تحسنٌ مطّرد في كفاءة وجودة الأداء وتعميقٌ مستمر للتحول البنيوي—مراقبة أداء بنك النقل لعام 2025

27 مارس، أصدرت بنك بنك تشياو تونغ بيان الأداء السنوي لعام 2025، ومن منظور المؤشرات الأساسية، يظهر أن البنك التجاري الكبير المملوك للدولة، ومقره في شنغهاي، يتجه نحو وتيرة تطور تتمثل في: “توسع ثابت في الحجم، وتحسن إيجابي في الربحية، وتحسين مستمر في الهيكل”.

حتى نهاية عام 2025، تجاوز إجمالي أصول المجموعة 15.5 تريليون يوان، بزيادة قدرها 4.35%؛ كما حقق صافي ربح ينسب إلى مساهمي الشركة الأم بلغ 956.22 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.18%؛ وبلغت إيرادات التشغيل 155k يوان، بزيادة قدرها 2.02%، ما يعكس متانة قوية في أداء العمليات العامة.

ومن واقع الممارسة التشغيلية، يمكن تلخيص مسار تحول بنك بنك تشياو تونغ في ثلاثة جوانب: التركيز على “عمليّة التطبيق”، والمضي “نحو الجديد”، والمضي “نحو الأفضل”. ولا تمثل هذه مجرد منطق تطور مرحلي للأعمال، بل تعكس أيضًا الاختيارات المشتركة لقطاع البنوك في دورة جديدة.

التركيز على “عمليّة التطبيق”: تحسين مستمر في هيكل الائتمان

يكمن جوهر القطاع المصرفي في وظيفة تخصيص رأس المال. فجوهر “عمليّة التطبيق” يتمثل في العودة إلى أصل تقديم الخدمات المالية للاقتصاد الحقيقي.

لا شك أن “المقالات الخمس الكبرى” تُعد نافذة مهمة لمراقبة كيفية خدمة البنوك للاقتصاد الحقيقي؛ ومن البيانات التي كشف عنها بنك بنك تشياو تونغ، نرى أن هيكل إقراضه يتجه باستمرار نحو المجالات ذات الأولوية.

حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض باليوان في الداخل 8.87 تريليون يوان، بزيادة قدرها 7.88%. ومن بينها، تتجاوز معدلات نمو قروض قطاع التصنيع والشركات الخاصة معدل نمو إجمالي القروض، ما يُظهر أن موارد الائتمان تتجمع أكثر في المجالات المحورية للاقتصاد الحقيقي.

وعلى مستوى المناطق، تبلغ نسبة القروض في ثلاث مناطق رئيسية هي بكين-تيانجين-خبي، دلتا نهر اليانغتسي، ومنطقة خليج قوانغدونغ-هونغ كونغ-ماكاو الكبرى نحو 54%، مع نمو سنوي قدره 6.59%، ما يعكس دعمًا مستمرًا للمناطق الاستراتيجية الكبرى للدولة.

وفي المجالات المحددة، تُعد التمويل التكنولوجي أحد أبرز نقاط النمو. فمن خلال بناء منظومة خدمات شاملة تشمل “الأسهم والسندات والقروض والإيجار والوكالة/التعهد”، يعزز بنك بنك تشياو تونغ دعم الشركات التكنولوجية عبر دورة حياتها الكاملة. وحتى نهاية العام، تجاوز رصيد القروض التكنولوجية 1.58 تريليون يوان، بزيادة قدرها 10.73%؛ ومن بين ذلك، وصلت معدلات نمو قروض “المتخصصة المبتكرة الفائقة” وكذلك قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة التكنولوجية إلى 21.02% و36.29% على التوالي.

وبالنسبة للتمويل الأخضر، بلغ رصيد القروض الخضراء ضمن الداخل 95.62B يوان، بزيادة قدرها 14.16%، كما وسّع قنوات التمويل عبر السندات الخضراء والتمويل الانتقالي وغيرها من الأساليب. ويعكس ذلك أيضًا تنفيذ أعمال مبتكرة مثل التمويل المرهون بشهادات CCER، والقروض المرتبطة بالتنمية المستدامة، وغيرها، وهو ما يبين استكشاف بنك بنك تشياو تونغ للأعمال في ظل أهداف “الكربون المزدوج”.

واستمر التمويل الشامل في الحفاظ على وتيرة نمو مرتفعة؛ إذ بلغت زيادة قروض الشركات الصغيرة جدًا على أساس سنوي 20.76%، وزاد تمويل القطاعات الزراعية بنسبة 11.99%. وبفضل التوجيه من السياسات ودعم أدوات التحول الرقمي، انتقلت أعمال الشركات الصغيرة جدًا تدريجيًا من “توسع الحجم” إلى “تحسين الكفاءة”.

