بنك النقل لعام 2025: تعزيز ميزة "الملعب الرئيسي" في شنغهاي، وتبرز نتائج التحول الرقمي

تسجيل الدخول إلى تطبيق Sina Finance للبحث عن 【الإفصاح عن المعلومات】 لعرض مستويات التقييم والمزيد

في 27 مارس، أصدرت بنك الاتصالات الصيني (تشنج بانك) تقرير الأداء لعام 2025، حيث واصلت المؤشرات الرئيسية التشغيلية مسارًا جيدًا من الاستقرار نحو التحسن وتعزيز الجودة تدريجيًا، مقدمةً للسوق إجابة لافتة بعنوان «زيادة الكمية والجودة معًا».

حتى نهاية عام 2025، تجاوز إجمالي أصول المجموعة 15.5 تريليون يوان، بزيادة قدرها 4.35% مقارنة بنهاية العام السابق. ومن ناحية الربحية، حققت المجموعة في عام 2025 إيرادات تشغيلية بلغت 155k يوان، وصافي ربح ينسب إلى مساهمي الشركة الأم بلغ 956.22 مليار يوان، بارتفاع سنوي قدره 2.02% و2.18% على التوالي.

وباعتبار بنك الاتصالات الصيني حاليًا البنك التجاري الكبير المملوك للدولة الوحيد الذي يوجد مقرّه الرئيسي في شنغهاي، فقد قام البنك فعليًا بدور القوات المالية الرئيسية و«حجر الأساس» للميزان، ومن خلال اعتماد مسارين رئيسيين لتنفيذ الاستراتيجية: بناء «المقر الرئيسي» في شنغهاي و التحول الرقمي، أنشأ مسار تطوير مميزًا بخصائصه الخاصة، وواصل تعزيز الأسس الراسخة للتنمية عالية الجودة.

توجيه الائتمان نحو المجالات ذات الأولوية وجودة الأصول تواصل التحسن بثبات

تُظهر التقارير السنوية أنه حتى نهاية 2025، بلغ رصيد قروض عملاء بنك الاتصالات الصيني 9.12 تريليون يوان، بزيادة 6.64%.

بشكل عام، أظهرت قروض الشركات لدى بنك الاتصالات الصيني في عام 2025 اتجاهًا جيدًا يتمثل في «زيادة إجمالية وحسن في الهيكل». بلغت القروض الفعلية باليوان لقروض الشركات 95.62B يوان خلال العام، بزيادة 10.1%. حاليًا، يحافظ البنك على نمو ثابت إجمالاً في احتياطي مشروعات الربع الأول والثاني من 2026، ومن ثم سيعمل على دفع طرح الائتمان إلى الأرض بشكل منظم.

ومن منظور وجهات قروض الشركات، يلتزم بنك الاتصالات الصيني بنية خدمة الاقتصاد الحقيقي، ويقدم دعمًا شاملًا لخدمة «قوة إنتاجية جديدة ذات جودة». يركز على مجالات ذات أولوية مثل «الأربع صيغ/الخمسة فصول الرئيسية» للتمويل الصيني بشكل دقيق، ساعيًا إلى تحويل التمويل التكنولوجي إلى ميزة مميزة لأعمال البنك للشركات. وفي الوقت نفسه، يقدم دعمًا مركزًا للمجالات الرئيسية لاقتصاد حقيقي مثل التصنيع، والصناعات الاستراتيجية الناشئة، والأنشطة الزراعية وما يتعلق بها، بما يتماشى مع اتجاه تطوير الاقتصاد وتوجهات السياسة.

وعلى نحو محدد، وبفضل ميزة تشغيل المجموعة بنظام الترخيص الكامل، فقد بنى بنك الاتصالات الصيني منظومة خدمات متكاملة تشمل «الأسهم، والسندات، والقروض، والإيجار، والحفظ/التوْدِيع» لدعم الشركات التكنولوجية ماليًا عبر دورة حياتها بالكامل وبشكل متنوع. وقد ابتكر البنك خط منتجات مخصصًا بعنوان «قرض سهلة للابتكار العلمي»، وركز على تشكيل فرق بحثية متخصصة لصالح القطاعات التكنولوجية الناشئة، لبناء نموذج خدمة «تطبيق السياسات وفقًا للصناعة». وحتى نهاية عام 2025، تجاوز رصيد قروض التكنولوجيا لدى بنك الاتصالات الصيني 1.58 تريليون يوان، بزيادة قدرها 10.73% مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغت معدلات نمو قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة «متخصصة ودقيقة ومُبتكرة وذات طابع جديد» وقروض الشركات الصغيرة والمتوسطة ذات الطابع التكنولوجي 21.02% و36.29% على التوالي.

