أزمة بنك لانغفانغ بقيمة 300 مليار: انخفاض الأرباح الصافية بنسبة 70% خلال عامين، وتقليل المؤسسات الشريكة إلى 3 فقط

سؤال إلى الذكاء الاصطناعي · كيف تعكس شكاوى معدلات الفائدة المرتفعة مخاوف الامتثال؟

近日، اشتكى أحد المستخدمين في موقع 人民网 بأنّه اقترض 10k يوان من خلال منصة الإقراض الميسر المتعاونة مع بنك لانغ فانغ، وأن معدل الفائدة السنوي الفعلي بلغ 36%؛ كما أن ذلك يتضمن رسوم “التكافل/الضمان المزدوج” (双融担). وتبيّن من خلال تحقيق “كاى كاي” أن بنك لانغ فانغ شهد منذ سنوات تراجعًا مستمرًا في الأرباح، وارتفاعًا في معدل القروض غير المنتظمة، كما أن الجهات المتعاونة معه كانت تتغير بشكل متكرر، ما يكشف عن مخاوف امتثال وضبط المخاطر في أعمال التمويل الاستهلاكي لديه.

في 19 مارس، ذكر أحد رواد الإنترنت في 人民网 شكوىً مفادها أنَّه في 13 أبريل 2025 وقع مع بنك لانغ فانغ اتفاق قرض بقيمة 10,000 يوان، وأن الفائدة ورسوم الضمان المجمّعة وصلت إلى معدل فائدة سنوي فعلي قدره 24%، كما أنه تم فرض رسوم خدمة استشارية ضمان إضافية قدرها 299 يوان في كل من الدفعة الأولى والدفعة الثانية؛ وبعد عدة تواصلات، رفضوا إعادة المبالغ.

وبناءً على سجلات السداد التي رفعها المستخدم، فإن معدل الفائدة السنوي الفعلي على هذا القرض لدى بنك لانغ فانغ (على ما يبدو عبر منصة الإقراض الميسر المتعاونة مع بنك لانغ فانغ) يقارب 36%. ومن ضمن ذلك، تم خصم رسوم استشارات “الضمان المزدوج” البالغة 299 يوان مرتين عبر “通联支付”، وكان المستفيد هو “鼎一融资担保（福建）有限公司”. ولاحظت “كاى كاي” أن تفاصيل السداد تُظهر أن الدفعتين 1-2 تتضمنان رسوم الضمان المزدوج ورسوم خدمة استشارية الضمان، وهي آلية “双融担” التي كشف عنها الإعلام سابقًا؛ إذ يتم عبر “双融担” رفع معدل الفائدة السنوي الفعلي من 24% إلى 36%.

تشير بيانات السجل الصناعي إلى أن “鼎一融资担保（福建）有限公司” (ويُختصر “鼎一融担”) تأسست في 12 أكتوبر 2020، برأس مال مسجل قدره 500 مليون يوان، وبالمدير القانوني وانغ يونغ، وأن المساهمين هم “福州利多信息科技有限公司” (54%) و“深圳信合智创科技有限公司” (46%).

وتُظهر بيانات “تشي تشا تشا” (企查查) أن “鼎一融担” طوّرت وشغّلت تطبيق “百顺花”. ووفقًا للتعريف، فإن “百顺花” هو تطبيق تابع لـ “鼎一融担” يقدم أعمالًا مثل ضمان التمويل واستشارات التمويل وغيرها، بهدف تقديم خدمات ضمان تمويل شاملة للعملاء الذين يرغبون في الحصول على تمويل. ويظهر في متجر تطبيقات 小米 أن لدى “鼎一融担” تطبيقين، هما “百顺花” و“信小牛”。

وبحسب معلومات منشورة، تأسس “بنك لانغ فانغ المحدود” (廊坊银行股份有限公司) في 21 ديسمبر 2000، ومقره في مدينة لانغ فانغ بمقاطعة خبي، وهو مؤسسة مالية قانونية وطنية ومصرف تجاري إقليمي للمدن تم تأسيسه بموافقة، برأس مال مسجل قدره 5,77 مليار يوان صيني، ويضم تحت مظلته فرعين في تيانجين وشيوجياتوانغ بالإضافة إلى 118 مؤسسة/فرعًا. ويعمل عبر مناطق جغرافية متعددة؛ وبحلول نهاية عام 2024 بلغ إجمالي الأصول 10k يوان.

في 21 يوليو 2025، عوقب “بنك لانغ فانغ” من قِبل الفرع في خبي للبنك الشعبي الصيني بغرامة قدرها 302.84B يوان، وذلك بسبب: “مخالفة أحكام إدارة الإحصاءات المالية؛ مخالفة أحكام إدارة الحسابات؛ مخالفة أحكام إدارة التكنولوجيا المالية؛ احتجاز ودائع/أموال الخزانة المالية أو استخدامها دون وجه حق؛ وعدم الوفاء بالتزامات التعرف على هوية العملاء وفقًا للمتطلبات؛ وعدم تقديم تقارير المعاملات الكبيرة أو تقارير المعاملات المشتبه بها وفقًا للمتطلبات؛ مخالفة أحكام إدارة جمع المعلومات الائتمانية وتقديمها والاستعلام عنها.”

ولا حظت “كاى كاي” أنه حتى وقت إعداد هذا التقرير، لم يكن بنك لانغ فانغ قد كشف عن التقرير السنوي لعام 2025. من 2022 إلى 2024، كانت إيرادات الأعمال على التوالي 1.96M يوان و4.96B يوان و4.56B يوان؛ وكانت الأرباح الصافية على التوالي 803 مليون يوان و569 مليون يوان و243 مليون يوان. وخلال 2024، انخفضت إيرادات الأعمال والأرباح الصافية على أساس سنوي بنسبة 20.82% و57.24% على التوالي، مع ظهور تراجع واضح في مستوى الربحية.

وفي الفترة نفسها، كان معدل القروض غير المنتظمة لدى بنك لانغ فانغ في ارتفاع، بينما كان معدل تغطية المخصصات في انخفاض. من 2022 إلى 2024، بلغ معدل القروض غير المنتظمة لدى بنك لانغ فانغ على التوالي 2.4% و2.03% و2.44%؛ وبعد تخفيضه في 2023، عاد إلى الارتفاع في 2024. وفي الوقت نفسه، بلغ معدل تغطية المخصصات على التوالي 156.4% و153.19% و104.29%.

في 26 سبتمبر 2025، كشف بنك لانغ فانغ عن قائمة الجهات المتعاونة في أعمال الإقراض، والتي تُظهر أن عدد جهات التعاون في التمويل الاستهلاكي لديه بلغ 8 جهات، تشمل بنك ويـتزنغ (微众银行) وشركة يانغغوانغ للتأمين (阳光保险) وكاي شوان رونغ دان (凯旋融担) وكيانغ دونغ ليتشنغ (京东小贷) وغيرها، بما في ذلك زونغ شي رونغ دان (惠易花). وفي 7 يناير من هذا العام، قام بنك لانغ فانغ بتحديث قائمة جهات التعاون في التمويل الاستهلاكي، فأصبحت جهات التعاون 3 جهات، وهي بنك ويـتزنغ (微众银行) وكيانغ دونغ ليتشنغ (京东小贷) و“汇正融担”.