النجوم الجديدة في مؤتمر الأداء! عندما يتجه مدير المعلومات بالبنك (CIO) بشكل مكثف إلى الواجهة، كيف ستقود "أقوى عقل" المستقبل

عندما تصبح تقنيات الذكاء الاصطناعي والحوسبة والق i البيانات «مواد إنتاج» جديدة في قطاع البنوك، وتدخل عملية التحول الرقمي إلى «العمق المائي» مرحلةً يحرّكها «الدافع التكنولوجي وتُعدّ فيها الاستراتيجية جوهرًا»، فإن مجموعة كانت تعمل سابقًا خلف الكواليس تتجه بكثافة إلى دائرة الضوء—وهي كبير مسؤولي المعلومات في البنك (CIO).

في مؤتمر إعلان الأداء لعام 2025، صعد كبير مسؤولي المعلومات (CIO) إلى المسرح مع رئيس مجلس الإدارة والمدير العام/المصرفي الرئيسي في حضور السوق مباشرةً، ليصبح أبرز اسم جديد ضمن فعاليات إعلان النتائج.

من «الوصي» على التشغيل والصيانة التقنية إلى «الدافع» لقيادة التحول بين الرقمي والذكي، فإن تحوّل هوية كبير مسؤولي المعلومات (CIO) يرمز إلى أن التكنولوجيا في البنك انتقلت من كونها «بندًا للتكلفة» إلى «محركًا للنمو». ومعهم خبرات تطبيقية مثل استراتيجية الذكاء الاصطناعي عبر كل المشاهد، وإنجازات ترسيخ النماذج اللغوية الكبيرة، ومنظومة تدريب المواهب، ينقلون إلى السوق تصميم البنوك على التحول التكنولوجي ومساره.

CIO مع تعزيزات تقنية جماعية يخرجون إلى دائرة الضوء

في مؤتمر إعلان أداء قطاع البنوك لعام 2025، كانت هناك فئة كانت نادرًا ما تظهر للعلن، تتقدم الآن إلى الواجهة مرتدية «تعزيزات تقنية» بشكل جماعي. إنهم كبار مسؤولي المعلومات في البنوك (CIO). وبوصفهم «أمناء التقنية» الذين عملوا لسنوات خلف الكواليس، فإنهم اليوم يدخلون بكثافة دائرة الضوء، لينقلوا إلى السوق التقدم في تطبيق تحول البنوك تقنيًا وخططها المستقبلية.

ومع انتقال تقنيات الذكاء الاصطناعي من «الإدراك والفهم» إلى «اتخاذ القرار والتنفيذ»، تجاوزت تطبيقات الذكاء الاصطناعي في القطاع مستوى الأدوات.

منذ أن تحدث نائب مدير بنك النقل (Bank of Communications) ومدير تقنيات المعلومات (CIO) تشيان بين، كشف فورًا عن «استراتيجية ذكاء اصطناعي شاملة عبر كل المشاهد». وأكد أنه من خلال توظيف الذكاء الاصطناعي لتحويل عناصر التقنية وحقوق الملكية الفكرية والأصول الرقمية إلى أصول ائتمانية، عبر نماذج خوارزمية لتحسين توليف المنتجات مثل الأسهم والسندات والقروض والإيجار والتحصيل/التكليف، يمكن تقديم خدمات شاملة للعملاء على امتداد دورة حياتهم بأكملها.

بعد مراحل التطور التي تميزت بتوسّع الحجم ومنافسة السرعة، أصبح «الأولوية للقيمة والتحكم في التكلفة» توجّهًا للتحول لدى البنوك. ذكر نائب مدير بنك البريد والتوفير الصيني (Postal Savings Bank of China) ومدير تقنيات المعلومات (CIO) نيـو شينتشوانغ اتجاهات البنك الأربع—رأس مال أقل، تكلفة أقل، كفاءة أعلى، وذكاء أعلى—ما يوضح طريقة تفكير بنك البريد والتوفير في التحول. ففي طريق «التكلفة الأقل»، «نعزّز تمكين المشاهد عبر منصة ذكية رقمية»؛ «وننفّذ حملة توليد فرص/عملاء محتملين بهدف قائمة الأموال»؛ «ونراكم تمويل التكلفة المنخفضة بالاعتماد على منظومة الفواتير/الوثائق (票证函) البيئية»؛ «ونخفّض تكلفة المخاطر من خلال التحكم الشامل في المخاطر» بوصفه محورًا.

