التحول الرقمي الذكي لجيلي، منافسة الذكاء الاصطناعي لشركات التأمين المدرجة تدخل مرحلة العمق

تخضع صناعة التأمين حاليًا لعملية “إعادة هيكلة ذكية” يقودها الذكاء الاصطناعي. وخلال الفترة الأخيرة، قامت شركة تشاينا لايف إنشورنس (الصين للحياة)، وشركة بينغ آن الصينية (الصين للسلام)، وشركة تاي باو (تاي آو)، وشركة بي دبليو آي (الصين بي إن بي)، وشركة نيو هوا إنشورنس (الحديقة الجديدة)، وشركة تاي بينغ (الصين تاي بينغ) وغيرها من الشركات التأمينية الكبرى على التوالي بتقديم “تقرير الدرجات” لعام 2025. ووفقًا لما خلص إليه مراسل “بكين بزنس نيوز” عند فحصه في الأول من أبريل، فإن “التحول الرقمي الذكي” انتقل من مجرد شعار استراتيجي إلى استثمارات تشغيلية ملموسة من شركات التأمين المدرجة في البورصة. وفي ظل التطور السريع للذكاء الاصطناعي، تحدثت عدة شركات تأمين في سياقات مثل التقارير السنوية وفعاليات عرض النتائج عن بناء قدرات التكنولوجيا المالية، بما في ذلك تطور تقنيات الذكاء الاصطناعي وتطبيقاتها. وبخلاف “الرقمنة التقنية” في نشاط واحد سابقًا، فإن “الذكاء الاصطناعي +” الحالي بات يغطي كامل سلسلة العمليات لدى شركات التأمين، بما في ذلك واجهة العملاء © والموظفين داخل الشركة.

اختراق الذكاء الاصطناعي لكامل سلسلة العمليات

تُظهر البيانات الواردة في التقارير السنوية أن العديد من شركات التأمين الكبرى رفعت من الوزن الاستراتيجي للذكاء الاصطناعي ضمن التصميم على مستوى القمة. وفي الوقت نفسه، يعمل الذكاء الاصطناعي على تجاوز عنق الزجاجة التقليدي في سير العمل، محققًا تحولًا من “القيادة البشرية” إلى “الدفع الذكي”، ما يعزز بوضوح كفاءة الخدمة وتجربة العملاء، ليصبح المحرك الأساسي لتحقيق “زيادة الكفاءة”.

منذ عام 2025، دخلت تطبيقات الذكاء الاصطناعي في صناعة التأمين المحلية مرحلة جديدة من التطبيق واسع النطاق. وفي الوقت الذي تتابع فيه شركات التأمين المدرجة في البورصة، جعلت الذكاء الاصطناعي أداة استراتيجية محورية، وزادت من حجم تخصيص الموارد. ووفقًا لما ذكرته شركة بينغ آن الصينية، تلتزم المجموعة بمبدأ “AI in ALL”، وتستند إلى احتياجات العملاء كمحور، وإلى تمكين النشاط الأساسي كجوهر، وتواصل الاستثمار في البحث والتطوير، لبناء قدرات تكنولوجية رائدة قائمة على “عناصر الذكاء الاصطناعي الأربعة” (أي الخوارزميات والبيانات والسيناريوهات والحوسبة). في عام 2025، استخدم أكثر من 230 ألف موظف لدى شركة بينغ آن منصة العملاء الذكية الداخلية، وتم تطوير أكثر من 70 ألف تطبيق لوكلاء أذكياء، وجرى استدعاء النماذج خلال العام 3.65 مليار مرة.

كما تستخدم شركة تشاينا لايف إنشورنس الذكاء الاصطناعي لتحسين الجودة وزيادة الكفاءة. إذ أشارت في تقريرها السنوي إلى أنها تتواصل بشكل نشط مع تنفيذ خطة الدولة الخاصة بـ “الذكاء الاصطناعي +”، وتقوم ببناء شامل لنظام قدرات الذكاء الاصطناعي، يغطي جميع جوانب إدارة الشركة وتشغيلها؛ كما تنشئ “مساحة بيانات من بيانات بمقياس المليار – سمات بمقياس الآلاف – وسوم بمقياس الأبعاد المئة”.

