تعزيز أعمال التمويل: شركة Boost Biz Finance لتكنولوجيا التمويل

- إعلان ترويجي -

تستمر التطورات التكنولوجية في تغيير مشهد تمويل الأعمال. لقد أوجدت الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS) فرصًا جديدة لابتكار الخدمات المصرفية ولدمج سلس لحلول إضافية للبرمجيات المالية. تعمل معالجة اللغة الطبيعية (NLP) وتعلم الآلة (ML) على تمهيد الطريق لأتمتة لم يكن بالإمكان تحقيقها من قبل.

في هذه المقالة، نسمع من Deepesh Sunku، رئيس قسم الهندسة والمؤسس المشارك لشركة التكنولوجيا المالية Aion، ومقرها في سان فرانسيسكو. تأسست Aion في عام 2017 كمنصة تمويل حديثة متكاملة توفر كل شيء للشركات. تسهّل Aion على الشركات إدارة شؤونها المالية، وإطلاق رأس المال من أصولها، والعودة إلى بناء أعمالها. ومن خلال الجمع بين الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الملائمة، والبرمجيات المالية الذكية، ورأس المال منخفض التكلفة، تضع Aion نفسها كالشريك المالي للمستقبل للشركات الصغيرة والمتوسطة لدعم نموها.

خلفية Deepesh Sunku

تخرّج Deepesh من معهد RNS للتكنولوجيا في بنغالور، الهند، بدرجة بكالوريوس في الهندسة، هندسة الإلكترونيات والاتصالات. ثم حصل بعد ذلك على درجة الماجستير في إدارة الاتصالات من جامعة ماريلاند، وتخرّج في عام 2012. كان ذلك في مركز Dingman لريادة الأعمال، وهو جزء من كلية الأعمال في جامعة ماريلاند، حيث اكتسب Deepesh أول خبرته كمؤسس مبكر لمشروع في مرحلة مبكرة.

أخبرنا قليلًا عن تاريخ مسيرتك المهنية قبل Aion Finance؟

قبل الانضمام إلى Aion كان لديّ مجموعة متنوعة من أدوار الهندسة، حيث كنت أعمل بشكل أساسي على بناء حلول برمجية في مجالات التسويق عبر وسائل التواصل الاجتماعي والرعاية الصحية، ولدى الوكالات الفيدرالية. بدأت رحلتي في مجال التكنولوجيا المالية أولًا عبر تأسيس منصة مدفوعات من نظير إلى نظير اسمها “WalletBuddies”. كانت هذه أول تجربة لي في عالم التكنولوجيا المالية. وبالاعتماد على مسارات المدفوعات ACH، قمنا بتجميع الأموال تلقائيًا من مصادر مختلفة وتنفيذ المدفوعات وفق جدول يحدده المستخدم. رغم أننا قررنا عدم تحويل المنتج إلى منتج تجاري، إلا أن التجربة كانت رائعة بالنسبة لي لفهم مجال الخدمات المصرفية وبدأت مسيرتي في هندسة التكنولوجيا المالية.

كان عملي في مجال الهندسة أول مرة يتضمن العمل مع Satish Palvai. وبعد وقت قصير من ذلك، أسس Satish Aion وطلب مني الانضمام إليه في الرحلة لتمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة بمنصة تمويل ذكية وسهلة الاستخدام.

ما الذي أدى بك إلى قرار إدارة الهندسة في Aion؟

عندما طلب مني Satish الانضمام إليه كمؤسس مشارك ورئيس قسم الهندسة في Aion، اغتنمت الفرصة فورًا. عملنا سويًا بشكل ممتاز للغاية وكنا نتشارك شغفًا بتبسيط العمليات المالية اليدوية والمُعقِّدة. وجدنا بعض التحديات الأساسية التي تواجهها الشركات:

*   يواجه 82% من الشركات فجوات في التدفق النقدي 
*   لا يشعر 60% من المالكين بالثقة عند إدارة شؤونهم المالية 
*   يستخدم 25% منتجات برمجية مكررة و   
*   إنه سوق بقيمة تريليون دولار 

كانت هناك فرصة حقيقية لإحداث فرق بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة. وكنا متحمسين للقيام بذلك بالضبط.

كيف نمتَ كأحد المحترفين خلال وقتك في Aion؟

إن بناء أعمال في مجال التكنولوجيا المالية أمر صعب. فأنت في الأساس تبدأ بلوحة فارغة وتعمل على إنشاء شيء لم يتم إنجازه من قبل – وكحال كل الشركات الناشئة، بموارد محدودة. العمل في هذا النوع من البيئات يعني أنك تحتاج إلى دمج >

*   الإبداع 
*   حل المشكلات 
*   التفكير خارج الصندوق و
*   الصبر 

تضيف التكنولوجيا المالية، وبشكل خاص، طبقة أخرى: الامتثال. من الضروري أن يكون الامتثال والأمان في صلب اهتمامات الفريق بأكمله – من الهندسة إلى المبيعات. يجب أن يكون الجميع على دراية عالية بالامتثال ومخاطر الاحتيال واللوائح المصرفية.

