باستخدام الذكاء الاصطناعي كجناح لتنشيط ديناميكيات التطور، حققت استراتيجية التحول الرقمي لبنك Shanghai Pudong Bank نتائج ملحوظة

يوفّـر مركز التقييمات البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) التابع لـ新浪 المالية خدمات ESG تشمل 14 بندًا، بما في ذلك الأخبار والتقارير والتدريب والاستشارات وغيرها، للمساعدة في نشر مفاهيم ESG لدى الشركات المدرجة، وتعزيز أداء التنمية المستدامة لـESG. اضغط لعرض 【دليل خدمات مركز التقييمات ESG】

（المصدر: صوت صحيفة الأوراق المالية اليومية）

يجتاح موجة الذكاء الاصطناعي العالم، وتخضع الصناعات التقليدية لتحولات جذرية تُعيد تشكيلها؛ كما تقف صناعة البنوك التي مضى عليها قرن عند نقطة تحول حاسمة نحو التحول الرقمي القائم على البيانات والمعرفة. يقدّم بنك بودونغ للتنمية (浦发银行) عبر ممارسات عام 2025 دليلًا على أنه حتى أكثر الصناعات المالية تقليدية وجدية يمكنها تحقيق إعادة تشكيل «قفزية» مدفوعة بالذكاء الاصطناعي.

في الآونة الأخيرة، نشر بنك بودونغ للتنمية تقريره السنوي لعام 2025. وفي ظل خلفية يواجه فيها القطاع بأكمله تضييق هامش الفائدة وضغطًا على النمو، قدّم البنك إجابة لافتة: حتى نهاية فترة التقرير، تجاوز إجمالي الأصول 10 تريليونات إلى 10.08 تريليون يوان، بزيادة قدرها 6.55% مقارنة بنهاية العام السابق، ليدخل «نادي 10 تريليونات»، ويصبح خامس بنك تجاري بنظام الأسهم (股份制) يتجاوز إجمالي أصوله 10 تريليونات. وفي الوقت نفسه، تحسّن تواصل جودة الأصول. بلغ حجم القروض غير العاملة 719.90 مليار يوان، بانخفاض قدره 11.64 مليار يوان مقارنة بنهاية العام السابق؛ وبلغت نسبة القروض غير العاملة 1.26%، بانخفاض 0.10 نقطة مئوية، وهي أدنى مستوياتها خلال نحو 11 عامًا. وبذلك تحقق توازن «ممتاز» من حيث التوسع في الحجم وانحسار المخاطر.

البيانات هي تجسيد للاستراتيجية. ويُعد عام 2025 عامًا لترقية استراتيجية بنك بودونغ للتنمية للتحول إلى رقمية قائمة على البيانات والذكاء. وبالتزامن مع التركيز على «الخمسة مقالات الكبرى» للقطاع المالي، يصر بنك بودونغ للتنمية على قيادة أهداف عالية والكفاءة التعاونية العالية والتنمية عالية الجودة، عبر وسائل وأساليب وتفكير قائم على البيانات والذكاء؛ ليحقق التنمية عالية الجودة لنفسه ضمن المشهد العام لخدمة الاقتصاد الحقيقي.

قيادة استراتيجية رقمية قائمة على البيانات والذكاء

نمو ثابت في كفاءة التشغيل

بالنسبة للبنوك، فإن الدمج العضوي بين الرقمنة والذكاء، والتطبيق العميق لتقنيات مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة، يمكن أن يزوّد عمليات الأعمال بإمكانات جديدة في مجالات مثل إعادة تشكيل العمليات، وتحسين توزيع الموارد، ورصد الاحتياجات بدقة، والوقاية الذكية من المخاطر والتحكم فيها.

استفاد بنك بودونغ للتنمية من تغييرات التكنولوجيا. ومنذ أن وضع استراتيجية «رقمية قائمة على البيانات والذكاء»، بنى مسار تنفيذ استراتيجي كامل من «1-5-5-5-4-3-N». خلال عامين، واصل الإصرار على الثبات وطول النفس والجهد المستمر، فرسم مخططًا واحدًا لحتى النهاية، وتمسك بشكل ثابت بالتنفيذ، ودفع تحقيق الاستراتيجية بفعالية عبر روح «تثبيت الوتد»، لتحقيق نتائج فعلية.

