لم تتضمن خطة "الخطة الخمسية الخامسة عشرة" ذكر "العمود الثالث" للتقاعد، فما المعنى العميق وراء ذلك؟ أحدث تفسير من قبل تشانغ ينغ هوا من الأكاديمية الاجتماعية!

وفي منتصف مارس، صدرت وثيقة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة” (خطة “الـعـدّة” 2026–2030). أما محتوى الضمان الاجتماعي فهو محل اهتمام معيشة الناس.

وبالمقارنة مع “الخطة الخمسية الرابعة عشرة”، فإن محتوى التقاعد والضمان الاجتماعي في وثيقة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة” يتضمن تغيّرات في الصياغة، كما يطرح أفكارًا جديدة. كيف يمكن تفسير الخلفية السياسية للإفادات الأحدث والإشارات التي تنقلها؟

وفي الآونة الأخيرة، أجرى مراسل “جريدة سيكيوريتيز تايمز” و“سيكيوريتيز تيشر شينا” مقابلة خاصة مع نائب باحث في “معهد البحث في التحديث الصيني على نمط الصين式” التابع للأكاديمية الصينية للعلوم الاجتماعية، السيدة تشانغ يينغهوا، لشرح ملامح جديدة بشأن ضمانات التقاعد والضمان الاجتماعي ضمن وثيقة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”.

الفكرة الجديدة لـ“ساقين” للركيزة الثالثة

مراسل “سيكيوريتيز تيشر شينا”: إن تطوير نظام تأمين تقاعد متعدد المستويات ومتعدد الركائز هو خطة مهمة للتصدي بشكل إيجابي لمواجهة استراتيجية شيخوخة السكان. وقد أشارت “الخطة الخمسية الرابعة عشرة” إلى “التطوير المنظم للركيزة الثالثة لتأمين التقاعد”. غير أن وثيقة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة” لم تذكر عبارة “الركيزة الثالثة” صراحةً، بل تحدثت بدلًا من ذلك عن “إكمال سياسات المعاشات الشخصية، والتوسع بقوة في التأمين التجاري للتقاعد”. كيف نفهم تغيّر الصياغة؟ وهل تم تعديل مسار التفكير في تطوير تأمين التقاعد بالركيزة الثالثة؟

تشانغ يينغهوا: بعد عام من صدور وثيقة “الخطة الخمسية الرابعة عشرة” (في أبريل 2022)، أصدرت مكتب شؤون مجلس الدولة (الجهة المعنية بالعمل الإداري المركزي) رأيًا بشأن دفع تطوير المعاشات الشخصية. وفي نوفمبر من العام نفسه، انطلقت التجربة في 36 مدينة/منطقة. وبحلول نهاية 2025، تجاوز عدد الحسابات المفتوحة 150 مليونًا، وتحقيق “الركيزة الثالثة” انتقالًا من إنشاء النظام إلى تطبيق السياسات. لكن خلال فترة التجارب ظهرت أيضًا مشكلة تتمثل في أن عدد الحسابات كبير إلا أن معدل الإيداع منخفض، ما يعكس أن قوة حوافز “التفضيل الضريبي” وجاذبية الاستثمار لا تزال غير كافية. إضافةً إلى ذلك، ومع وجود أكثر من ألف نوع من المنتجات، يواجه أصحاب الحسابات صعوبات في الاختيار، مما يجعل حجم الاستثمار الفعلي غير كبير. ومن خلال اكتشاف هذه المشكلات في التجارب، وُجدت أيضًا آلية للقيام بإكمال النظام وتدقيق السياسات بشكل أكبر. في فترة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”، يمكن البدء من إكمال سياسات المعاشات الشخصية، وحل هذه المشكلات بشكل موجّه، وتعزيز تسريع إنشاء نظام تأمين تقاعد متعدد المستويات ومتعدد الركائز.

إن الصياغات الجديدة في وثيقة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة” تكشف عن نهج جديد لـ“الساقين” للركيزة الثالثة. إحدى “الساقين” هي دفع نظام المعاشات الشخصية بقوة، عبر تحسين سياسات التفضيل الضريبي لجذب المزيد من الفئات الخاضعة للضرائب للمشاركة بشكل إيجابي. أما “الساق الثانية” فهي التوسع بقوة في التأمين التجاري للتقاعد عبر الابتكار في المنتجات لجذب مشاركة واسعة من فئات مختلفة في العمر والدخل.

