نافذة تحويل روث مفتوحة -- لكنها ليست للأبد

هناك الكثير من الأسباب التي قد تجعلك تختار الـ IRA التقليدي بدلًا من الـ IRA من نوع روث، أو العكس. لكن عندما يحين وقت سحب أموالك عند التقاعد، فإن عمليات السحب من الـ IRA من نوع روث المعفاة من الضرائب ستضع أموالًا أكثر في جيبك.

بالنسبة لمن لديهم مدخرات في الـ IRA التقليدي، فهناك أخبار جيدة: يمكن تحويل معظم الـ IRAs التقليدية إلى الـ IRAs من نوع روث بسهولة إلى حدّ ما، وربما تكون الآن هي اللحظة المثالية للقيام بذلك. إليك لماذا تكون نافذة التحويل إلى روث مفتوحة على مصراعيها الآن، لكنها قد لا تبقى كذلك لفترة طويلة.

مصدر الصورة: Getty Images.

حوّل بسعر منخفض، اسحب بسعر مرتفع

كل التحويلات إلى روث تأتي مع فاتورة ضريبية. تُقدَّم المساهمات في الـ IRA التقليدي بأموال قبل الضريبة، بينما تكون عمليات السحب من الـ IRA من نوع روث معفاة من الضرائب؛ لذلك تُفرض ضرائب الدخل على المبلغ المُحوَّل عند إجراء التحويل. سيقوم أغلب دافعي الضرائب الذين يجرون تحويلًا إلى روث اليوم بدفع الضرائب بعد حوالي سنة، كجزء من ضرائبهم لعام 2026 (بحلول 15 أبريل 2027).

أفضل وقت لإجراء تحويل إلى روث هو عندما يكون السوق منخفضًا. حاليًا، ومع وجود **مؤشر ناسداك المركب ** رسميًا ضمن منطقة التصحيح، وكون مؤشر S&P 500 ** ومؤشر داو جونز الصناعي ** كليهما هابطين بأكثر من 6% عن مستوياتهما القياسية، فقد انخفضت قيمة معظم الـ IRAs. إن تحويل هذه الاستثمارات ذات القيمة الأقل الآن يُثبت فاتورة ضريبية أقل مقارنةً بانتظار التحويل حتى بعد تعافي السوق.

ومع ذلك، قد لا تستمر هذه الحالة. مع إشارة إيران إلى الانفتاح على المفاوضات، تكون الأسواق قد تحركت بالفعل صعودًا من أدنى مستوياتها يوم الاثنين، لذلك قد تكون نافذة تلك الضرائب الأقل على التحويل قد بدأت تغلق. إن تثبيت فاتورة ضريبة تحويل أقل الآن يمنح معظم دافعي الضرائب ما يزيد على سنة كاملة لادخار المال لدفع تلك الضرائب في أبريل 2027.

وبطبيعة الحال، لا تكون عملية التحويل إلى روث مناسبة للجميع. تأكد من استشارة مستشار مالي لمعرفة ما إذا كان ذلك منطقيًا لوضعك المحدد. لكن قد لا يكون هناك وقت أفضل من الآن لتثبيت ضرائب أقل لحساب التقاعد الخاص بك.