كيف تقوم أدوات إدارة عمليات الأعمال بتحويل القطاع المالي

يؤدي الطلب المتزايد على الخدمات الأسرع، والأمان الأكثر إحكامًا، وتجارب العملاء السلسة إلى تقليل المساحة المتاحة للعمليات غير الكفؤة. هنا تأتي أدوات إدارة عمليات الأعمال. وكجزء من جهود التحول الرقمي التي تقودها شركات تركز على الابتكار مثل Dassault Systèmes، تعيد أدوات إدارة عمليات الأعمال تشكيل الطريقة التي تتعامل بها البنوك وشركات التكنولوجيا المالية وشركات التأمين مع التميز في العمليات.

حاجة القطاع المالي إلى عمليات أكثر ذكاءً

لا تُعد الخدمات المالية صناعة بسيطة. فالامتثال، ومعالجة الائتمان، واكتشاف الاحتيال، وإدارة دورة حياة العملاء هي عمليات معقدة ومتعددة الجوانب. وتتطلب تأييدًا من العديد من أصحاب المصلحة، سواء داخل الشركة أو خارجها. ولا توجد شركة تريد تشغيل هذه العمليات باستخدام أدوات قديمة أو سير عمل غير كفؤ، لكن الكثير منها ما زال يفعل ذلك.

تلك مشكلة، لكنها ليست مشكلة فريدة تخص تقنية المعلومات أو التحول. إنها مشكلة عمل. تعني أوجه القصور مخاطر إضافية، ودورات قرار أطول، والأهم من ذلك، انخفاض المرونة. إن الانتظار حتى بضع دقائق إضافية لالتقاط معاملة احتيالية، أو معالجة قرض، أو اتخاذ قرار استراتيجي قد يكلف ملايين.

إليك حلول أدوات إدارة عمليات الأعمال، المصممة لمعالجة هذه المشكلة وغيرها.

ما هي أدوات إدارة عمليات الأعمال؟

تتيح برمجيات إدارة عمليات الأعمال (Business process management (BPM)) للمؤسسات رسم العمليات وتنفيذها ومراقبتها وتحسينها ضمن بيئة محددة وقابلة للتوسع. وبدلًا من الانخراط في مشاريع أتمتة فردية، فإن منصات إدارة عمليات الأعمال تهتم بدورات حياة العمليات، إذ تنظر إلى العمل من بدايته إلى نهايته، وتراقب التقدم قبل العودة لتطبيق تحسينات وتدقيقات.

بالنسبة للخدمات المالية، قد تشمل هذه المشاريع أتمتة استقبال العملاء مع فحوصات اعرف عميلك (KYC)، على سبيل المثال، وتتبع عملية الموافقة على القروض، وأتمتة التدقيقات الداخلية. يمكن تتبع كل إجراء، مما يساعد على تحسين الإشراف على الخطوات الفردية، وتقليل مخاطر أخطاء المستخدم، وضمان امتثال العمليات للوائح الأمنية.

الأتمتة تلتقي بالمحاسبة

تحقق حزم إدارة عمليات الأعمال أكبر مكسب وحيد للتمويل من خلال الجمع بين الأتمتة والتحكم. وبكل الاحترام لـ Robotic process automation (RPA)، فإن الأتمتة القائمة على القواعد التي توفرها إدارة عمليات الأعمال (BPM) ليست مجرد إنجاز المهام المتكررة — بل هي إنجازها في السياق الصحيح.

للتوضيح، يمكن لـ إدارة عمليات الأعمال أن تؤتمت عملية جمع جميع المستندات المطلوبة لتقديم طلب رهن عقاري. لكن الأمر لا يتوقف عند ذلك؛ إذ تقوم أيضًا بتسجيل جميع الموافقات اللازمة، وتُبرز أي تناقضات، وتضمن أن كل خطوة وكل خطوة تكون ملتزمة باللوائح المالية السارية. وهذا أمر بالغ الأهمية في صناعة يكون فيها الشفافية وقابلية التتبع من الأمور الجوهرية.

وفقًا لتقرير صادر عن McKinsey & Company، يمكن للمؤسسات المالية التي تتبنى الأتمتة وإدارة العمليات على نطاق واسع أن تخفض التكاليف بما يصل إلى 30% مع تحسين درجات رضا العملاء.

تحليلات في الوقت الحقيقي وقرارات مدفوعة بالبيانات

عبر تحويل كل عملية إلى عملية رقمية وإخضاعها لحوكمة مركزية، تُنشئ تقنية إدارة عمليات الأعمال (BPM) كنزًا ثمينًا من البيانات يمكن أن تكون أساسًا لاتخاذ القرار. يمكن لمدير مالي (CFO) أن يعرض لوحة معلومات لأزمنة إنجاز القروض، أو يطّلع على الشروط التي تثير إنذارًا أحمر مرتبطًا بالاحتيال، أو يرى متوسط الوقت اللازم لجذب عميل جديد، وذلك كله في الوقت الحقيقي.