عندما يصبح الذكاء الاصطناعي “بنية تحتية”، فإن ما يتيحه لا يقتصر على خفض التكاليف، بل يتمثل بشكل أكبر في “زيادة الكفاءة + زيادة الجودة”، من خلال التغلغل في كامل سلسلة العمليات. وعلى سبيل المثال، ذكرت تشاينا لايف إنشورنس أن النماذج الكبيرة تمكّن الوكلاء من ممارسة الأعمال بشكل احترافي وشخصي، ما يعزز كفاءة الوصول إلى العملاء، وقد زاد عدد الزيارات السنوية للعملاء بنسبة تفوق 15% على أساس سنوي. وصرّحت شركة إنشورنس وآن (AnBang/Allianz?) بأن تقنيات الذكاء الاصطناعي قد اندمجت بعمق في سلسلة العمليات الكاملة مثل تصميم المنتجات والتسويق والاكتتاب والخدمة والتعويض والرقابة على الجودة. وفي سيناريوهات الملكية الخاصة (私域)، يساعد دعم خدمة العملاء بالذكاء الاصطناعي كل مقعد واحد على خدمة أكثر من 100 ألف مستخدم نهائي. وتجاوزت نسبة تدقيق الأتمتة في قضايا التأمين الصحي 45%، ويمكن إغلاق القضية في أسرع وقت خلال 15 ثانية، ويتلقى أكثر من 76% من العملاء مدفوعات التعويض خلال يوم عمل واحد. وفي نظام بيئة السيارات، تتحقق أكثر من 50% من الحالات من خلال “استقبال الفيديو لحظيًا والتقاطع بين اللحظة والرؤية والتعويض لحظيًا”، كما تقل مدة تقدير الخسائر بالذكاء الاصطناعي إلى أقصر حد يبلغ 116 ثانية.

كما حلل وانغ بنغ، الباحث المساعد في معهد العلوم الاجتماعية ببكين، أنه في ظل تذبذب حجم القوى العاملة في الصناعة، يمكن للذكاء الاصطناعي أن يعزز بشكل ملحوظ الإنتاجية الشاملة لعوامل الإنتاج. وباستخدام أدوات مثل الاكتتاب الذكي والتعويض الفوري، تمكنت شركات التأمين من تحقيق إغلاق القضايا على مستوى “ثانية واحدة” ومعدل أتمتة مرتفع للغاية، ما خفض تكاليف التشغيل بشكل كبير ورفع تجربة العملاء.

من أدوات مساعدة إلى محرك استراتيجي

من منظور التطوير المستقبلي، حددت عدة شركات تأمين مدرجة بوضوح أن الذكاء الاصطناعي يمثل اتجاهًا استراتيجيًا طويل الأجل. وعند نقطة التحول الرقمي الرئيسية في الصناعة، لم يعد الذكاء الاصطناعي مجرد أداة مساعدة لتحسين الكفاءة فحسب، بل أصبح محركًا استراتيجيًا أساسيًا يدفع نمو الأعمال ويعيد تشكيل المشهد التنافسي.

“الذكاء الاصطناعي ليس سؤال اختيار، بل سؤالًا يجب الإجابة عنه”، صرّح بذلك بوضوح تشو شياوتاو، الرئيس التنفيذي المشارك لشركة بينغ آن، في مؤتمر عرض نتائج الشركة. وأكد أن شركة بينغ آن تعمل على دفع خطة “الدمج المالي الشامل: مبدأ واحد جامع” (综合金融九九归一)، بهدف دمج أكثر من 700 مليون مستخدم مسجل على الإنترنت عبر قيادة الذكاء الاصطناعي ضمن بوابة فائقة موحدة؛ بهدف تحقيق تجميع شامل لحركة المرور والمدخلات وبيانات الخلفية، بحيث يتم إغلاق دورة الخدمات الشاملة في الطب والرعاية وكافة الخدمات المالية المتكاملة داخل بوابة واحدة.

