بنك تشنغتشو يواصل إدارة مستقرة وتجاوز الحجم في عام 2025، وتعزيز التحول يخلق قوة دافعة جديدة

في عام 2025، وفي مواجهة بيئة اقتصادية كلية معقدة ومتغيرة باستمرار وتحديات قطاعية ناتجة عن استمرار تضييق هامش صافي الفائدة في القطاع المصرفي، قدّمت بنك تشنغتشو (002936.SZ / 06196.HK) سجلًا قويًا ومستقرًا ومليئًا بالمرونة. وباعتباره أول بنك تجاري للمدن من فئة “A+H” المدرج في الصين على مستوى البلاد، التزم بنك تشنغتشو بصورة لصيقة بتموضعه في السوق المتمثل في “خدمة الاقتصاد المحلي، وخدمة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، وخدمة سكان الحضر والريف”، ومع تحقيق نمو ثابت في حجم الأصول، واصل تحسين هيكل الأعمال، وتعزيز جودة الأصول، مُظهرًا ملامح جديدة لتطور عالي الجودة للبنوك الإقليمية.

نمو ثابت في الحجم

مرونة ظاهرة في القدرة على تحقيق الأرباح

حتى نهاية عام 2025، واصلت أصول بنك تشنغتشو في الارتفاع المستمر، لتصل إلى 7436.74 مليار يوان، بزيادة قدرها 9.95% مقارنة ببداية العام. ومن بينها إجمالي القروض 4102.64 مليار يوان، بزيادة 5.82%؛ وإجمالي الودائع 4630.75 مليار يوان، بزيادة 14.47%، ما عزز قاعدة الالتزامات أكثر. ويعود تحقيق هذا الإنجاز إلى قيام البنك بالتركيز على بناء شرائح العملاء بما أدى إلى نمو شامل في أعمال الودائع، حيث كان أداء الودائع الادخارية لافتًا على وجه الخصوص؛ إذ بلغ الرصيد 2718.47 مليار يوان، بزيادة قدرها 24.60% مقارنة بنهاية العام السابق.

من جانب القدرة على تحقيق الأرباح، حقق بنك تشنغتشو في عام 2025 إيرادات تشغيلية قدرها 129.21 مليار يوان، بزيادة 0.34% على أساس سنوي؛ وحقق صافي ربح منسوبًا إلى مساهمي البنك قدره 18.95 مليار يوان، بزيادة 1.03%. وفي ظل الخلفية القطاعية المتمثلة في انخفاض معدلات الفائدة وتضييق هامش الفائدة، فإن الحفاظ على نمو مزدوج في الإيرادات وصافي الربح يُبرز مرونة إدارة البنك ونتائج التحول الاستراتيجي.

إن تحسين جودة الأصول بصورة مستمرة يُعد إحدى أبرز نقاط تألق بنك تشنغتشو في 2025. وحتى نهاية فترة التقرير، بلغ معدل القروض غير العاملة 1.71%، بانخفاض قدره 0.08 نقطة مئوية مقارنة ببداية العام، مع تحسن متواصل لثلاث سنوات متتالية؛ وبلغت نسبة التغطية بالمخصصات 185.81%، بارتفاع قدره 2.82 نقطة مئوية مقارنة ببداية العام، ما عزز قدرة التعويض عن المخاطر. ومن منظور التصنيف الخماسي للقروض، بلغت نسبة القروض ضمن الفئة العادية 96.27%، بزيادة 0.08 نقطة مئوية مقارنة بالعام السابق؛ وبلغت نسبة القروض ضمن فئة “المتابعة” 2.02%، دون تغيير مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغ إجمالي القروض المتأخرة 176.64 مليار يوان، بانخفاض قدره 9.59% مقارنة بنهاية العام السابق، مع استمرار تحسن المؤشرات الاستباقية لجودة الأصول. كما بلغت نسبة كفاية رأس المال 11.71% ونسبة رأس المال الأساسي من الفئة الأولى 8.45%، وكلاهما يفي بمتطلبات الجهات التنظيمية، ما يضع خطًا أحمر آمنًا أمام التطور السليم للأعمال.

بالنسبة لهامش صافي الفائدة، اتجه بنك تشنغتشو في 2025 في نفس الاتجاهات التي شهدها القطاع. لكن تجدر الإشارة إلى أن البنك، من خلال الإدارة النشطة للأصول والالتزامات، قام بموازنة فعالة لجزء من ضغوط انخفاض هامش الفائدة. فمن جهة إيرادات الفوائد، بلغت إيرادات فوائد القروض 158.71 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.44%؛ وارتفع متوسط الرصيد من القروض بمقدار 320.13 مليار يوان. ومن جهة مصروفات الفوائد، انخفض متوسط معدل تكلفة جذب الودائع بمقدار 0.18 نقطة مئوية إلى 1.99%؛ ومن بينها انخفض معدل تكلفة الودائع لأجل للأفراد من 3.06% إلى 2.66%.

تعمّق في “المقالات الخمسة الكبرى” للقطاع المالي

لمحات مضيئة في التحول بالتجزئة

وهذا في الواقع هو نتيجة جهود بنك تشنغتشو في كتابة “المقالات الخمسة الكبرى” للتمويل: التمويل التكنولوجي، التمويل الأخضر، التمويل الشامل، التمويل لقطاع التقاعد، والتمويل الرقمي؛ إذ قام البنك بدمج عمق تطويره في الصورة الكبيرة للتنمية الاقتصادية والاجتماعية في مقاطعة خنان، محققًا قفزة في قيمته لخدمة الاقتصاد الحقيقي.