وفي مجال التمويل الخاص بالشيخوخة، تم المضي قدمًا في تحسين منظومة خدمات التمويل للشيخوخة بشكل شامل. وحتى نهاية عام 2025، زاد رصيد قروض صناعة التمويل للشيخوخة في كامل البنك بنسبة 49.12% مقارنة بنهاية العام السابق؛ كما شهدت أحجام أعمال بطاقات الضمان الاجتماعي والمعاشات الشخصية ارتفاعًا كبيرًا.

أما في مجال التمويل الرقمي، فتم تعزيز التصميم على مستوى القمة للتمويل الرقمي، وتعميق الابتكار في التطبيقات الخاصة بالتقنيات الرقمية وعوامل البيانات، مع التركيز على المجالات ذات الأولوية الاستراتيجية، وابتكار منتجات رقمية وخدماتها، ونمت القروض في الصناعات الأساسية لاقتصاد البيانات بنسبة 14.46%.

وخلال هذه العملية، أصبحت عبارة “إلى أين يذهب المال” سؤالًا محوريًا. إذ يعمل بنك بنك تشياو تونغ على جعل الموارد المالية مدمجة بشكل أكثر فعالية في الحلقة الرئيسية لتشغيل الاقتصاد الحقيقي من خلال تحسين توجيه الإقراض ومنظومة المنتجات، وبذلك يحقق تحسينًا مستمرًا في هيكل أصوله مع دعم نمو الاقتصاد.

المضي “نحو الجديد”: بناء ميزة تشغيلية ذات طابع مميز

إذا كان “التركيز على عمليّة التطبيق” يحل مشكلة اتجاه تخصيص الموارد، فإن “المضي نحو الجديد” يجيب عن كيفية بناء البنوك لقوة تنافسية مختلفة.

وبصفته البنك الحكومي الكبير الوحيد الذي يقع مقره الرئيسي في شنغهاي، يعزز بنك بنك تشياو تونغ باستمرار “ميزة الساحة المحلية”، ويزيد تدريجيًا من شدة دعمه لبناء “مراكز الخمسة” في شنغهاي. وقد تجاوز معدل نمو القروض باليوان في منطقة شنغهاي لعام 2025 نسبة 16%، وهو أعلى بشكل واضح من المستوى الإجمالي. وفي مجالات الصناعات الرائدة الثلاث مثل الدوائر المتكاملة، والطب الحيوي، والذكاء الاصطناعي، تم ضخ قروض تراكمية تتجاوز 40 مليار يوان، محققًا تغطية عميقة لسلاسل الصناعات ذات الأولوية.

وفي الوقت نفسه، يواصل البنك بناء أعمال مميزة مثل إدارة الثروات والتمويل عبر الحدود والتمويل التجاري.

وفي مجال التجزئة، من خلال منظومة كاملة للحلقة تشمل “البحث والاستثمار + اختيار المنتجات + التوزيع/التهيئة + المرافقة”، تم تعزيز قدرات إدارة الثروات. وحتى نهاية عام 2025، اقترب حجم الأصول المُدارة لإدارة التجزئة (AUM) من 6 تريليون يوان، بزيادة قدرها 8.91%؛ كما بلغ رصيد صناديق الاستثمار العام الموكلة للأفراد ومنتجات الإدارة المالية الشخصية 265.07B يوان و88.7k يوان على التوالي.

وفي مجال التمويل عبر الحدود والتجارة، تم تعميق التجسيد المستمر على أساس المزايا التقليدية. ففي عام 2025، زادت أحجام التسوية الدولية بنسبة 14.55% على أساس سنوي، وارتفعت إيرادات أعمال عبر الحدود بنسبة 7.61%. ومن بينها، حققت منصات مثل “Chiao Yin Hang Mao Tong” تكاملًا في خدمات التسوية عبر الحدود والتمويل والتحوط من المخاطر، ما حسّن كفاءة خدمة شركات التجارة الخارجية. كما شهدت أحجام التسوية عبر الحدود باليوان والتمويل خارج الحدود ارتفاعًا ملحوظًا أيضًا، ما يعكس ازدياد مشاركته في عملية تدويل الرنمينبي.

وفي مجال التحول الرقمي، أصبح ذلك أحد محاور الاستراتيجية المهمة لبنك بنك تشياو تونغ في السنوات الأخيرة. فمن البنية التحتية إلى تطبيقات الأعمال، دخل التحول مرحلة تعميق.

