فليند تؤمن $3M لتوسيع إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر

اكتشف أبرز أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يطلع عليها مسؤولون تنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

تجمع Flend 3 ملايين دولار لتعزيز إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة رقمياً في مصر

شركة Fintech المصرية Flend جمعت 3 ملايين دولار كبدايات تمويلية لتوسيع عمليات الإقراض الرقمي الموجه للشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs). تجمع جولة التمويل بين التمويل بالأسهم والديون، ما يعكس اهتمام المستثمرين بتوفير بنية مالية قابلة للتوسع لخدمة الشرائح التجارية غير المخدومة بما يكفي في مصر.

تم قيادة الجزء الخاص بالأسهم من قبل Egypt Ventures، بمشاركة من Camel Ventures وSukna Ventures وPlus VC وBanque Misr ومكاتب عائلية تشمل El Sewedy وBaalbaki. تم توفير التمويل عبر الديون من قبل وكالة تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر (MSMEDA) وعدة بنوك محلية.

تحصل Flend على ترخيص من هيئة الرقابة المالية في مصر (FRA) بوصفها مؤسسة مالية غير مصرفية رقمية (Digital NBFI). يقدم النظام منصات قروض رأس مال عامل قصيرة الأجل رقمية بالكامل للشركات الصغيرة والمتوسطة، باستخدام تقنيات التمويل المضمّنة وتكاملات مباشرة مع أكثر من 20 منصة ضمن سلاسل الإمداد عبر قطاعات تشمل الزراعة والصحة والتجارة الإلكترونية والتجزئة.

مواجهة فجوة ائتمانية قائمة منذ زمن

لا يزال الوصول إلى رأس المال العامل قضية حاسمة بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر، حيث تتجاوز فجوة الائتمان المقدرة 50 مليار دولار. غالباً ما لا تلبي قنوات التمويل التقليدية الاحتياجات بسبب اشتراطات الضمانات، وعمليات الموافقة المطولة، والبنية التحتية الرقمية المحدودة.

تعمل Flend بالكامل عبر الإنترنت، وتوفر عملية إقراض شاملة من مرحلة التسجيل وتقييم الجدارة الائتمانية حتى صرف القروض والسداد. تتم معالجة جميع العقود رقمياً، ما يقلل التكاليف الإدارية ويزيد من سرعة دورة القرض.

ووفقاً للشركة، سيتم استخدام رأس المال الجديد لتوسيع فريقها وتعزيز شراكاتها وتحسين قدراتها التكنولوجية. تهدف Flend إلى ضخ 1 مليار جنيه مصري (حوالي 21 مليون دولار) في قروض للشركات الصغيرة والمتوسطة خلال الأشهر 12 المقبلة.

نموذج التمويل المضمّن على نطاق واسع

يركز نهج Flend على الإقراض المضمّن—تقديم قروض للشركات الصغيرة والمتوسطة داخل المنصات التي يمارسون فيها أعمالهم بالفعل. تغطي هذه المنصات نطاقاً واسعاً من الصناعات، وتتضمن شبكات سلاسل إمداد تدير عمليات المشتريات والتوزيع وإدارة المخزون.

يسمح النموذج المضمّن لـ Flend بتقييم بيانات المعاملات على مستوى اللحظة بشكل فوري، ما يحسن التقييم الائتماني ويقلل المخاطر. وتخدم تكاملات الشركة المباشرة حالياً قطاعات مثل معالجة الأغذية الزراعية والتجارة الرقمية والخدمات اللوجستية الصحية والتصنيع.

ورغم أن التمويل المضمّن اكتسب حضوراً عالمياً، إلا أن تطبيقه في مصر ما يزال محدوداً. تحاول Flend تكييف هذا الإطار محلياً من خلال مواءمته مع شبكات سلاسل الإمداد المحلية والعمل عبر شراكات مرخصة.

دعم مؤسسي لنموذج Fintech منظّم

تعكس مشاركة Egypt Ventures وBanque Misr في جولة الأسهم زيادة الدعم المؤسسي لمنصات التكنولوجيا المالية التي تعمل تحت إشراف تنظيمي. قامت هيئة الرقابة المالية في مصر (FRA) بتوسيع إطار الترخيص لخدمات مالية رقمية في السنوات الأخيرة، بما في ذلك مسارات للمؤسسات المالية غير المصرفية الرقمية التي تستهدف القطاعات غير المخدومة.

ومن ناحية التمويل بالديون، تشير مشاركة MSMEDA إلى مواءمة السياسات مع مبادرات القطاع الخاص التي تركز على تنمية الشركات الصغيرة والمتوسطة. تعمل المنظمة مع كل من المقرضين العامين والخاصة لإتاحة رأس المال للشركات الصغيرة، والتي تواجه غالباً قيوداً في الوصول إلى الائتمان التقليدي.

وشهد التمويل الأولي أيضاً دعماً من شركات رأس المال الاستثماري ذات حضور إقليمي. يعد Plus VC وSukna Ventures وCamel Ventures من بين الجهات التي استثمرت في منصات مالية في المراحل المبكرة عبر الشرق الأوسط وشمال أفريقيا.

بناء تأثير موجّه

تأسست Flend على يد Ahmed Zaki وNehal Helmy وSaif Edeen El Bendari. يجلب الفريق خبرة في التكنولوجيا المالية وتصميم المنتجات واللوجستيات التشغيلية. يهدفون إلى معالجة العوائق الهيكلية التي تمنع الشركات الصغيرة والمتوسطة من الحصول على تمويل قصير الأجل، خصوصاً تلك التي تعمل خارج أنظمة الائتمان الرسمية.

بدلاً من تقديم قروض عامة الاستخدام، تصمم Flend منتجاتها حول احتياجات رأس المال العامل المرتبطة بسلاسل الإمداد. يُفترض أن يدعم هذا التركيز استمرارية الأعمال خلال دورات المشتريات وتأخر المدفوعات قصير الأجل، وهي أمور شائعة عبر عدة قطاعات تخدمها المنصة.

كما يتيح نموذج الشركة المضمّن لها التكيف مع الطلبات الناشئة مع قيام المزيد من الشركات الصغيرة والمتوسطة المصرية برقمنة أجزاء من عملياتها. من خلال تلبية احتياجات الأعمال داخل المنصات التي تستخدمها بالفعل، تقلل Flend الحاجة إلى عمليات تسجيل منفصلة وتقديم المستندات.