وعند توزيع التمويل على المناطق ذات التركيز، دفع بنك الاتصالات الصيني بشكل فعّال تنفيذ الاستراتيجيات الوطنية الكبرى لتطوير المناطق من خلال توفير تمويل عالي الكفاءة. وحتى نهاية عام 2025، شهدت المناطق الثلاث ذات الأولوية—محيط بكين-تيانجين-خبي، دلتا نهر اليانغتسي، و منطقة خليج قوانغدونغ-هونغ كونغ-ماكاو الكبرى—زيادة في الائتمان مقارنة بنهاية العام السابق بنسبة 6.59%، لتشكل حوالي 54%.

وتظهر قروض التجزئة أيضًا اتجاهًا إيجابيًا مؤخرًا. منذ شهر مارس، ارتفع بوضوح عدد طلبات التمويل العقاري لدى البنك، وظهرت مؤشرات على استقرار سوق العقارات. وإذا استمرت هذه الاتجاهات، فسيساعد ذلك على دفع قروض التجزئة لتحقيق أهداف نمو متوقعة.

ويُذكر أن هدف بنك الاتصالات الصيني لطرح الائتمان هذا العام يتمثل في أن لا يقل الزيادة في القروض على مدار العام عن العام الماضي. وفيما يتعلق بإيقاع الطرح، سيوازن البنك بين الدفع المقدم بشكل مناسب وبين تحقيق نمو متوازن ومستدام، إذ من المخطط أن يمثل طرح الربع الأول نحو 40%، وأن تصل النسبة التراكمية في النصف الأول إلى أكثر من 60%.

ومن الجدير بالذكر أنه إلى جانب توسيع حجم الائتمان بثبات، يعمل بنك الاتصالات الصيني أيضًا على تعزيز المستوى الدقيق لإدارة المخاطر، ودفع جودة الأصول إلى التحسن بثبات وتحسين الجودة، وتحسين مؤشرات المخاطر باستمرار. وحتى نهاية عام 2025، بلغ معدل القروض غير العاملة لدى البنك 1.28%، بانخفاض قدره 0.03 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق.

ارتـفـاع مـظـاهـر «المقر الرئيسي» في شنغهاي والاستفادة الكاملة من وظيفة مصدر الابتكار

وباعتبار بنك الاتصالات الصيني حاليًا البنك التجاري الكبير المملوك للدولة الوحيد الذي يوجد مقرّه الرئيسي في شنغهاي، فقد جمع البنك قوى المجموعة لبناء ميزة «المقر الرئيسي» في شنغهاي، واستخدم قوة التمويل لدفع بناء «مراكز الخمسة» في شنغهاي، ودعم التنمية عالية الجودة للاقتصاد والمجتمع في شنغهاي.

في السنوات الماضية من عام 2025، واصل بنك الاتصالات الصيني إعادة تشكيل نموذج الخدمة وسير العمل في الأعمال باستخدام تفكير «قضية واحدة» والأساليب الرقمية، بحيث ارتفعت زيادة مستوى البروز والمساهمة في بناء «المقر الرئيسي» في شنغهاي، وتعززت وظيفة مصدر الابتكار بشكل أكبر.

وعلى نحو محدد، مع التركيز على بناء مركز شنغهاي للابتكار التكنولوجي، عزز بنك الاتصالات الصيني مستويات خدمة التمويل التكنولوجي، و زاد الدعم للشركات عالية التكنولوجيا ولمشاريع ابتكار علمي وتكنولوجي كبيرة. كما أطلق خطط الإجراءات لثلاث صناعات رائدة في شنغهاي. وبذلك، قدّم البنك قروضًا تزيد على 91.2k يوان لصالح الصناعات الثلاث الرائدة—الدارات المتكاملة، والطب الحيوي، والذكاء الاصطناعي—محققًا تغطية سلسلة الصناعة بأكملها في مجالات مثل الدارات المتكاملة.

