مباشرة من مؤتمر الأداء | إدارة الفارق في الفوائد، تطوير التجزئة، جودة الأصول... استجاب فريق إدارة بنك بوسيف لهذه القضايا الساخنة

صحفي “يومية الاقتصاد” | لي يويون     محرر “يومية الاقتصاد” | بي لو مين

في 31 مارس، ردت الإدارة العليا لبنك بودونغ للتنمية (SH600000، سعر السهم 10.24 يوان، القيمة السوقية 3411 مليار يوان) على القضايا الساخنة مثل هامش صافي الفائدة، وتدفقات إتاحة القروض، والتحول الرقمي المعتمد على الذكاء في اجتماع شرح نتائج الأداء لعام 2025.

وبمواجهة التحديات مثل تضييق هوامش الفائدة في القطاع، حقق بنك بودونغ للتنمية تحسنًا هامشيًا في عدة مؤشرات محورية من خلال تحسين هيكلي، ودفع التحول بالاعتماد على الذكاء الرقمي، وإدارة أدق للمخاطر.

في نهاية عام 2025، تجاوز إجمالي أصول بنك بودونغ للتنمية 10 تريليونات يوان، بزيادة قدرها 6.55% مقارنة بنهاية العام السابق. وخلال العام 2025 الماضي، حقق البنك إيرادات تشغيلية قدرها 1739.64 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 1.88%؛ وبلغ صافي الربح العائد إلى مساهمي الشركة الأم 500.17 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 10.52%، مع الحفاظ على نمو من رقمين للسنة الثانية على التوالي.

تحقق مرحلة من نتائج إدارة هامش الفائدة

بلغ هامش صافي الفائدة لدى بنك بودونغ للتنمية في عام 2025 ‏1.42%، وهو مطابق لعام 2024. وصرح تشي وي، رئيس بنك بودونغ للتنمية، في اجتماع شرح الأداء بأن البنك تمكن من موازاة مستوى هامش الفائدة في القطاع، إضافة إلى التفوق الهامشي على القطاع، وذلك بفضل تحسينه المستمر لهياكل القطاع والمناطق والعملاء والمنتجات، عبر إدارة نشطة للأصول والخصوم، وبناء نظام لإدارة هامش الفائدة من منظور شامل “من الأعلى إلى الأسفل”.

ومن ناحية جانب الأصول، نفذ بنك بودونغ للتنمية سياسات لتعزيز الجودة ورفع الكفاءة والتعديل الديناميكي، وزاد دعم الأعمال وضمان الموارد للقطاعات والمسارات والصناعات والمنتجات ذات الأولوية، وخفّض الأصول منخفضة الكفاءة مثل الإيصالات البنكية، بما يرفع نسبة الأصول ذات العائد المتوسط إلى المرتفع، ويعزز مستوى العائد الإجمالي للأصول.

ومن ناحية جانب الخصوم، واصل البنك الالتزام بمبدأ “ترسيخ الودائع في مكانها” وإدارة دقيقة، ودفع الوضع العام للخصوم إلى إظهار وضع جيد يتمثل في زيادة الكمية وانخفاض السعر وارتفاع الجودة.

وفي الوقت نفسه، ومع إدارة القوائم الكاملة للأصول والخصوم، واصل البنك تحسين آليات وآليات الحوكمة المؤسسية، وتعزيز كفاءة إدارة الأموال.

واعترف تشي وي بصراحة: “رغم أن إدارة هامش الفائدة في كامل عام 2025 حققت نتائج مرحلية، إلا أنه وبشكل موضوعي، مقارنةً مع الشركات الرائدة في القطاع، فإن القيمة المطلقة لهامش الفائدة لدينا ما تزال عند مستوى غير مثالي نسبيًا”.

وأشار إلى أن الخطوة التالية للبنك ستتم عبر اتخاذ عدة تدابير في آن واحد، بهدف تحقيق أداء أفضل لهامش الفائدة. أولًا: التركيز على القيمة الاستراتيجية، ودفع تحسين عميق لبنية الأصول والخصوم. ثانيًا: الاعتماد على حامِلات التحول بالاعتماد على الذكاء الرقمي، ودفع التطور العميق للمسارات الخمسة الرئيسية. ثالثًا: تعزيز التوازن بين الكمية والسعر، ورفع قدرات الإدارة التسعيرية الدقيقة. رابعًا: ترسيخ جودة الخصوم، وبناء منظومة بيئة تسوية تكاملية للشركات والبيع بالتجزئة والتعاملات بين البنوك، وتوسيع مصادر خصوم منخفضة التكلفة وعالية الاستقرار.

