مباشرة من مؤتمر الأداء | "تغيير الاعتماد على مسار الأرباح الحجمية واستثمار الموارد"، رد إدارة بنك تشينغداو على الأسئلة الساخنة مثل فارق الفائدة، الأرباح الموزعة، جودة الأصول وغيرها

المراسل في صحيفة كل يوم: لي يو ون | المحرر في صحيفة كل يوم: لياو دان

«في المرحلة الاستراتيجية الجديدة، ندرك أنه يجب علينا تغيير المسار السابق للاعتماد على ميزة الحجم واستثمارات الموارد. علينا التحول إلى بناء متخصص، ورقمنة ذكية، ودقيق، ومنهجي، وبناء القدرة التنافسية الأساسية». في 2 أبريل، ذكر وو شيان مينغ، رئيس بنك تشينغداو، في مؤتمر شرح نتائج البنك للعام 2025.

حتى نهاية 2025، تجاوز إجمالي أصول بنك تشينغداو 800B يوان ليصل إلى 814.96B يوان، بزيادة سنوية قدرها 18.12%. حقق البنك في عام 2025 إيرادات تشغيلية بلغت 14.57B يوان، بزيادة سنوية قدرها 7.97%؛ وبلغ صافي الربح العائد إلى المساهمين الأم 5.19B يوان، بزيادة سنوية قدرها 21.66%.

قال الأمين العام لمجلس إدارة بنك تشينغداو، تشانغ تشاو ون: في السنة المالية 2025، يخطط البنك لتوزيع 1.8 يوان كأرباح نقدية عن كل 10 أسهم، بإجمالي توزيعات يقارب 1.05B يوان، وهذه هي المرة الأولى التي يتجاوز فيها إجمالي توزيعات أرباحه السنوية 1B يوان.

وخلال الاجتماع، ردت الإدارة أيضًا على قضايا ساخنة مثل التحكم في هامش الفائدة وص خفض القروض غير العاملة.

«في يناير 2025، بدأنا العمل على صياغة خطة استراتيجية ثلاث سنوات جديدة، واستخدمنا عامًا لإكمال المسودة بشكل أساسي». وشرح وو شيان مينغ بالتفصيل الأهداف الاستراتيجية الأربع لهذه الخطة في مؤتمر الأداء.

أولًا هو دفع القدرة. الاعتماد فقط على استهلاك رأس المال وتوسيع الحجم لا يحقق تنمية طويلة الأجل عالية الجودة؛ لذلك نأخذ في الاعتبار التحول إلى بناء متخصص، ورقمنة ذكية، ودقيق، ومنهجي، وبناء القدرة التنافسية الأساسية، واتباع نموذج تنمية مدفوع بالقدرة.

ثانيًا هو المرونة التنظيمية. «بصفته بنكًا متوسطًا وصغيرًا، نأمل أن يكون لدينا ردّ فعل مرن وسريع وعالي الكفاءة، وهي الميزة التي نريد ترسيخها في المنافسة مع نظرائنا». كما أشار وو شيان مينغ إلى أنه مع تطور تقنيات الذكاء الاصطناعي، ستشهد البنية التنظيمية الحالية لبنك تشينغداو تغييرات في المستقبل.

ثالثًا هو تحسين الكمية والجودة. «في المرحلة الاستراتيجية الجديدة، سنحافظ على وتيرة نمو حجم معقولة، ونحقق هدف إجمالي الأصول بتجاوز تريليون يوان؛ كما سنواصل الحفاظ على قدرة ربحية جيدة، وأن تبقى عائدات حقوق الملكية (ROE) في مستوى متوسط إلى أعلى قليلًا بين بنوك المدن المدرجة».

رابعًا هو الصحة والاستدامة المستمرة. «سنتمسك بثبات بخط الحياة المتمثل في جودة الأصول، ونرسخ بقوة مفهوم تنمية توفر رأس المال، ونعزز بقوة الأعمال الوسيطة، وندفع بشكل شامل التحول نحو الأعمال الخفيفة من حيث رأس المال. لا يمكن تحقيق القدرة على اجتياز الدورات إلا عبر إدارة المخاطر التي يمكن التحكم فيها ورأس مال مُكثف؛ وعندها فقط يمكن تحقيق تنمية صحية ومستدامة حقًا».

