العديد من البنوك الصغيرة والمتوسطة تخفض بشكل مكثف أسعار الفائدة على الودائع

نُقِل هذا النص من: صحيفة الشؤون اليومية لكبار السن

خفضت العديد من البنوك الصغيرة والمتوسطة بشكل متكرر أسعار الفائدة على الودائع

“انقلاب الفائدة” أصبح ظاهرة شائعة

في الآونة الأخيرة، شهدت عدد من البنوك الصغيرة والمتوسطة موجة جديدة من تعديل أسعار الفائدة على الودائع.

منذ شهر مارس، خفّضت عشرات البنوك الصغيرة والمتوسطة بانتظام أسعار الفائدة المدرجة على الودائع، بما في ذلك بنك شينجيانغ، وبنك قرية وييوانجيانغ ويونان، وبنك تشيويي للتجارة الريفية في مقاطعة هيلونغجيانغ، وبنك نانجينغ بوكو جيغفا للتوفير القروي وغيرها. وفيما يتعلق بمنتجات الودائع لأجل سنتين و3 سنوات و5 سنوات، فقد انخفضت أسعارها الفائدة عمومًا إلى أقل من 2%، لتدخل رسميًا عصر “رقم 1” في التسميات.

وعلى سبيل المثال، ذكر بنك شيشانغ أنه اعتبارًا من 1 أبريل، سيجري تعديلات على بعض أسعار الفائدة على الودائع في تطبيق البنك، حيث تم تعديل أسعار الودائع لأجل 3 سنوات و5 سنوات إلى 1.8%، أي أنها انخفضت بنحو 20 نقطة أساس مقارنة بأسعار الفائدة الحالية.

قام بنك نانجينغ بوكو جيغفا للتوفير القروي في مقاطعة جيانغسو بخفض أسعار فائدة الودائع مرتين متتاليتين منذ شهر مارس. ففي 9 مارس، عدّل سعر الفائدة على الودائع لمدة سنة واحدة من 1.85% إلى 1.65%، وعادَل سعر الفائدة على الودائع لمدة سنتين من 1.8% إلى 1.65%؛ وفي 20 مارس، خفّض مرة أخرى، فنزل سعر الفائدة على الودائع لمدة سنة واحدة إلى 1.5%، وعلى الودائع لمدة سنتين إلى 1.47%.

في 6 مارس، أعلن بنك شينجيانغ أنه اعتبارًا من اليوم العاشر، سيقوم بتعديل أسعار الفائدة المدرجة على الودائع باليوان الصيني. تم خفض أسعار الفائدة على الودائع الجارية، والودائع الثابتة ذات الفائدة المركبة، والودائع المتفق عليها، والودائع الإشعارية، بأكبر انخفاض قدره 15BP (نقطة أساس). ومن بينها، انخفضت أسعار الفائدة على الودائع الجارية، وعلى الودائع الثابتة لمدة 3 سنوات وما دونها، عمومًا بمقدار 10BP، بينما تم خفض سعر الفائدة على الودائع لأجل 5 سنوات بمقدار 15BP.

في خضم موجة خفض الفائدة الحالية، أصبحت “انقلابات الفائدة” ظاهرة شائعة. ففي بعض البنوك، أصبحت أسعار فائدة الودائع لمدد مختلفة متقاربة إلى حد كبير أو حتى ظهرت فيها حالات انقلاب، أي أن سعر فائدة الودائع طويلة الأجل أقل من سعر الودائع قصيرة الأجل. فعلى سبيل المثال، بعد إجراء التعديلات، بلغ سعر فائدة الودائع لأجل 3 سنوات في بنك منغين للتوفير القروي في لوشونكو بمقاطعة داليان 1.80%، وهو أعلى من 1.60% لمدة 5 سنوات.

وفي الوقت نفسه، تتسارع عملية خروج منتجات الودائع طويلة الأجل من السوق. ووفقًا لما ورد في تقرير من صحيفة بيجينغ بيزنس دايلي، ففي تطبيقات 9 من أصل 19 بنكًا خاصًا، لم يعد بالإمكان العثور على منتجات ودائع لمدة 5 سنوات، كما أن بعض البنوك أوقفت فعليًا الأعمال الجديدة للودائع المتوسطة والطويلة الأجل. كذلك، قامت البنوك الستة الكبرى المملوكة للدولة بإزالة دفعة واحدة منتجات “الدفعات الكبيرة” لمدة 5 سنوات من السوق اعتبارًا من ديسمبر 2025.

ووفقًا للمعرفة المتداولة، فإن موجة خفض الفائدة الحالية هي اختيار عقلاني اتخذته البنوك للتعامل مع ضغط استمرار تضييق هامش صافي الفائدة. وتُظهر بيانات الهيئة الوطنية للإشراف المالي وإدارة التأمين أنه حتى نهاية الربع الرابع من عام 2025، بلغ هامش صافي الفائدة لدى البنوك التجارية 1.42%، وهو على نفس مستوى نهاية الربع الثالث، لكن بالمقارنة مع 1.52% في نهاية عام 2024 فقد انخفض بشكل كبير بمقدار 10 نقاط أساس.

وبالنظر إلى المستقبل، يعتقد العاملون في القطاع على نطاق واسع أن اتجاه انخفاض أسعار الفائدة على الودائع سيستمر. وتتوقع شركة سيتشينغ للأوراق المالية أن يضيّق انخفاض هامش صافي الفائدة لدى قطاع البنوك في عام 2026 إلى حوالي 4 نقاط أساس، وهو أول انخفاض سنوي في هامش الفائدة بأرقام منخفضة من نوعها منذ عام 2022.

واجهة