لقد قامت البنوك المدرجة في السوق منذ 20 عامًا بتوزيع أرباح تتجاوز 1.4 تريليون يوان، وذكر مسؤولو بنك البناء أن البنك يسعى ليكون رائدًا في مجال التكنولوجيا المالية، مع التركيز على إدارة المخاطر في قطاع التجزئة هذا العام.

اسأل AI · كيف يساعد AI في تحويل التمويل التكنولوجي لبنك التعمير الصيني (CCB) مع تطبيقه في أكثر من 400 سيناريو؟

سيسيليكسبريس 27 مارس، خبر مراسل (بنج كوفنغ) في وقت متأخر من اليوم، أصدر بنك التعمير الصيني رسميًا تقرير أدائه لعام 2025 وعقد مؤتمرًا لعرض الأداء. قال رئيس البنك، تشانغ يي، إن عام 2025 يصادف مرور 20 عامًا على إدراج البنك بعد إصلاح هيكل الملكية (股改)، وأن إجمالي الأرباح الموزعة التراكمي سيتجاوز 1.4 تريليون يوان، إضافة إلى استمرار توزيع أرباح يتجاوز 100 مليار يوان لمدة 3 سنوات متتالية. “في المستقبل، سيعمل بنك التعمير الصيني جاهدًا ليكون المصرف الرائد في التمويل التكنولوجي، مع الاستمرار في استغلال الإمكانات لنمو الائتمان الاستهلاكي”.

ارتفاع مزدوج لإيرادات العام وصافي الربح “المقالات الخمس الكبرى” نمو مستقر في الائتمان

تظهر أحدث التقارير السنوية للبنك التعمير الصيني أنه حتى نهاية العام الماضي بلغ إجمالي أصول المجموعة 45.63 تريليون يوان، بزيادة 12.47%؛ وبلغ إجمالي الخصوم 41.95 تريليون يوان، بزيادة 12.68%؛ وبلغ صافي رأس المال الأساسي من الشريحة الأولى 3.46 تريليون يوان، بزيادة 9.46%. وحققت إيرادات تشغيلية 14k يوان، بزيادة 1.69%؛ وبلغ صافي الربح 456.3k يوان، بزيادة 1.04%. نسبة القروض المتعثرة 1.31%، ومعدل تغطية المخصصات 233.15%. عدد عملاء الشركات من نوع “شركة” 419.5k حساب، وبلغ عدد العملاء الأفراد من كافة الفئات 34.6k شخص.

قال رئيس البنك تشانغ يي في الموقع إن “على جانب الإيرادات، ضاق هامش انخفاض صافي دخل الفوائد تدريجيًا عبر الأرباع في العام الماضي؛ وزادت نسبة الدخل غير الفوائد بمقدار 3.65 نقطة مئوية، كما ارتفع صافي دخل الرسوم والعمولات بنسبة 5.13%. إضافة إلى ذلك، شهد مساهمة المؤسسات في الخارج والشركات التابعة نموًا مطردًا، وارتفع نصيب صافي ربح هاتين الفئتين مقارنة بالعام السابق بمقدار 0.98 نقطة مئوية.” وأشار تشانغ يي إلى أن إيرادات التشغيل للبنك حققت نموًا إيجابيًا مستمرًا منذ الربع الثاني، وأن نمو الأرباح طوال العام اتجه إلى التحسن تدريجيًا عبر الأرباع، مع تحسين جودة التطوير. كما أن مؤشرات التشغيل الأساسية مثل ROA وROE ونسبة كفاية رأس المال ومعدل تغطية المخصصات ونسبة التكلفة إلى الدخل تُدار بتوازن وتنسيق مستمر، لتواصل الحفاظ على ميزة الصدارة مقارنة بالمؤسسات المماثلة.

كما حافظ إجمالي حجم الائتمان طوال العام على نمو مستقر. بلغ صافي القروض الممنوحة 26.93 تريليون يوان، بزيادة 7.53%، واستثمارات السندات 12.43 تريليون يوان، بزيادة 20.51%، مع ارتفاع نسبة استثمارات السندات إلى إجمالي الأصول بمقدار 1.82 نقطة مئوية.

وأضاف تشانغ يي كذلك أنه في مجال “المقالات الخمس الكبرى”، حتى نهاية العام الماضي بلغ رصيد قروض التكنولوجيا لدى بنك التعمير الصيني 5.25 تريليون يوان، وتم الاكتتاب في سندات الشركات المبتكرة (科创) بقيمة 719.84 مليار يوان، وتم إنشاء 28 صندوقًا تجريبيًا للاستثمار بحقوق الملكية في شركات الاستثمار في الأصول المالية (AIC). وفي التمويل الأخضر، بلغ رصيد القروض الخضراء حتى نهاية العام 6 تريليون يوان، وأصدر البنك خلال العام داخل الصين وخارجها سندات تمويل خضراء بما يعادل أكثر من 720 مليار يوان. وفي التمويل الشامل، بلغ رصيد قروض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الشاملة (普惠) حتى نهاية العام 3.83 تريليون يوان، وعدد عملاء القروض 339.79B عميل. وفي التمويل الخاص بالتقاعد، عزز دعم قطاع التقاعد، إذ بلغت أصول إدارة عمود التقاعد الثاني لدى بنك جيانشين (建信) 12.73M يوان، وتجاوزت المنتجات القابلة للبيع الخاصة بالتقاعد الفردي 250 منتجًا. وفي التمويل الرقمي، يتم التركيز على دفع مبادرة “الذكاء الاصطناعي +”؛ إذ بلغ عدد المحافظ النشطة للأفراد للدين الرقمي 3,005 مليون حساب، وبلغ رصيد القروض للقطاعات الأساسية في الاقتصاد الرقمي 269.3k يوان.

