مكانة المؤسسات المالية في سلسلة قيمة الحسابات المستحقة الدفع والمستحقة القبض

تؤدي طلبية شراء واحدة الآن إلى شبكة من الموافقات وتبادل البيانات وقرارات التمويل تمتد إلى ما هو أبعد بكثير من عمليات الحسابات الدائنة والمدينة التقليدية. ومع ازدياد تعقيد سير عمل AR/AP، تواجه البنوك والشبكات سؤالًا بالغ الأهمية: أين يتموضعون بالفعل ضمن سلسلة قيمة حافلة بالفرص، ولكن تفتقر إلى الوضوح؟

وللتخفيف من هذا الغموض، قام هيو توماس، كبير محللي التجارة والمؤسسات في شركة Javelin Strategy & Research، برسم خريطة لسلسلة قيمة AR/AP، وتحديد أبرز اللاعبين في هذا المجال، ودراسة كيفية تميّز المؤسسات المالية نفسها في تقريره الأحدث، القدرات في السياق: تحليل سلسلة قيمة مقدمي AP وAR.

الانغماس في العملية

تاريخيًا، قامت العديد من شركات الخدمات المالية بزيادة تمددها في مساعيها لإيجاد دور داخل عمليات AR/AP.

“عندما بدأت العمل في هذا المجال لأول مرة، كان هناك بنوك تحاول الدخول إلى مجال المشتريات بشكل فعّال،” قال توماس. “عندما ظهر Ariba في كندا، كان الأمر عبارة عن مجموعة من شركاء البنوك الذين كانوا يسهّلون نموه. كانوا يأخذون علاقة الخزانة مع هؤلاء الأشخاص إلى مجال المشتريات، ثم يقولون: ‘تفضلوا، هذه هي السوق التي يمكنكم الذهاب إليها لتنفيذ عمليات الشراء الفوري وما إلى ذلك.’”

“إذا كانت هناك حقيقة أثبتها التاريخ، فهي أن توسيع البنوك نطاقها خارج سلسلة القيمة إلى هذا الحد كان خطوة إلى أبعد مما ينبغي،” قال. “لا تريد بالضرورة أن تكون لدى المكوّن الاستراتيجي ضمن المشتريات لديك وظيفةً نابعةً من جهة خدمات الخزانة التي تستخدمها من بنك. دعوا الجميع يتركز على أن يقوم بكل ما يمثّل العنصر الحاسم في مهمته في وظيفته.”

كانت هناك نجاحات ملحوظة، خصوصًا من خلال الشراكات والتكاملات. فعلى سبيل المثال، لدى Mastercard علاقة مع SAP Taulia تُمكّن التمويل المدمج داخل بيئات المؤسسات. وقد أقامت Visa علاقات مماثلة، حيث يتولى شركاء الأعمال معالجة الموافقات بينما يقوم كلٌ من المشتري والبائع بتحريك الأموال داخليًا، وبعد ذلك تقوم Visa أو Mastercard بإتمام المعاملة نهائيًا.

بمجرد أن تصبح شبكات البطاقات راسخة في هذه العمليات، يمكنها تقديم خدمات إضافية ذات قيمة مضافة للشركات الشريكة، ما يعزّز تلك العلاقات أكثر.

“ترى ذلك من حيث مساعدة الموردين مثل SAP على الفهم. وهنا يكون الشخص أكثر استعدادًا لاتخاذ بطاقة افتراضية،” قال توماس. “أو تقوم البنوك بتبادل حالات الاستخدام من حيث المدفوعات الفورية التي تحاول نقلها وتبادلها عبر مختلف الاستخدامات، ثم يمكنها بناء حلول أفضل لمعالجة ذلك، ويمكنها تعزيز المدفوعات الفورية بالتعاون مع مقدمي الخدمات ضمن سلسلة القيمة هذه.”

شراء القطعة

نظرًا لهذه الفرص، من الضروري للشركات العاملة في الخدمات المالية أن تفهم سلسلة قيمة AR/AP بشكل شامل. فمن منظور الحسابات الدائنة، على سبيل المثال، قد تُبلّغ إحدى الإدارات قسم المشتريات بأنها تحتاج إلى قطعة. عندها تحدد المشتريات القطعة، وتتفاوض بشأن التسعير، ثم تعيد المعلومات إلى الإدارة التي طلبتها.

“مع الأخذ في الاعتبار أن هناك بعض المخاطر عند القيام بذلك من منظور المشتري، قد يقول قسم المشتريات: ‘موفر القطعة، سنزوّدك بالأموال الآن إذا رغبت، إذا كنت تريد أن تمنحنا خصمًا مقابل الدفع لك الآن،’” قال توماس. “‘أو يمكننا أن نعطيك بطاقة، ويمكنك التفويض بحيث تكون الأموال فعليًا مُخصّصة مسبقًا للدفع لك، أو يمكننا الدفع لك عندما تصل السلع فورًا.’”

من خلال تحليل مكان تدفق البيانات ووجود المخاطر عبر سلسلة القيمة، يمكن للمؤسسات المالية مساعدة العملاء على إدارة تدفق النقد وتوازن العمليات بشكل أفضل. وفي هذا الدور، تعمل البنك فعليًا كوسيط ضمن شبكة بنوك بين الأطراف المقابلة.