وفي الوقت نفسه، اندمج بنك الاتصالات الصيني بعمق في بناء السوق المالي في شنغهاي، وأرسى ووسع ميزة الريادة في أعمال السوق المالي. وفي عام 2025، حقق معاملات بقيمة 1.65 تريليون يوان في «وصل السندات» و«وصل المقايضات/المبادلات»، وبقيت أحجام الوكالة للتسوية والمقاصة في أسواق عناصر ما بين البنوك، وحجم التسوية في أسواق عناصر الأوراق المالية والمشتقات على مستوى السوق في الصفوف الأولى.

وبالنسبة لخدمة الانفتاح الرفيع المستوى تجاه الخارج في شنغهاي، نفّذ بنك الاتصالات الصيني متطلبات بناء الرقمنة للتمويل والتجارة الخاصة بالشحن في شنغهاي، وطور وأطلق منصة «تسياو إن هانغ ماو تونغ» ومنتج «قرض سريع للتجارة الخارجية»، حيث تجاوزت عمليات التوجيه/التمويل عبر الاعتماد المستندي بالسلسلة الكتلية (البلوك تشين) في منطقة التجارة بالشحن 3.0 مليار يوان.

وفي الوقت نفسه، يطبق بنك الاتصالات الصيني بنشاط مفهوم «المدينة التي تخدم الناس»، ويخدم بناء المدن الحديثة. كما أنشأ شراكات مع 76 مشروعًا كبيرًا على مستوى المدينة و256 مشروعًا على مستوى المقاطعة/المنطقة.

ويُذكر أنه في عام 2025، تجاوز نمو قروض اليـوان العامة في منطقة شنغهاي لدى بنك الاتصالات الصيني 16%، ليحتل موقعًا متقدمًا في السوق، مع استمرار ارتفاع الحصة السوقية. كما حققت مشاريع الاستثمار الخاصة بالشركات التابعة الاستثمارية في منطقة شنغهاي رقمًا قياسيًا تاريخيًا.

صرح مسؤولو إدارة بنك الاتصالات الصيني أنه في الخطوة التالية سيواصل البنك الحفاظ على العزم الاستراتيجي لبناء «المقر الرئيسي» في شنغهاي، مع زيادة مستمرة في توجيه الموارد إلى شنغهاي ومناطق دلتا نهر اليانغتسي ذات الأولوية، والحفاظ على معدلات نمو مرتفعة نسبيًا لحجمي الودائع والقروض في دلتا نهر اليانغتسي، بما يدفع بشكل تدريجي تعزيز القدرة على تحقيق الأرباح ومساهمة الأرباح.

أبرز التحول الرقمي النتائج ويقود ترقية كفاءة الخدمات المالية

في السنوات الأخيرة، تعمق استخدام تقنية الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي بشكل مستمر، وأصبح قوة مهمة تدفع التحول الرقمي في البنوك. يولي بنك الاتصالات الصيني اهتمامًا كبيرًا لتطوير تقنية الذكاء الاصطناعي واستخدامها، ويعتبرها الاتجاه الأساسي لبناء «بنك الاتصالات الصيني الرقمي الجديد».

في عام 2025، تجاوزت حصة استثمارات التكنولوجيا المالية من إجمالي الإيرادات 5%، وارتفع أيضًا نصيب العاملين في مجال التكنولوجيا المالية. كما نما حجم «الحوسبة الذكية» في كامل البنك بأكثر من 50% مقارنة بالسنة السابقة، ما يتيح تحسين إطار حوكمة الذكاء الاصطناعي باستمرار، ودفع تطبيقات الذكاء الاصطناعي إلى أرض الواقع بشكل متواصل.