ومن حيث الجوهر، تؤسس هذه الطروحات نهجًا جديدًا لتطوير “ركيزة ثالثة” بصيغة “أوسع”. ففي أكتوبر 2023، قدم المؤتمر الوطني لعمل التمويل لأول مرة مفهوم “التمويل التقاعدي”، ويشمل جميع الأنشطة المالية المستخدمة لتنعيم الاستهلاك عبر دورة الحياة، وحدوده أوسع بكثير من المعاشات الشخصية. وفي أكتوبر 2024، أصدرت الهيئة الوطنية لتنظيم التمويل (التنظيم المالي) توجيهات محددة حول دفع تطوير الأقساط السنوية للتأمين التجاري على نحو مكثف، مشجعةً المؤسسات التأمينية على تطوير منتجات تجمع بين إدارة مخاطر التقاعد والتراكم طويل الأجل للأموال بشكل مستقر، والتوسع بقوة في منتجات التأمينات التقاعدية التي تتمتع بوظيفة السداد طويل الأمد، ودعم تطوير التأمينات السنوية التي تكون فيها وظيفة الضمان أقوى والتأمين الشامل (Two-in-One) بشكل إيجابي، وتوسيع نطاق التجارب واستكمال تطوير الأعمال الابتكارية للمعاشات التجارية، والإضافة إلى “المقال الكبير” عن التمويل التقاعدي بصورة أفضل لتلبية احتياجات الناس المتنوعة من ضمانات التقاعد وإدارة الثروات.

كيف نرفع المعاش الأساسي لسكان الريف والحضر؟

مراسل “سيكيوريتيز تيشر شينا”: تشير وثيقة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة” إلى “رفع المعاش الأساسي تدريجيًا لسكان الريف والحضر”، وأن يتم “تعديل معاشات التقاعد الأساسية باتجاه الفئات ذات الاستحقاق الأقل”. وخلال الدورتين السنويتين (المؤتمرين الوطنيين) لهذا العام، زادت الدعوات لرفع المعاش الأساسي لكبار السن في الريف. وبخصوص معالجة مشكلة انخفاض معاشات المزارعين، ما اقتراحك؟

تشانغ يينغهوا: يمكن التعامل مع هذه المسألة من أربعة جوانب:

أولًا، الالتزام بمبدأ “كلما دفعت أكثر تربح أكثر، وكلما دفعت لمدة أطول تربح أكثر”، وتشجيع سكان الريف والحضر القادرين على دفع اشتراكات أكثر ولمدد أطول، مع زيادة الدعم المالي للفئات التي لديها اشتراكاتها في مستويات أقل، لزيادة تراكمات حساباتهم.

ثانيًا، زيادة دعم المالية المركزية، بحيث تُوجَّه الزيادة في الإعانات المالية أكثر إلى المتقاعدين ممن تكون معاشاتهم الأساسية أقل، وإلى كبار السن في الريف والحضر، بما يقلّص بفعالية فجوة ضمان دخل كبار السن بين مختلف الفئات.

ثالثًا، بالنسبة للمناطق الريفية، دفع التشغيل المُكثّف لموارد الاقتصاد الجماعي مثل الأراضي، وتحسين القدرة على زيادة دخل الاقتصاد الجماعي وقدرته على تقديم إعانات للمعاشات التقاعدية.

رابعًا، استكشاف إنشاء نظام معاش أساسي شامل (شامل للجميع)، بحيث يُطلق على هذا النظام في بعض الدول اسم “معاش وطني” أو “معاش اجتماعي”. وتتمثل سمة هذا النظام في أنه لا يميّز بين فئات الناس، ولا يشترط الدفع، بل يضمن الحكومة، عبر الإنفاق المالي، دخلًا أدنى لكافة المواطنين كبار السن، لتغطية أدنى الاحتياجات الاستهلاكية الأساسية لكبار السن.