وفيما يتعلق بعوائد المستثمرين، قال تشانغ يي كذلك إن عام 2025 هو الذكرى الـ71 لتأسيس بنك التعمير الصيني والذكرى الـ20 لإدراج البنك بعد إصلاح هيكل الملكية. خلال هذه الـ20 عامًا، واصل بنك التعمير الصيني تقديم عوائد مستقرة، وبالإضافة إلى توزيعات الأرباح في نهاية هذه المرة، سيبلغ إجمالي الأرباح الموزعة التراكمي لدى بنك التعمير الصيني أكثر من 1.4 تريليون يوان.

وبالتفصيل، اقترح بنك التعمير الصيني توزيع أرباح نقدية للسهم عن نهاية عام 2025 بمبلغ 2.029 يوان لكل 10 أسهم (مع الضريبة)، ليبلغ إجمالي الأرباح حوالي 124.3k يوان. وتوزع أرباح نقدية عن كامل عام 2025 بمبلغ 3.887 يوان لكل 10 أسهم (مع الضريبة)، ليبلغ إجمالي الأرباح حوالي 1,016.84 مليار يوان، مع الحفاظ على نسبة التوزيع النقدي للأرباح عند 30%.

السعي لأن يكون البنك الرائد في التمويل التكنولوجي تم تطبيق AI العام الماضي في أكثر من 400 سيناريو

أضاف تشانغ يي كذلك: “وبالنظر إلى الآونة الأخيرة، تعززت القوة الرأسمالية لبنك التعمير الصيني أكثر، وسيواصل البنك الالتزام بمبدأ وضع العميل في المركز، مع دفع التطور المتكامل لثلاثة قطاعات أعمال رئيسية: التمويل للشركات، والتمويل للأفراد، وإدارة الأصول النقدية والتمويلية. كما سيعمل على تسريع بناء نمط تشغيل شامل ومتكامل. وفي الوقت نفسه، يضع البنك دائمًا إدارة المخاطر كأولوية قصوى ضمن إدارة أعماله، ويعزز إدارة شاملة للمخاطر بشكل ذكي واستباقي؛ أي منع المخاطر أثناء التطور، وتعزيز التنمية عالية الجودة أثناء منع المخاطر.”

“سيعمل بنك التعمير الصيني على أن يكون المصرف الرائد في التمويل التكنولوجي، مع زيادة مستمرة في دعم توسيع الطلب المحلي، والاستمرار في استغلال إمكانات نمو الائتمان الاستهلاكي.” قال تشانغ يي.

ثم أضاف نائب الرئيس لي رنغ مينغ (雷鸣): “وبالنظر إلى التطور الحالي للذكاء الاصطناعي، يولي بنك التعمير الصيني دائمًا اهتمامًا كبيرًا بقوة استثمار التكنولوجيا المالية. حاليًا، يعمل البنك على زيادة تنظيف وتنظيم البيانات غير المهيكلة والبيانات التاريخية المتراكمة، بهدف تمكين AI من لعب دور أكبر. وقد أنشأ بنك التعمير الصيني قاعدة بيانات على مستوى الشركات مزودة بقدرات بحث ذكي، ويعمل على تسريع وتعزيز وتطبيق حلول مثل التسويق الذكي، وخدمة العملاء الذكية، والمستشار الاستثماري الذكي، والرقابة على المخاطر الذكية، والإدارة الذكية. ‘في العام الماضي، تم تطبيق AI في 400 سيناريو داخل مؤسستنا، مع تغطية شاملة لـ6 مجالات رئيسية. ومن زاوية البرمجة، فإن مساهمة توليد أكواد AI وصلت حاليًا إلى نحو 64%.’ ومع ذلك، شدد لي رنغ مينغ أيضًا على أن خط الأساس لتمكين تطوير التطبيقات التقنية للذكاء الاصطناعي على مستوى البنك هو الأمان والموثوقية.”

وبخصوص مخاطر الائتمان الاستهلاكي التي يوليها المجتمع اهتمامًا، قال نائب الرئيس لي جيان جيانغ (李建江): “وبالنظر إلى هذه القضايا المشتركة على مستوى القطاع، يعزز بنك التعمير الصيني إدارة مخاطر الائتمان في مجال التجزئة، وينفذ بعمق إدارة مركزية/مجتمعة للرقابة على مخاطر الائتمان الاستهلاكي. حققنا بعض النتائج خلال العام الماضي. فقد انخفض اتساع اتجاه ارتفاع الديون غير الجيدة للتمويلات الشخصية مقارنةً بالعام السابق. لكنّه يعترف بأن إدارة المخاطر في مجال التجزئة تظل تركيزًا رئيسيًا لدى بنك التعمير الصيني، غير أنه يتوقع أن يتم الحفاظ على استقرار جودة الأصول في مجال التجزئة خلال هذا العام.”

（مراسل سيسيليكسبريس: بنج كوفنغ）