لين تحصل على موافقة التمويل المفتوح في الإمارات العربية المتحدة، وتوسع خدماتها المنظمة عبر منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا

اكتشف أبرز أخبار وأحداث التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية الخاصة بـ FinTech Weekly

يقرأها مسؤولون تنفيذيون في JP Morgan وCoinbase وBlackrock وKlarna وغيرهم

حصل مزوّد بنية تحتية لتمويل مفتوح (Open Finance) Lean Technologies على موافقة تنظيمية لتشغيل المجموعة الكاملة من خدماته في دولة الإمارات العربية المتحدة، ما يضع الشركة ضمن أبرز المنصات في الدولة لربط بيانات مالية آمنة والمدفوعات. تمثل هذه الموافقة تقدماً مهماً في استراتيجية الإمارات للتمويل المفتوح، التي تهدف إلى إنشاء نظام مالي أكثر سهولة في الوصول، وقابلاً للتشغيل البيني، وأكثر شمولاً.

يعزز هذا التحرك دور Lean كشركة فاعلة منظمة داخل منظومة التمويل الرقمي في البلاد، ويتيح لها توسيع نطاق عروضها من المدفوعات من حساب إلى حساب، وخدمات البيانات المالية، وأدوات التمويل المضمّن عبر الإمارات ومنطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا (MENA) الأوسع.

توسيع البنية التحتية لاقتصاد رقمي

تأتي موافقة Lean في وقت تتزايد فيه الحاجة إلى خدمات مالية أسرع وأكثر شفافية عبر قطاعات التجزئة والأعمال. ومع معالجة أكثر من 2 مليار دولار من حجم المعاملات، وربط أكثر من مليون حساب متصل، تم دمج بنية Lean التحتية ضمن عدد متزايد من حالات الاستخدام الواقعية في مجالات الإقراض والمدفوعات والتمويل الشخصي.

تدعم منصة الشركة وصولاً منظماً إلى بيانات مالية العملاء وتدفقات المدفوعات، ما يتيح للمؤسسات بناء أدوات تقدم موافقات أسرع على القروض، وإتمام عمليات دفع أكثر سلاسة، وتجارب ميزانية شخصية. صُممت هذه المزايا لتعمل ضمن أهداف الإمارات الأوسع للاقتصاد الرقمي، بما في ذلك الإمارات 2071 والـ National Digital Economy Strategy، وكلاهما يركزان على الشمول المالي والابتكار من خلال تحديث تنظيمي.

موقع استراتيجي في منطقة MENA

لعبت Lean دوراً تأسيسياً في طرح التمويل المفتوح (Open Finance) في الإمارات خلال السنوات الأربع الماضية، من خلال العمل بشكل وثيق مع الجهات التنظيمية والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية (fintechs) لتطوير بنية تحتية آمنة وقابلة للتشغيل البيني لتبادل البيانات المالية المنظمة. جاءت موافقتها بعد محطة بارزة سابقة في عام 2022، عندما أصبحت Lean أول مزوّد طرف ثالث يحصل على تصريح خدمات مالية (FSP) من سوق أبوظبي العالمي (ADGM). وفي العام نفسه، تم قبول الشركة ضمن «الصندوق التنظيمي التجريبي» (regulatory sandbox) للبنك المركزي السعودي (SAMA)، ما يعزز حضورها كشريك لبنية تحتية عبر الحدود.

وبحسب صندوق النقد العربي، من المتوقع أن ينمو سوق التمويل المفتوح (Open Finance) في منطقة MENA من 1.65 مليار دولار في 2022 إلى 11.74 مليار دولار بحلول 2027؛ ومن ثم يُتوقع أن تلعب منصات مثل Lean دوراً حاسماً في تمكين تجارب مالية آمنة وفعالة للأفراد والشركات على حد سواء. ويعود نمو المنطقة إلى مجموعة من عوامل تشمل الطلب الاستهلاكي، وتوافق الأطر التنظيمية، وتوسع خدمات fintech.

مزايا المنصة والتبنّي المؤسسي

تدعم بنية Lean حالات استخدام تتجاوز الخدمات المالية التقليدية. تتيح منصة Lean التي تعتمد على واجهات برمجة التطبيقات أولاً (API-first) للبنوك وfintechs والمؤسسات غير المالية دمج الاتصال بالحسابات، والوصول إلى بيانات المعاملات، وخدمات بدء المدفوعات داخل تطبيقاتها ومنصاتها الخاصة.

تم تصميم المنصة لتلبية معايير أمن وموثوقية على مستوى المؤسسات، بما في ذلك شهادات ISO 27001 وSOC 2. وتفيد Lean بأنها تحافظ باستمرار على توفر مرتفع لواجهات API وانخفاض زمن الاستجابة (latency)، ما يجعلها مناسبة للاندماج مع منصات عالية الحجم والمؤسسات المنظمة.

اعتمدت مؤسسات في مجالات العقارات والتجزئة والائتمان خدمات Lean لتحسين تحصيل المدفوعات وسير عمل الاكتتاب (underwriting). ومن خلال تضمين أدوات Lean، أفادت هذه المؤسسات بأن لديها موافقات أسرع على القروض، وتحسناً في نمذجة مخاطر الائتمان، وتفاعلاً أقوى للمستخدمين حول خدمات التمويل الرقمي.

خطط الاستثمار والتوسع

تستند Lean إلى تمويل رأسمالي جريء (venture funding) بأكثر من 100 مليون دولار من مستثمرين عالميين وإقليميين، بما في ذلك General Catalyst وBain Capital Ventures. ومع وضعها التنظيمي الجديد، تخطط الشركة لتوسيع نطاق تغطية بنيتها التحتية عبر الإمارات والشرق الأوسط وشمال أفريقيا الأوسع.