ترخيص بنك كوينبيس: موافقة مؤقتة من OCC تثير رد فعل سلبي من ICBA

الخطوة الأحدث التي اتخذها المنظمون الأميركيون تجاه منح ترخيص بنكي لـCoinbase تثير انتقادات حادة من مجموعات مصرفية تقليدية، حتى مع نظر المنصة في خدمات جديدة.

OCC تمنح الضوء الأخضر المشروط لبنك الثقة الخاص بـCoinbase

منحت هيئة مكتب مراقب العملة الأميركي (OCC) شركة Coinbase (COIN) موافقة مشروطة على ترخيص بنك ثقة وطني. إن هذا الترخيص المؤقت سيضع بورصة العملات المشفرة ضمن مجموعة صغيرة لا تتجاوز خمس شركات للأصول الرقمية، بما في ذلك Ripple وCircle، التي حصلت على موافقات أولية مماثلة من الوكالة.

إذا تم اعتماد الترخيص في النهاية، ستكون Coinbase قادرة على التوسع خارج خدمات الحفظ المشفرة الحالية لديها. ثم يمكن للشركة تقديم منتجات دفع وبنية تحتية إضافية تحت إشراف فيدرالي مباشر، كما قال كبير المسؤولين القانونيين لدى Coinbase بول جريوال لقناة CNBC. ومع ذلك، فإن هذا التوسع المحتمل يواجه بالفعل مقاومة منظمة من البنوك المجتمعية.

Coinbase تستهدف توسع المدفوعات والبنية التحتية في الولايات المتحدة

خلال مقابلة أجراها، جادل جريوال بأن قرار OCC يفتح الباب أمام Coinbase لتطوير نطاق أوسع من الخدمات في الولايات المتحدة، ولا سيما في مجال المدفوعات. وقال إن الموافقة تتيح للمنصة العمل مع المنظم على جيل جديد من العروض التي تركز على المدفوعات.

ووفقاً لجريوال، فإن الموافقة المشروطة على ترخيص بنك الثقة الخاص بـcoinbase تعني أنه على المدى الطويل يمكن للشركة استكشاف تقديم ليس فقط منتجات الحفظ، بل أيضاً منتجات بنية تحتية أخرى. علاوة على ذلك، شدد على أن التركيز سيكون خصوصاً على المدفوعات التي يمكن أن توسع وتمتد بمدفوعات العملات المشفرة في اتجاهات جديدة عبر سوق الولايات المتحدة.

ICBA تهاجم قرار OCC وتُبرز ثغرات تنظيمية

أعاد هذا التحرك إشعال مخاوف تنظيمية متجذرة منذ زمن طويل لدى المؤسسات التقليدية. رد اتحاد المصرفيين المجتمعيين المستقلين في أميركا (ICBA) برسالة تفصيلية تعارض الموافقة المشروطة التي منحتها OCC لـCoinbase National Trust Co.، الشركة التابعة المذكورة في طلب الترخيص. ومع ذلك، لم تمنح هيئة OCC بعد موافقة نهائية كاملة.

وصفت ريبيكا روميرو ريناي، رئيسة ICBA والرئيس التنفيذي، الموافقة بأنها “خطأ جسيم”، قائلة إنها ستعرّض المستهلكين الأميركيين للخطر. تزعم رسالة ICBA أن طلب Coinbase يتضمن أوجه قصور كبيرة، بما في ذلك ضوابط مخاطر غير كافية، وتوقعات ربحية غير واضحة، ومخاطر تسوية غير محسومة قد تظهر أثناء أحداث الضغط.

كما يجادل الاتحاد التجاري كذلك بأن الإيداع لا يفي بالمتطلبات التي يحددها قانون البنوك الوطنية واللوائح الخاصة بـOCC. علاوة على ذلك، يدعي أن هذه الفجوات تُظهر سبب وجوب تطبيق المعايير المتسقة عبر كلٍ من البنوك التقليدية والشركات الناشئة في مجال الأصول الرقمية.

