جيل زد والجيل الألفي هم أصحاب أعمال: هل البنوك مستعدة؟

من منصات البث التي تتعلم عروضك المفضلة إلى تطبيقات اجتماعية تتكيف مع مزاجك، لا يريد المستخدمون اليوم مجرد خيارات—بل يتوقعون المرونة. إذا لم يعمل شيء ما، فإنهم ينتقلون إلى غيره، أو يعدلون، أو يمضون قدمًا. وينطبق هذا التوجه بشكل خاص على مستهلكي الجيل Z وجيل الألفية، وهم من “المولودين رقميًا” الذين نشأوا وهم يتنقلون في عالم مُصمم للتحكم الفوري والاختيار المستمر.

ومع دخول المزيد من أفراد الجيل Z مرحلة البلوغ، تبحث المؤسسات عن طرق لإشراك هؤلاء المستهلكين ذوي التوجه الرقمي أولًا. وقد واجهت العديد من المؤسسات المالية صعوبات، رغم أن هذه الفئات تمثل مستقبل الأعمال.

كما أشار غريغوري ماگانا، محلل الخدمات المصرفية الرقمية لدى Javelin Strategy & Research، في تقرير Millennial and Gen Z Business Owners: 5 Priorities for Winning the Next Generation، غالبًا ما يكون البالغون الأصغر سنًا غير متقبلين لحلول الخدمات المصرفية التي نجحت مع آبائهم.

بدلًا من ذلك، يبحثون عن منصة مصرفية تجارية تعكس تجاربهم كمستهلكين: حلول رقمية مريحة تجمع بين التخصيص والإرشاد لمواجهة التحديات المقبلة.

المخاطر والفرص

السبب الأساسي لتطوير مثل هذه الحلول هو أنها تمنح المؤسسات المالية طريقة لبناء علاقات مع الجيلين القادمين من أصحاب الأعمال. وللوقوف بشكل أفضل على تفضيلاتهم وسلوكياتهم، بحث ماگانا في أوجه التشابه الشائعة بين هؤلاء رواد الأعمال.

“في جوهر الأمر، ما نراه لدى أصحاب الأعمال من الجيل Z وجيل الألفية هو أنهم يميلون إلى امتلاك منتجات مصرفية أكثر، وأنهم يميلون إلى توزيعها عبر المزيد من المؤسسات المالية (FIs)،” قال ماگانا. “وبمتوسط، لديهم 7.1 حسابات، وتكون نسبة الحسابات المتجهة إلى المؤسسات المالية الثانوية أكبر، بينما يمتلك أصحاب الأعمال الأكبر سنًا حسابات أقل، وتميل نسبة أكبر منها إلى التركز داخل المؤسسة المالية التي يعتبرونها مؤسستهم المالية الأساسية.”

وتحديدًا، بدأت المؤسسات المالية الأصغر في رؤية حصتها السوقية تتآكل. فالاتحادات الائتمانية وغيرها من المؤسسات المتخصصة غالبًا ما يكون مدى وصولها محدودًا، وتخدم فئات وظيفية بعينها مثل المعلمين أو المزارعين.

ومع ذلك، لا تزال لدى المؤسسات الأصغر فرص لإشراك أصحاب الأعمال في الغد—إذا قامت بتحديث نهجها.

“هذا يفكك جانب الخطر/الفرصة؛ إذ لديك أصحاب أعمال من الجيل Z وجيل الألفية المستعدون لامتلاك منتجات أكثر، لكنهم في الوقت نفسه يتعاملون أيضًا مع هذه المؤسسات المالية الثانوية،” قال ماگانا. “وهناك سؤال: ما الأجزاء من حياتهم المالية التي لا يقومون بها معك، وهل هناك خطر أن يتوجهوا إلى واحدة من هذه المؤسسات المالية الأخرى؟”

الذكاء الاصطناعي للخدمة الذاتية

لإنشاء منصات مصرفية أكثر ملاءمة لأصحاب الأعمال الشباب، حدّد ماگانا خمس مجالات تركيز رئيسية. أولها هو أولوية قصوى لدى معظم القادة: الذكاء الاصطناعي.

يظهر أصحاب الأعمال من الجيل Z وجيل الألفية اهتمامًا قويًا بالذكاء الاصطناعي، لكن بشكل أساسي لوظائف معينة.

“لقد سألنا أصحاب الأعمال: ‘ما حالات استخدام الذكاء الاصطناعي التي ستستخدمها بالتأكيد إذا كانت موجودة؟’” قال ماگانا. “كما هو متوقع، هناك اهتمام أكبر لدى أصحاب الأعمال الأصغر سنًا مقارنةً بالآخرين الأكبر سنًا. ويتمثل ذلك في العثور على ميزات داخل التطبيق، والبحث عن حسابات جديدة، ورؤى حول الشركات، وسلوكيات الدفع، وفهم الالتزامات الضريبية.”

