البلوكتشين للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية - لماذا يهم الأمر

كانت تكنولوجيا البلوك تشين تَشغل أذهان شركات ناشئة كثيرة وصنّاع رأس المال المغامر منذ بعض الوقت.

لم يستكشف كبار اللاعبين الماليين بعد الإمكانيات التي يمكن أن تقدمها هذه التكنولوجيا، ويُعد تجاهل الفرص التي تجلبها هذه التكنولوجيا للأعمال بالكامل خطوةً محفوفة بالمخاطر.

تُمكّن تكنولوجيا البلوك تشين الشركات والأفراد من نقل الأصول الرقمية بأمان فيما بينهم وبين الشركات. وعندما نقول «الأصول الرقمية» فنحن لا نشير بالضرورة إلى العملات المشفرة: يمكن أيضًا نقل البيانات وأي نوع من الأصول المُرقمنة أو المُرمَّزة ومراقبتها بفضل هذه التكنولوجيا اللامركزية.

إذا قمت بتعيين مطور لإنشاء تطبيق مخصص لك لإدارة جهات الاتصال على أرض الواقع، فأنت تستخدم الأصول الرقمية بوصفها شكلاً من أشكال التخزين للبيانات.

ستُترك أي مؤسسة لا تستخدم الأصول الرقمية للتواصل الرقمي وراءها في العصر الرقمي.

وهذا صحيح أكثر عندما يتعلق الأمر بشركات ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية (fintech): فكون التكنولوجيا المالية قطاعًا جديدًا نسبيًا، قد تواجه الشركات التي ترغب في بدء رحلتها في هذا المجال مشاكل أكثر من الشركات التقليدية.

التحديات الرئيسية لشركات ناشئة fintech

لدى قطاع التكنولوجيا المالية هدف واحد في الأساس: تيسير حياة الناس. ورغم أن ذلك قد يفتح مجموعة واسعة من فرص الأعمال، يصبح من الأصعب العثور على شريحة سوقية تستطيع حل مشكلة مشتركة دون أن تكون في مجال شديد التنافس.

في الواقع، عندما يتعلق الأمر بالتكنولوجيا المالية، من الطبيعي جدًا التفكير في حل يقع ضمن أحد القطاعات العديدة في الصناعة المالية. ترتبط معظم الحلول بإدارة التمويل الشخصي، وتحسين سهولة المعاملات عبر الحدود، وتوفير المزيد من فرص الدفع للشركات والعملاء.

لكن كثيرًا من الأعمال وُلدت أصلًا لمعالجة هذه القضايا، وتُظهر لنا تجارب شركات التكنولوجيا المالية مثل Stripe وChime أن الشركات قد تكون مُبالغًا في تقدير قيمتها في البداية، وأحيانًا يكون ذلك مدعومًا بحماسة التكنولوجيا المالية، وقد تكون مذنبة أيضًا في التوظيف المفرط – ثم تُجبر بعد ذلك على تسريح نسب دراماتيكية من موظفيها.

كما أشارَت CB Insights، فإن السبب الرئيسي وراء فشل الشركات الناشئة هو في الحقيقة عدم وجود احتياج للسوق، ومن بين الأسباب الخمسة الأوائل التي تؤدي إلى فشل هذه الشركات نجد أنها تنفد لديها السيولة المالية ويتم تجاوزها بالمنافسة.

لذلك، قد يكون الوقت مناسبًا لشركات ناشئة fintech لاتخاذ خطوة إضافية.

لماذا ينبغي على شركات ناشئة fintech استخدام تكنولوجيا البلوك تشين

يمكن أن تكون تكنولوجيا البلوك تشين هذه الخطوة لشركات ناشئة التكنولوجيا المالية، وبالتحديد لأنها يمكن أن تساعدها في التعامل مع بعض أبرز التحديات التي تواجهها.

1. يمكن للبلوك تشين أن يوفر لك المال

لإعادة التذكير بمقالنا السابق حول كيف يمكن للبلوك تشين أن يساعدك في شؤونك المالية، دعنا نطلع على الطرق المختلفة التي يمكن أن توفر بها تكنولوجيا البلوك تشين المال:

*   يمكنك إنشاء اقتصادك المخصص وفقًا لاحتياجات شركتك الناشئة. في حال كنت ترغب أيضًا في الاستفادة من دعم العملات المشفرة، يمكنك فعليًا الوصول إلى مستوى عالٍ من الاستقلالية عندما يتعلق الأمر بجمع التمويل.
*   لست مضطرًا بالضرورة إلى الوسطاء: من أفضل مزايا تكنولوجيا البلوك تشين أنها تتيح لك الاعتماد على نظام نظير إلى نظير (peer-to-peer) وقوة العقود الذكية.
*   يمكنك تحسين قابلية التوسع في عملك.