بنوك مجتمعية تتحدى إطار ترخيص OCC

حذرت ICBA من أن تدفق طلبات الترخيص من كيانات غير مصرفية يوحي بأن العديد من الشركات تسعى للاستفادة من مزايا ترخيص بنكي فيدرالي دون أن تكون خاضعة بالكامل للضمانات المعتادة. ويشمل ذلك متطلبات رأس المال والسيولة وأطر الإشراف التي تنطبق على البنوك التقليدية. ومع ذلك، تقول البنوك المجتمعية إن هذا يخلق ساحة لعب غير متكافئة.

ووفقاً لـICBA، فإن هذا الوضع قد يقوض حماية المستهلك ويُهدد استقرار النظام المالي الأوسع. كما استهدفت المجموعة كذلك القاعدة النهائية لدى OCC بشأن ترخيص بنك الثقة الوطني، بحجة أن الإطار يحتاج إلى إعادة صياغة ليعكس النطاق الكامل للمخاطر المرتبطة بالأنشطة المتعلقة بالعملات المشفرة.

وتعترض الجمعية التجارية تحديداً على خطة OCC لمنح ترخيص لبنوك ثقة وطنية غير مؤمنة يمكنها تنفيذ أعمال مرتبطة بالعملات المشفرة دون أن تخضع لقانون Bank Holding Company Act أو للمتطلبات الاحترازية التي تنطبق على المؤسسات المؤمنة من FDIC. علاوة على ذلك، قالت ICBA إن هذا النهج يمكن أن يسمح بأن تنمو عمليات معقدة خارج أنظمة الإشراف الراسخة.

ICBA تحث OCC على سحب قاعدة الترخيص أو تعديلها

في رسالتها، أعادت ICBA التأكيد على الدعوات الموجهة إلى OCC لسحب قاعدتها الحالية أو إعادة إصدار اقتراح مُنقح يتماشى بشكل أفضل مع السلطة القانونية المنصوص عليها في القوانين النظامية للوكالة والسوابق القانونية الطويلة الأمد. وشددت مجموعة المصرفيين المجتمعيين المستقلين على أنه لا ينبغي استخدام مؤسسات Coinbase trust bank كحل بديل لتجنب الإطار التنظيمي الكامل الذي ينطبق على البنوك التقليدية.

كما جادلت ICBA بأن على OCC إجراء مراجعة أوسع لكيفية تقاطع سياسات الترخيص الخاصة بها مع نماذج الأعمال الناشئة في مجال الأصول الرقمية. ومع ذلك، فقد أشارت إلى استعداد للتعامل مع المنظمين بشأن ضوابط أكثر وضوحاً توازن بين الابتكار وحماية المستهلك والاستقرار النظامي.

تفاعل السوق وآفاق Coinbase

رغم الموافقة المشروطة من OCC ورد فعل السياسات العكسي، أظهر سهم Coinbase، الذي يتداول تحت الرمز COIN، تفاعلاً محدوداً للغاية على الفور. وحتى وقت كتابة هذا التقرير، كان COIN يتداول عند $171 ولم يُرصد أي تغيير يُذكر أو شبه معدوم مقارنةً بجلسة التداول يوم الأربعاء.

وبالنظر إلى المستقبل، سيكون السؤال الرئيسي بالنسبة إلى Coinbase هو مدى السرعة التي يمكن أن تنتقل بها من الوضع المشروط إلى ترخيص نهائي مع معالجة المخاوف التنظيمية المتعلقة بمنتجات الدفع الخاصة بـcoinbase وخدمات أخرى. وستحدد النتيجة إلى أي مدى يمكن للشركة التوسع في المدفوعات والبنية التحتية ضمن إشراف فيدرالي.

وخلاصة القول، فإن الموافقة المشروطة من OCC فتحت فصلاً محتملاً جديداً للتوسع الخاضع للتنظيم لدى Coinbase، لكن المعارضة القوية من ICBA وأصوات مصرفية أخرى تضمن أن مسار الحصول على ترخيص بنك ثقة وطني كامل سيظل تحت المراقبة عن كثب في جميع أنحاء واشنطن ووول ستريت.