لقد بدأت للتو في استكشاف بعض بيانات التقاعد التي بصراحة يجب أن تحظى بمزيد من الاهتمام. إليك ما لفت انتباهي: معظم جيل الألفية الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و34 عامًا لديهم حوالي $16k مدخرات للتقاعد (وهذا هو المتوسط، مما يعني أن نصفهم لديه أكثر، والنصف الآخر أقل). بسرعة إلى عمر 35-44، ويقفز هذا الرقم إلى حوالي 40 ألف دولار. يبدو منخفضًا؟ ربما. لكن هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام.

لقد قمت ببعض الحسابات باستخدام صيغة المتوسط الأساسية للقيمة المستقبلية، والرياضيات تعمل فعلاً لصالح أي شخص يبدأ مبكرًا. خذ شخصًا عمره 30 عامًا ويملك $16k مدخرات، ويكسب حوالي $57k سنويًا، ويُساهم بنسبة 13.3% من راتبه للتقاعد (بما في ذلك مطابقة صاحب العمل). على مدى 35 عامًا بمعدل عائد متوسط 7%، يتراكم المبلغ ليصل إلى حوالي 1.2 مليون دولار بحلول سن 65. هذا هو التقاعد المليونير الذي يتحدث عنه الناس.

الآن عكس الأمر. شخص عمره 40 عامًا ويملك $40k مدخرات، ونفس معدل المساهمة، ولكن لديه فقط 25 سنة حتى التقاعد؟ يتوقع أن يكون لديه حوالي 760 ألف دولار. لا يزال جيدًا، لكن الفجوة حقيقية. الوقت هو القوة الخارقة الحقيقية هنا، وليس المبلغ الذي تبدأ به.

ما الخطوة إذا كنت في الثلاثينيات أو الأربعينيات الآن؟ أولاً، توقف عن التعامل مع حساب التقاعد الخاص بك كصندوق طوارئ. السحب المبكر من 401k قبل سن 59½ يعرضك لغرامة 10% بالإضافة إلى الضرائب. هذا المال لا يتراكم مرة أخرى. ثانيًا، زد تدريجيًا معدل مساهمتك بنسبة 1-2% كلما حصلت على ترقية. يبدو صغيرًا، لكنه على مدى العقود يكون ضخمًا.

ثالثًا — لا تقتصر على خطة صاحب العمل فقط. افتح حساب IRA أو Roth على الجانب. خاصةً Roth IRA يمنحك مرونة، حيث يمكنك سحب المساهمات في أي وقت بدون غرامة، وبعد سن 59½ ينمو كل شيء معفى من الضرائب. التنويع بين أنواع الحسابات يساعد أيضًا في استراتيجية الضرائب لاحقًا.

الدرس الحقيقي؟ ابدأ الآن، حتى لو كان المبلغ صغيرًا. تظهر صيغة المتوسط أن الانتظام يتفوق على التوقيت. شخص عمره 30 عامًا مع الانضباط يمكنه بشكل واقعي الوصول إلى سبعة أرقام بحلول التقاعد. شخص عمره 40 عامًا لا يزال بإمكانه ذلك، فقط يحتاج إلى أن يكون أكثر جرأة. الوقت هو استثمارك الأفضل عندما تكون شابًا — لا تضيعه.