كيف يتم حساب استحقاقك من الضمان الاجتماعي -- وأين يخطئ معظم المتقاعدين

الضمان الاجتماعي هو أحد أهم برامج الرعاية الاجتماعية في البلاد. ووفقًا لبحث من The Motley Fool، يعتمد 58% من مستلمي الضمان الاجتماعي على منافعهم “بشكل كبير” أو “بشكل حصري” في دخل التقاعد. ولدى الكثيرين منهم، يُعد الضمان الاجتماعي دخل التقاعد الوحيد لديهم.

وبما أن الضمان الاجتماعي مهم جدًا للعديد من الناس في حياتهم المالية أثناء التقاعد، فمن المفيد فهم الأساسيات المتعلقة بكيفية احتساب استحقاقك. إن معرفة ذلك يمكن أن يساعدك على تعظيم فرصك، كما يمكن أن يساعدك في اتخاذ قرارات أكثر اطلاعًا بشأن وقت المطالبة.

مصدر الصورة: Getty Images.

كيف يحسب الضمان الاجتماعي استحقاقك الشهري

تتمثل الخطوة الأولى في أخذ 35 عامًا من أعلى أرباح لديك، ثم فهرستها لتحويلها إلى دولارات اليوم. إن مبلغ 50,000 دولار الذي قد يكون شخص ما قد كسبه قبل 30 عامًا ليس بقيمة المبلغ نفسه اليوم، لذلك تساعد عملية الفهرسة في مراعاة التضخم وزيادات الأجور.

بمجرد أن تكون لدى إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) أرباحك المفهرسة، تقوم بقسمتها على إجمالي عدد الأشهر في تلك السنوات الـ35 لحساب متوسط أرباحك المفهرسة الشهري (AIME). إذا كانت لديك أقل من 35 عامًا من الأرباح، فستضع إدارة الضمان الاجتماعي رقمًا صفريًا في السنوات الناقصة.

بعد تحديد قيمة AIME الخاصة بك، تطبق إدارة الضمان الاجتماعي معادلة مع نقاط الانعطاف (وهي معادلة المنافع التصاعدية) التي ستنتج عنها قيمة مبلغ التأمين الأساسي. وهذا هو مبلغ المنفعة الشهرية الذي تكون مؤهلًا للحصول عليه إذا طالبت بالضمان الاجتماعي عند سن التقاعد الكامل لديك.

كيف يؤثر سن المطالبة على مبلغك الشهري

على الرغم من أن سن التقاعد الكامل هو عندما تصبح مؤهلًا للحصول على مبلغ التأمين الأساسي، يمكنك المطالبة بالمزايا قبل ذلك أو بعده.

إن المطالبة بالمزايا مبكرًا تُخفض مبلغك الشهري بمقدار 5/9 من 1% شهريًا، حتى 36 شهرًا. وبعد ذلك، يؤدي كل شهر إضافي إلى خفضها أكثر بمقدار 5/12 من 1%. وهذا يعني أنه إذا كان سن التقاعد الكامل لديك 67 (أي شخص مولود في 1960 أو بعده)، فسيتم تخفيض مزاياك وفقًا لنسب التخفيض التالية، بناءً على سن المطالبة:

• العمر 66: 6.67%
• العمر 65: 13.33%
• العمر 64: 20%
• العمر 63: 25%
• العمر 62: 30%

إن تأخير المزايا بعد سن التقاعد الكامل سيزيد المنفعة بمقدار 2/3 من 1% شهريًا (8% سنويًا) حتى بلوغك سن 70. وبعد أن تبلغ 70 عامًا، لم تعد المزايا تزيد بسبب تأخير المطالبة، لذلك يُعد ذلك آخر سن للمطالبة منطقيًا بشكل واقعي بالنسبة لشخص ما.

أين يخطئ معظم المتقاعدين

أحد الأدوات الأقل تقديرًا التي تقدمها إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) هو سجل الأرباح، والذي يقدم لمحة عن أرباحك المبلغ عنها عبر السنوات. كما أنه يوضح ما ستكون عليه منافعك الحالية عند سنّيات مطالبة مختلفة، بحيث يمكنك البدء في التفكير في سن المطالبة الذي يحقق لك أكبر قدر من المنطق.

للوصول إلى سجل الأرباح الخاص بك، ستحتاج إلى تسجيل الدخول إلى حساب الضمان الاجتماعي الخاص بك عبر موقع إدارة الضمان الاجتماعي (SSA). وإذا لم يكن لديك حساب بالفعل، فإن إنشاء حساب واحد أمر مباشر.

إن معرفة ما يمكن توقعه من مزاياك مسبقًا يمكن أن يساعدك على التخطيط لدخل التقاعد بشكل استباقي.