تسريع البناء الشامل استكشاف التأمين الصحي طويل الأمد في مجال الرعاية الصحية "التأمين + "

تسكن مدينة تشانغتشو في مقاطعة جيانغسو (شرق الصين) السيدة تشو يو رين التي تُعتني بزوجها/رفيقها منذ أكثر من 27 عامًا، وقد استخدمت عبارة “إغاثة المنكوب عند الشدة” لوصف دور التأمين على الرعاية طويلة الأجل (ويُشار إليه فيما بعد بـ"التأمين على الرعاية الطويلة الأجل"). كما عكست كلماتها معنى التأمين على الرعاية الطويلة الأجل بالنسبة لملايين الأسر التي لديها أفراد يعانون من فقدان القدرة على أداء المهام. وفي الآونة الأخيرة، أصدر المكتب العام للجنة المركزية للحزب الشيوعي الصيني والمكتب العام لمجلس الدولة “بشأن تسريع إنشاء نظام التأمين على الرعاية طويلة الأجل” (ويُشار إليه فيما بعد بـ"الآراء"). وقد حدّد بوضوح أنه خلال نحو 3 سنوات سيتم أساسًا إنشاء نظام التأمين على الرعاية الطويلة الأجل يغطي عموم السكان مع تنسيق بين المناطق الحضرية والريفية. وهذا يشير إلى أن هذا “التأمين السادس” في الضمان الاجتماعي قد انتقل رسميًا من مرحلة التجارب المحدودة إلى مرحلة جديدة من الترويج على مستوى البلاد.

ويرى من تمت مقابلتهم أن التأمين على الرعاية الطويلة الأجل، وبعد مرور قرابة عقد من التجارب، أصبح نظامًا حيويًا لتأمين معيشة الناس بشكل أساسي في الصين لمواجهة شيخوخة السكان؛ وأن شركات التأمين التجارية، بوصفها القوة الأساسية التي تشارك في هذا المسار، ستسهم بكل جوانبها من خدمات الإجراء إلى ابتكار المنتجات في بناء نظام ضمان رعاية متعدد المستويات، بما يضخ زخمًا حاسمًا.

تطبيق السياسات على أرض الواقع

شركات التأمين تستجيب بنشاط

إن صدور “الآراء” وضع جدولًا زمنيًا واضحًا لإنشاء نظام التأمين على الرعاية الطويلة الأجل على مستوى البلاد، حيث استجابت كبرى شركات التأمين فورًا لتدابير السياسة، ووضعت تطوير التأمين على الرعاية الطويلة الأجل ضمن التخطيط الاستراتيجي للشركات.

أعلن دينغ شيانغ تشون، رئيس مجلس إدارة شركة شركة التأمين على الناس في الصين (الصندوق الشعبي الصيني) في مؤتمر إعلان نتائجها السنوية لعام 2025 الذي عُقد مؤخرًا، أنه سيقوم بتنفيذ “الآراء” بجدية وتطوير التأمين على الرعاية الطويلة الأجل بشكل استراتيجي. وقال إنها ستعمل على دفع شركة التأمين على الناس في الصين من كونها مزودًا لمنتجات التأمين إلى كونها مزودًا لخدمات التأمين؛ أي من النموذج السابق المتمثل في بيع منتجات التأمين فحسب، إلى نموذج “المنتج + الخدمة”، وبناء آلية ارتباط أكثر إحكامًا بين منتجات التأمين وخدمات رعاية المسنين. وبالتركيز على فئات الأشخاص ذوي فقدان القدرة على أداء المهام والذين يعانون من الخرف، ستعمل على تحسين خدمات “التأمين + رعاية المسنين”، واستكشاف منظومة رعاية مسنين متنوعة تشمل “رعاية المجتمع، ورعاية منازل كبار السن، ورعاية المؤسسات”.