ومن جهة، اكتملت عملية التحول للهياكل الموزعة للنظام الأساسي، وحصل على أعلى مستوى من الاعتماد لنموذج تقييم القدرة على التحول الرقمي في القطاع المالي (FDMM)؛ ومن جهة أخرى، يتم توسيع تطبيقات الذكاء الاصطناعي وعناصر البيانات في الأعمال باستمرار، لتغطي عدة سيناريوهات مثل التسويق وإدارة المخاطر والعمليات. في عام 2025، بلغ استثمار بنك بنك تشياو تونغ في التكنولوجيا المالية 15.8k يوان، بزيادة قدرها 6.81%، وبلغت نسبته إلى إيرادات التشغيل 5.78%؛ كما بلغ عدد موظفي التكنولوجيا المالية لدى المجموعة 9782 شخصًا، بزيادة قدرها 8.20% مقارنة بنهاية العام السابق.

ومن منظور اتجاهات القطاع، تحولت الرقمنة من “أداة لرفع الكفاءة” إلى واحدة من قدرات التنافس الأساسية للبنوك. إن زيادة الاستثمارات في التكنولوجيا وبناء القدرات التنظيمية من جانب بنك بنك تشياو تونغ يساعده على بناء ميزة طويلة الأجل في المنافسة المستقبلية.

يتضح أن جوهر “المضي نحو الجديد” لا يقتصر على ترقية مستوى تطبيق التكنولوجيا، بل هو إعادة تشكيل منهجية لقدرات المنظمة ونماذج الأعمال ومنظومة الخدمات، وذلك بالاعتماد على التكنولوجيا كرافعة.

المضي “نحو الأفضل”: ترسيخ قاعدة التشغيل بشكل مستمر

تتمثل قدرة إدارة المخاطر في الحد الأدنى الذي يضمن التشغيل السليم للبنك.

في السنوات الأخيرة، واصل بنك بنك تشياو تونغ تحسين نظام الإدارة الشاملة للمخاطر، وتعزيز الرقابة الاستباقية للمخاطر، ودفع بوابات إدارة المخاطر إلى الأمام، وتحقيق تحسن مطرد في جودة الأصول بشكل إجمالي.

حتى نهاية عام 2025، انخفضت نسبة القروض المتعثرة إلى 1.28%، أي انخفاض قدره 0.03 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق؛ وارتفع معدل تغطية المخصصات إلى 208.38%. ومع خروج مخاطر العقارات تدريجيًا إلى حيز الوضوح، واستمرار بعض القطاعات في مرحلة التعديل، فقد تحسنت مؤشرات المخاطر بثبات.

وبشكل عام، لا تعني “المضي نحو الأفضل” مجرد تحسين هيكل الربحية، بل تعني تحقيق توازن ديناميكي بين التحكم في المخاطر وتعزيز العائد في بيئات معقدة.

ومن منظور ردود فعل السوق، اتخذت عدة شركات وساطة موقفًا إيجابيًا تجاه أداء بنك بنك تشياو تونغ لعام 2025، وجرى منح تقييمات مثل “زيادة المراكز” أو “التفوق على قطاع الصناعة” بشكل شائع. وأشار شين وان هونغ يوان للأوراق المالية في تقريره البحثي إلى أن الشركة حققت أداءً ممتازًا يتمثل في “تحسن الربحية وبناء أساس للهامش” في تقريرها السنوي، كما تتصدر نسبة توزيعات الأرباح بين البنوك الكبيرة، لتظل محافظة على تصنيف “زيادة المراكز”.

وعند تقاطع مرحلتي “خطة الخمس سنوات الرابعة عشرة” وافتتاح “خطة الخمس سنوات الخامسة عشرة”، فإن مسار تحول بنك بنك تشياو تونغ ليس اختراقًا منفردًا، بل طريق تحول يتمتع بمنطق داخلي: معايرة الاتجاه عبر “التركيز على عمليّة التطبيق”، وبناء القدرات عبر “المضي نحو الجديد”، وتحقيق النتائج عبر “المضي نحو الأفضل”.

ومع بدء دورة “الخامس عشرة”، فمن المرجح أن يتمحور مسار تطور بنك بنك تشياو تونغ في المستقبل حول تعزيز تقديم تمويل عالي الجودة، وتحسين قدرات خلق القيمة، وإكمال منظومة إدارة المخاطر. ومع تعميق التحول الرقمي والاستمرار في بذل جهود في مجالات الأعمال ذات الأولوية، فمن الجدير بالمتابعة كذلك أن ما سيُنفذ من ممارسات مبتكرة في الدورة الجديدة سيواصل ترسيخ المزايا المميزة وتحقيق جودة وفعالية التطور.

إصدار

التحرير: Zhu Jiaqi

التدقيق: Zhang Liyuan

المراجعة: Zhang Xiaoya