رفاق المال في مصر يتجاوزون 1.5 مليار دولار في المعاملات

اكتشف أبرز أخبار وأحداث التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها مديرون تنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

وصلت Money Fellows إلى علامة فارقة بقيمة 1.5 مليار دولار مع توسع التمويل الرقمي في مصر

تجاوزت شركة التكنولوجيا المالية Money Fellows قيمة إجمالي المعاملات التي تفوق 1.5 مليار دولار، ووصلت إلى أكثر من 8 ملايين مستخدم، لتُعدّ هذه خطوة فارقة لقطاع التمويل الرقمي المتنامي في البلاد. تعمل الشركة تحت إشراف «ساحة التجارب التنظيمية» الخاصة بالتكنولوجيا المالية لدى البنك المركزي المصري، وهي برنامج يتيح الابتكار في مجال التكنولوجيا المالية بشكل مُحكَم.

وقد تأسست Money Fellows من أجل رقمنة جمعيات الادخار والإقراض الدورية التقليدية في مصر—المعروفة محليًا باسم gameya—وحوّلت ممارسة ثقافية غير رسمية إلى خدمة رقمية قابلة للتوسع. أكملت الشركة أكثر من 2 مليون حلقة ادخار عبر منصتها، وحققت مؤخرًا الربحية، وفقًا للمؤسس والرئيس التنفيذي أحمد الوادي.

رقمنة ممارسة قديمة لقرون

لطالما خدمت دوائر الادخار الدورية كآلية ائتمان غير رسمية عبر أنحاء أفريقيا والشرق الأوسط. يساهم المشاركون بانتظام في صندوق مشترك، ثم يتناوب كل عضو على تلقي دفعة نقدية مجمّعة. تعمل نماذج Money Fellows على رقمنة هذه العملية، عبر توفير الأمان والأتمتة والشفافية مع الحفاظ على العنصر الاجتماعي الذي يدفع إلى المشاركة.

ومن خلال نقل هذا النظام إلى منصة رقمية مُنظَّمة، تربط Money Fellows بين التمويل غير الرسمي والقطاع المصرفي النظامي. تندرج عمليات الشركة ضمن إطار ساحة التجارب التنظيمية للتكنولوجيا المالية لدى البنك المركزي، ما يضمن الامتثال مع اختبار نماذج جديدة للإدماج.

يعكس هذا التوافق بين الإشراف التنظيمي والتجريب الرقمي الدفع الأوسع في مصر لتوسيع فرص الوصول إلى التمويل عبر ابتكار التكنولوجيا المالية (fintech).

الربحية ودمج المنتج

تُعدّ الوصول إلى الربحية خطوة مهمة لـ Money Fellows في سوق تركز فيه العديد من شركات التكنولوجيا المالية الناشئة على النمو قبل الاستدامة. تقدم الشركة تجربة متكاملة تجمع بين دوائر الادخار الرقمية وأدوات الادخار الذكية وبطاقة مسبقة الدفع طُوّرت بالشراكة مع Banque Misr.

تدعم البطاقة مسبقة الدفع الإيداعات والسحوبات والمدفوعات دون رسوم خدمة، مع توفير استرداد نقدي وخصومات من خلال شراكات التجزئة. وبما أنها تضم أكثر من 50,000 بطاقة صدرت حتى الآن، فهي تعمل كأداة ولاء للعملاء وكبوابة للمعاملات غير النقدية.

تخدم Money Fellows حاليًا نحو 350,000 مستخدم نشط شهريًا، وتحافظ على 328 اتفاقية شراكة B2B2C مع شركات محلية ومؤسسات، ما يوسّع نطاقها عبر برامج مرتبطة بالرواتب وبرامج مجتمعية.

توسيع الشمول المالي عبر التكنولوجيا المالية

يوضح صعود Money Fellows نمطًا أوسع في الأسواق الناشئة: تقوم شركات التكنولوجيا ببناء جسور نحو الشمول المالي من خلال رقمنة ممارسات راسخة في ثقة المجتمع. وفي مصر، حيث لا يزال النقد هو السائد، تتمحور الأولوية حول المدفوعات الرقمية ومحو الأمية المالية عبر مبادرات البنك المركزي والشراكات بين القطاعين العام والخاص.

