دور الذكاء الاصطناعي في كشف الاحتيال في التكنولوجيا المالية

اكتشف أبرز أخبار وأحداث التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها مسؤولون تنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

يَثبت أن الذكاء الاصطناعي (AI) يُعد موردًا ذا قيمة بنفس القدر في كشف الاحتيال كما يفعل البشر. تقنيات التكنولوجيا المالية، والمعروفة أيضًا باسم fintech، تمثل موارد ضعيفة ومربحة للمجرمين من جميع الأنواع، بما في ذلك القراصنة. قد يكون الذكاء الاصطناعي هو الطريقة لإيقاف جزء كبير من الهجمات والاختراقات الخطِرة، وهو أمر حاسم لكي تتقدم التكنولوجيا المالية. كيف يمكنه اكتشاف النشاط المريب والسماح للتكنولوجيا المالية بالاستمرار في التوسع؟

طرق يساعد بها الذكاء الاصطناعي في كشف الاحتيال

تُعد هذه أبرز الأمثلة على تغيير الذكاء الاصطناعي لأساليب تحديد التهديدات ومعالجتها.

1. القياسات الحيوية السلوكية وتحليل ضغطات المفاتيح

يمكن للتعلم الآلي (ML) مع الذكاء الاصطناعي رصد سلوك المستخدمين مثل محاولات تسجيل الدخول عبر التعرّف على الوجه وفحص البصمات. يمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا أن يتعلم عادات المستخدمين المعتادة في الكتابة. ويكتشف الحركات وما تشمل الإيماءات السريعة (التمرير) والتوقيت التي تكون نمطية للفرد قبل أن يصل إلى التكنولوجيا المالية. وبينما قد يتمكن المجرمون من سرقة بيانات الاعتماد أو حتى محاكاة التعرّف على الوجه، فإن محاكاة ضغطات المفاتيح أكثر صعوبة بكثير.

عند فتح تطبيق مصرفي، يبدأ برصد طريقة كتابة الشخص. إذا كانت هناك قيمة غير معتادة مثل سرعة الكتابة، فقد يرفض محاولة تسجيل الدخول. ويمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا اكتشاف نشاط مشبوه إذا كان المستخدم الحقيقي عادةً يكتب كلمة المرور بشكل صحيح في المحاولة الأولى — ويمكنه إرسال تنبيهات إذا كان المخترق يحاول عدة مرات. إنها تقنية مراقبة غالبًا ما تكون صامتة، ما يقلل من تكرار الإيجابيات الكاذبة ويصطاد كثيرًا من القراصنة على حين غرة.

2. تحليل المخططات البيانية

لدى التكنولوجيا المالية أجزاء كثيرة متحركة، بما في ذلك المستخدمون والأجهزة وشركات معالجة المعاملات والشركات. إن رسم خريطة العلاقات بين هذه الكيانات أمرٌ صعب، لكن يمكن للذكاء الاصطناعي أتمتة العملية لاكتشاف مصدر محاولات الاحتيال.

بعض أشكال الهجمات تكون أكثر تنسيقًا وتدخل أنظمة التكنولوجيا المالية من زوايا متعددة. يُظهر تحليل المخططات البيانية التهديدات الأكثر تعقيدًا، مثل اختراق يبدأ داخل رابط بريد إلكتروني مرتبط بعنوان IP أو بواجهة متجر/متجر لسرقة معلومات بطاقات الأشخاص. قد يكشف ذكاء اصطناعي مثل هذه الحركات الأكثر خفاءً لإيقاف بعض أكثر خطط الاحتيال تدميرًا.

3. اكتشاف الأنماط الجغرافية المكانية

تُحكي السجلات المعاملاتية قصة يمكن للذكاء الاصطناعي استخدامها. يمكن للتعرّف على الأنماط الجغرافية المكانية تحديد أكثر المواقع شيوعًا التي يتسوق منها الشخص وفي أي مدن. ويأخذ ذلك بالحسبان إلى جانب مبالغ الشراء المعتادة لإيقاف أنشطة مثل غسل الأموال.

لذلك، إذا استخدم مجرم PayPal لإجراء معاملة في متجر/واجهة متجر متوقعة، لكن كان المبلغ أعلى بكثير من التكلفة المعتادة، فيمكن للذكاء الاصطناعي وضع علامة عليه. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للذكاء الاصطناعي تجميد البطاقات أو إيقاف المعاملات في التكنولوجيا المالية إذا وُجد نشاط كبير في مواقع مختلفة. وحتى لو حدث ذلك مع استخدام حقيقي، مثل أثناء عطلة، فقد يفعّل إجراءات تحقق إضافية للسماح بإتمام التبادل.