كان عام 2024 عامًا لانطلاق استراتيجية رقمية قائمة على البيانات والذكاء. ركز بنك بودونغ للتنمية على «إصلاح الإطار، وكسر الجمود في المسارات»، وأنجز تعديل الهيكل التنظيمي، وبناء منظومة الضمانات، وإعادة هندسة العمليات الرئيسية للأعمال. وبذلك حقق توزيعًا فعالًا لأعمال «خمسة مسارات رئيسية»، ووضع أساسًا متينًا للتقدم العميق في الاستراتيجية.

أما عام 2025 فكان «عام الترقية» لاستراتيجية رقمية قائمة على البيانات والذكاء. ركز بنك بودونغ للتنمية على «إعادة تشكيل النواة، والقفز بالقدرات»، وواصل زيادة الاستثمار في الموارد التقنية، ورسّخ قاعدة «قِوام رقمي قائم على البيانات والذكاء»، ودفع أعمال «خمسة مسارات رئيسية» إلى نمو مطرد؛ واكتمل بناء الحاملات الأساسية لـ«الثلاثة الفائقة» (منصة فائقة، منتج فائـق، نظام فائـق). كما تم الدفع بتناغم أربعة استراتيجيات، لتشكيل اتجاه تشغيلي وتطويري إيجابي يتمثل في «التمكين الرقمي-القائم على البيانات، واندماج السيناريوهات، وبناء منظومة بيئية مشتركة».

وتُظهر البيانات أنه في عام 2025، حقق بنك بودونغ للتنمية إجمالي دخل تشغيلي قدره 1739.64 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 1.88%. وبلغ صافي الربح العائد إلى مساهمي الشركة الأم 500.17 مليار يوان، بزيادة سنوية قدرها 10.52%، محافظًا على نمو ذي رقمين لمدة عامين متتاليين. وبلغت نسبة التكلفة إلى الدخل 28.50%، بانخفاض 0.66 نقطة مئوية عن العام السابق، ما يدل على تحسن ملحوظ في كفاءة التشغيل.

تعزيز قاعدة AI

تحسين «خمسة مسارات رئيسية»

في اجتماع شرح نتائج الأعمال لعام 2025، كشف رئيس مجلس الإدارة (张为忠) عن مجموعة بيانات عن «الطابع التكنولوجي»: استثمر بنك بودونغ للتنمية في بناء تجمعات قدرة حوسبية بوحدة كيلوكارت (千卡)؛ وطوّر بنفسه مصفوفة نموذج «浦银智启». وتُمكّن نماذج بأحجام مختلفة من دعم العمل معًا، لتوفير دعم ذكي دقيق لمختلف سيناريوهات الأعمال. ومن ناحية البيانات، وحتى نهاية عام 2025، تم تفعيل أكثر من 200 سيناريو تطبيقات للذكاء الاصطناعي، تغطي مجالات مثل التحكم الذكي بالمخاطر والتسويق الذكي وغيرها.

ومن منظور هذا الجانب، يقترب بنك بودونغ للتنمية من كونه منظمة «منصة تقنية مدفوعة بالبيانات وقدرة الحوسبة». في التحول الرقمي القائم على البيانات والذكاء، تعد قدرة الحوسبة الأساس، والنموذج هو الجوهر، والسيناريو هو المفتاح. إن مسارات الأعمال الخمسة للتكنولوجيا المالية، والتمويل لسلاسل الإمداد، والتمويل الشامل، والتمويل عبر الحدود، وتمويل إدارة الخزانة (财资金融) هي المجالات الرئيسية التي نفّذ فيها بنك بودونغ للتنمية استراتيجية التحول الرقمي على مستوى الأعمال بعمق.