وبالنسبة لتوسيع نطاق تطبيقات الذكاء الاصطناعي، ذكر تشين هونغبو، نائب الرئيس في شركة نيو هوا إنشورنس، أنه لتحقيق “أن يقوم الروبوت بما يجب أن يقوم به الروبوت، وأن يقوم الموظفون بما يملك قيمة أكبر”. ومع وصول عصر الذكاء الاصطناعي، فإن تمكين التكنولوجيا في شركة نيو هوا إنشورنس قد اخترق بالفعل مختلف حلقات العمل والإدارة، ليصبح المحرك الأساسي لتحقيق التطور عالي الجودة للشركة. وستواصل نيو هوا إنشورنس الحفاظ على تماسك استراتيجي، والاستثمار في البشر وفي الأشياء؛ وبإرشاد مخططها التكنولوجي الجديد لـ “الخطط الخمسية الخامسة عشرة وخمسية خمس عشرة” (十五五)، تسعى إلى تحقيق أن ينتج الذكاء الاصطناعي فعالية أكبر لدى نيو هوا إنشورنس.

وفي مؤتمر عرض النتائج، صرح دين شيانغيونغ، رئيس مجلس إدارة شركة تشاينا بي إن بي إنشورنس (الصين بي إن إنبي)؟، بأن خط التكنولوجيا سيُحدد كـ “معجّل”. كما دعا إلى “اغتنام فرص تطور الذكاء الاصطناعي بشكل أكثر مبادرة، وتعميق إصلاح نظام إدارة التكنولوجيا والبناء الرقمي، وتسريع إطلاق القدرة الإنتاجية للتكنولوجيا، والاستحواذ على القمة التحويلية للتحول الذكي في البيانات والقدرات”.

تتطلب عملية تنفيذ الاستراتيجية منهجية علمية. وقال فو ييفو، الباحث المشارك لدى بنك سوشانغ (苏商银行) “مُساهِمًا في الأبحاث”، إن على شركات التأمين عند دفع بناء قدرات الذكاء الاصطناعي أن تركز على ثلاثة أبعاد للتكامل. فمن ناحية، بناء قاعدة موحدة للبيانات وقدرات الحوسبة. تعتمد فعالية الذكاء الاصطناعي على جودة البيانات؛ لذا يتعين على شركات التأمين ربط “جزر البيانات” الداخلية التي طال وجودها، وبالتوازي إنشاء بنى تحتية للغيم الهجين والقدرات الحاسوبية الخاصة تتوافق مع متطلبات الجهات الرقابية، لضمان الاستخدام المكثف لأصول البيانات تحت شرط الالتزام. ومن ناحية أخرى، الموازنة بين تحسين الكفاءة وضبط المخاطر. لدى الصناعة المالية متطلبات عالية جدًا فيما يتعلق بالدقة وقابلية التفسير، ولذلك يجب إنشاء نظام حوكمة نماذج مصاحب لتطبيقات الذكاء الاصطناعي، بما في ذلك تدقيق الخوارزميات وآليات التدخل البشري الاحتياطي والمعايير الأخلاقية، لمنع مخاطر الامتثال الناجمة عن عمليات “الصندوق الأسود”. بالإضافة إلى ذلك، يجب إعادة تشكيل قدرات تنظيم التعاون بين الإنسان والآلة. إن التغلغل العميق للتقنية يتطلب إعادة تعريف مسؤوليات الوظائف؛ ويكمن التركيز في تنمية قدرة الموظفين في الصف الأول على التعاون مع أدوات الذكاء الاصطناعي، وليس مجرد الاستبدال البسيط. ومن خلال إعادة تشكيل المهارات بشكل مستمر، يمكن رفع المستوى العام لإدراك المؤسسة.

بكين بزنس نيوز — لي شيوماي

(التحرير: تشيان شياوروي)

الكلمات المفتاحية: