مدفوعات متأخرة؟ الحكومات تتخذ إجراءات

على مدار العقدين الماضيين، تحوّلت أنظمة المدفوعات في معظم الأسواق المتقدمة من عمليات بطيئة تستغرق عدة أيام—مثل الشيكات—إلى تحويلات شبه فورية بين الأطراف المتقابلة. ومع ذلك، بينما يمكن للمشترين الآن نقل الأموال في الوقت الفعلي، لا يزال كثيرون يؤخرون المدفوعات، وغالبًا للحفاظ على احتياطيات النقد داخل سلاسل التوريد الخاصة بهم.

كما يوضح هيو توماس، كبير المحللين في قسم الاستشارات التجارية والمؤسساتية لدى Javelin Strategy & Research، في Faster Funds by Fiat: A Global Comparison of Payment Timing Regulations، بات على الحكومات ضمان ألا يؤدي رغبة المشترين في التمسك بالنقد إلى إغراق الموردين بالأعباء، ولا سيما الموردين الأصغر حجمًا.

لماذا يحدث هذا؟

الميول إلى إطالة أمد مدفوعات الموردين لفترة أطول تنبع من الأزمة المالية العالمية. بدأ المحللون الماليون تقييم الشركات بشكل أدق اعتمادًا على التدفق النقدي: كم من النقد الجاهز لديها، وكم من النقد تولّده، وكم يمكن استخراجه من الأعمال في أي وقت محدد.

وبما أن النقد المتاح بسهولة أصبح اعتبارًا ماليًا مهمًا، كانت لدى الشركات حوافز لتأخير المدفوعات للحفاظ على الأموال في أيديها لأطول فترة ممكنة.

“توجد القدرة على أن تتقاضى أجرًا من طرف، ثم تؤخر دفع تكاليف مدخلاتك، وأن تمتلك ذلك القدر من النقد نتيجة لسلسلة التوريد الخاصة بك”، قال توماس. “الشركات الكبيرة دأبت على تجميع النقد في كثير من الأحيان خلال السنوات الـ15 الماضية، وهذه واحدة من القضايا التي تريد الحكومات معالجتها.”

عامل آخر يدفع للتدخل الحكومي، خصوصًا في الأسواق النامية، هو ارتفاع التضخم. كانت البرازيل من أوائل الدول التي طبّقت مدفوعات فورية منتشرة على نطاق واسع، وهو أمر منطقي نظرًا لأن أسعار الفائدة الحقيقية لديها وصلت إلى 30% إلى 40%. في مثل هذه البيئات، إذا كان على الموردين انتظار 60 يومًا لاستلام المدفوعات، فإنهم عمليًا يبيعون مقابل خصم يتراوح بين 5% و7%. لذلك ليس مستغربًا أن يفرض المنظمون أوقات دفع أسرع في الأسواق ذات معدلات الفائدة المرتفعة.

إيجاد المعادلة

نتيجة لذلك، تضمن العديد من الحكومات وجود سبل انتصاف للموردين عندما يؤخر المشترون المدفوعات. تقدم بعض الأنظمة مسارًا سريعًا للتحكيم، ما يتيح للجهات المستفيدة تسوية النزاعات عبر محكّمين متخصصين.

وفي مناطق أخرى، تتعاون الحكومات مع ممولين محليين لإنشاء سوق خصم فواتير معتمد من الحكومة. يؤثر المنظمون على من يُسمح له بالانخراط في هذه البرامج وعلى ما يمكن أن يفرضه الممولون من رسوم، مما يسرّع فعليًا مدفوعات الموردين.

“هذه طريقة لتسريع المدفوعات للموردين دون—بحسب ما أعتقد—أسوأ شيء قد تتخيله، ألا وهو أن تُلزم عمليًا مدى سرعة احتياج المشتري إلى دفع مستلزماته”، قال توماس. “هناك 100 سبب مختلف لعدم رغبتك في أن يخبرك لذلك الحكومة بأن فواتيرك لا يجوز أن تتجاوز 60 يومًا. إذا كنتَ مصنعًا للطائرات، فستكون لديك مدد توريد طويلة ووقت كبير يمر في سلسلة التوريد بينما يقوم الناس ببناء أجزاء مخصصة. لن ترغب في تطبيق المجموعة نفسها من القواعد على مصنع الطائرات كما لو كنت ستطبّقها على مطعم للوجبات السريعة، حيث تُسلَّم الأشياء كل يوم.”

“الاسم والفضيحة”

يُبرز توماس نهجًا غير مباشرًا آخر فعالًا: ما يُعرف بخطة “الاسم والفضيحة”. تطلب الحكومات الكشف العلني عن مدى سرعة قيام الشركات بسداد فواتيرها ومدى التزامها بشروط الدفع المتفق عليها. ووفقًا لهذه القواعد، يجب على الشركات الإبلاغ عن عدد المدفوعات التي تتم خلال 30 يومًا، و60 يومًا، وكذلك متوسط الوقت المستغرق في الدفع. استخدمت أستراليا والمملكة المتحدة بنجاح هذه المخططات لتقليل متوسط الأيام المستحقة الدفع، وتحسين أيام المبيعات المعلقة، وتعزيز الامتثال لشروط الدفع.

توفر هذه المبادرات أيضًا لوسائل الإعلام رؤى حول أي الشركات تدّعي فحسب أنها تدعم موردين صغارًا لكنها تفشل في الواقع. صقلت أستراليا نهجها لزيادة التعرض العام وتشجيع التقارير الاستقصائية.

نشر النتائج

في المملكة المتحدة، بات الإفصاح مطلوبًا الآن في تقارير مديري الشركات، على غرار متطلبات هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) للشركات الأمريكية، بما يضمن وجود رؤية للمساهمين والمحللين.

“عليك أن تكون شريكًا/مسؤولًا رئيسيًا في الشركة كي توقع على هذا”، قال توماس. “اسمك سيأتي بجانبه ما يقول: هذه هي كيفية تشغيل ممارسات الدفع لدينا. هناك بعض التعرض على مستوى السمعة، وبعض اعتبارات واجب العناية.”

يساعد هذا الشفافية أيضًا الموردين على اتخاذ قرارات مستنيرة. قد يكتشف المورد أن العميل لا يدفع وفق الشروط إلا 20% من الوقت، مع فترة دفع متوسطة تبلغ 90 يومًا. حتى إذا كانت شروط 30 يومًا هي المعيار، يمكن للمورد احتساب احتمال تأخر الدفع، وتجنب فخاخ التدفق النقدي والتفاوض بشكل أكثر واقعية.

“لقد قامت المملكة المتحدة بعمل ممتاز مع هذا، لكنني فوجئت أيضًا برؤية التفويض الأحدث لوضع هذه الأرقام في التقارير السنوية”، أضاف توماس. “من المفترض أنهم يقولون إننا لا نعتقد أننا قد تقدمنا بما يكفي من حيث معالجة هذه المشكلة.”

تقدم على مسارين

على العموم، يرى توماس أن التقدم غير متساوٍ. حوالي 60% من الشركات تحسّنت منذ تقديم مبادرات الدفع هذه، بينما تدهورت قرابة 30%—وفي بعض الحالات بشكل كبير.

ومع ذلك، تدرك الحكومات أهمية دفع المدفوعات لتكون أسرع. تواجه الشركات خطر التعرض لإجراءات تنظيمية أشد إذا لم تمتثل لهذه المبادرات.

“ربما توجد فكرة ما حول التحرك للقيام بشيء من هذا النوع لتجنب المخاطرة بالانخراط في شيء أكثر قسوة”، قال توماس. “إن القيام بذلك بدلًا من إيجاد التوازن الصحيح بين التشجيع دون إكراه سيكون أمرًا مهمًا.”

0

                    أسهم

0

                مشاهدات
            

            

            

                شارك على Facebookشارك على TwitterShare on LinkedIn

الوسوم: مدفوعات أسترالياB2Bمدفوعات البرازيلالمدفوعات التجاريةمدفوعات فوريةUK