وفقًا لبيانات البنك المركزي، ما يزال أكثر من نصف المصريين غير متعاملين مع البنوك، ما يترك مجالًا كبيرًا للنمو في التمويل الرقمي. تساعد منصات مثل Money Fellows على سد هذه الفجوة عبر توفير وصول منخفض التكلفة إلى أدوات الادخار والائتمان التي كانت موجودة سابقًا خارج المؤسسات الرسمية.

تجمع منهجية الشركة بين الألفة والمساءلة. ومن خلال إدخال gameya في بيئة الهاتف المحمول، فإنها تقلل مخاطر التعثر، وتعزز الشفافية، وتقدم المشاركين إلى خدمات مالية منظمة.

الاستثمار ونمو النظام البيئي

استقطبت Money Fellows أكثر من 60 مليون دولار من التمويل من مستثمرين محليين ودوليين، ما يعكس ثقة متزايدة في قطاع التكنولوجيا المالية في مصر. ومن بين داعميها صناديق رأس مال مغامر إقليمية ومُستثمرين عالميين يركزون على الأثر المالي المرتبط بالشمول المالي.

يتماشى نموذج أعمال الشركة مع استراتيجية مصر «رؤية 2030»، التي تحدد التحول الرقمي والتمويل الشامل باعتبارهما ركيزتين أساسيتين للنمو الاقتصادي. ومن خلال تحقيق الربحية، تُظهر Money Fellows أن التكنولوجيا المالية المدفوعة بالشمول يمكن أن تتوسع بشكل مستدام مع تقديم أثر اجتماعي قابل للقياس.

كما أن نجاح الشركة جعل مصر في وضع يبرزها كمحور صاعد للتكنولوجيا المالية في شمال أفريقيا، إلى جانب نيجيريا وكينيا في أفريقيا جنوب الصحراء. تواصل ساحة التجارب التنظيمية للبنك المركزي جذب الشركات الناشئة التي تختبر منتجات الإقراض الرقمي والمدفوعات والادخار المصغّر تحت إشراف مُحكَم.

نموذج للثقة الرقمية

ارتكز نمو Money Fellows على الثقة—وهي عنصر حاسم في كل من دوائر الادخار التقليدية والأنظمة البيئية الرقمية. ومن خلال الاستفادة من الوصول إلى الهواتف الذكية وتحليلات البيانات، يتحقق المنصّب من هوية المشاركين، ويدير عمليات السداد، ويُؤتمت تسجيل مخاطر التعثر. تساعد هذه السمات على الحفاظ على موثوقية ادخار المجتمع مع تقليل عوائق الدخول أمام المستخدمين الجدد.

يرى محللون أن مثل هذه النماذج تُعدّ خطوات تمهيدية نحو شمول مالي أعمق. فهي تمزج بين الألفة الثقافية والبنية التحتية الحديثة، ما يسمح لشركات التكنولوجيا المالية بخدمة قطاعات غالبًا ما تتجاهلها البنوك التقليدية.

بالنسبة إلى Money Fellows، حقق هذا التوازن عوائد اقتصادية واجتماعية. وفضلاً عن حجم المعاملات، تقيس الشركة النجاح بحسب كيفية تحقيق المستخدمين لأهداف الادخار أو تمويل مشاريع شخصية عبر المشاركة الجماعية.

الآفاق

ومع نضوج بيئة التكنولوجيا المالية في مصر، تُجسّد Money Fellows كيف يمكن للابتكار المحلي أن يحوّل الممارسات الثقافية إلى تمويل رسمي مُنظَّم. كما يسلط توسعها الضوء على كيفية أن التعاون بين الشركات الناشئة والبنوك والجهات التنظيمية يمكن أن يحقق حلولاً قابلة للتوسع مصممة لتلبية الاحتياجات الوطنية.

ورغم بقاء تحديات—من محو الأمية الرقمية إلى تعقيدات التنظيم—فإن مسار الشركة يُظهر أن التمويل الشامل يمكن أن يكون مربحًا عندما يكون متجذرًا في حقائق محلية.

قد تتضمن المرحلة التالية لـ Money Fellows توسعًا إقليميًا أو تكاملًا مع أنظمة دفع أوسع، لكن أثرها الفوري واضح بالفعل: تكنولوجيا مالية يقودها المجتمع تحوّل الادخار المبني على الثقة إلى ركيزة لاقتصاد مصر الرقمي.