3·15 يرجى الإجابة｜أين تقع فجوات التأمين للفئات الخاصة؟ شركة الصين للتأمين على الحياة تأتي بالإجابة～

“أمي دائمًا تشكو لي قائلة: الآن كل شيء يُنجز عبر الهاتف أو عبر الأجهزة……”

“هناك الكثير من الناس الذين يعانون من أمراض مزمنة، أليس من الضروري أن يشتروا التأمين؟”

“بالنسبة للخدمات لكبار السن مثلنا، هل يمكن أن توجد طريقة أبسط؟”

في 15 مارس، خرجت مؤسسة الصين لوسائل الإعلام المالية إلى الشارع واستمعنا إلى الأصوات الحقيقية للمستهلكين أثناء تعاملهم في الاستهلاك المالي.

خلال فعالية خاصة لعام 2026 لمؤسسة الصين لوسائل الإعلام المالية 3·15، المعنونة بـ“الشبكة المالية الصافية الواضحة تحمي استهلاكًا مطمئنًا”—فعالية البث المباشر “3·15 نجيب”—دعونا أعضاء لجنة الحزب ورئيسة نائبة الرئيس لدى شركة التأمين على الحياة لصالح الشعب الصيني (PICC Life) يوان يولين، للرد ميدانيًا على العديد من التساؤلات لدى مستهلكي الخدمات المالية.

سؤال

بالنسبة للفئات الخاصة مثل كبار السن، والعاملين الجدد في وظائفهم، وذوي الإعاقة… أين فجوة التأمين لديهم؟

الجواب

يوان يولين، عضو لجنة الحزب ونائبة الرئيس في شركة التأمين على الحياة لصالح الشعب الصيني: مثل هذه الفئات—كبار السن، والعاملون الجدد، وذوو الإعاقة—فاحتياجاتهم إلى الحماية مرتفعة، وهم أيضًا أكثر حاجة إلى دعم التأمين. لكن في السوق توجد منتجات تأمين مخصصة لهذه الفئات بشكل أقل نسبيًا. كما أن نقاط الألم والاحتياجات في توزيع منتجات التأمين تختلف أيضًا بين هذه الفئات، وسأتحدث عنها على التوالي.

بالنسبة لكبار السن، تولت الدولة دائمًا اهتمامًا كبيرًا. فمثلًا، “العشر نقاط الجديدة” في قطاع التأمين لدى الصين حددت صراحةً ضرورة “تنشيط عمود التأمين الثالث الخاص بالتقاعد” و“تطوير التأمين التجاري طويل الأجل للرعاية”، وهما يهدفان إلى الاستجابة أكثر لاحتياجات كبار السن الأكثر اهتمامًا: التقاعد والرعاية. القلق الرئيسي لدى كبار السن يتمثل في المرض وعدم وجود من يعتني بهم، وكيفية التقاعد. لكن عند الاكتتاب، بسبب العمر ومشاكل الصحة، يكون نطاق الاختيار ضيقًا. لذلك، أقترح أن يتم التفكير أولًا في الاعتماد على التأمين الشامل الشائع “هوي مين باو” كخط أساس، ثم إضافة—بحسب الحاجة—منتجات مثل التأمين الطبي بمبالغ مليونية، وتأمين مكافحة السرطان، وتأمين الحوادث لكبار السن. وإذا كانت الموارد متاحة، يمكن تخصيص منتجات تأمين تقاعد تجاري وتأمين رعاية، وغيرها، لتلبية احتياجات التقاعد والرعاية بشكل أفضل. وبطبيعة الحال، وبسبب أن كثيرًا من المنتجات تحدد عمر الاكتتاب، ما زال يُنصح الجميع بالبدء في التخطيط مبكرًا كلما كان عمرهم أصغر وحالتهم الصحية أفضل.

بالنسبة للعاملين الجدد، بالنسبة للأعمال المرنة مثل سواق التوصيل للطلبات (الدليفري) وسائقي خدمات الحجز عبر التطبيقات، فقد تجاوز حجم هذه الفئة مئتي مليون شخص. كما أن الدولة لديها توجيهات واضحة، مثل تشجيع شركات التأمين على التركيز على فئة “الوافدين الجدد إلى المدن” والعاملين في وظائف مرنة، وإطلاق أعمال مثل التأمين على الحوادث المرتبطة بأشكال العمل الجديدة. وبالنسبة لهذه الفئة، فإن التوصية هي أن يتم الاشتراك أولًا باعتبارها “عاملًا مرنًا” في تأمينات الرعاية الصحية والتقاعد للموظفين. وعلى هذا الأساس، يمكن إضافة بعض التأمينات الخاصة التي تكون أقساطها منخفضة وتستهدف بشكل قوي تأمين الحوادث والتأمين الطبي، لتغطية مخاطر المهنة أولًا. ثم عند الحاجة، يتم استكمال تأمين الأمراض الجسيمة والتأمين التجاري للتقاعد، بحيث تكون الحماية الشاملة للأمراض والجوانب المتعلقة بالصحة متكاملة أيضًا.