لا تساعد هذه البيانات داخليًا فقط في إدارة الأداء. بل تُغذَّى أيضًا في عمليات تدقيق الامتثال، وعلاقات المستثمرين، والرؤى الاستراتيجية. وفي عالم تُعد فيه البيانات عملةً جديدة، تمنح إدارة عمليات الأعمال (BPM) الشركات أصلًا كاملًا يمكنها استثماره مقابل كل مؤشرات عملياتها التشغيلية.

الامتثال وإدارة المخاطر، مُدمجان من البداية

مهما كان مكانك، تظل الخدمات المالية مُرجّحة بشدة لصالح الاهتمامات المتعلقة بالامتثال. من GDPR إلى Dodd-Frank، فإن المشهد التنظيمي يكون في آنٍ واحد أكثر تعقيدًا وأقل تسامحًا.

تتيح إدارة عمليات الأعمال (BPM) للشركات تضمين الامتثال في عملياتها اليومية، عبر هياكل الحوكمة والرقابة التي تعيش داخل صناديقها. يمكن للقواعد أن تتطلب الوصول أو تمنعه وفقًا للدور، وتتبع تدفقات المستندات وسجلات المعاملات، واستدعاء المساعدة تلقائيًا إذا انحرفت عملية عن عتبة معينة أو تجاوزت خطًا محددًا. ولا يضمن هذا النهج بشكل فعّال بقاء الشركات على الجانب الصحيح من القانون فحسب، بل يسهل أيضًا بناء الثقة في علاقاتها مع العملاء والمورّدين والجهات.

لماذا تناسب أدوات إدارة عمليات الأعمال الحمض النووي الخاص بالتكنولوجيا المالية

تتحرك شركات التكنولوجيا المالية (Fintech) بسرعة بطبيعتها. فهي مبنية لتحقيق نمو سريع، وتُحدث اضطرابًا في الإرثات القائمة على المباني التقليدية، مع خدمة جماهير حول العالم. لكن مع توسع شركات التكنولوجيا المالية، تصبح عملياتها أكثر تعقيدًا، وهنا تبرز أدوات إدارة عمليات الأعمال لتحدي تلك المرحلة.

تم تصميم هذه الحزم لتمكين ناشئي التكنولوجيا المالية من النمو والاتساع دون أن يفقدوا لمعان علامتهم التجارية المرن. سواء كانت الشركة تقوم بدمج عمليات الامتثال عبر الولايات القضائية، أو تقوم بتوجيه طلبات خدمة العملاء بسلاسة، يمكن لحل إدارة عمليات الأعمال أن يساعد في تثبيت العملية دون أن تصبح جامدة.

وبما أن هذه الأدوات تتصل بعدد كبير من الأدوات والخدمات الأخرى التي تستخدمها شركات التكنولوجيا المالية الحديثة — مثل APIs وخدمات الدردشة وخدمات السحابة ومحركات التنبؤ المدعومة بالذكاء الاصطناعي — فهي المزيج الصحيح للحمض النووي الذي وُلد رقميًا.

إدارة عمليات الأعمال (BPM) كميزة تنافسية

في الوقت الحالي، لا تفكر المؤسسات المالية المبتكرة بعد اليوم في إدارة عمليات الأعمال (BPM) بوصفه مجرد نشر لتقنية المعلومات وخلف الكواليس. بل تنظر إليه باعتباره ميزة تنافسية. ومع نظام إدارة عمليات الأعمال المناسب، يمكنك:

*   طرح منتجات مالية جديدة إلى السوق بشكل أسرع
*   تعزيز الاحتفاظ عبر استقبال العملاء وخدماتهم بسلاسة وبسرعة أكبر
*   تقليل عبء العمل لديك والتعرض للمخاطر التشغيلية و**الامتثال**
*   النمو للأعلى أو للخارج مع توسعك نحو العمليات المحلية وخطوط العمل

مهما إذا كنت بنكًا عالميًا ينطلق في رحلة تحول جوهرية، أو شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية عمرها 100 عام تسعى إلى تبسيط عملياتك الداخلية، فإن أداة إدارة عمليات الأعمال (BPM) هي مفتاح لتحقيق عمليات أفضل وأسرع وأكثر مرونة.

نظرة إلى الأمام

مع تعقّد النظم البيئية المالية واستمرار ارتفاع توقعات العملاء، ستفصل ذكاء العمليات بين القادة والمتأخرين. توفر أدوات إدارة عمليات الأعمال (BPM) البنية التحتية اللازمة للتكيف مع التغيير المستمر، وتحسين الكفاءة، ودمج الامتثال في كل طبقة من طبقات التشغيل.

وبالنسبة للمؤسسات التي تهدف إلى الريادة في هذا المشهد المتطور، لم تعد أدوات إدارة عمليات الأعمال (BPM) خيارًا اختياريًا. بل إنها أساسيات.