وفي الوقت نفسه، قال شيو جين، النائب الأول للرئيس والرئيس الاكتواري لدى شركة التأمين على الحياة الصينية، مؤخرًا إن شركة التأمين على الحياة الصينية ستسهم بقوة شركة “غوانغ شو” (China Life) في التنفيذ السليم والمنظم للتأمين على الرعاية الطويلة الأجل من خلال موقف مسؤول للشركة، وتقديم خدمات عالية الجودة، وإدارة تشغيل احترافية.

ومنذ بدء التجربة في عام 2016 وحتى اليوم، حقق التأمين على الرعاية الطويلة الأجل نتائج ملموسة عديدة، ووضع أساسًا متينًا لإنشاء النظام على مستوى البلاد. وفي هذه العملية، شاركت بالفعل عدة شركات تأمين بشكل عميق في أعمال التأمين على الرعاية الطويلة الأجل.

وبحسب ما قاله شيو جين، منذ عام 2016 شاركت شركة التأمين على الحياة الصينية بنشاط تباعًا في أكثر من 70 مشروعًا تجريبيًا للتأمين على الرعاية الطويلة الأجل، ما راكم القدرات المهنية والخبرة الغنية، ويملك القدرة على تنفيذ العمل على سلسلة كاملة للتأمين على الرعاية الطويلة الأجل، وتشكيل منظومة إدارة تشغيلية لإدارة الأعمال شاملة من حيث الخدمة وقوية من حيث الاحترافية؛ وفي الوقت ذاته، تم تشكيل فريق خدمة مهني واسع التغطية ومرتفع الجودة وقوي القدرة، بما يمكنه من تقديم تجربة خدمة ممتازة للتأمين على الرعاية الطويلة الأجل للفئات المؤمن عليها.

ومن النظرة الشاملة، خلال فترة التجارب للتأمين على الرعاية الطويلة الأجل، استكشفت مختلف المناطق نماذج خدمات متنوعة تشمل الرعاية المنزلية والرعاية المجتمعية والرعاية في المؤسسات، وقد أدرجت الدولة بالفعل قائمة موحدة على مستوى البلاد تضم 36 مشروعًا لخدمات الرعاية. وفي الوقت الحالي، بلغ إجمالي عدد مؤسسات خدمات الرعاية الطويلة الأجل المعتمدة (المحددة) على مستوى البلاد 1.2万 مؤسسة، أي قرابة 37 ألف شخص يعملون في هذا المجال؛ وحتى نهاية عام 2025، تجاوز العدد الإجمالي لمقدمي/أخصائيي الرعاية طويلة الأجل على مستوى البلاد 1万، كما تحقق أساسًا أن مقدمي الرعاية طويلة الأجل في جميع المقاطعات يتم توظيفهم بعد الحصول على ترخيص.

قال تشو مينغ لاي، مدير مركز اقتصاد الصحة والضمان الطبي في جامعة نانكاي، لصحفي “سيكيورتيز ديلي” إن شركات التأمين التجارية تعد من المشاركين المهمين في دفع التجارب الخاصة بالتأمين على الرعاية الطويلة الأجل، وتستفيد من مزاياها المهنية في تنفيذ التأمين على الرعاية الطويلة الأجل على نطاق سياساتي؛ وتشارك بشكل عميق في إدارة دورة العمل بأكملها، بما في ذلك الربط المالي وتقييم فقدان القدرة على أداء المهام والإشراف على جودة الخدمات، بما يحسن كفاءة الإجراء وجودة الخدمة، ويتشكل بذلك نموذج يمكن نسخه والترويج له. وفي الوقت ذاته، قامت أيضًا بإجراء استكشافات متنوعة في مجال التأمين التجاري على الرعاية الطويلة الأجل، لتصبح جسرًا مهمًا يربط بين الضمان الأساسي واحتياجات السوق ذات الاختلافات.