تطوير سوق خدمات الرعاية وتحسين قدرات تقييم درجة العجز

مراسل “سيكيوريتيز تيشر شينا”: تأمين الرعاية الطويلة المدى (long-term care insurance) كان محل تركيز خلال السنوات الأخيرة. من “إنشاء نظام تأمين رعاية طويلة المدى بشكل تدريجي” في مرحلة “الخطة الخمسية الرابعة عشرة”، إلى “تطبيق تأمين الرعاية الطويلة المدى” في وثيقة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”. كيف تلخص تشغيل تأمين الرعاية الطويلة المدى خلال “الخطة الخمسية الرابعة عشرة”، وما الاتجاهات المتوقعة خلال “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”؟

تشانغ يينغهوا: خلال “الخطة الخمسية الرابعة عشرة”، كانت المناطق التي تجري تجارب نظام تأمين الرعاية الطويلة المدى تزداد باستمرار، ومع توجيهات الهيئة الوطنية للتأمين الطبي (National Healthcare Security Administration)، أصبحت سياسات التجربة في مختلف الأماكن أكثر انتظامًا، ما وضع أساسًا لإنشاء نظام موحد.

وبالنسبة لوثيقة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”، فإنها تقترح “تطبيق” هذا النظام. وفي مارس 2026، أصدرت الهيئة الوطنية للتأمين الطبي وغيرها من ثماني جهات 《خطة تنفيذ الإسراع في إنشاء نظام تأمين الرعاية الطويلة المدى》. وبعد ذلك، ستضع كل منطقة سياساتها المحلية ضمن إطار النظام الموحد وتبدأ التنفيذ. ووفقًا لـ《رأي المكتب العام للجنة المركزية للحزب الشيوعي الصيني والمكتب العام لمجلس الدولة بشأن الإسراع في إنشاء نظام تأمين الرعاية الطويلة المدى》، فإن فترة الانتقال مدتها ثلاث سنوات، وبحلول نهاية 2028، سيتم بناء نظام موحد لتأمين الرعاية الطويلة المدى على مستوى البلاد.

وخلال هذه العملية، ستنتقل المناطق التي سبقت التجربة تدريجيًا إلى النظام الموحد عبر تعديل السياسات؛ وفي الوقت نفسه، ستُسرّع كل منطقة في إصدار السياسات وتنفيذها، والمناطق التي لا تتوفر لديها الشروط يمكنها أولًا البدء بتغطية المؤمنين من الموظفين العاملين، مع الاستعداد بشكل إيجابي لأعمال مثل التمويل المتعدد، وتسليم الخدمات، وخدمات التعامل بالملفات، والإدارة المحددة بالمؤسسات (التعاقد بنظام نقاط/مراكز محددة)، لضمان إدراج سكان الريف والحضر جميعهم تدريجيًا ضمن ثلاث سنوات.

ولتحسين فعالية نظام تأمين الرعاية الطويلة المدى، فإنه في فترة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة” ينبغي التوسع بقوة في سوق خدمات الرعاية الطويلة المدى، والاستمرار في رفع قدرات تقييم درجة العجز، وتنظيم إدارة المؤسسات المقدمة للخدمات في النقاط المحددة والمؤسسات المقيِّمة في نقاط التقييم المحددة، والعمل بشكل إيجابي على تنمية “مقدمي الرعاية” على المدى الطويل (التمريض/العاملين في الرعاية الطويلة)، وبناء فريق من المواهب المتخصصة في خدمات الرعاية الطويلة المدى. كما ينبغي الاستفادة جيدًا من الدور الإيجابي لموظفي/مستشاري تأمين الرعاية الطويلة المدى في وضع خطط الرعاية وتكامل موارد الرعاية. وعلى هذا الأساس، إتمام التنبؤات طويلة الأجل لتدفقات صندوق تأمين الرعاية الطويلة المدى (من حيث الإيرادات والنفقات). ومع افتراض أن عبء التمويل قابل للتطبيق وأن تسليم الخدمات فعّال، يمكن تدريجيًا توسيع نطاق التغطية، بحيث يمكن إدراج فئات ذوي العجز/الخرف المتوسطين ضمن المستفيدين من ضمانات تأمين الرعاية الطويلة المدى.