في الشركات الناشئة السابقة، كان من السهل إنجاز الأمور بسرعة. إذا كانت لدينا فكرة تبدو منطقية، كنا نبنيها ونتعلم على طول الطريق. التكنولوجيا المالية تختلف.

نحتاج إلى التفكير بعناية في الامتثال في كل خطوة والتأكد من أن أي شيء نقوم به لا يشكل أي خطر. نحن نعمل مع أموال الشركات، لذلك يجب أن يتم كل شيء بشكل صحيح من المرة الأولى. كانت هذه التجربة لا تقدر بثمن، خصوصًا في التواصل مع أعضاء الفريق التقني الآخرين حول أهمية التنظيم والعمليات التي نحتاج إلى اتباعها للبقاء ملتزمين. هذا مهم جدًا لنجاحنا المستمر بينما أبني وأطوّر جانب الهندسة في الشركة.

في ظل جميع متطلبات الامتثال واللوائح المصرفية - كيف تشعر تجاه الأمن؟

الأمن حاسم عندما يوجد الكثير من الجهات السيئة التي تحاول الالتفاف على أنظمتنا. نجري اختبارات اختراق منتظمة وتم إعداد جميع أنظمتنا وفق معايير الصناعة المناسبة لضمان التزامنا الكامل. كما أننا في عملية التحقق من صحة برنامجنا من طرف جهات خارجية، مثل SOC2. نحن نعمل باستمرار على تطوير أدوات الذكاء الاصطناعي (AI) وغير ذلك من العمليات الذكية للتأكد من بقائنا ملتزمين بكل ما نقوم به. وبطبيعة الحال، فإن الأمن عملية مستمرة – فنحن نتابع بانتظام أفضل الممارسات في الصناعة للبقاء في المقدمة.

ما الشيء الأهم الذي تعلمته في حياتك المهنية؟

من الضروري أن تكون لاعبًا ضمن فريق. يأتي النجاح في العمل من التطور كجزء من فريق. قد تكون لديك مسؤولياتك الخاصة، لكن نجاح المجموعة هو ما يدفع الأعمال إلى الأمام. تحتاج المشاريع الكبيرة إلى أكثر من منظور واحد للنجاح. إذا كنت تعمل وحدك بشكل منتظم، فقد تكتشف أن ما بدا هو الأفضل في بيئة معزولة ليس ناجحًا فعليًا على المدى الطويل. التعاون مفيد للنمو الشخصي وتطوير المنتج على حد سواء.

كيف تدير التوتر القديم بين تطور احتياجات العملاء وواقع عملية التطوير؟

مع مرور الوقت قمنا بتحسين عملياتنا الداخلية بدقة. ومن خلال التخطيط الدقيق، والمناقشات المرتجعة، وخطوط التواصل المفتوحة المستمرة، نحاول أن نكون أكثر استباقية من رد الفعل. إذا أصبحت ترد فعل، فهذا يعني أنك قد تبدأ بالتأخر عن احتياجات العمل. بشكل عام، إنها موازنة دقيقة للغاية. من المهم أن تكون كل الأعمال التي نقوم بها مرتبطة بأهداف أعمالنا الأكبر. تضمن عمليتنا الحالية أن تكون أهداف أعمالنا في قلب كل ما نقوم به. فريقنا مرن وقادر على إطلاق الميزات الجديدة بسرعة. هذا يحافظ على مواءمة وسعادة كل من فرق تطوير الأعمال والهندسة.

كيف تتعامل مع الذكاء الاصطناعي ضمن منصة Aion

عندما تبني أنظمة ذكاء اصطناعي، يجب أن تقيم ما هي الميزات في قطعة من البيانات التي تساهم في إنشاء نمط ضمن مجموعة البيانات. ثم نسأل كيف نُدرّب نموذج الذكاء الاصطناعي لاكتشاف الشذوذات. أصعب جزء هو الوصول إلى مجموعة بيانات نظيفة تم تدريبها. هذا رائع من الناحية النظرية، لكنه يتضمن أيضًا تدخلًا بشريًا كبيرًا. توفر منصات مثل Amazon Web Services (AWS) نماذج بيانات مجانية ومفتوحة المصدر أكثر فأكثر، لذلك أصبح من الأسهل حل بعض المشكلات. وبالنسبة لأعمالنا تحديدًا، فإن الاحتيال المالي دائمًا مصدر قلق، لذلك نحن نستخدم باستمرار أدوات ذكاء اصطناعي لتحسين المراقبة والكشف المبكر للمعاملات في الوقت الحقيقي. إنها منطقة تتطور باستمرار ونحن نتبناها بنشاط.

