القطاع المصرفي الحكومي يخصص أكثر من 130 مليار يوان للاستثمار في التكنولوجيا المالية بحلول عام 2025

مراسلنا لي بينغ — شيونغ يوي

حتى 31 مارس، تم الكشف بالكامل عن التقارير السنوية لعام 2025 للبنوك الحكومية الست الكبرى، وهي بنك الصناعة والتجارة، والبنك الزراعي، والبنك الصيني، وبنك الإنشاءات، وبنك الاتصالات، وبنك البريد والتوفير… بوصفها “حجر أساس” لخدمة الاقتصاد الحقيقي، حققت البنوك الست أداءً تشغيليًا ينمو بثبات، واستمرت في اتباع الخط الرئيسي المتمثل في “زيادة الاستثمار في التكنولوجيا، وتعميق تطبيقات الذكاء الاصطناعي (AI)، وخدمة الاقتصاد الحقيقي”. وبلغ إجمالي حجم استثمارات التكنولوجيا المالية والتقنية أكثر من 130B يوان.

وفي مجال التخطيط لتقنيات الذكاء الاصطناعي (AI)، تلتزم البنوك الحكومية الكبرى بتعزيز بناء البنية التحتية للذكاء الاصطناعي، وتشكيل منظومة بيئية للذكاء الاصطناعي، ودفع تطبيقات واسعة النطاق للذكاء الاصطناعي في السيناريوهات، بما يؤدي بدوره إلى تحسين جودة وكفاءة العمليات، وبناء قدرات تنافسية جوهرية.

استثمار التكنولوجيا المالية يبلغ مستوى مرتفعًا جديدًا

في عام 2025، حققت البنوك الحكومية الست الكبرى أداءً تشغيليًا مستقرًا مع تقدم، وظلت المؤشرات الأساسية مثل حجم الأصول وصافي الدخل والأرباح الصافية في تحسن مستمر، وفي الوقت نفسه حافظت على مستوى عالٍ من الاستثمار في التكنولوجيا المالية، مع تعزيز مستمر لدور المحرك الأساسي للتحول القائم على البيانات والرقمنة.

في عام 2025، بلغ إجمالي استثمار التكنولوجيا المالية لدى البنوك الحكومية الست الكبرى أكثر من 28.59B يوان، بزيادة عن 20B يوان في عام 2024. وقد ارتفع حجم التمويل وتحسين الجودة والكفاءة معًا. ومن بين ذلك: بلغت استثمارات بنك الصناعة والتجارة في التكنولوجيا المالية 25.65B يوان، وبقيت لأعوام متتالية خمسة أعوام فوق 25B يوان، متصدرة على مستوى المنافسين؛ وبلغ إجمالي التمويل الخاص بتكنولوجيا المعلومات لدى البنك الزراعي 26.72B يوان؛ واستثمار بنك الصين في التكنولوجيا المالية (وفق معيار تنظيم الداخل) 11.79B يوان، أي ما يعادل 3.80% من إيرادات التشغيل؛ واستثمار بنك الإنشاءات في التكنولوجيا المالية 12.34B يوان، أي 3.51% من إيرادات التشغيل؛ واستثمار بنك البريد والتوفير في تكنولوجيا المعلومات 117.91 مليار يوان، أي 3.31% من إيرادات التشغيل؛ واستثمار بنك الاتصالات في التكنولوجيا المالية 123.42 مليار يوان، بزيادة 6.81% على أساس سنوي، أي 5.78% من إيرادات التشغيل، وبذلك يعد الأعلى بين البنوك الست.

تطوير التكنولوجيا، والموهبة أساس. إلى جانب زيادة الاستثمار في الأموال، واصلت البنوك الحكومية الست الكبرى تقوية فرق المواهب التقنية باستمرار، لتضع “خندقًا” منيعًا للكوادر أمام الابتكار التكنولوجي وتطبيقات السيناريوهات، بحيث يتحول الاستثمار التكنولوجي فعليًا إلى قوة دافعة للتطور.