أهمية وضرورة الاكتوار الاجتماعي (تحليل/حساب الاكتوار) في مجال التأمينات الاجتماعية

مراسل “سيكيوريتيز تيشر شينا”: تضيف وثيقة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة” محتوى مستقلًا بعنوان “تعزيز استدامة منظومة التأمينات الاجتماعية”، ومن ضمن ما ورد ذكره “إكمال نظام الاكتوار للتأمينات الاجتماعية”. ما الهدف الرئيسي من ذلك؟ وما المجالات التي يُتوقع أن يتضمنها نظام الاكتوار، ومن أين سيتم تطبيقه؟

تشانغ يينغهوا: تختلف أنظمة التأمينات الاجتماعية في مختلف الدول بدرجات متفاوتة، لكنها جميعًا واجهت صدمة شيخوخة السكان. إن تعزيز تطبيق تقنيات الاكتوار، من جهة، يمكن أن يجعل قرارات تحديد المنافع وتعديلها أكثر علمية ودقة. ومن جهة أخرى، من خلال نظام التقارير الخاصة بالاكتوار للتأمينات الاجتماعية، يمكن للمؤمنين الاطلاع بشكل أكثر شمولًا على اتجاهات تدفقات أموال صندوق التأمينات الاجتماعية من حيث الإيرادات والنفقات، وتكوين توقعات عقلانية تجاه منافع الرعاية/الاستحقاقات.

يجب على الحكومات المحلية أن تدرك بصورة كافية أهمية وضرورة الاكتوار للتأمينات الاجتماعية، وأن تولي اهتمامًا لبناء فرق الاكتوار، وأن تدمج الاكتوار للتأمينات الاجتماعية بصورة فعلية ضمن مراجع اتخاذ القرار. وفي الفترة الأخيرة، يجري تسريع إنشاء نظام “تأمين الرعاية الطويلة المدى” باعتباره “التأمين السادس” ضمن التأمينات الاجتماعية. وتحت الترتيب الموحد للهيئة الوطنية للتأمين الطبي، قبل إصدار السياسات، يجب على كل منطقة إنجاز تنبؤ مدته 20 عامًا لاتجاهات تدفقات صندوق تأمين الرعاية الطويلة المدى. وتُعد هذه خطوة مهمة تجاه إنشاء نظام الاكتوار للتأمينات الاجتماعية.

ولإكمال نظام الاكتوار للتأمينات الاجتماعية، أولًا: ينبغي إنجاز أعمال البيانات جيدًا، وتسريع إتمام التحول الرقمي لمكاتب/جهات إدارة التأمينات الاجتماعية، وتحسين قدرات تطبيق تحليل بيانات التأمينات الاجتماعية. ثانيًا: كسر “جزر البيانات”؛ وفي نظام الموارد البشرية والضمان الاجتماعي، تحقيق رفع البيانات الخاصة بالأعمال بشكل فوري، ورفع معايير جمع البيانات من حيث التقييس والالتزام بالضوابط، وبالتوازي إنشاء آلية لبناء الموارد البياناتية واستخدامها بشكل مشترك بين الجهات ذات الصلة، والتحقق من البيانات، واستكمال المعلومات، والمطابقة في الوقت المناسب، بما يرفع جودة الإحصاءات. ثالثًا: تعزيز بناء فريق مواهب الاكتوار في التأمينات الاجتماعية؛ فمن ناحية، إدخال قدرات شركات التأمين التجاري للاكتوار، ومع ضمان سلامة البيانات، المشاركة في الدعم التقني لعمليات الاكتوار ضمن التأمينات الاجتماعية. ومن ناحية أخرى، تنظيم تدريب لموظفي الاكتوار للتأمينات الاجتماعية على نطاق وطني، وإرسال الدعم التقني إلى المناطق التي تعاني من نقص في المواهب الاكتوارية. بالإضافة إلى ذلك، إنشاء نظام تقارير الاكتوار للتأمينات الاجتماعية: إصدار تقارير الاكتوار بشكل دوري ونشرها للجمهور، والتفسير العلمي لنتائج الاكتوار، وتعزيز إدراك الناس لمزايا تأمينات الرعاية الاجتماعية وتكوين توقعات عقلانية.