بالنسبة لذوي الإعاقة، ففي “الآراء التوجيهية حول دفع تطوير التأمين الشامل للجودة العالية” تم التأكيد أيضًا على ضرورة العمل بنشاط على تطوير وتقديم منتجات وخدمات التأمين التي تتناسب مع خصائص مخاطر الأشخاص ذوي الإعاقة واحتياجاتهم إلى الحماية. يمكن لهذه الفئة اختيار تأمين حوادث مخصص يستهدف خصائصهم، مع التركيز على ملاءمة الخدمة وسهولة توفرها، بناءً على نوع الإعاقة ودرجة الإعاقة لديهم. وفي الوقت نفسه، يمكن استخدام التأمين الشامل “هوي مين باو” كغطاء للنفقات الطبية. إضافةً إلى ذلك، وبالنظر إلى أن كثيرًا من المنتجات من فئة الادخار تضع شروطًا أكثر تساهلًا نسبيًا على الحالة الصحية، فإذا سمحت الموارد المالية، يمكن تخصيصها في الوقت المناسب، مما يجعل الحياة أكثر ضمانًا.

مهما كانت الفئة، عند اختيار منتجات التأمين، يجب الانتباه إلى اختيار المنتجات المتناسبة بناءً على احتياجاتك الفعلية ومستوى قدرتك على الدفع.

سؤال

بالنسبة لشركة التأمين على الحياة لصالح الشعب الصيني لهذه الفئات الخاصة، ما هي الإجراءات الجديدة؟

الجواب

**يوان يولين:**بالنسبة لكبار السن، فإن أكثر من 1700 مركز خدمة ومنافذ بيع بالتجزئة لدينا على مستوى البلاد قد اكتملت فيها بالكامل عمليات تحسين الخدمات لتصبح ملائمة للمسنين، وتم إنشاء ممرات خضراء لتقديم خدمات منزلية لكبار السن وذوي الإعاقة وغيرهم من الفئات الخاصة. وفي الوقت نفسه، فقد تم أيضًا الانتهاء من تحسين جميع منصات خدماتنا الإلكترونية لتصبح ملائمة لكبار السن: أحجام الخط أكبر، والتخطيط أبسط، ويمكن أيضًا تشغيلها عبر البث الصوتي، مما يجعل استخدام كبار السن لها أكثر سلاسة.

كما صممنا خصيصًا لكبار السن، وبالنظر إلى العمر وحالة الصحة وغيرها من الحالات الخاصة، منتجات تأمين أمراض مختلفة ووفقًا للفروقات، وتأمين طبي، وتأمين سنوي للتقاعد، وغيرها، حتى يتمكنوا من شراء تأمين مناسب، وتخفيف ضغط تكاليف مراجعة الأطباء والتقاعد. على سبيل المثال، منتج الشركة “جيا هو شين 2025 (نسخة تشونغيانغ)” هو تأمين متخصص ضد السرطان يمكن الاكتتاب فيه للعملاء من عمر 46 إلى 75 عامًا. وبالمقارنة مع تأمين الأمراض الجسيمة، فإن شروط الاكتتاب تكون أكثر تساهلًا، كما يغطي الأورام الخبيثة التي ترتفع معدلات حدوثها نسبيًا. وفي جانب الخدمة، لدينا نظام “سوي يو آن شين” للخدمات الصحية والرعاية المتكاملة، يجمع بين مشاهد التقاعد المختلفة والرعاية الصحية والطبية. حاليًا، يغطي هذا النظام 14 مقاطعة، و24 مدينة على مستوى محافظات/مدن، ويوفر أكثر من 20 ألف سرير.

بالنسبة لذوي الإعاقة، أود أن أشير هنا بشكل خاص إلى مشروع “关爱星星”. فهو يستهدف أساسًا عائلات الأشخاص ذوي الاضطرابات الذهنية. أكبر قلق لديهم هو: “عندما لا يكون الوالدان موجودين، ماذا سيحدث للطفل؟”. لذلك، في عام 2022 قمنا بالاشتراك مع جمعية الاضطرابات العقلية بتقديم مشروع “关爱星星”. لا يوفر هذا المشروع فقط ضمانًا بتأمين شامل للفئات المستهدفة من عائلات الاضطرابات الذهنية، ويوفر أيضًا خدمات ثقة خاصة “trust” عبر شركات الثقة بالتعاون، بل ويساعد أيضًا هذه العائلات عبر أنشطة خيرية وخدمات قانونية وتخطيط للوصاية/الإشراف… إلخ، على جعل طريق المستقبل أكثر ثباتًا. حتى الآن، صمّم هذا المشروع خططًا لأكثر من 3000 أسرة من فئات الاضطرابات الذهنية، وقدم ضمانًا متكاملًا لمخاطر الحوادث بقيمة 4.8 مليار يوان، وكانت الاستجابة ممتازة.

بالنسبة للعاملين الجدد، مثل سائقي سيارات الطلب عبر التطبيقات (网约车)، فإن الدخل لديهم غير مستقر، وغالبًا ما تكون الضمانات المتعلقة بالتقاعد مشكلة كبيرة. صممت شركة التأمين على الحياة لصالح الشعب الصيني لهم تأمينًا تجاريًا متخصصًا للتقاعد، ويمكن تعديل الدفعات بشكل مرن: إذا زاد الدخل تدفع أكثر، وإذا انخفض تدفع أقل، كما أن العمليات عبر الإنترنت سهلة. حاليًا، يغطي هذا المشروع أكثر من 100 مدينة في جميع أنحاء البلاد، مع قرب وصول عدد السائقين إلى 100 ألف سائق تقريبًا.

بالنسبة لإخواننا من الأقليات العرقية، فقد قمنا في بعض مراكزنا في تشينغهاي ويوننان وشينجيانغ بفتح “نوافذ خدمة الأقليات العرقية” بشكل خاص، كما قمنا بتشكيل فرق خدمة للأقليات العرقية تعرف اللغة المحلية وتفهم أعمال التأمين، حتى يكون بمقدور إخواننا من الأقليات العرقية إنجاز الأعمال بشكل أسهل.

AD