التكنولوجيا المالية هي «المسار الأول» في استراتيجية بنك بودونغ للتنمية القائمة على البيانات والذكاء. تتمتع الشركات التكنولوجية عادةً بسمات مثل خفة الأصول، وإمكانيات نمو عالية، ومخاطر مرتفعة. وتجد أنظمة التقييم الائتماني التقليدية للبنوك صعوبة في تقييم القيمة الائتمانية لهذه الشركات بفعالية. يبتكر بنك بودونغ للتنمية نظام خدمات «الشركة الأم للتكنولوجيا والابتكار على مستوى المجموعة» (集团大科创)، ويقوم ببناء نموذج تشغيل «شركة تجارية + بنك استثماري + منظومة بيئية». كما يقوم بتحسين منظومة المنتجات «5+7+X»، وترقية منصة البيانات والذكاء «抹香鲸» إلى الإصدار 3.0.

وفي الوقت نفسه، أنشأ البنك «نموذج القوى الخمس للتكنولوجيا» الخاص به. ومن خلال تجميع بيانات متعددة الأبعاد مثل معلومات السجل التجاري للشركات، وبيانات حقوق الملكية الفكرية، ونفقات البحث والتطوير، وفِرق المواهب وغيرها، يبني نموذجًا لتقييم المخاطر بصورة ذكية، محققًا تحولًا من «النظر إلى الطوب» إلى «النظر إلى براءات الاختراع». وبنهاية فترة التقرير، بلغ حجم قروض التكنولوجيا المالية لبنك بودونغ للتنمية (وفق معيار إحصاءات بنك الشعب الصيني) 1.05 تريليون يوان، وخدم أكثر من 25.6 ألف شركة تكنولوجية، كما خدم أكثر من 80% من الشركات المدرجة المتخصصة في مجال التكنولوجيا على مستوى البلاد.

تتمثل صعوبة التمويل الشامل في «آخر ميل». كيف يمكن استخدام موارد بشرية محدودة لخدمة عدد هائل من العملاء الصغار ومتناهِي الصغر؟ وكيف يمكن ضبط المخاطر مع الحفاظ على كفاءة الأعمال؟ تكمن إجابة بنك بودونغ للتنمية في التمكين عبر البيانات والذكاء. قام البنك بتعزيز قدرات تقديم خدمات أدق على الخطّين (عبر الإنترنت وخارجه). واعتمد على منصتين فائقتين كبيرتين «浦惠来了» و«البنك المحمول» لتقديم خدمة شاملة من نقطة واحدة للعملاء الصغار ومتناهِي الصغر. كما يقوم بتطوير مصفوفة منتجات «浦惠贷» الرقمية باستمرار، ويعمل على تفعيل بناء مراكز التمويل الأصغر والقروض الفردية لدى جميع الفروع على مستوى البلاد، بما يدفع بأعمال التمويل الشامل إلى تحقيق جمعي للنتائج وزيادة الكفاءة.

إضافة إلى ذلك، يقوم البنك حاليًا ببناء نموذج كبير (大模型) من فئة AI مخصص لتمويل شامل على كامل سلسلة القيمة. ومن خلال تقنيات ذكية، يحقق تصويرًا دقيقًا للملامح (画像) للشركات الصغيرة ومتناهية الصغر وتسعيرًا للمخاطر بدقة؛ بما يجعل العميل يشعر بالتحسن، وتجربة العميل أفضل، وتصبح أعمال المستوى الأساسي أكثر سلاسة. ومن ناحية البيانات، وحتى نهاية عام 2025، بلغ حجم قروض «الزيادتين» في التمويل الشامل لدى بنك بودونغ للتنمية 5239.91 مليار يوان، بزيادة قدرها 12.51% مقارنة بنهاية العام السابق. وحقق الزيادة قمة جديدة خلال السنوات الأربع الأخيرة. كما احتل حجم الزيادة السنوية المرتبة الثانية بين البنوك ذات الملكية المشتركة (股份制)؛ وبلغ عدد عملاء «الزيادتين» 50.98 مليون عميل، بزيادة سنوية قدرها 24.22%.