بلغ هامش صافي الفائدة لدى بنك تشينغداو في 2025 نسبة 1.66%، بانخفاض 0.07 نقطة مئوية عن العام السابق.

«في ظل الاتجاه العام لهبوط أسعار الفائدة في السوق، وبوجود خلفية تقاسم المنفعة مع الاقتصاد الحقيقي، فإن تضييق هامش الفائدة أيضًا يمثل مشكلة مشتركة تواجهها الصناعة المصرفية في الوقت الحالي». شرح لي تشنغ قونغ، مدير التخطيط المالي في بنك تشينغداو، أن البنك سيأخذ بشكل أساسي عدة إجراءات من أجل تثبيت هامش الفائدة.

أولًا: توجيه الموارد عبر التقييم. إبراز الأوزان في مؤشرات الفعالية من نوع الإيرادات، وتعزيز تقييم مؤشرات مثل فارق الفائدة بين الودائع والقروض، ونسبة الدخل من الرسوم/العمولات، وعائد رأس المال الاقتصادي.

ثانيًا: إدارة الأصول. إيلاء اهتمام لتحسين الهيكل، ورفع نسبة الأصول ذات العائد المرتفع ضمن الأصول المدرة للفائدة، وزيادة قوة ضخ القروض، ودفع حجم الاستثمار إلى الزيادة.

ثالثًا: إدارة الخصوم. توسيع مصادر الودائع بنشاط، وتشجيع تسويق مثل الودائع الجارية للشركات/البنوك المنافسة منخفضة التكلفة، وزيادة استخدام الأموال مثل إعادة الإقراض. وفي الوقت نفسه، تعديل استراتيجية التسعير بشكل إيجابي، وتعزيز التعديل السوقي لأسعار الفائدة على الودائع، والقيام بعمل جيد في التحكم في نسبة تكلفة الخصوم.

وبخصوص الاتجاه المستقبلي لهامش الفائدة وعوامل التأثير، قال لي تشنغ قونغ إنه من منظور البيئة الخارجية ما زالت هناك درجة معينة من عدم اليقين؛ إذ لا تزال احتياجات الاقتراض/الطلب على القروض ضعيفة نسبيًا، وشدة المنافسة في الصناعة تزداد، واستمرار سيناريو انخفاض أسعار الفائدة على القروض وتذبذب أسعار السندات عند مستويات منخفضة. وسيستمر هبوط عائدات جانب الأصول، وستظل أعمال البنك تواجه ضغوطًا ناتجة عن تضييق هامش صافي الفائدة. لكن من منظور الاتجاه العام لأداء هامش الفائدة في البنوك التجارية، بدأت أيضًا تظهر علامات استقرار هامش الفائدة على مستوى الصناعة. في المرحلة اللاحقة، سيواصل بنك تشينغداو الالتزام بإدارة جيدة لهامش الفائدة، والحفاظ على أداء هامش فائدة يفوق نظرائه.

وفقًا لخطة توزيع أرباح بنك تشينغداو لعام 2025، سيقوم البنك بتوزيع 1.8 يوان كربح نقدي عن كل 10 أسهم (شاملًا الضريبة)، بإجمالي مبلغ يقارب 1.05B يوان، وهو ما يمثل 21.15% من صافي أرباح الأسهم العادية العائدة إلى المساهمين الأم في القوائم المجمعة.

ومن زاوية مبلغ التوزيع، فإن هذه هي المرة الأولى التي يتجاوز فيها إجمالي توزيعات البنك السنوية 1B يوان، بزيادة قدرها 12.5% مقارنة بالعام السابق.