حتى نهاية عام 2025، بلغت نسبة موظفي التكنولوجيا المالية لدى بنك الصناعة والتجارة 9.8%؛ وبلغ عدد العاملين ضمن فئة التمويل الرقمي لدى بنك الإنشاءات 30085 موظفًا، أي 7.95% من إجمالي أفراد المجموعة؛ وبلغ عدد موظفي التكنولوجيا المالية لدى بنك الاتصالات 9782 موظفًا، بزيادة 8.20% مقارنة بنهاية عام 2024، ويمثلون 9.99% من إجمالي عدد موظفي المجموعة؛ وبلغ عدد موظفي التكنولوجيا لدى بنك البريد والتوفير 7414 موظفًا؛ أما لدى بنك الصين، فبلغ عدد موظفي “التكنولوجيا والتشغيل الرقمي” 19987 موظفًا، أي 6.37%.

يرى الباحث/أستاذ المالية بجامعة نانكاى، تيان ليهوي، أنه في عام 2025، دخل استثمار التكنولوجيا المالية لدى البنوك الحكومية مرحلة “استقرار نمو إجمالي الكمية، وتحسين البنية، والتأكيد على توازن الجودة والكفاءة”.

قالت لار فينغبنج، الباحثة في بنك البريد والتوفير الصيني، لصحيفة “تشينغ شينغ ريباو”: “في عام 2025، شهد إجمالي حجم استثمار التكنولوجيا المالية لدى البنوك الحكومية الست الكبرى نموًا مستقرًا على أساس سنوي، وقد انتقلت نقطة التركيز في الاستثمار من ‘التركيز على السرعة’ إلى ‘التركيز على الجودة، والفعالية، والمنفعة’. وفي الوقت الحالي، تركز اتجاهات الاستثمار لدى البنوك الحكومية الكبرى عمومًا على نماذج AI الكبيرة وبناء القدرة الحاسوبية؛ أي من تحديث الابتكار التقني في نقطة واحدة إلى مخطط شامل ومتسق يدمج القدرة الحاسوبية والخوارزميات ومنصات البيانات. وفي الوقت نفسه، تواصل كل بنك تكثيف التوظيف للمواهب التقنية، بما يحقق أتمتة ذكية لسلاسل كاملة مثل إدارة المخاطر والتسويق والتشغيل. كما تولي مزيدًا من الاهتمام لبناء نظام حوكمة الاستقلالية والقابلية للتحكم والأمن.”

استخدم تطبيقات AI لدفع التحول الرقمي

إذا كان استمرار الاستثمار التقني هو “سبب الثقة” للتحول الرقمي لدى البنوك الحكومية الست الكبرى، فإن التوسع والتطبيق واسع النطاق لتطبيقات AI هو “المقبض الأساسي” لإطلاق القيمة. في عام 2025، اعتبرت جميع البنوك الحكومية الست الكبرى الذكاء الاصطناعي أداة لتحقيق التحول الرقمي، حيث تتغلغل تقنيات مثل النماذج الكبيرة والـ”agents” (العملاء الذكيين) والموظفين الرقميين بعمق في سلاسل الأعمال مثل الإقراض وإدارة المخاطر وخدمة العملاء وإدارة الثروات، لتتحقق قفزة من “تطبيقات فردية” إلى “تمكين على نطاق واسع”. وقد كانت نتائج تطبيقات AI واضحة.

واصل بنك الصناعة والتجارة التقدم المتصدر في مجال AI. في عام 2025، نفذ البنك على مستوى المجموعة خطة “برنامج الريادة AI+”؛ وتم بناء نموذج مالي كبير بمعلمات تفوق “مئة مليار” — “غونغ يينغ تشي يونغ” — لدعم تطبيقات الأعمال وتحقيق نتائج أولية على مراحل. وبذلك، تم دفع نماذج الديب كبيرة إلى التطبيق في أكثر من 30 مجالًا من مجالات الأعمال، مع تمكين أكثر من 500 سيناريو.

بنك الإنشاءات قام ببناء منظومة تطبيقات الذكاء الاصطناعي، حيث تم تمكين تقنيات النماذج الكبيرة على نطاق واسع في 398 سيناريو ضمن المجموعة. كما أدمج تقنيات الذكاء الاصطناعي بعمق في سير عمل مدير العملاء، وأنشأ عدة “agents” ذكية متخصصة عموديًا. وحقق التحكم الذكي في المخاطر أتمتة كاملة لمسار الموافقة على الائتمان، وجرى إطلاق نظام تصنيف ذكي، ما أدى إلى تحسن ملحوظ في دقة التعرف على المخاطر.