وتحدد “الآراء” بشكل أكبر الإطار الأساسي لنظام التأمين على الرعاية الطويلة الأجل، وتضع قواعد واضحة بشأن تحديد معدلات الأقساط وطرق الدفع ومستوى المزايا وغيرها. وفي مرحلة انطلاق النظام، تركز على الأشخاص ذوي فقدان القدرة على أداء المهام بشكل شديد؛ وفي المستقبل سيتم دراسة توسيع نطاق الأشخاص المشمولين تدريجيًا. ومن خلال طريقة تحديد المزايا القائلة “تقديم الخدمة أساسًا، وبشكل مبدئي عدم صرف النقد مباشرة”، سيتم حل صعوبة رعاية الأشخاص ذوي فقدان القدرة على أداء المهام بصورة عملية، والحد من نقطة الألم الاجتماعية المتمثلة في “عندما يفقد شخص القدرة على أداء المهام، يختل توازن الأسرة بأكملها”.

تطور غير متوازن

بناء مسار جديد لـ"التأمين +"

مع توضيح هدف إنشاء النظام على مستوى البلاد خلال 3 سنوات، لم يعد التأمين على الرعاية الطويلة الأجل مجرد نظام مهم لتأمين معيشة الناس في الصين لمواجهة شيخوخة السكان فحسب، بل أصبح أيضًا مسارًا ذا إمكانات للتأمينات التي تشارك في إدارة شؤون المجتمع وتستكشف نمط “التأمين +” في مجال الرعاية الصحية والتمريض/رعاية المسنين ذات الطبيعة الصحية؛ كما أن شركات التأمين التجارية دخلت مرحلة جديدة من فرص التطور، وتحمل أيضًا مسؤوليات أكبر على مستوى القطاع.

قال تشو جينغ، شريك استشاري في Tianzhi International في مجال الخدمات المالية، لصحفي “سيكيورتيز ديلي” إن التأمين على الرعاية الطويلة الأجل هو نظام معيشة داعم لمواجهة تحديات شيخوخة السكان في الصين في الوقت الراهن، وهو أيضًا مجال سوق ضخم لمشاركة المؤسسات التأمينية في إدارة شؤون المجتمع والموازنة بين القيمة التجارية؛ وهو كذلك مسار ذو إمكانات لاستكشاف نمط “التأمين +” في مجال الرعاية الصحية للمسنين.

وأضاف تشو جينغ كذلك أنه ضمن نظام ضمان رعاية طويلة الأجل متعدد المستويات، ينبغي للتأمين التجاري على الرعاية الطويلة الأجل أن يحقق تطورًا غير متوازن مع التأمين السياساتي على الرعاية الطويلة الأجل. ويمكن تحقيق ذلك من خلال ثلاثة أبعاد: الفئة المستهدفة، والاحتياجات التكميلية، وتخصيص المنتجات، للوصول إلى تركيز دقيق. أولًا: تغطية الفئات الخاصة مثل الأشخاص ذوي فقدان القدرة على أداء المهام بدرجة متوسطة والذين يعانون من الخرف، والأطفال المصابين بالتوحد/الأعراض الانعزالية الشديدة، ممن لم يشملهم التأمين السياساتي على الرعاية الطويلة الأجل بعد. ثانيًا: تلبية الاحتياجات الأرفع مستوى مثل الرعاية الشخصية الراقية، وإعادة التأهيل والعلاج والراحة الصحية، إضافة إلى الاحتياجات التي تتجاوز الضمان الأساسي. ثالثًا: ابتكار منتجات مميزة مثل التأمين على الرعاية الطويلة الأجل بنوع يتمتع بتفضيل ضريبي، والتأمين من نوع الأمراض الخطيرة، وتحويل مسؤوليات التأمين على الحياة إلى مسؤوليات الرعاية التمريضية وغيرها.

