هذه قد تكون أفضل طريقة لحماية مدخرات تقاعدك من تقلبات السوق

يمكن أن تكون تقلبات سوق الأسهم أمرًا صعبًا التعامل معه في أي مرحلة من مراحل الحياة. لكن خلال التقاعد، قد تكون مخيفة تمامًا.

بمجرد أن تتقاعد، قد تستخدم محفظتك للحصول على دخل. وإذا انهار السوق، فقد تضطر إلى بيع أصول في حساب IRA أو 401(k) بخسارة لتوليد الدخل الذي تحتاجه لدفع فواتيرك. وقد يؤدي ذلك إلى تعريضك لخطر أكبر يتمثل في نفاد المال في وقت لاحق.

مصدر الصورة: Getty Images.

الأخبار الجيدة؟ توجد خطوة واحدة رئيسية يمكنك اتخاذها لحماية مدخراتك التقاعدية من تقلبات السوق. وهي سهلة للغاية.

تأكد من وجود احتياطي نقدي قوي

عند بناء الثروة للتقاعد، لا ينبغي أن تؤدي كارثة سوق أو فترة من الاضطراب إلى إرباكك كثيرًا. وذلك لأن لديك سنوات، إن لم تكن عقودًا، كي يستقر السوق.

في التقاعد، لا تتمتع بالرفاهية نفسها. لذلك من المهم أن يدخل كل شخص إلى التقاعد ومعه وسادة نقدية. والوقت للقيام بذلك هو عندما تكون محفظتك في وضع جيد – وليس خلال تراجع في السوق.

إذا حوّلت بعض أصولك إلى نقد، فقد تفوتك مكاسب على هذا المبلغ. لكن ما قد تحصل عليه في المقابل هو راحة البال والحفاظ على المحفظة.

على عكس الأسهم، لا يمكن للنقد أن يفقد قيمته خلال تراجع السوق. إذا كان لديك $150,000 في حساب ادخار بعائد مرتفع ومؤمَّن من مؤسسة FDIC، فإن الطريقة الوحيدة التي ينخفض بها هذا المبلغ هي إذا قمت بسحب أموال منه.

وجود نقد متاح يجعل من السهل تجاوز تراجع السوق. يمكنك ترك محفظتك بمفردها والعيش على وسادةك النقدية حتى يتعافى السوق.

كم مقدار النقد الذي يجب أن يكون لديك؟

توجد إرشادات مختلفة حول مقدار النقد الذي ينبغي أن يكون لديك عند التقاعد. لا ترغب في المبالغة، لأن مدخرات النقد لا تميل إلى تحقيق العوائد نفسها التي تحققها الأسهم.

قاعدة جيدة تتمثل في أن يكون لديك ما لا يقل عن سنتين من نفقات التقاعد نقدًا. صحيح أن بعض حالات تعافي السوق تكون أسرع، لكن هذا ليس مضمونًا. تتيح لك وسادة نقدية لمدة سنتين ترك محفظتك بمفردها لفترة كافية لمواجهة العاصفة.

ومع ذلك، ينبغي أن تستند وسادتك النقدية إلى مدى مرونة إنفاقك. إذا كنت مستعدًا و/أو قادرًا على تقليص الإنفاق بنحو 20% إلى 25% خلال تراجع السوق، فقد لا تحتاج إلى سنتين كاملتين من النفقات نقدًا. وإذا لم تكن تريد أن تضطر إلى فعل ذلك، فإن وسادة لمدة سنتين تبدو منطقية.

يمكنك أيضًا أن تبني القرار على مقدار ما ستحصل عليه من الضمان الاجتماعي. إذا كنت تتلقى مزايا ويمكنها تغطية 50% من نفقاتك بسهولة، فقد تتمكن من الاكتفاء بوسادة نقدية لمدة سنة واحدة. ومع ذلك، فهذا يمنحك سنتين كاملتين من النفقات المغطاة دون الحاجة إلى المساس بمحفظتك.

مهما كان المبلغ الذي تصل إليه، تأكد من توفر كومة النقد تلك في بداية التقاعد مباشرة. فأنت لا تعرف متى قد يبدأ السوق في التصرف بشكل متقلب، لذا من الأفضل أن تدخل وأنت مستعد.