفيذي لـ America’s Credit Unions. “إن ربط العتبة بالتضخم يوفر تخفيفًا ضروريًا ويعيد الإنصاف لاتحادات الائتمان المجتمعية.”

ومن المتوقع أيضًا أن تستفيد شركات التكنولوجيا المالية مثل Chime وDave من الحد الجديد. تتعاون هذه الشركات مع بنوك أصغر للوصول إلى إيرادات تبادل الخصم، والتي تمثل عنصرًا رئيسيًا في نماذج أعمالها. إن توسيع نطاق البنوك المعفاة سيزيد بشكل كبير من حجم السوق لديها.

حد قديم

سيطبق التشريع تعديل التضخم بأثر رجعي على سنّ القانون في عام 2010. وبعد عدة سنوات من ارتفاع التضخم، سيدفع ذلك السقف الجديد إلى أكثر من 15 مليار دولار من الأصول.

“يُعد دخل التبادل أمرًا بالغ الأهمية لأي برنامج لبطاقات الخصم، وكانت فكرة سقف أصول 10 مليارات دولار تهدف إلى توفير بعض التخفيف لمتاجر التجزئة على رسوم السحب بالبطاقة للخصم، وفي الوقت نفسه عدم وضع بنوك أصغر تحاول المنافسة مع الكبار في وضع غير مواتٍ،” قال Don Apgar، مدير مدفوعات التجار في Javelin Strategy & Research. “لقد مر 15 عامًا منذ إقرار Durbin، ومثل أي شيء آخر، لا تعني 10 مليارات دولار ما كانت تعنيه سابقًا. ومن المنطقي أن يُربط السقف بصيغة يتم زيادته بموجبها مع مرور الوقت.”

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: ChimeCommunity BanksCredit UnionsDaveDebit Card FeesDebit FeesDodd-FrankDurbin Amendment