هناك أيضًا عدة “أوليات” طرحت في مجال التأمينات الاجتماعية

مراسل “سيكيوريتيز تيشر شينا”: إلى جانب ما سبق، ما هي الطروحات المتعلقة بالضمان الاجتماعي في وثيقة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة” والتي تستحق أن تُولي اهتمامًا وتُتطلع إليها؟

تشانغ يينغهوا: مقارنةً بوثائق الخطط الخمسية الخمس السابقة، فإن الطروحات المتعلقة بالتأمينات الاجتماعية في وثيقة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة” هي أكثر شمولًا وأكثر تحديدًا، وفيها العديد من الطروحات التي تستحق التطلع إليها.

أولًا، طُرح لأول مرة تنفيذ “إجراءات الاشتراك عالي الجودة”. تتجه منظومة التأمينات الاجتماعية في الصين من النمو الكمي إلى تحسين الجودة. فقد بلغ عدد المشتركين في التأمين الأساسي على المعاشات التقاعدية 1.08B شخص، وبلغ عدد المشمولين بالتأمين الأساسي الطبي أكثر من 1.33 مليار شخص، لكن نسبة مشاركة العاملين المرنين في الاشتراك في تأمينات موظفي المؤسسة ليست مرتفعة بعد. كما يواجه العاملون في أشكال عمل جديدة والعمال المهاجرون ومجموعات أخرى مشكلات مثل نقص اشتراك وحدات العمل، وانقطاع الاشتراك. بالإضافة إلى ذلك، لا تزال معدلات الاشتراك في التأمين ضد البطالة وتأمين إصابات العمل منخفضة. لذلك يلزم الاستمرار في تحسين آليات الاشتراك وتفصيل السياسات، بما يوسع باستمرار نطاق تغطية التأمينات الاجتماعية.

ثانيًا، طُرح لأول مرة “تحديد معقول لأساس الاشتراك” و“توضيح مسؤوليات جهة العمل وأرباب/منصات الأعمال” تجاه الاشتراك. ويعد ذلك مهمًا لرفع معدلات اشتراك العاملين المرنين والعاملين ذوي أشكال العمل الجديدة والعمال المهاجرين. فعلى سبيل المثال، في حالة ثبات معدل الرسوم، تقسيم أساس الاشتراك إلى مزيد من المستويات يجعل هؤلاء يختارون حسب الحاجة؛ وبناءً على قدرتهم على الاشتراك الشخصية يختارون أساس الاشتراك. ومع زيادة القدرة يمكن رفع مستوى الاشتراك. إن تصميم النظام بهذه الطريقة سيجذب بشكل أفضل للاشتراك. إضافة إلى ذلك، ومع انتشار العمل المرن بصورة متزايدة، فإن إصدار سياسات بشأن مسؤوليات جهة العمل ووحدات/منصات الأعمال تجاه الاشتراك سيكون ذا أهمية كبيرة لتعزيز اشتراك العاملين في اقتصاد المنصات.

ثالثًا، لأول مرة طرحت في وثيقة الخطة مسألة “إكمال نظام ضمان طبي متعدد المستويات” مع الاستفادة من دور التأمين الطبي التجاري كضمان تكميلي. لقد تم بالفعل بناء أكبر شبكة تغطية للضمان الطبي على مستوى العالم في الصين، وتحقيق التكافل الاجتماعي يتيح تغطية النظام لجميع المواطنين بقوة، ويضمن بصورة فعّالة دعم الضمان الأساسي. وفي ديسمبر 2025، صدر دليل مبتكر للأدوية في التأمين الصحي التجاري، مع تنسيق تطوير التأمين الطبي الأساسي والتأمين الصحي التجاري بشكل متعاون، بما يلبي بشكل أفضل احتياجات الناس لضمان الأدوية متعددة المستويات. وقد خطت خطوة مهمة نحو إنشاء نظام ضمان طبي متعدد المستويات.

تنسيق: وانغ يونغ بنغ

مراجعة لغوية: جاو يان