Bilt 2.0: أنيقة تمامًا وليس لديها مكان تذهب إليه

كانت بطاقة Bilt الأصلية، التي ترعاها Wells Fargo، محاولة جيدة، لكن ديناميكيات الإيرادات لم تنجح. لم تكن هذه أول شراكة مشتركة تفشل في الخروج عن نطاق الشراكات الناجحة مع شركات الطيران والسفر. بدت الفرصة واعدة—حوالي ثلث الأسر الأمريكية تستأجر—لكن العقبة المعروفة ظلت قائمة: الملاك الذين لا يزالون مستعدين للتخلي عن جزء من أرباحهم.

هل كان السبب أن Bilt احتاجت إلى أن تتركز بنيتها التحتية للولاء على ذلك بدلًا من نموذج بطاقة البنك؟ ماذا عن سوء التنبؤ بإيرادات الفوائد لأن حاملي البطاقات اكتشفوا كيفية اللعب بالنظام؟ أم أن الأمر مجرد زواج فاشل؟ الوقت وحده سيحكم، لكن توجد تفاصيل فاضحة كثيرة في هذا المقال من WSJ.

استبدال Wells بـ بنك Small Fintech؟

انطلقت Bilt 2.0 بداية ضعيفة. يبدو أن Wells Fargo كان على حق—فهذا التباين من نموذج بطاقة الائتمان المشترك الناجح قد يكون قابلًا للتوسع، لكنه يخسر المال. الآن، بدلًا من أن يكون الأمر صادرًا من مُصدر بطاقات، في وقت كانت Mastercard هي Master Charge، وكانت Visa هي Bank Americard، يتطلع كيان fintech صغير إلى استبدال النموذج الذي لم يستطع مُصدر رفيع المستوى أن يجعله يعمل.

بدلًا من أن يقود الجهة بنكٌ كبير من وول ستريت، فإن شريك Bilt الجديد هو بنك fintech، اسمه Column, NA. Column ليس Wells Fargo (ولا BoA أو Chase أو Citi، إن جاز القول). كان يُسمى في الأصل Northern California National Bank، ثم تحول إلى بنك fintech في 2021. البنك مؤمَّن من FDIC على الودائع، ويتيح له ترخيص البنك الوطني تقديم منتجات قروض مثل بطاقات الائتمان. أصوله الحالية (القروض، كما يُقال في لغة البنوك) أقل من مليار دولار، ومسؤولياته (الودائع) أعلى قليلًا من نصف ذلك. في أحدث تقرير له إلى FFIEC، أفادت Column NSA بأنها حققت 25,000 دولار في فوائد بطاقة الائتمان المكتسبة في ديسمبر 2025. وبالمقارنة مع Wells Fargo، فهذا مجرد خطأ تقريبي.

بداية وعرة

تفيد Forbes بوجود حالة من عدم الرضا الواسع عن البطاقة الجديدة. المدفوعات لا تتم بشكل صحيح—بدلًا من السماح لحاملي البطاقات بجني النقاط من مدفوعاتهم المتعلقة بالسكن، تضيع المدفوعات في الفضاء الإلكتروني. وظيفة خدمة العملاء فوضى وتعتمد على روبوتات دردشة ذكاء اصطناعي شديدة الارتباك. حسابات ائتمان محسوبة بدقة تواصل تلقي إشعارات التأخير، ولم يكن Bilt فعّالًا في تقديم دعم احتياطي. ويُذكر أن الجهة الراعية للبرنامج، وهي Cardless، غير متجاوبة.

أعرف بطاقات الائتمان، وBilt 2.0 يبدو كأنه إخفاق

بعد أكثر من أربعة عقود من العمل في بطاقات الائتمان، يمكنني القول بثقة بما يشكل الفائز وما يشكل الخاسر. لدى Javelin حتى أداة استكشاف للمُصدرين الكبار، تُعرف باسم Card Bench، تبلغ عن التغييرات في الأسعار أو المكافآت أو الشروط خلال دقائق من وقوع الحدث. لكن هذا لن يزيح الكثير من البطاقات في السوق، أعدك.

عندما خرجت Wells، عرضوا تحويل بطاقات Bilt إلى منتج Autograph الخاص بهم، وهي بطاقة مليئة بالمكافآت وحدّ ائتماني جيد ومناسبة للاستخدام العام. لست أملك بطاقة Autograph، لكنني أستطيع أن أخبرك أنني لم أواجه أي مشكلة مع Wells Fargo، وإذا اتصلت بخدمة العملاء الآن، فسيكون هناك ممثل حي على الهاتف، مع انتظار لا يتجاوز لحظة واحدة. وستمر كل معاملات دفعي لتسديد المبالغ والاحتساب، كما تتوقع مع أي دفعة ببطاقة Mastercard أو Visa.

درس تعلّم: انسَ موضوع الشراكات المشتركة غير المعيارية، خصوصًا تلك التي لديها أنظمة ولاء متنافسة. والأهم أن الشراكة الجيدة تعتمد على علاقة متينة، حيث يربح جميع الأطراف.

0

                    SHARES

0

                VIEWS
            

            

            

                Share on FacebookShare on TwitterShare on LinkedIn

Tags: Bilt 2.0Co-BrandMastercardVisaWells Fargo