كما دفعت البنوك المدرجة الكبرى أيضًا النماذج اللغوية الكبيرة من المختبر إلى الأعمال على الخط الأمامي. فمنذ أن اقترح مدير بنك تشاو شانغ (招商银行) مي يوآنمين هدف إنشاء أول بنك ذكي في القطاع في 2023، بدأ بنك تشاو شانغ التخطيط لتطبيقات النماذج اللغوية الكبيرة. «حتى نهاية 2025، بلغ إجمالي تطبيق 856 سيناريو من تطبيقات النماذج اللغوية الكبيرة»، أظهر كبير مسؤولي المعلومات (CIO) تشو تيانهونغ أحدث النتائج بمجموعة من البيانات. قسّم بنك تشاو شانغ دور النماذج اللغوية الكبيرة إلى ثلاث فئات وفق معايير كمية: قيمة عالية وقيمة متوسطة وقيمة منخفضة، كما أشار مسبقًا إلى أن 2026 ستحقق ترسيخًا شاملًا لأعمال ذات «قيمة عالية» بشكل كامل.

عندما تصبح تطبيقات الذكاء الاصطناعي مواصفةً قياسية، يصبح دعم المواهب بنفس القدر من الأهمية. صرّح كبير مسؤولي المعلومات (CIO) في بنك مينشنغ (民生银行) تشانغ بين بصراحة بأنه منذ بداية 2024، ركّزت عملية توظيف العاملين في خط التكنولوجيا في البنك على ثلاثة مجالات رئيسية: الذكاء الاصطناعي والأمن والبنية المعمارية. وفي 2025، أنشأ البنك نظامًا معياريًا لتدريب مهندسي الذكاء الاصطناعي ومنح الشهادات، ووضع أيضًا آلية تعاون بين محللي الأعمال ومهندسي معماريات الحلول الذكية، لدعم تحول من «دمج الأداء» إلى «خلق أداء مشترك».

بفضل ظهور كبار مسؤولي المعلومات (CIO) بكثافة في مؤتمرات إعلان الأداء، يرسلون إلى سوق رأس المال ثلاث إشارات واضحة. ويرى باي ونشي، نائب مدير اتحاد الشركات الصينية لرأس المال، أن الإنفاق التكنولوجي انتقل من «بند التكلفة» إلى «محرك النمو». في السابق، كانت مصروفات التكنولوجيا في تقارير البنوك تُصنّف غالبًا ضمن نفقات التكاليف. لكن صعود كبير مسؤولي المعلومات (CIO) إلى المنصة يعني أن البنك يأمل أن يعيد المستثمرون فهم الاستثمار. فالذكاء الاصطناعي والحوسبة والبيانات ليست نفقات استهلاكية، بل أصول استراتيجية يمكنها توليد «أصول ائتمانية» ودفع تحقيق الأعمال على أرض الواقع؛ وقد دخل التحول الرقمي «عمق المياه». وصعود كبير مسؤولي المعلومات (CIO) إلى المسرح مع رئيس مجلس الإدارة والمدير العام/المصرفي الرئيسي يبيّن أن الاستراتيجية التكنولوجية ارتفعت لتصبح «مشروعًا بيد الشخص الأول»، وينقل إلى السوق تصميم البنوك على الدفع بالتحول الشامل إلى الرقمنة والذكاء وقدرتها التنفيذية. تعمل البنوك على بناء قدرة تنافسية مميزة لـ«سردية التكنولوجيا»، إذ تشرح كل بنك للمستثمرين مخططه التكنولوجي الفريد عبر فم كبير مسؤولي المعلومات (CIO)، لتصبح قدرات التكنولوجيا نقطة ارتكاز جديدة لتوليد علاوة تقييم.

ترقية داخلية وانتقاء عبر الحدود يزدادان

من أصوات كبار مسؤولي المعلومات في البنوك (CIO) الجماعية يمكن ملاحظة أنهم لم يعودوا مجرد مديرين لإدارة التشغيل والصيانة التقنية، بل أصبحوا صانعي استراتيجيات التكنولوجيا ودافعي دمج الأعمال وجامعي قيمة البيانات.

باعتباره أعلى مسؤول عن مجال تكنولوجيا المعلومات في البنك، فإن المسؤولية الأساسية لكبير مسؤولي المعلومات (CIO) هي قيادة إنشاء منظومة تكنولوجيا معلومات فعّالة وآمنة وقابلة للتطوير والتكرار (Iterative)، مع تحمل المسؤوليات الأساسية بالكامل مثل تخطيط تكنولوجيا المعلومات وبنائها وتشغيلها وصيانتها وأمنها.

