هل أنت على المسار الصحيح للتقاعد في 2028؟ إليك كيفية معرفة ذلك في أبريل هذا العام.

إذا كنت تهدف إلى التقاعد في عام 2028، فلن تحتاج إلى عبقري رياضيات لتعرف أن الساعة تتناقص. من المهم التأكد من أنك على المسار الصحيح للتقاعد إذا كانت هذه المحطة تبعد عامين فقط. إليك كيفية معرفة ذلك.

1. احسب نفقاتك المتوقعة

عندما تكون على بُعد 10 أو 15 عامًا من التقاعد، قد يكون من الصعب معرفة شكل فواتيرك الشهرية. في هذه المرحلة، من المفترض أن تكون لديك فكرة جيدة إلى حد ما.

الصورة: Getty Images.

احسب الأرقام لمعرفة ما يُرجح أن تكون عليه نفقاتك الشهرية والسنوية بمجرد أن تتوقف عن العمل. ضع في الحسبان أيضًا المصاريف لمرة واحدة، مثل فواتير التأمين السنوية أو غيرها من النفقات التي لا تعود بالضرورة شهريًا.

ولا تنسَ مراعاة عاداتك المتغيرة. قد تنفق أكثر على الترفيه بمجرد ألا تكون مرتبطًا بوظيفة بعد الآن. وقد تنفق أيضًا أقل على التنقل للموازنة بين الأمور.

2. راقب وضع مدخراتك

بحلول الآن، يُفترض أنك تمكنت من تجميع قدر جيد من بيضة التقاعد. لكن من المهم التأكد من أن مدخراتك تستطيع دعم نمط الحياة الذي تريده.

لنقل إنك حسبت احتياجاتك من النفقات السنوية بمبلغ 90,000 دولار. إذا كنت تحصل على 30,000 دولار سنويًا من الضمان الاجتماعي، فستحتاج مدخراتك إلى توفير قيمة 60,000 دولار من الإنفاق لدعم هذه الخطة ما لم تكن تنوي العمل أو لديك مصدر دخل آخر متاح.

كقاعدة عامة، فإن معدل السحب البالغ 4% يُعد معقولًا بالنسبة لمحفظة استثمارية ذات تقسيم متقارب بين الأسهم والسندات. إذا كانت لديك IRA أو 401(k) بقيمة 1.5 مليون دولار، فيفترض أن تدعم سحوبات بقيمة 60,000 دولار.

إذا كانت مدخراتك أقل، فقد تحتاج إلى تعديل خطط إنفاقك (أو مضاعفة المساهمات بجدية خلال العامين القادمين). أما إذا كانت أكثر، فأنت في وضع أفضل حتى.

3. اختبر خطتك تحت الضغط

حتى إذا كانت أرقامك تبدو جيدة على الورق، فمن المهم التفكير في مدى صمود خطتك تحت سيناريوهات مختلفة. ماذا يحدث إذا هبط السوق في الوقت الذي تتقاعد فيه، على سبيل المثال؟ أو ماذا لو اكتشفت أن تكاليفك السنوية أعلى عندما تتقاعد فعليًا لأنك قد قللت من تقدير نفقاتك الصحية؟

قبل أن تمضي قدمًا بخطط تقاعدك لعام 2028، حدّد كيفية التعامل مع هذه السيناريوهات. إذا انهار السوق، فإن تقليل الإنفاق و/أو العمل بدوام جزئي يعد حلاً معقولًا. وإذا كنت بحاجة إلى المزيد من المال من أجل الرعاية الصحية، فقرر من أين سيأتي. وإذا كنت قادرًا على التوصل إلى حلول لهذه المشكلات، فهذا مؤشر على أن خطتك في وضع جيد جدًا.

إذا كنت تأمل في التقاعد في 2028، فحان الوقت لإجراء تقييم شامل. من خلال تقييم نفقاتك، وتقييم دخلك، واختبار إستراتيجيتك تحت الضغط، يمكنك الحصول على صورة واضحة حول ما إذا كنت على المسار الصحيح.