ولتحقيق ذلك، يجب على المؤسسة المالية أن تفهم عملية AR/AP من البداية إلى النهاية، وأن تُقدّم حلولها بطريقة تسمح بتطبيقها في نقاط متعددة داخل سلسلة القيمة. وينطبق هذا على جانبي المنظورين: المشتري والبائع. فقد يستلم البائع الدفع في وقت أبكر، وقد يوسّع المشتري شروط السداد، أو يمكن للبنك التدخل لتمكين هذين المخرجين معًا.

“الفكرة كاملة من فهم سلسلة القيمة هي أن يكون لدى ممولٍ محتمل أو مُحكِّم محتمل لتوقيت المدفوعات وتوقيت بيانات المدفوعات وتخفيف المخاطر فهمٌ لما هي البيانات المتاحة، وأين وكيف تتوافر الضوابط، وأين وكيف أُتيحت الالتزامات، ثم أين يمكنك إدخال حلولك بشكل أكثر فاعلية،” قال توماس.

تحديد فجوات التنفيذ

اعتبارٌ رئيسي آخر بالنسبة للبنوك هو حماية الإيرادات. حاليًا، يقوم معظم الشركات التي تسد الفجوات في عملية AR/AP بدور مقدمي برمجيات fintech بنمط الخدمة (SaaS). وفي حين يقدم البعض قدرات متخصصة، فقد بدأت جهات أخرى تولي جوانب من دور البنك التقليدي.

توفر بعض شركات fintech الآن حلول تسريع رأس المال العامل أو عروض بطاقات افتراضية يمكن أن تُقلّص حصّة البنك في السوق. ويمكن لمؤسسة مالية تفهم هذا المشهد أن تختار الشراكة بشكل انتقائي، والعمل فقط مع مقدمي خدمات لا يثيرون تضاربًا في المصالح.

علاوة على ذلك، فإن الفهم الكامل للاعبين ضمن سلسلة قيمة AR/AP يفتح فرصًا إضافية.

“في أي مرحلة من مراحل دورة حياة المستحقات، توجد فرصة للقيام بكل شيء بدءًا من تمويلها وحتى بيعها لشخص ما بمقابل 0.50 دولارًا عن كل دولار—مع افتراض إمكانية استرداد الائتمان الذي كان قد تم منحه وتحول إلى ديون معدومة،” قال توماس. “التوصية هي أن تبحث عن فجوات التنفيذ، خصوصًا تلك التي تشير إلى إمكانية إدخال أدوات دفع وسيولة مدمجة، ثم استخدام البيانات الفورية للتأثير على طريقة الدفع وتوقيته.”

من هم في حديقة الحيوانات

من خلال التأثير على التوقيت داخل عملية AR/AP، يمكن للبنوك خلق فوائد ديناميكية لكل من نفسها وعملائها.

“ومع توفر البيانات بشكل أكبر، ستكون قادرًا بشكل أفضل على القول: ‘إذا نقلت كل هؤلاء إلى 45 يومًا، أعتقد أننا سنظل ملتزمين’،” قال توماس. “‘نحن ندفع لهم خلال 30 يومًا فقط لأن هناك دورة دفع نحن نعمل ضمنها أو لأنها تجعل كل شيء متزامنًا. نقل هؤلاء إلى 45 يومًا، يمكننا القيام بذلك لأن لدينا حلًا جديدًا للذكاء الاصطناعي الوكيل (agentic AI) تم توصيله أو شيء من هذا القبيل، لذا ندفع بالضبط في اليوم نفسه.’”

بمجرد أن تصبح المؤسسات المالية شريكة مع مقدمي حلول AR/AP، يصبح من الممكن دمج أدوات البيانات والأتمتة لتقديم قيمة إضافية. فعلى سبيل المثال، في سيناريوهات محددة، يمكن للبنك تمديد العملية أكثر من ذلك لتلبية احتياجات العملاء بشكل أفضل.

“إن منشأ ذلك هو النظر إلى من هم من في حديقة الحيوانات من حيث هذا المجال، على جانبي الحسابات الدائنة والمدينة،” قال توماس. “أفضل طريقة للقيام بذلك إذا كنت تريد معرفة من يلعب أين، هي من خلال تحليل سلسلة القيمة.”

"أما الأجزاء الأخرى فهي تتعلق فقط بتقسيم وترتيب أولويات من تريد العمل معه بناءً على طريقة تحقيقهم للدخل، واستخدام التقرير ليقول: ‘هذه قائمة طويلة، وكatalog لمن يفعل ماذا، ومكان وجودهم ضمن سلسلة القيمة، وكيف يجنون المال،’ " قال. “‘لنقم بتصفية تلك القائمة ونحدد من تريد التحدث إليه أولًا من حيث المكان الذي تعتقد أن الحل الخاص بك قد يلائم فيه.’”

0

                    Shares

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

الوسوم: الحسابات الدائنةالحسابات المدينةAR/APالتمويل التجاريالتمويل التجاريإدارة الخزانة