ورأى تشو مينغ لاي أيضًا أنه في المستقبل ستقوم الصين ببناء نظام ضمان رعاية طويلة الأجل متعدد المستويات يتمثل فيه: “التأمين السياساتي على الرعاية الطويلة الأجل يضمن الأساس”، و"التأمين من نوع يهدف إلى رفاه الناس يكمل أوجه النقص"، و"التأمين التجاري على الرعاية الطويلة الأجل يرفع الجودة". وفي الوقت ذاته، ولكي يحقق التأمين على الرعاية الطويلة الأجل فعاليته الحقيقية، يلزم أن تعمق شركات التأمين مزج “التأمين + الخدمة”، وأن تكسر نموذج الدفع المباشر البسيط، وأن تُدرج خدمات الرعاية طويلة الأجل في قلب آلية التعويض. عبر التعاون العميق مع مؤسسات الرعاية بل وحتى المشاركة في بناء المؤسسات، بحيث يشعر الأشخاص ذوو فقدان القدرة على أداء المهام فعليًا بتلقي خدمات رعاية احترافية ومريحة.

تتعايش الفرص والتحديات؛ وما زال إنشاء التأمين على الرعاية الطويلة الأجل على مستوى البلاد بحاجة إلى مواجهة المشكلات التي تظهر في مرحلة التجارب. ويرى تشو جينغ أن تطور التأمين على الرعاية الطويلة الأجل يواجه حاليًا ثلاثة تحديات رئيسية: أولًا، عدم كفاية استقرار قنوات التمويل، ما يتطلب استكشاف معايير تمويل أكثر علمية ودقيقة وآليات تقاسم، لحل مشكلة الاستدامة المالية. ثانيًا، الحاجة إلى رفع درجة مشاركة المؤسسات التجارية، إذ إن نسبة الأقساط المدفوعة تجاريًا من الأفراد والشركات منخفضة، ولم يتم بعد تفعيل دور آليات السوق على نحو كامل. ثالثًا، وجود اختلافات إقليمية في معايير خدمات القطاع، مع عدم وجود معايير موحدة على مستوى البلاد لتقييم فقدان القدرة على أداء المهام وتصنيف درجات خدمات الرعاية.

وبالنسبة إلى المشكلات المذكورة أعلاه، يرى تشو جينغ أن جوهر الحل يكمن في دفع منظومتين معًا: التنظيمية والتسويق/السوقية. فمن ناحية، يجب تنظيم البنية التحتية الأساسية للقطاع ومعايير الخدمات الموحدة، وترسيخ أساس قوي لإنشاء النظام على مستوى البلاد. ومن ناحية أخرى، زيادة قوة إدخال رأس المال التجاري والمؤسسات القائمة على آليات السوق، لتحقيق التوازن بين احتياجات الشركة التأمينية للمشاركة في إدارة شؤون المجتمع واحتياجها لتحقيق الأهداف التجارية المزدوجة. وبالاستناد إلى آليات السوق، يتم تجميع الموارد والتعاون لدفع تغييرات شاملة مثل تنويع قنوات التمويل، وتعميم فهم الجمهور، وتوحيد معايير جودة الخدمة.

وبشكل عام، يعتقد من تمت مقابلتهم أنه مع التنفيذ التدريجي لإنشاء التأمين على الرعاية الطويلة الأجل على مستوى البلاد، سيتحقق تطور متعاون غير متوازن بين التأمين السياساتي على الرعاية الطويلة الأجل والتأمين التجاري. وفي المستقبل، سيستمر تحسين نظام ضمان رعاية طويلة الأجل متعدد المستويات في الصين، وتوسيع شبكة الضمان الخاصة بفئات الأشخاص ذوي فقدان القدرة على أداء المهام بشكل مستمر، بما يتيح معالجة مخاوف أسر الأشخاص الذين يفقدون القدرة على أداء المهام بفعالية، وتقديم دعم قوي للتعامل الإيجابي مع شيخوخة السكان.

كمّ هائل من المعلومات، تحليل دقيق — كل ذلك في تطبيق Sina Finance