ففي مجال التمويل التكنولوجي، أنشأ البنك تباعًا 7 فروع ذات طابع تكنولوجي، وصاغ فريقًا مهنيًا مركبًا يتمتع بـ “فهم التكنولوجيا وفهم الصناعات وفهم التمويل”، كما أطلق بشكل مبتكر منتجات ميسرة قائمة على الائتمان مثل “قرض خدمة المنشآت” وغيرها. وحتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض التكنولوجية 332.37 مليار يوان، بزيادة قدرها 25.57% مقارنة ببداية العام، ما وفّر تمكينًا دقيقًا لدورة الحياة الكاملة لتطور الشركات التكنولوجية. وفي الوقت نفسه، وقّع البنك اتفاقيات تعاون استراتيجي مع مؤسسات بحثية رئيسية داخل المقاطعة لبناء منظومة بيئية متنوعة للتمويل التكنولوجي بتضافر الجهود.

وفي مجال التمويل الأخضر، أنشأ البنك في الدفعة الأولى فرعين اثنين يتمتعان بطابع أخضر، وفتح “مسارًا أخضر للموافقات”، وخصص سقوفًا ائتمانية مخصصة، بما يوجّه موارد الائتمان نحو المجالات الخضراء. وبحلول نهاية عام 2025، حافظ رصيد القروض الخضراء أيضًا على نمو في خانة رقمين.

أما في مجال التمويل الشامل، فقد سرّع البنك بناء منظومة منتجات قروض شاملة مخصصة لكل مراحل الحياة وبالدمج عبر سيناريوهات متعددة، مع تخصيص خطط ائتمانية منفصلة وتفضيلات تسعير خاصة. وحتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد قروض الشمول للفئة الصغيرة والمتناهية الصغر 573.26 مليار يوان، بزيادة قدرها 6.78% مقارنة ببداية العام. كما بلغ عدد عملاء المؤسسات الصغيرة والمتناهية الصغر الشمولية الذين لديهم أرصدة قروض 78680 عميلًا، بزيادة قدرها 8684 عميلًا مقارنة ببداية العام. ومن خلال منصة “Zhenghao Rong” تمّت معالجة احتياجات التمويل للشركات والأفراد أصحاب الأعمال بشكل تراكمي عبر 1327 معاملة، ليصل إجمالي مبلغ منح الائتمان إلى 14.84 مليار يوان. وفي الوقت ذاته، تم أيضًا إنشاء 23 مركزًا لخدمات التمويل في الواقع العملي، مما يربط خدمات التمويل التي “تميل لمصلحة الشركات وتخدم الناس” بالحلقة الأخيرة من الراحة.

وفي المقابل، فإن “مدير التمويل” ضمن إحدى منظومات خدمات “المديرين الأربعة” التي يمتلكها بنك تشنغتشو بخصائص واضحة، يُعد أحد أبرز الحوامل الأساسية لتنفيذ استراتيجية التمويل الشامل؛ أما نظم الخدمات الثلاث الأخرى لمديري البنك فهي “مدير المواطن” و“مدير الثروة” و“مدير الريف”. ومن خلال السعي إلى بناء منظومات خدمات المديرين الأربعة، والعمل على تكوين ميزة تنافسية ذات خصوصية، أصبح التحول في مجال التجزئة أكثر أبرز ما يميّز بنك تشنغتشو في 2025. فعلى سبيل المثال، في جانب “مدير المواطن”، تم بالفعل بناء أكثر من 400 نقطة خدمة لفرق المتطوعين في الأحياء، وتم تنظيم أكثر من 1.8 ألف فعالية مجتمعية طوال العام، مع الوصول إلى أكثر من 250 ألف شخص. وفي جانب “مدير الثروة”، بلغ حجم الأصول المالية في مجال الثروة بالتجزئة عند نهاية 2025 مبلغ 572.52 مليار يوان، بزيادة قدرها 11.57% مقارنة بنهاية العام السابق؛ كما بلغت المبالغ المتحصلة من فئة منتجات الثروة عبر الوكالة 5684.56 مليون يوان، بزيادة قدرها 86.11% مقارنة بالعام السابق. وفي جانب “مدير الريف”، بلغ رصيد القروض المرتبطة بالقطاع الزراعي 517.15 مليار يوان، بزيادة قدرها 34.80 مليار يوان مقارنة ببداية العام، وتمت تغطية نقاط خدمة “المنفعة للفلاحين” في 15 مدينة ضمن المقاطعة، وأكثر من 2000 قرية وبلدة.

وبالعودة إلى عام 2025، في ظل بيئة خارجية معقدة ومتغيرة باستمرار، قدّم بنك تشنغتشو إجابة صلبة وموثوقة. وبالنظر إلى عام 2026، سيعتمد بنك تشنغتشو خطًا رئيسيًا يتمثل في تعميق الإصلاحات بشكل شامل، وسيعمل بشكل متكامل على إعادة تشكيل آليات إدارة الإصلاح وترقية تحول الأعمال. ومع بدء المسار الجديد لـ “خطة الخمس سنوات الخامسة عشرة”، يُتوقع أن يحقق بنك تشنغتشو قفزة في قيمته عند خدمة التنمية عالية الجودة للاقتصاد المحلي، وأن يساهم بمزيد من القوة المالية في كتابة فصل جديد في مسيرة التحديث الصيني على أرض خنان لدعم الحداثة على النمط الصيني.

كمّ هائل من الأخبار، وتفسير دقيق، كل ذلك متاح عبر تطبيق Sina Finance