2. يبحث المستثمرون عن حلول قائمة على البلوك تشين

وفقًا للبيانات المنشورة من Statista، نمت الاستثمارات في البلوك تشين والعملات المشفرة بمقدار ستة أضعاف في 2021 – مقارنة ببيانات 2020.

تأخذ هذه الدراسة في الاعتبار ليس فقط الاستثمارات التي يقوم بها المتداولون والمستثمرون الأفراد يوميًا، بل أيضًا الأسهم الخاصة ورأس المال المغامر والاندماجات والاستحواذ.

بلغت الاستثمارات 32 مليار دولار في 2021، وتتوقع إدارة الأبحاث نفسها أن يصل الإنفاق في القطاعات التي ترغب في تنفيذ حلول مرتبطة بالبلوك تشين إلى 19 مليار دولار بحلول عام 2024.

ومن بين خصائص البلوك تشين التي تجذب الاستثمارات أكثر ما يمكننا ملاحظته:

*   مستوى أعلى من الأمان – مقارنة بالتقنيات الأكثر تقليدية،
*   مستويات أعلى من الشفافية – خاصةً في حالة البلوك تشين العامة،
*   مستويات قصوى من الأتمتة وقابلية البرمجة – خصوصًا بفضل العقود الذكية.

3. يجذب قطاع المصارف الحصة الأكبر من سوق البلوك تشين

هناك عدة أسباب تجعلنا نذكر هذه النقطة، لكن لنبدأ بتعريف بسيط للتكنولوجيا المالية – وفقًا لما يقدمه قاموس Collins:

FinTech – أو fintech – هي «تقنية رقمية تُستخدم لدعم الخدمات المصرفية والخدمات المالية».

نريد أن نأخذ بعين الاعتبار أمرين:

*   رغم العلاقة الوثيقة بين التكنولوجيا المالية والمصارف، فإن القطاعين غالبًا ما يكونان في منافسة – وذلك لسببين رئيسيين، كما نُشير غالبًا في نشرتنا الإخبارية عن fintech: بعد ازدهار شركات التكنولوجيا المالية، وبفضل تركيزها على الناس والعملاء – ولا سيما أولئك الذين يواجهون صعوبات خاصة مع درجاتهم الائتمانية – بدأت هذه الفئة تفضّل شركات التكنولوجيا المالية لإدارة أموالها؛ وقد تواجه شركات التكنولوجيا المالية مشكلات عندما يتعلق الأمر باللوائح الوطنية التي ما تزال تتطلب من شركات التكنولوجيا المالية أن تعمل كأدوات مساندة للبنوك.
*   تمزج التكنولوجيا المالية – كما يوحي الاسم – بين المال والتقنية: تُعد الخدمات المالية وحلول الدفع للشركات عنصرين أساسيين في هذه الصناعة. يتيح البلوك تشين، ضمن مزاياه، إجراء معاملات عبر الحدود أسرع وأكثر سلاسة. ومن ثم، فإن المزايا التي يمكن أن تحصل عليها شركات ناشئة fintech – والشركات عمومًا – باستخدام هذه التكنولوجيا واضحة ومباشرة.

إن قوة التكنولوجيا المالية تجعل من الصعب دائمًا اعتبارها مجرد قطاع داعم بسيط للمصارف – وهذا أحد الأسباب التي دفعتنا لتقديم تعريف أكثر تعقيدًا للتكنولوجيا المالية. وتُظهر هذه القوة أن البيانات المتعلقة بالمصارف والبلوك تشين، والتي يشهد فيها كبار اللاعبِين مثل JP Morgan وHSBC وGoldman Sachs استثمارات كبيرة في حلول البلوك تشين، يمكن أن تصبح أكثر أهمية حتى من منظور التكنولوجيا المالية.

الفضول

JP Morgan Chase هي الجهة التي تقف وراء إنشاء Quorum في 2016. وُلدت كفرع (fork) من Ethereum وهي مملوكة اليوم من قِبل ConsenSys، وتُعد Quorum اليوم واحدة من أبرز المشاريع القادرة على تقديم حلول بلوك تشين خاصة للشركات.

أفكار ختامية

يمكن لتكنولوجيا البلوك تشين أن تساعد شركات ناشئة fintech على إيجاد قطاعات غير مستكشفة بعد، خاصةً في مجال DeFi. علاوة على ذلك، يمكن للبلوك تشين أن تساعد شركات ناشئة fintech على تعزيز تركيزها على الناس، وتقديم حلول لا تتطلب وسطاء، أو رسومًا مرتفعة، أو درجات ائتمانية إيجابية، وتسريع تنفيذ جميع العمليات المرتبطة بمدفوعات إدارة شؤون الأشخاص ومالية الشركات.