تسري اليوم قاعدة بنك OCC National Trust. إليك ما يتغير.

طبقة الذكاء لصالح المتخصصين في التكنولوجيا المالية الذين يفكرون بأنفسهم.

مصادر استخبارات أساسية. تحليل أصلي. مساهمات من الأشخاص الذين يضعون معايير الصناعة.

يُعتمد عليه من قبل محترفين في JP Morgan وCoinbase وBlackRock وKlarna والمزيد.

انضم إلى دائرة الوضوح الأسبوعية للتمويل التقني FinTech →

لقد لحقت النصوص التنظيمية بالممارسة للتو.

يبدأ اليوم نفاذ تعديل على 12 CFR 5.20، نُشر في السجل الفيدرالي في 2 مارس. يستبدل مصطلح “الأنشطة الائتمانية” في لائحة تفويض/ترخيص OCC بعبارة “عمليات شركة ائتمان والأنشطة ذات الصلة بها”، بما ينسّق اللغة التنظيمية مع السلطة القانونية المنصوص عليها في 12 U.S.C. 27(a).

كان مكتب OCC واضحًا في صياغة قواعده: إذ إنه لم يكن قد فسر قط “الأنشطة الائتمانية” بما يحد البنوك الائتمانية الوطنية من الاقتصار على العمل الائتماني فقط. كانت حسابات الحفظ غير الائتمانية — من النوع الذي تحتاجه شركات العملات المشفرة التي تبني تحديدًا على هيكل هذا الترخيص — مصرحًا بها دائمًا. كانت الإبهامية في النص، لا في الممارسة. واليوم، أصبح النص بلا لبس.

هذا الفارق مهم الآن أكثر مما كان يمكن أن يكون عليه في أي نقطة سابقة. كما ذكرت FinTech Weekly في مارس، قدمت إحدى عشرة شركة طلبات للحصول على أو تلقت موافقات مشروطة من OCC على ترخيص بنك ائتماني وطني خلال نافذة مدتها ثلاثة وثمانون يومًا. Circle وRipple وBitGo وPaxos وFidelity Digital Assets وBridge وCrypto.com وProtego وMorgan Stanley وPayoneer وZerohash قدمت أو تلقت موافقات مشروطة قبل 5 مارس. لدى Coinbase وWorld Liberty Financial طلبات معلقة.

كل واحدة من هذه الشركات تبني حضورًا مصرفيًا فيدراليًا استنادًا إلى هذا النص التنظيمي. وحتى اليوم، الكلمة التي يقوم عليها البناء القانوني قد تغيرت. الآن تقول لائحة ترخيص OCC بالضبط ما تحتاجه الشركات التي تتقدم بموجبها أن يقوله.

المخاطر العملية ليست مجرد افتراضات. فقد أثارت لجنة مراقبي المصارف على مستوى الولايات مخاوف بشأن ما تسميه البنية القانونية لهذه التراخيص.

البنوك التقليدية لا تزال تعارض توسيع الوصول إلى ممرات مدفوعات الاحتياطي الفيدرالي للجهات التي حصلت على تراخيص حديثة. المعارك مستمرة. أما ما لم يعد مستمرًا حتى اليوم فهو الإبهام النصي الذي كان يمكن أن يوفر موطئ قدم للطعن القانوني في المستقبل فيما يُسمح للبنوك الائتمانية الوطنية بالقيام به.

ملاحظة المحرر: نحن ملتزمون بالدقة. إذا لاحظت وجود خطأ أو لديك معلومات إضافية، يُرجى إرسال بريد إلكتروني إلى [email protected].