4. كشف الحالات الشاذة

إن تحليل كمية البيانات في التكنولوجيا المالية يتطلب ساعات عمل يدوية لا تُحصى. يمكن للذكاء الاصطناعي القيام بذلك في غضون ثوانٍ. ويمكن للذكاء الاصطناعي ملاحظة أي نشاط ينحرف عن المعتاد. تُثبت الدراسات أن 72% من القادة قلقون بشأن الخصوصية والأمان المتعلقين بموارد الذكاء الاصطناعي، بما في ذلك أنواع مثل الذكاء الاصطناعي الوكيل (agentic AI). ومع ذلك، قد تنشأ مخاوف إضافية عند ترك التكنولوجيا المالية دون كشف شذوذ مدعوم بالذكاء الاصطناعي.

على سبيل المثال، يمكن لشركة بطاقات ائتمان استخدام الذكاء الاصطناعي لمراقبة جميع المعاملات. يمكنها تحديد مخاطر الاحتيال ورفض المعالجة قبل أن تقع الجرائم المتكررة. يكتشف الشذوذ ويرسل إشعارات إلى الأطراف المناسبة للمراجعة الفورية وإشعار العميل. تُحسن هذه الممارسة الشفافية، ويشعر العملاء بأنهم محميون.

5. تقارير شفافة

تستخدم موارد كشف الاحتيال المعتمدة على الذكاء الاصطناعي الذكاء الاصطناعي القابل للتفسير (XAI) لجعل التقارير المعاملاتية واضحة للمراجعين. يساعد هذا شركات التكنولوجيا المالية على البقاء ملتزمة بالمتطلبات لأن لديها سجلات متسقة ومفصلة لكل المخاطر والاستراتيجية المستخدمة للدفاع ضدها. وقد يساعد ذلك ملايين الأمريكيين في المستقبل على زيادة فرص حصولهم على خط ائتمان من خلال إنقاذهم من آثار/علامات مضرّة.

سيستشهد XAI بأبرز التهديدات، مما يساعد المحللين في رحلتهم لتعزيز الدفاعات في المستقبل. تصبح كل عملية اتخاذ قرار معتمدة على البيانات، ويمكن لشركات التكنولوجيا المالية التواصل مع العملاء بشأن نتائجها وما ستفعله في الربع القادم لحماية أصولهم بشكل أفضل.

كيف يعزز الذكاء الاصطناعي الثقة في التكنولوجيا المالية

يساعد نشر الذكاء الاصطناعي في التكنولوجيا المالية القطاع لأسباب متنوعة، لكن الأهم هو مقدار ما يطرحه من زيادة في الثقة لدى العملاء والمستهلكين. لن يعتمد المواطنون وأصحاب المصلحة التكنولوجيا المالية في حياتهم اليومية وعملياتهم إلا إذا تمكنوا من الوثوق بها في الجوانب الحاسمة من حياتهم وشركاتهم. يعزز الذكاء الاصطناعي الثقة عبر توفير:

*   **دعم مستمر**: مع روبوتات الدردشة وغيرها من الأدوات، تكون خدمة العملاء متاحة بالذكاء الاصطناعي في جميع ساعات اليوم.
*   **مصادقة آلية**: يمكن لموارد الذكاء الاصطناعي التحقق من الهويات والمعاملات دون تدخل يدوي، مع إخطار المستخدمين فورًا بالنشاط المشبوه.
*   **شفافية مُعززة**: تمنح سجلات البيانات للمحللين سجلًا ملموسًا للمعاملات وتغييرات بيانات الاعتماد وتنبيهات الأمان.
*   **تقليل الخطأ البشري**: توجد مزيد من عمليات المراجعة والموازنة مع الذكاء الاصطناعي لأن بإمكانه التقاط المزيد من التنبيهات اعتمادًا على البيانات التاريخية.

وسيظل هناك أيضًا عنصر من الإشراف البشري، وستتمكن هذه الفئات من التكيف بشكل أفضل مع بيئة الأمن الخاصة بالتكنولوجيا المالية سريعة الإيقاع من خلال الأتمتة والذكاء الاصطناعي.

تخفيف المخاوف المالية باستخدام الذكاء الاصطناعي

يجب على مستثمري التكنولوجيا المالية وأصحاب المصلحة والمخترعين تخصيص مواردهم من أجل تعزيز الأمن السيبراني بشكل أكبر، وقد يكون الذكاء الاصطناعي جزءًا من حل شامل. فهو يُكمل جهود شركات التكنولوجيا والتمويل التي تسعى إلى مزيد من الحماية للأصول الداخلية وأصول العملاء. يجب على أصحاب المصلحة استثمار الوقت والموارد في التنفيذ لترسيخ اعتماد حلول التكنولوجيا المالية المتقدمة في المستقبل.