مع وصول أرصدة بطاقات الائتمان إلى مستويات قياسية، هل الحد الأقصى للمعدل هو الحل؟

سجل رقم قياسي بلغ 111 مليونًا من مستهلكي الولايات المتحدة وهم يحملون رصيدًا على بطاقات الائتمان الخاصة بهم في نهاية العام الماضي—أي بزيادة مليونيْن عن نهاية عام 2024. وبشكلٍ جماعي، أصبح هؤلاء حاملو البطاقات مدينين للبنوك بأكثر من 1 تريليون دولار.

استنادًا إلى متوسط الأرصدة القائمة، فإن صاحب بطاقة ائتمان نموذجي يدفع فقط الحد الأدنى للسداد سيدفع حوالي 251 دولارًا شهريًا، أو أكثر من 3,000 دولار سنويًا. وفي الوقت نفسه، سيستمر تراكم الفائدة على نحو 98% من الرصيد المتبقي.

البحث عن حل

وتأتي هذه الأرقام من باحثين لدى مؤسسة القرن، وهي مؤسسة فكرية تقدمية، ومن منظمة Protect Borrowers غير الربحية. وبينما تستشهد هذه الجهات بالأرقام للدفع باتجاه خفض معدلات فائدة بطاقات الائتمان، فإن الصورة الأوسع أكثر تعقيدًا.

تدعم مؤسسة القرن سقفًا مقترحًا لفائدة سنوية بنسبة 10% مدعومًا من الرئيس ترامب وبعض الديمقراطيين، بما في ذلك السيناتور عن ولاية ماساتشوستس إليزابيث وارن. غير أن خبراء في الصناعة يحذرون من أن وضع سقف للفائدة بمستوى منخفض للغاية يمكن أن يقلل بشكل كبير من إمكانية الحصول على بطاقات الائتمان لدى العديد من الأسر.

ولسبب أول، فقد بدأت المعدلات بالفعل بالانخفاض ولو بشكل طفيف. فقد دفع المقترضون متوسط نسبة فائدة سنوية قدرها 22.3% في الربع الرابع من عام 2025، وفقًا لبيانات الاحتياطي الفيدرالي، مقارنةً بـ22.8% في عام 2024.

عواقب وضع سقف للمعدلات

تقدّر مؤسسة القرن أن سقفًا بنسبة 10% كان سيوفر للمستهلكين 134.5 مليار دولار منذ تولي ترامب منصبه. ويعترض النقاد بأن مثل هذا السقف من المرجح أن يكون قد حدّ من إمكانية الوصول إلى الائتمان لدى كثير من المقترضين، بدلًا من خفض تكاليفهم فحسب.

تشير بيانات منفصلة من Javelin Strategy & Research إلى أن تكلفة الإقراض كانت نحو 13% في عام 2025. ومع سقف 10%، فمن المرجح أن يقوم المقرضون بتقليص الإقراض إلى جميع من عدا الأكثر أهلية للائتمان—وربما أولئك الذين لديهم درجات FICO قريبة من 800 أو أعلى. وبالواقع، قد يؤدي ذلك إلى تقييد الوصول إلى الائتمان لدى نحو 200 مليون أمريكي، أو حوالي 80 مليون أسرة.

“تتجاهل هذه الدراسة حقيقة أن بطاقات الائتمان تساعد كثيرًا من الناس المتأثرين بتضخم مستمر، وارتفاع معدلات الفائدة، واقتصاد غير مؤكد”، قال براين رايلي، مدير الائتمان لدى Javelin. “ودون إمكانية الوصول إلى بطاقات الائتمان، لن يتمكن المستهلكون من الحصول على أدوات الاقتراض قصيرة الأجل التي تبقيهم واقفين عندما يصبح الميزانية ضيقة، عندما تتعثر السيارة وتبدأ بالتأتأة، أو عندما تنشأ حالة طارئة غير متوقعة.”

“لا تلوم مُصدري بطاقات الائتمان، الذين يتحملون المخاطر على خلفية اقتصاد يتعثر”، قال. “انظر إلى ما هو أبعد باتجاه المنبع: التضخم والبطالة وميزانيات الأسر التي فوضى فيها. هذه هي المشكلة الحقيقية.”

0

                    مشاركات

0

                مشاهدات
            

            

            

                شارك على Facebookشارك على TwitterShare on LinkedIn

الوسوم: رصيد الحسابCredit CardCredit Card BalanceInterest RatesRate Cap