“الخيط المشترك عند المرور بحالات استخدام مثل حل المعاملات الاحتيالية والبحث عن حسابات جديدة والعثور على الميزات—كل هذا من نوع الأشياء الخاصة بالخدمة الذاتية،” قال.

يتسم أصحاب الأعمال الأصغر سنًا بالحذر عند استخدام الذكاء الاصطناعي لاتخاذ قرارات أعمال كبيرة أو تطبيقات موجهة للعملاء، على الأرجح لأن التكنولوجيا لا تزال في طور التطور وما زالت الأخطاء ممكنة.

وقد أدت هذه المخاوف إلى ترك العديد من المؤسسات المالية غير متأكدة من كيفية الاستفادة من الذكاء الاصطناعي بشكل فعّال.

“تنفيذ الذكاء الاصطناعي سيكون تحديًا،” قال ماگانا. “إذا كنت مؤسسة مالية أصغر (FI)، فقد لا تكون لديك الموارد. ستعتمد على المورّدين كثيرًا، لذا ينبغي بالتأكيد أن تركز على اكتشاف ميزات الخدمة الذاتية وإرشاد التطبيق، وجعل المهام البسيطة أسرع وأسهل.”

“الأمر يتعلق بالتأكد من أن الذكاء الاصطناعي سهل الفهم، لكن أيضًا جعله شفافًا،” قال. “يمكنك الاشتراك والانسحاب؛ لا يُعد إلزاميًا. الجميع يدفع بالذكاء الاصطناعي بقوة في المجتمع على نطاق أوسع، اجعله اختيارًا لأصحاب الأعمال وقابلًا للإلغاء.”

تخفيف تعثرات الخدمات اللوجستية

تعالج الأولويات الثلاث التالية تحديات لوجستية يواجهها أصحاب الأعمال الأصغر سنًا.

لقد نمت الفواتير الرقمية بسرعة من حيث الشعبية بين قادة الجيل Z وجيل الألفية. ومع ذلك، غالبًا ما يتم تجاهل العديد من الفواتير الإلكترونية من قِبل المستلمين. يمكن للبنوك المساعدة عبر توفير أدوات متابعة وتذكير، بما يحافظ على مواءمة الشركات والعملاء.

تحليل التدفق النقدي مجال آخر ناضج للتحسين. وعلى الرغم من انتشار التكنولوجيا، ما زال العديد من أصحاب الأعمال يعتمدون على القلم والورق أو جداول Excel. إن تضمين رؤى التدفق النقدي والتنبيهات داخل تجربة الخدمات المصرفية—عبر دفع الفواتير، أو ACH، أو خدمات التحويل—قد يلغي الحاجة إلى أدوات منفصلة.

تطرح المدفوعات عبر الحدود فرصة أخرى. ورغم أن عددًا قليلًا نسبيًا من أصحاب الأعمال الشباب يستخدمونها حاليًا، فإنهم أكثر بنحو الضعف من الفئات الأكبر سنًا من حيث تشغيل الأعمال دوليًا. يمكن للبنوك تبسيط هذه العمليات لدعم الطموحات العالمية لرواد الأعمال الشباب.

“عندما يتعلق الأمر بالخدمات المصرفية التجارية، يمكن أن تكون المدفوعات عبر الحدود أمرًا كاملًا يتطلب موظفًا مخصصًا،” قال ماگانا. “إذا كنت شركة أصغر وتحاول العمل مع مدفوعات عبر الحدود، فستحتاج إلى واجهة تبدو مألوفة وتعمل جيدًا مع بقية الخدمات المصرفية الرقمية التي تستخدمها لأعمالك.”

“ستواجه شركة صغيرة، خصوصًا إذا كانت ملكية فردية، صعوبة في بعض النوافذ الكبيرة والميزات التفصيلية لحلول المدفوعات عبر الحدود في الخدمات المصرفية التجارية،” قال.

اختيارات وسائل التواصل الاجتماعي

للتعمق أكثر في عقلية أصحاب الأعمال الشباب، تواصل باحثو Javelin مع منصات التواصل الاجتماعي. وبالتحديد، برز Reddit كمنتدى لمشاركة رؤى بشرية.

بعد تصفح subreddit r/small business، كانت هناك أسئلة قليلة بشكل مدهش تركز على الأساسيات مثل الفوترة أو التدفق النقدي. بدلًا من ذلك، كان الكثير منها يتمحور حول اختيار الحساب التجاري المناسب. وهذا يسلط الضوء على المجال الأخير للتحسين في الخدمات المصرفية للأعمال.

“ما تقوله لنا هذه الإشارات هو أن المؤسسات المالية (FIs) تحتاج إلى القيام بعمل أفضل في عملية اختيار الحساب،” قال ماگانا. “يجب أن تشرح ما قيمة الحساب التجاري، وأن تتأكد من أن صفحات الهبوط لديك إعلامية وسهلة الاستخدام، وليست مجرد جداول أسعار.”