ضمن التمكين عبر البيانات والذكاء، حقق بنك بودونغ للتنمية اختراقًا سريعًا في مسار تمويل سلسلة الإمداد. تم تقليص مرحلة المراجعة من مستوى «بالساعات» إلى «بالدقائق»، وبلغت دقة النتائج 80%. وخلال العام، بلغ إجمالي عدد العملاء الذين تمت خدمتهم في سلسلة الإمداد في المنبع والمصب 37408 عميل، بزيادة قدرها 97.76%. كما اتسعت باستمرار حدود خدمة مسار التمويل عبر الحدود. يعزز البنك الترابط بين الخطوط الثلاثة «شانغهاي-هونغ كونغ، شانغهاي-سنغافورة، شانغهاي-لندن»، ليصل حجم أعمال الدفع والتحصيل بالرنمينبي عبر الحدود في كامل العام إلى 1.61 تريليون يوان، بزيادة قدرها 18%. كما بلغ حجم تسوية المعاملات عبر الحدود 4.49 تريليون يوان، بزيادة قدرها 44% مقارنة بالعام السابق. وفي مسار تمويل إدارة الخزانة (财资金融)، تم تحقيق اندماج وترابط على مستوى كامل المجالات. وتم تجديد نظام المنصة الفائقة للثروة وإدارة الثروات. وأدارت المنصة أرصدة AUM للأفراد (بما في ذلك القيمة السوقية) بقيمة 4.66 تريليون يوان، بزيادة قدرها 20.26% مقارنة بنهاية العام السابق. كما بلغ حجم إدارة أصول الشركات التابعة للمجموعة 3.36 تريليون يوان، بزيادة قدرها 23.66% مقارنة بنهاية العام السابق.

الانطلاق بقوة نحو «الثلاثة الفائقة»

رفع المستوى نحو ذكاء أعلى في البنك

يُعد عام 2026 عام بدء خطة «الخمس سنوات الخمسة عشر» (十五五)، حيث حدد بنك بودونغ للتنمية هذا العام باعتباره «عام تعميق استراتيجي شامل». كما طرح مبادئ مكتوبة من 20 كلمة: «قيادة استراتيجية، دعم استراتيجي، قيادة تقنية، ضمان ثقافي، وتعاون على مستوى المجموعة». ووراء هذا التعبير يوجد في الواقع تحول أعمق: الانتقال من «الرقمنة على شكل مشاريع» إلى «بناء بنك ذكي قائم على منظومة متكاملة».

تتمثل نقاط الإمساك الرئيسية التي تحمل هذا التحول في «ثلاثة سوبر»، وهي المنصة الفائقة والمنتج الفائق والنظام الفائق. بحيث يتم أن يصل «تدفق البيانات، وتدفق المعلومات، وتدفق القيمة» إلى تدفق مغلق على المنصة الفائقة، وأن لا يواجه العملاء بعد الآن سلسلة منتجات منعزلة، بل منظومة خدمة يمكنها «حل المشكلات من نقطة واحدة». وعلى «المنصة الفائقة»، تتم إعادة تشكيل منظومة المنتجات عبر «السيناريوهاتية + المعيارية + الذكاء»، لبناء مجموعة من «المنتجات الفائقة» التي تمتلك تميّزًا يمكن للمجتمع السوقي التعرف عليه. أما النظام الفائق، فيتولى مهمة تحقيق «تدوير البيانات في الوقت الحقيقي، والرقابة الديناميكية على المخاطر، والتعاون الذكي في التشغيل».

من السهل ملاحظة أنه من خلال الترابط بين «الثلاثة الفائقة»، يهدف بنك بودونغ للتنمية إلى تحويل قدرات رقمية-قائمة على البيانات والذكاء المتفرقة إلى نظام متكامل واسع النطاق، وتحويلها فعليًا إلى محرك نمو يمكن نسخه واستدامته. ويمكن التخيل جريئًا أنه في المستقبل، وعلى مستوى الأعمال، سينتقل الذكاء الاصطناعي من التطبيقات أحادية النقطة إلى تضمينه في سلسلة العمليات بالكامل، لتحقيق سلسلة ذكية كاملة لـ«جذب العملاء—التحكم بالمخاطر—الموافقة—ما بعد الإقراض». وعلى مستوى المنظمة، ستشكّل الفروع والإدارات على مستوى الأعمال والمجموعة عبر التعاون بالذكاء الاصطناعي قدرة «قتال موحّد». وعلى مستوى منظومة البيئة البيئية، ومن خلال التعاون العميق مع قادة السلاسل الصناعية والشركات التقنية، ستنتقل البنوك من كونها «مُوفِّرًا للتمويل» إلى «مقدّمًا لخدمات الصناعة وبانيًا للمنظومة البيئية»… وفي إطار هذا التصور، ستتم إعادة تعريف حدود قطاع البنوك التقليدية، ويتم تنمية وصقل وابتكار «بنك ذكي جديد» في بودونغ للتنمية.