إذا كان بإمكانك تقديم قطعة نصيحة أخرى لرئيس قسم هندسة، خصوصًا في مرحلة بدء التشغيل، فما هي؟

سرعة التكرار والتجربة ضرورية لإنشاء منتجات برمجية سيحبها المستخدمون. مع القطاعات شديدة التنظيم، اجعل الامتثال في صدارة كل ما تقوم به. وإلا فلا تدع البيروقراطية والعمليات غير الضرورية تعيق طريقك.

ما واحدة من أكبر إنجازاتك؟

أن أكون جزءًا من فريق التأسيس في Aion وإنشاء المنصة من الصفر. بدأنا دون أي عملاء – فقط مهمة بناء منصة تمويل متكاملة للشركات الصغيرة والمتوسطة. أحد أكبر إنجازاتي هو أنني لعبت دورًا محوريًا في تحويل تلك المهمة إلى واقع. عندما بدأنا Aion لأول مرة، كنت أنا فريقًا كاملًا، مسؤولًا عن:

*   إنشاء بنية المنصة – إعداد حزمة التقنيات لدينا القائمة على السحابة 
*   كتابة السطر الأول من الكود دون أي موارد هندسية أخرى و
*   إطلاق منتجنا القابل للتطبيق (MVP) عبر تطبيق iOS لعملاء مختارين بعناية. 

من هنا، قمنا بالتكرار مع مرور الوقت، وبملاحظات من العملاء والشركاء على حد سواء. قمت بتوسيع فريق الهندسة لدينا إلى 7 أشخاص عبر أنحاء العالم، وقمنا بإنشاء منصة قوية جديدة عبر تطبيقات الهاتف المحمول وتطبيقات موجهة للويب. أضفنا أدوات ذكاء اصطناعي، ومنصة مايكروسيرفيسات مدفوعة بواجهة برمجة التطبيقات (API)، قادرة على خدمة مئات الآلاف من الشركات الصغيرة والمتوسطة في الولايات المتحدة. كان هذا الجانب مُرضيًا للغاية، وهناك الكثير أكثر يمكن القيام به. من المريح أن ننظر إلى الأرقام ونفهم أننا نعالج أكثر من 50 مليون دولار من الفواتير، وأننا قدمنا أكثر من 90 مليون دولار في رأس المال العامل للشركات الصغيرة والمتوسطة. هناك الكثير أكثر يمكن القيام به، لأننا بالكاد لمسنا سطح الأمور.

فما رؤيتك لمستقبل Aion؟

أن نبني برمجيات ذكية قابلة للتوسع وخدمة ذاتية (self-serve) ستتوسع إلى قطاعات أخرى وتخدم مجموعة واسعة من الشركات الصغيرة والمتوسطة. نحن نعمل على تحقيق مجموعة شاملة متكاملة من البرمجيات المالية تقدم حلًا مصرفيًا قويًا، ورأس مال عامل، ويكون ذلك كله مدفوعًا بالذكاء الاصطناعي/تعلّم الآلة (AI/Machine Learning (ML)) بتكلفة منخفضة لامتلاكها. بصفتي رئيس قسم الهندسة، أريد الاستمرار في الاستثمار في أحدث التقنيات لتوفير أتمتة غير مسبوقة عبر عمليات التمويل. أريدنا أن نبني أنظمة وعمليات ذكية لإزالة تعقيد الأنظمة المنعزلة المختلفة، وتقليل الاحتيال، وتقديم تجربة مستخدم استثنائية تُسعد العملاء.

كيف ترى أن Aion ستلعب دورًا في مشهد التكنولوجيا المالية خلال 5 سنوات؟ 10 سنوات؟

نخطط أن نكون في طليعة دمج المنتجات والخدمات المالية، كمنصة متكاملة حقًا يمكنها خدمة أي حجم من الأعمال. هدفنا هو أن نكون القائد في تقديم منتجات مالية شفافة مع الحفاظ في الوقت نفسه على كونها رقمية الأصل. كما نخطط لإتاحة مشاريع مفتوحة المصدر، خصوصًا في مجالات الامتثال ومكافحة الاحتيال والخدمات المصرفية والإقراض، ورفع مستوى تجربة المستخدم في مجال التكنولوجيا المالية للشركات (B2B fintech).

أين ترى التكنولوجيا الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية خلال السنوات العشر القادمة؟

واحدة من التقنيات التي تخطر ببالي هي web 3.0. قيادة حلول مالية لا مركزية، مع تسويات فورية عبر البلوك تشين. سيستمر دور الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة والتعلم العميق في معالجة الاحتيال والأتمتة. في النهاية، بنوك رقمية الأصل، وإقراض قائم على العملات المشفرة، وتطبيقات مالية بدون كود أو بكود منخفض. كل هذه التقنيات موجودة بالفعل – لكن التحدي الأكبر سيكون لدى الجهات التنظيمية والعملية الداعمة/الاستبدال للأنظمة الحالية.

مقابلة بواسطة Tim Lea

التواصل مع Aion

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن Aion، تواصل مع فريق العمل.

عنوان الموقع الإلكتروني :

صفحة LinkedIn :