“نرى الكثير من ذلك في الخدمات المصرفية بالتجزئة، حيث يكون الأمر: ‘كيف أختار حساب البنك الأنسب لي؟’ وفي النهاية يكون: ‘هذا لديه 0.59% APY، وذاك لديه 0.65%، وهذه هي تكلفة كل واحد منها،’” قال. “لكن هذا لا يخبرك حقًا بشيء؛ فهذا ليس نهجًا يساعدك على اختيار حساب البنك بالطريقة ‘ساعدني على القيام بذلك’.”

وتُبرز هذه الأسئلة تحديًا مشتركًا. يبدأ كثير من رواد الأعمال من الجيل Z وجيل الألفية بالعمل الحر أو الوظائف الجانبية، حيث تتداخل أمور الأعمال والأمور الشخصية. وحتى المستخدمين الذين لديهم معرفة تقنية غالبًا ما يبحثون عن إرشاد واضح عند اختيار الحساب.

“إنه يوفر معالجات (wizards) ويساعد على إعداد علاقة ائتمانية استشارية من البداية،” قال ماگانا. “حتى مع العملاء المحتملين الذين يحاولون اختيار حساب، فهذا يمثل خطوة كبيرة للأمام. ومن الممكن أيضًا أن يكون الفوز على صاحب أعمال من جيل الألفية أو من الجيل Z المقبل يبدأ بإرضاء من لديهم بالفعل حاليًا، لأن هناك تبادلًا للكلام عبر هذه المساحات على وسائل التواصل الاجتماعي.”

“‘أحيانًا يكونون مثل: ‘المؤسسة المالية XYZ سيئة وأنا أنصرف عنها بأسرع ما يمكن،’’” قال. “ومن المحتمل ألا يكون هذا شيئًا تريد أن يراه أصحاب الأعمال الشباب عندما يطلبون المساعدة على وسائل التواصل الاجتماعي. قد يكون من المهم أن تعتني بحديقتك أنت أولًا، وأن تترك الكلام المنقول شفهيا يساعد في دفع جزء من جذب العملاء هذا.”

تخفيف مخاطر التسرب

يعد تعزيز هذه العلاقات أمرًا حاسمًا لأن أصحاب الأعمال لديهم خيارات أكثر من أي وقت مضى. وبعيدًا عن البنوك التقليدية، تعمل شركات التكنولوجيا المالية (fintechs) على توسيع مجموعتها باستمرار.

“لقد رأينا Venmo في القطاع الاستهلاكي بالتجزئة،” قال ماگانا. “Venmo مثالي لتسوية الحساب بعد العشاء مع أصدقائك، لكنهم يريدون أيضًا أن يقولوا: ‘يمكنك الاحتفاظ بأموالك هنا وسنمنحك بطاقة خصم حتى تتمكن من إنفاق رصيدك؛ يمكننا القيام بكل هذه الأمور المالية وسنمنحك بطاقة ائتمان.’”

“كل شيء على ما يرام في أن يتلاعب أصحاب الأعمال الأصغر سنًا بـ PayPal لإرسال المدفوعات ذهابًا وإيابًا،” قال. “لكن ماذا يحدث عندما يريد PayPal أن يكون بنك أعمالهم، وفي لحظة فجأة تكون قد فقدت هذا العميل بشكل صامت؟”

يعد تحسين الخدمات المصرفية للأعمال عبر مجالات التركيز الخمسة أمرًا أساسيًا. يعتمد كثير من أصحاب الأعمال الشباب بالفعل على أدوات طرف ثالث—Square للفوترة الرقمية، وQuickBooks لتحليل التدفق النقدي، وPayPal للمدفوعات عبر الحدود. وبمجرد أن تلبي هذه الأدوات حاجة واحدة، فمن المحتمل أن يبحث المستخدمون عن غيرها، ما يؤكد أهمية تجربة مصرفية شاملة وحديثة.

“هناك نسبة من أصحاب الأعمال الأصغر سنًا تستخدم أدوات داخلية، لكن بعض هؤلاء الأطراف الثالثة—PayPals الخاصة بك، وSquares—هم سعداء بالحصول عليك مقابل خدمات الدفع، لكن لديهم أيضًا طموحات أخرى،” قال ماگانا. “لن يمانعوا أيضًا تقديم بطاقة ائتمان لك أو مساعدتك في إدارة أعمالك.”

“إنهم يشكلون خطرًا أعلى للتسرب إذا كان لديك عدد من عملائك الأصغر سنًا يتعاملون مع هؤلاء الأطراف الثالثة الملمين بالتكنولوجيا—وهذا تهديد،” قال.

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: AIbusiness bankingCash Flow AnalysisCross-Border PaymentsDigital BankingDigital InvoicingFintechGen ZMillennialsSmall Business