قال تشانغ تشاو ون: منذ إدراج بنك تشينغداو في سوق A منذ عام 2019، بما في ذلك التوزيعات النقدية في عام 2025، تجاوز إجمالي توزيعات الأرباح التراكمية 6.4B يوان؛ وبلغت نسبة متوسط مبلغ التوزيع إلى صافي أرباح المساهمين في الأسهم العادية حوالي 30.91%.

عمومًا، تتطلب قرارات توزيع أرباح البنوك النظر بشكل شامل في العديد من العوامل، مثل متطلبات التنظيم، ومستوى كفاية رأس المال، وقدرة تحقيق الأرباح، والخطط الاستراتيجية، وتوزيع عائدات المساهمين. ومن بينها، تُعد كفاية رأس المال أحد أهم مؤشرات الرقابة الرئيسية في قطاع البنوك. وفي نهاية عام 2025، بلغت كفاية رأس المال لدى بنك تشينغداو 13.37%، وكفاية رأس المال الأساسي من الفئة الأولى 8.67%، وقد انخفضت جميعها مقارنةً بالعام السابق.

أشار تشانغ تشاو ون إلى أنه في السنوات الأخيرة، بذل بنك تشينغداو جهودًا كبيرة في إدارة رأس المال؛ إذ أوضحت الخطة الاستراتيجية لثلاث سنوات جديدة مواصلة تعزيز دعم الاقتصاد الحقيقي، والحفاظ على نمو حجم الأعمال، وتحسين القدرة على تحقيق الأرباح، وقدرة التصدي للمخاطر. «كل ذلك يحتاج إلى دعم رأس مال أكثر كفاية، وفي الوقت الحالي ما تزال هناك بعض القيود على استكمال رأس المال من مصادر خارجية، لذا تبرز أهمية تكملة رأس المال من مصادر داخلية لبنك تشينغداو بشكل أكبر».

قال تشانغ تشاو ون إن البنك يعمل أيضًا على بناء آلية استثمار لعائدات مستقرة وفي الوقت المناسب وقابلة للاستدامة. «نحن من خلال النظام الأساسي للشركة وخطة عائدات المساهمين نلتزم للمستثمرين: كل عام سنوزع أرباحًا على المساهمين في الأسهم العادية نقدًا لا تقل عن 20% من الأرباح القابلة للتوزيع على المساهمين في الأسهم العادية التي يحققها البنك في ذلك العام».

حتى نهاية 2025، بلغت نسبة القروض غير العاملة لدى بنك تشينغداو 0.97%، بانخفاض 0.17 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق. «تراجع معدل القروض غير العاملة لثماني سنوات متتالية»، ذكر تشانغ تشاو ون عند تقديم تفاصيل الأداء.

قدّم نائب رئيس بنك تشينغداو، تشانغ منغ، إجراءات التحكم في جودة الأصول، بما في ذلك تعزيز إدارة المخاطر الجوهرية، وتحسين نظام الإدارة بعد منح الائتمان، وتعميق بناء نظام مراقبة المخاطر، وغيرها.

كما رد تشانغ منغ على مشكلة جودة أصول بنك تشينغداو في قروض العقارات للشركات (الأعمال العامة). في نهاية 2025، بلغت قروض العقارات للشركات لدى بنك تشينغداو حوالي 23.7B يوان؛ وكانت نسبة عدم استحقاق/عدم جودة قروض العقارات للشركات الإجمالية 1.61%، بانخفاض 0.46 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق؛ وكان حجم القروض غير العاملة حوالي 382M يوان، بانخفاض 95M يوان مقارنةً بنهاية العام السابق. «إن نسبة قروض العقارات للشركات لدى البنك صغيرة نسبيًا، فهي لا تتجاوز 6% من إجمالي القروض، وبالتالي تأثيرها على الجودة الإجمالية لأصول القروض محدود. في عام 2025، لم يتم إضافة قروض غير عاملة جديدة في قروض العقارات للشركات».

مصدر صورة الغلاف: الأخبار الاقتصادية اليومية

كم هائل من المعلومات، وتفسير دقيق، كل ذلك متاح في تطبيق Sina Finance