وما يستحق الاهتمام أكثر هو أنه أثناء دفع التغيير التقني، يكرر بنك بودونغ للتنمية التأكيد على «التوجه نحو القيمة». «اعتمادًا على نتائج الاستراتيجية الرقمية، لبناء بنك قيم عالي الجودة، وتحقيق التعايش بين خلق القيمة الذاتية ونمو قيمة العملاء.» وفي اجتماع الأداء، أكد 张为忠 أنه عندما يختار بنك بودونغ للتنمية إعادة تعريف الخدمات المالية عبر «فكر أصيل للذكاء الاصطناعي»، فإن ما يشير إليه في النهاية هو رؤية البنك ورسالةه ومسؤوليته وتحمّله: خدمة الاقتصاد الحقيقي، وحماية النية الأصلية المتمثلة في خدمة الناس في المجال المالي.

من الممارسة الاستراتيجية إلى التطبيق العملي، ومن التقدم العميق إلى التنفيذ، ومن قاعدة قدرة الحوسبة إلى تطبيقات السيناريو، ومن ترابط «الثلاثة الفائقة» إلى الاختراق في التشغيل، ومن تمكين القيمة إلى حفر الإمكانات—يستخدم بنك بودونغ للتنمية ثلاث سنوات للتحقق من مسار تحول «رقمي-قائم على البيانات والذكاء» يتميز بخصائصه.

في عام 2026، يقف بنك بودونغ للتنمية عند نقطة بداية جديدة بسقف أصول يبلغ 10 تريليونات يوان. ويذكر بنك بودونغ للتنمية أنه سيواصل الطيران بجناح «الرقمية القائمة على البيانات والذكاء»، ويتعمق في «خمسة مسارات رئيسية»، ويخدم «الخمسة مقالات الكبرى» للقطاع المالي، وبمعايير أعلى وإجراءات أكثر واقعية، لخدمة الاقتصاد الحقيقي بصلابة، والمضي دون تردد في مسار التنمية المالية ذي الخصائص الصينية، والمساهمة بقوة أكبر في دفع إنشاء «دولة مالية قوية».

نبذة عن مركز التقييمات البيئية والاجتماعية والحوكمة ESG التابعة لـ新浪 المالية

يُعد مركز التقييمات البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) التابع لـ新浪 المالية أول منصة تجميع عربية-صينية (中文) للمعلومات المهنية والتقييمات الخاصة بـESG في القطاع، وهو ملتزم بالعمل على نشر وتعزيز أفكار التنمية المستدامة والاستثمار المسؤول ومفهوم القيمة لـESG (البيئة والمجتمع والحوكمة). كما يعمل على نشر الممارسات العملية للشركات في مجال ESG وقوة النماذج المحتذى بها، بما يدفع تطوير مسيرة ESG في الصين، ويساهم في إنشاء معايير تقييم ESG في الصين وتحسين تصنيفات الشركات.

استنادًا إلى مركز تقييمات ESG، تنشر 新浪 المالية عدة مؤشرات مبتكرة لـESG، لتوفير المزيد من الخيارات للمستثمرين المهتمين بأداء الشركات في مجال ESG. وفي الوقت نفسه، أسست 新浪 المالية منتدى منظومة قادة ESG في الصين، لتعمل جنبًا إلى جنب مع قادة الشركات الرائدة في مجال ESG في الصين والشركاء، وبمنهجيات ترتكز على البيئة والمجتمع والحوكمة، من أجل دفع إنشاء نظام معايير تقييم ESG مناسب لخصائص العصر في الصين، وتعزيز تطور استثمارات ESG في صناعة إدارة الأصول الصينية.

كمّ هائل من المعلومات، وتحليل دقيق، كل شيء متاح داخل تطبيق 新浪 المالية