حجم إدارة الأصول الشخصية يصل إلى 4.66 تريليون يوان

“في ظل ثبات نسبي خلال عام 2024، حققت أعمال التجزئة لدى بنك بودونغ للتنمية تطورًا مستمرًا وواعدًا في عام 2025.” قال تشانغ جيان، نائب رئيس بنك بودونغ للتنمية، في اجتماع شرح الأداء.

ووفقًا لبيانات مقدمة، بلغ حجم إدارة الأصول الشخصية لدى بنك بودونغ للتنمية (بما في ذلك القيمة السوقية) 4.66 تريليون يوان في عام 2025، بزيادة قدرها 20% خلال العام، كما بلغت ودائع الادخار 1.71 تريليون يوان، بزيادة قدرها 10%.

وفي السنوات الأخيرة، تعرضت صناعة الائتمان الاستهلاكي/لأفراد لضغوط عامة في القطاع، وأشار تشانغ جيان إلى هذه القضية عند تقديم بيانات ذات صلة لبنك بودونغ للتنمية. ففي عام 2025، نمت قروض التجزئة لدى البنك (باستثناء قروض الأعمال/للأعمال التشغيلية) بمقدار 450 مليار يوان، بنسبة نمو قدرها 3.05%، حيث احتلت الزيادة في الحجم ونسبة الزيادة مراتب متقدمة ضمن البنوك ذات الملكية المشتركة/المساهمية، ومن ضمن ذلك زاد إجمالي قروض الرهن العقاري والتمويل الاستهلاكي مجتمعة بمقدار 282 مليار يوان.

وأشار تشانغ جيان إلى أنه لا يزال من المتوقع أن تواجه التجزئة البنكية في 2026 بعض الضغوط، لكن توجد كذلك فرص. وسيقوم البنك بالتركيز على بناء خمس “بطاقات” رئيسية كبيرة: إدارة أموال كبيرة، وخدمات كبيرة، واستهلاك كبير، وبيئة كبيرة، وكيان ذكي.

نسبة القروض المتعثرة هي الأدنى خلال آخر 11 عامًا

في نهاية عام 2025، بلغت نسبة القروض المتعثرة لدى بنك بودونغ للتنمية 1.26%، بانخفاض 0.10 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، وهو أدنى مستوى خلال آخر 11 عامًا؛ كما استمر تعزيز قدرات تعويض المخاطر، إذ بلغت نسبة التغطية بالمخصصات 200.72%، بزيادة قدرها 13.76 نقطة مئوية مقارنة بنهاية العام السابق، وهو أفضل مستوى منذ نحو 10 سنوات.

وفي اجتماع شرح الأداء، شرح كوي بينغوين، نائب رئيس بنك بودونغ للتنمية، بعض الإجراءات وراء تحسن جودة أصول البنك.

أولًا: عمل قبول العملاء، أي آلية “القائمة البيضاء”. منذ تطبيقها على مستوى البنك بالكامل في العام الماضي، بلغ إجمالي المبالغ الائتمانية المعتمدة بناءً على القائمة البيضاء حوالي 9500 مليار يوان، وقد تم مؤخرًا إكمال تحسين آلية القائمة البيضاء بشكل إضافي.

ثانيًا: بناء نظام مراقبة المخاطر. أنشأ البنك على مستوى المقر نظام مراقبة مخاطر على مستوى الشركات، وفي الوقت نفسه تم إنشاء أنظمة مراقبة مخاطر على مستوى الإدارات ضمن مختلف المسارات والجهات/الأقسام الرئيسية للأعمال، بحيث تتعاون فيما بينها وتبادل المعلومات.

ثالثًا: بنية إدارة النماذج. في عصر الرقمنة، يشهد العمل المصرفي عبر الإنترنت والعمل الشامل/للصغار والمتوسطين تطورًا كبيرًا، الأمر الذي يتطلب وجود نموذج دقيق وبنية إدارة للنماذج للسيطرة على المخاطر.

رابعًا: آلية الجمع بين خفض السرعة (التسريع/الإبطاء) والضبط. في الماضي، كانت قروض التجزئة، وبالخصوص أعمال الرهن العقاري للأفراد، تُعد أعمال “حجر الأساس” لدى بنك بودونغ للتنمية، لكن خلال السنوات الأخيرة، ومع تأثير عوامل متعددة، زادت ضغوط سداد بعض العملاء. وبالنسبة للعملاء الذين قد يكونون غير قادرين مؤقتًا على السداد لكن ليسوا غير موثوقين/غير مخلصين في السداد، يجب مساعدتهم على اجتياز الدورة الاقتصادية. حاليًا، أنشأ بنك بودونغ للتنمية داخل البنك آلية تسوية من أربع مستويات.

（ساهم المتدرب/ة تشنغ شيو بينغ أيضًا في هذا المقال）

مصدر صورة الغلاف: صحيفة “يومية الاقتصاد”