ووفقًا للمعرفة المتاحة، يستخدم أكثر من 20 ألف موظف في بنك الاتصالات الصيني «العملاء الذكيين/الوكلاء» لتحقيق تحسين في كفاءة العمل. وبشكل خاص، من خلال إعادة بناء منطق العمليات التجارية باستخدام أسلوب تفكير قائم على الذكاء الاصطناعي، حقق بنك الاتصالات الصيني اختراقات رائدة في مجالات مثل فتح الحسابات، وتقديم الائتمان، والمراجعة/الموافقة، والتفويض، والتسوية الدولية. ومن خلال توظيف قدرات الذكاء الاصطناعي، انخفض حجم الأعمال المفوضة من شباك الاستعلام/التفويض بنسبة تزيد على 60% على أساس سنوي، وارتفع كفاءة إنجاز أعمال التسوية الدولية بأكثر من 20%. كما يتحقق دعم في عدة حلقات من سير إجراءات الائتمان مع معالجة ذكية ومساعدة للأعمال، ليتم بشكل مبدئي بناء نموذج جديد للتعاون بين الإنسان والآلة.

صرح مسؤولو إدارة بنك الاتصالات الصيني في اجتماع النتائج/الأداء بأنه سيثبت بلا تردد على تطبيق الذكاء الاصطناعي بشكل فعلي كاتجاه عمل مهم في فترة «الخطة الخمسية الخامسة عشرة» (15-5)، مع زيادة الاستثمار في الموارد، والتركيز على أربعة اتجاهات رئيسية:

أولًا: تعزيز بناء القدرات التكنولوجية. تطبيق الذكاء الاصطناعي بشكل شامل في مجال التكنولوجيا، ليشمل جميع الحلقات مثل تحليل الاحتياجات، وتطوير المنتجات، واختبار الأنظمة، والتشغيل والصيانة، وضبط الأمن الشبكي، وذلك لدعم التنمية عالية الجودة للبنك بقوة تكنولوجية صلبة.

ثانيًا: تعميق الخدمات لأعمال البنك وللموظفين. بالاستناد إلى المنطق الأساسي للأعمال، وإعادة هندسة سير مثل تسوية ومقاصة الأموال، والمراجعة والموافقة على تقديم الائتمان، والمشتريات عبر المناقصات، وتوزيع الموارد، والمكتب الرقمي—بفضل الذكاء الاصطناعي. واستكشاف تطبيق «المستشارين الرقميين» و«الخبراء الرقميين»، وتعزيز دعم اتخاذ القرار في الإدارة بشكل رقمي.

ثالثًا: ترقية خدمات السوق والعملاء. دفع الذكاء الاصطناعي من تطبيق نقطي إلى تحول متكامل وشامل، لتحسين مستوى قدرات المنتجات والخدمات، وبناء تجربة عميل شديدة البساطة والسهولة.

رابعًا: رفع مستوى الوقاية والسيطرة الذكية على المخاطر. تسريع تطبيق تقنية الذكاء الاصطناعي في الإدارة الشاملة للمخاطر، وتحقيق تعرّف مبكر على المخاطر، وإنذار مبكر، وإظهار/كشف مبكر، ومعالجة مبكرة. وتعزيز آفاق ودقة اكتشاف المخاطر، وتحسين جودة وكفاءة إدارة ما بعد القروض باستمرار.

ومن خلال سجل الإنجازات بعنوان «زيادة الكمية والجودة معًا»، يُظهر بنك الاتصالات الصيني متانة تشغيل بنوك الدولة الكبيرة وحيوية الابتكار. وفي سنة افتتاح «الخطة الخمسية الخامسة عشرة» (15-5)، سيواصل بنك الاتصالات الصيني قيادة التطور عالي الجودة للبنك عبر ابتكارات اختراقية في بناء «المقر الرئيسي» في شنغهاي والتحول الرقمي، بموقف أكثر ثباتًا في التشغيل، وخدمات أفضل جودة، ومظهر أكثر ابتكارًا، للمساعدة في تنفيذ الاستراتيجيات الوطنية، وتمكين ترقية الصناعة، وإدخال قوة دفع مالية أقوى في التنمية عالية الجودة للاقتصاد والمجتمع.

(لا يشكل هذا المقال أي نصيحة استثمارية، ويُرجى اعتبار محتوى الإفصاح عن المعلومات وفقًا لإعلانات الشركة. يقوم المستثمرون بأي تصرف بناءً على ذلك وتتحمل المخاطر مسؤوليتهم).

كمّ هائل من المعلومات، وتفسير دقيق، كل ذلك في تطبيق Sina Finance