قد تجعل هذه القاعدة المهملة بعض مدخرات Roth IRA الخاصة بك خاضعة للضرائب

تشتهر حسابات Roth IRAs لسبب رئيسي واحد: يمكنك إجراء سحوبات معفاة من الضرائب عند التقاعد. وهذا يعني أن كل الأموال هي ملكك تنفقها كما تشاء. لا يوجد أي تخمين حول مقدار ما قد تخسره لصالح مصلحة الإيرادات الداخلية (IRS) في المستقبل.

ومع ذلك، توجد حالة محددة يمكن للحكومة بموجبها أن تأخذ جزءًا من مدخرات Roth IRA الخاصة بك عند سحبها. إليك كيفية تجنب ذلك.

مصدر الصورة: Getty Images.

تدفع الضرائب على مساهماتك الشخصية في Roth IRA في السنة التي تقوم فيها بتقديمها، لذلك يمكنك سحب هذه الأموال دون ضرائب وبدون غرامات في أي عمر. عند إجراء سحب من Roth IRA، تعتبر الحكومة أنك تسحب المساهمات أولًا، ثم التحويلات ثانيًا، ثم الأرباح في النهاية.

تخضع عمليات تحويل Roth IRA والأرباح لقواعد سحب مختلفة عن المساهمات. وبالنسبة للأرباح، لا يمكنك سحبها دون ضرائب إلا بعد أن يكون لديك Roth IRA لمدة لا تقل عن خمس سنوات. لا بأس إذا لم تكن قد أمضيت خمس سنوات مع Roth IRA الحالي لديك، طالما أنك كنت قد امتلكت حسابًا آخر لمدة لا تقل عن ذلك الوقت.

أما بالنسبة للتحويلات، فكل عملية منها لها عدّاد خمس سنوات خاص بها يبدأ في 1 يناير من السنة التي أجريت فيها التحويل. لذا، على سبيل المثال، إذا أجريت تحويلًا اليوم إلى Roth IRA، فلن تتمكن من لمس هذا المال دون ضرائب حتى 1 يناير 2031.

لن تكون أي من هذه الأمور مشكلة بالنسبة لك إذا كنت بعيدًا عن سن التقاعد. لكن إذا كنت تقترب من سن التقاعد، فقد تحتاج إلى التخطيط مسبقًا قليلًا. وقد يعني ذلك البدء في تحويلات Roth IRA قبل قليل مما كنت تخطط له، حتى تكون في وضع آمن بحلول الوقت الذي تكون فيه جاهزًا للتقاعد.