الوكالات تطلب تعليقات على المقترحات لتحديث إطار رأس المال التنظيمي والحفاظ على قوة النظام المصرفي

طلبت اليوم وكالات تنظيم البنوك التابعة للحكومة الفيدرالية التعليق على ثلاث مقترحات لتحديث إطار رأس المال التنظيمي للبنوك بجميع أحجامها. تهدف المقترحات إلى تبسيط متطلبات رأس المال ومواءمة رأس المال التنظيمي بشكل أفضل مع المخاطر مع الحفاظ على سلامة وموثوقية النظام المصرفي.

بعد الأزمة المالية العالمية، عززت الوكالات بشكل كبير من صمود النظام المصرفي من خلال زيادة كمية ونوعية رأس المال القابل لامتصاص الخسائر المطلوب، وإدخال متطلبات اختبارات الضغط للبنوك الكبيرة. لقد أثبتت الخبرة خلال العقد الماضي أن بعض عناصر الإطار يمكن تحسينها دون تقليل سلامة وموثوقية.

سيعمل المقترح الأول، الذي سينطبق بشكل أساسي على أكبر البنوك والأكثر نشاطًا على المستوى الدولي، على تحسين إطار رأس المال من خلال تعزيز حساسية المخاطر، وتقليل العبء، وتحسين الاتساق عبر البنوك، فضلًا عن تنفيذ المكونات النهائية لاتفاقية بازل III. وسيتم تبسيط الإطار من خلال قيام هذه البنوك باستخدام مجموعة واحدة بدلًا من مجموعتين من الحسابات لتحديد الامتثال لمتطلبات رأس المال المعتمدة على المخاطر. بالإضافة إلى ذلك، سيسهم المقترح في تحسين معايرة الإطار لالتقاط مخاطر الائتمان والسوق والمخاطر التشغيلية بشكل أفضل. ويمكن لجميع البنوك الأخرى اختيار اعتماد هذا النهج المقترح. وسيقتصر جانب مخاطر السوق من الإطار على البنوك التي لديها نشاط تداول كبير.

وسيعمل المقترح الثاني، الذي سينطبق عمومًا على جميع البنوك باستثناء أكبرها، على مواءمة متطلبات رأس المال لأنشطة الإقراض التقليدية مع المخاطر بشكل أفضل مع الحفاظ على بساطة الإطار. ووفقًا للمقترح الأول، سيقلل المقترح الثاني من العوامل التي تُثبط الإقراض العقاري عبر تعديل متطلبات رأس المال لخدمات الرهن العقاري وإصدار الرهونات العقارية. وستنطبق التعديلات المقترحة على خدمات الرهن العقاري أيضًا على البنوك التي تطبق إطار نسبة رافعة بنك المجتمع. كما سيستلزم هذا المقترح أن تعكس بعض البنوك الكبيرة، الخاضعة لفترة انتقالية، المكاسب والخسائر غير المحققة على بعض الأوراق المالية ضمن مستويات رأس مالها التنظيمية.

أما المقترح الثالث، الصادر عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي، فسيسعى إلى تحسين كيفية قياس المخاطر النظامية في الإطار لتحديد متطلبات رأس المال الإضافية للبنوك الأكبر والأكثر تعقيدًا.

وتتوقع الوكالات أنه على الرغم من أن مقدار رأس المال الإجمالي في النظام المصرفي سينخفض بشكل متواضع نتيجة لهذه المقترحات، فإن مستويات رأس المال ستظل أعلى بكثير مما كانت عليه قبل الأزمة المالية. وبشكل إجمالي، ستعمل المقترحات على خفض متطلبات رأس المال للبنوك الكبيرة بدرجة متواضعة وتقليل متطلبات البنوك الأصغر بدرجة معتدلة، بما يعكس أن أنشطتها تميل إلى أن تكون أكثر تقليدية في مجال الإقراض.

يقوم الاحتياطي الفيدرالي أيضًا بنشر بيانات مجمعة يستخدمها كل من الوكالات لإثراء المقترحات.

يجب استلام التعليقات على جميع المقترحات الثلاثة بحلول 18 يونيو 2026.

إشعار قواعد مقترحة: قاعدة رأس المال التنظيمي: فروقات رأس المال المعتمدة على المخاطر للشركات القابضة المصرفية العالمية المهمة؛ تقرير المخاطر النظامية (FR Y-15)

إشعار قواعد مقترحة: قاعدة رأس المال التنظيمي: منظمات البنوك من الفئة الأولى والثانية، ومنظمات البنوك ذات النشاط التجاري المهم، والاعتماد الاختياري لغير منظمات البنوك

إشعار قواعد مقترحة: قواعد رأس المال التنظيمي: رأس المال التنظيمي والنهج المعياري للأصول المرجحة بالمخاطر

مسودة إشعار السجل الفيدرالي: أنشطة جمع المعلومات المقترحة للوكالة؛ طلب التعليق

Board memo (PDF)

Fact sheet (PDF)

Statement from Chair Powell

Statement from Vice Chair for Supervision Bowman

Statement from Governor Barr

Statement from Governor Miran

Statement from Governor Waller

Description of Special Collection Aggregate Release (PDF)

Special Collection Aggregate Release data files: HTML | XLSX | CSV

فتح اجتماع مجلس لمناقشة عامة في 19 مارس 2026

جهات الاتصال الإعلامية:

FDIC

Julianne Fisher Breitbeil

(202) 898-6895

FRB

Meg Badenhorst

(202) 452-2955

OCC

Stephanie Collins

(202) 649-6870