هاينان تصدر إجراءات لمعالجة عمليات الاحتيال في سحب قروض صندوق الإسكان التعاوني وعمليات الاحتيال في الاقتراض

نُصَّ هذا المقال من: صحيفة يومية سانيا

قانون تنظيم التعامل مع سلوكيات الاحتيال في سحب وإقراض صندوق الإسكان للمدفوعات العامة في مقاطعة هاينان

يُطبَّق اعتبارًا من 1 مايو

وفيما يلي تقريرنا (المراسل لو تشي-تسي): سيتم التعامل قانونًا مع سلوكيات مثل سحب صندوق الإسكان للمدفوعات العامة باستخدام مواد مزوّرة، واختلاق سلوكيات استهلاك سكني، والقيام بعمليات بيع وشراء متكررة لنفس الشقة لاستخراج صندوق الإسكان للمدفوعات العامة……. ففي 1 أبريل، أصدرت إدارة صندوق الإسكان للمدفوعات العامة في مقاطعة هاينان《إجراءات التعامل مع سلوكيات الاحتيال في سحب وإقراض صندوق الإسكان للمدفوعات العامة في مقاطعة هاينان》، محدِّدةً ثماني فئات من سلوكيات “الاحتيال في السحب” وست فئات من سلوكيات “الاحتيال في الإقراض”. وسيتم تطبيقها رسميًا اعتبارًا من 1 مايو، لوضع خط دفاع مؤسسي لحماية سلامة أموال صندوق الإسكان للمدفوعات العامة.

وفي جانب تحديد السلوك، يوضح《الإجراءات》 ثماني فئات من “الاحتيال في السحب” وست فئات من “الاحتيال في الإقراض”. وتشمل “الاحتيال في السحب” بشكل أساسي: استخدام مواد مزوّرة أو إخفاء معلومات حقيقية لسحب صندوق الإسكان للمدفوعات العامة؛ واختلاق سلوكيات استهلاك سكني؛ واستخدام وسائل مثل سحب صندوق الإسكان للمدفوعات العامة عبر تغيير الحالة الزوجية لشخص واحد عدة مرات لشراء منزل، أو قيام عدة أشخاص بعمليات بيع وشراء متكررة لنفس الشقة لاستخراج صندوق الإسكان للمدفوعات العامة؛ وتقديم وعود كاذبة لسحب صندوق الإسكان للمدفوعات العامة؛ والقيام بفرض سحب صندوق الإسكان للمدفوعات العامة عبر دعاوى قضائية مزوّرة؛ وكذلك، بعد إصدار أوامر برد المبالغ، إذا امتنع عن ردها، أو إذا تم سحبها ثم أُلغيت بسبب إلغاء تسجيل العقار وتحتم إعادة الأموال لكنه امتنع عن ذلك، فيُعد ذلك “احتيالًا في السحب”. أما “الاحتيال في الإقراض” فيشمل: التقدم لطلب الحصول على قرض صندوق الإسكان للمدفوعات العامة أو الحصول عليه باستخدام مواد مزوّرة أو إخفاء معلومات حقيقية؛ واختلاق معاملات عقارية للتقدم بطلب القرض؛ أو أن يكون الغرض من القرض غير مطابقًا للوائح، أو أن تُستخدم الأموال خلافًا للضوابط؛ وعند الأمر بإجراء تصحيح ثم الامتناع عن التصحيح، أو بعد الحصول على القرض إذا تم إلغاء تسجيل العقار وتحتم سداد القرض لكنه امتنع عن السداد، فيُعد ذلك “احتيالًا في الإقراض”.

تحدد《الإجراءات》 برنامجًا كاملاً من لحظة اكتشاف القرائن، وحتى فتح التحقيق، واتخاذ قرار المعالجة، ثم التقدم إلى المحكمة للإنفاذ القسري. بعد اكتشاف الهيئات لسلوكيات مشتبه بها، ستقوم إدارة صندوق الإسكان للمدفوعات العامة في مقاطعة هاينان بحفظ المواد مسبقًا، وإيقاف إجراءات الأعمال، وإجراء تحقق أولي. وبعد فتح القضية، ستصدر قرار المعالجة خلال 90 يومًا، ويمكن تمديده 60 يومًا إذا كانت الحالة معقدة. وبعد انتهاء التحقيق، إذا كانت الوقائع واضحة، سيتم إصدار《قرار المعالجة الإدارية》 وفقًا للقانون.

وبالنسبة لسلوكيات “الاحتيال في السحب” و“الاحتيال في الإقراض” بعد التحقق والتأكيد، توضح《الإجراءات》 تدابير معالجة متعددة، مثل التثقيف والنقد، وإصدار أوامر برد المبالغ خلال مدة محددة، وإبلاغ الوحدة المعنية بالحالة، وإجراء تقييمات للائتمان، وإحالة المسؤولية إلى الجهات المختصة لمحاسبتها، والمشاركة في معلومات عدم الموثوقية. وإذا رفض الطرف المعني رد المبالغ، فسيواجه أيضًا تدابير تقييد مثل الحد من استخراج الأموال، وخفض مبلغ القرض، وتسريع الاستحقاق المسبق للقرض وغيرها من القيود. كما سيتم اتخاذ تدابير ضد الوحدات والأفراد الذين يساعدون في الاحتيال في السحب أو الإقراض، بما في ذلك الإفصاح عبر وسائل الإعلام، وإبلاغ الجهات المختصة، وإجراء تقييم للائتمان.

كما تنص《الإجراءات》 في الوقت نفسه على حالات التخفيف أو الإعفاء من المعالجة. فإذا كان لدى الطرف المعني موقف جيد من الاعتراف بالخطأ، وتعاون بشكل إيجابي مع التحقيق، وقام برد المبالغ كاملةً بشكل فوري، ولم تسبب عواقب وخيمة، فيمكن اتخاذ قرار بتخفيف المعالجة بشكل تقديري.