واصل البنك الزراعي تحسين القدرة الحاسوبية لـ AI والنماذج وتشغيل السيناريوهات باستمرار، وبنى منصة “نغ وان تشي+” على مستوى البنك، حيث يتم بناءها والمساهمة فيها وتشاركها والاستفادة منها بشكل مشترك. كما دفع تطبيقات “AI+” على نطاق واسع، عبر طرق مثل AI المدمجة داخل الأنظمة (embedded) و”مساعد” وAI الخاصة بالـagents، لتمكين تشغيل أعمال القطاع بأكمله، وإدارة المخاطر، وخدمة العملاء.

نفذ بنك الصين بشكل شامل إجراء “AI+” للذكاء الاصطناعي، وأصدر “خطة بناء بنك الصين لـ AI+”. ومن خلال محاور “بناء منصة، وتجميع البيانات، ودفع التطبيقات، ومنع المخاطر، وبناء آليات”، تم تحفيز التحول الرقمي الذكي على مستوى كامل البنك. وتم بناء أكثر من 400 مساعد ذكي، وتحقيق تمكين عميق في مجالات رئيسية مثل الائتمان والتسويق والتشغيل والمكاتب وخدمة العملاء والتكنولوجيا.

بالإضافة إلى ذلك، قام بنك الاتصالات بالتقدم العميق في إجراء “AI+”. وقد قام حاليًا بنشر أكثر من 2500 مساعد من الـAI agents الذكية، مع تغطية واسعة لسيناريوهات رئيسية مثل التسويق الدقيق ومنع المخاطر. وقد أدى ذلك إلى تحقيق تحسين مزدوج في كفاءة التشغيل وجودة الخدمة. دخل بنك البريد والتوفير قدرات AI إلى مرحلة 2.0. إذ يغطي بناء النماذج الكبيرة لديه أكثر من 260 سيناريو تطبيق في المجالات الأمامية والوسطى والخلفية. كما يتيح هذه القدرات العامة في 10 فئات ضمن 24 قدرة عامة لكل فروع البنك.

في الآونة الأخيرة، عقدت البنوك الحكومية الكبرى اجتماعات مركزة لشرح أداء عام 2025. وذكر عدد من المسؤولين في البنوك الحكومية أن جعل تطبيق AI أكثر عمقًا وتنظيمًا وتوسعًا على نطاق واسع لا يزال محور العمل هذا العام. فعلى سبيل المثال، ذكر نائب رئيس بنك الصناعة والتجارة، جاو جوي دي، في مؤتمر إصدار نتائج بنك الصناعة والتجارة لعام 2025 أن “بناء بنك صناعة وتجارة رقمي ذكي” هو العمل重点 هذا العام. وسيمضي البنك في تنفيذ خطة “برنامج الريادة AI+” بشكل متواصل، مع التركيز على تعزيز الزخم التحولي الرقمي الذكي.

قال تيان ليهوي إن تطبيقات AI لدى البنوك الحكومية الكبرى تظهر حاليًا ثلاث سمات: أولًا، أن القدرة الحاسوبية تُبنى كبنية تحتية على نطاق واسع، ما يضع أساسًا لتدريب النماذج؛ ثانيًا، تحسين هيكل المواهب؛ وثالثًا، انتقال سيناريوهات التطبيق من حلقات خلفية مثل إدارة المخاطر والتسويق إلى عمق الأعمال الأساسية مثل الموافقات الائتمانية وإدارة الثروات.

مع دخول تطبيقات AI تدريجيًا إلى مرحلة إطلاق القيمة على نطاق واسع، فإن البنوك الحكومية الست الكبرى، بينما تجني عوائد التكنولوجيا، تواجه أيضًا سلسلة من تحديات ومسائل جديدة.

“عند دفع تطبيقات تقنيات AI، يتعين على البنوك إيلاء اهتمام خاص لقضايا أمن AI، بما في ذلك حماية خصوصية البيانات والمخاطر التي يسببها استخدام صناعات غير قانونية للبيانات السوداء والرمادية لـ AI.” قال دو خوآن، كبير باحثي معهد الأبحاث في بنك سو شانغ، خلال مقابلة مع مراسل صحيفة “تشينغ شينغ ريباو”.

(المحرر: تشيان شياو يي)

الكلمات المفتاحية：