يمتلك مجتمع كبار مسؤولي المعلومات (CIO) في البنوك المملوكة للدولة عادةً خبرات صناعية راسخة وتجارب غنية في الإدارة الداخلية، وغالبًا ما يكونون كوادر أساسية عملوا في البنك لفترة طويلة وترقّوا تدريجيًا. على سبيل المثال، كان تشيان بين في الأصل من «منظومة بنك الصناعة والتجارة» (ICBC)، وتولى مناصب مثل مدير عام لتكنولوجيا المعلومات في فرع شانغهاي لبنك الصناعة والتجارة، ونائب مدير عام لتكنولوجيا المعلومات على مستوى المقر، ونائب المدير العام لقسم الخدمات المصرفية الخاصة، ثم تولى منصب نائب مدير بنك النقل الصيني (交通银行) وكبير مسؤولي المعلومات (CIO).

وعمل نيـو شينتشوانغ سابقًا كمدير عام لقسم تطوير التكنولوجيا في بنك مينشنغ، ثم مدير عام لقسم تكنولوجيا المعلومات، ثم مدير عام لشركة مينشنغ للتكنولوجيا. وفي 2020 انضم إلى بنك البريد والتوفير، وتولى منصب مدير عام لقسم الابتكار في التكنولوجيا المالية. فقد قضى هؤلاء كبار مسؤولي المعلومات (CIO) في البنوك المملوكة للدولة سنوات طويلة في تعميق خبراتهم ضمن نظام البنك، وهم لا يعرفون فقط منطق تشغيل مختلف أعمال البنك وخصائص احتياجات العملاء، بل لديهم أيضًا إدراك عميق لمسار تطور تكنولوجيا معلومات البنك والبنية القائمة حاليًا.

وإن إنشاء منصب كبير مسؤولي المعلومات (CIO) بوصفه منصبًا مهمًا لا يقتصر على البنوك المدرجة أو البنوك متوسطة وكبيرة الحجم فقط. وبالمقارنة مع البنوك المملوكة للدولة، فإن أسلوب اختيار وتعيين كبار مسؤولي المعلومات (CIO) في البنوك المتوسطة والصغيرة يكون أكثر مرونة وتنوعًا؛ فهناك ترقيات داخلية، وكذلك خيارات «انتقاء علني/海选» وإدخال مواهب من مؤسسات أخرى. فعلى سبيل المثال، كبير مسؤولي المعلومات (CIO) الجديد في بنك نونغ شانغ (بكين) يي يونغفنغ، كان يعمل سابقًا لفترة طويلة في خط التكنولوجيا لدى بنك هوا شيا (华夏银行). وقد شغل منصب نائب مدير قسم تكنولوجيا المعلومات في بنك هوا شيا ومدير مركز خدمات البيانات الضخمة.

كما قامت بعض البنوك من قبل مثل بنك شانغيو (上饶银行) بإجراء «انتقاء علني/海选» علوي لكبار مسؤولي المعلومات على مستوى المقر، مع طرح متطلبات واضحة على المرشحين، مثل: امتلاك خبرة عمل في تكنولوجيا المعلومات لأكثر من ست سنوات؛ وضرورة امتلاك رؤية قوية وتجارب ناجحة في ترسيخ تقنيات مثل البيانات الضخمة والحوسبة السحابية والذكاء الاصطناعي وسلسلة الكتل (区块链)؛ فضلاً عن التنبؤ بالتقنيات المعلوماتية الناشئة وقدرة التطبيق العملي على دفع ترسيخ استراتيجية التحول الرقمي.

ووفقًا لإحصاء غير كامل لصحيفة «北京商报»، منذ 2025، تمت الموافقة على مؤهلات حوالي 30 بنك لكبار مسؤولي المعلومات (CIO) شملت بنك ريـوزهاو (日照银行)، وبنك شانغيو (上饶银行)، وبنك لانغ فانغ (廊坊银行)، والاتحاد الإقليمي للاعتمادات الريفية في مقاطعة خبي (河北省农村信用社联合社)، وبنك خليج قوانغشي الشمالية (广西北部湾银行)، وبنك شيامن الدولي (厦门国际银行)، وبنك لونغ جيانغ (龙江银行)، وبنك لياو شين (辽沈银行) وغيرها.

كما قال باي ونشي، فإن نموذج «الترقية الداخلية» لدى البنوك المملوكة للدولة يعكس أولوية الاعتبار لمن «يفهم البنك». فالمحاربون القدامى في خط التكنولوجيا يعرفون منطق الأعمال المصرفية وبيئة الرقابة جيدًا، ويمكنهم تجنب مشكلة «الانفصال بين التقنية والأعمال». أما البنوك المتوسطة والصغيرة، عبر الترقيات الداخلية وجلب المواهب من الخارج والانتقاء العلني، فيمكنها معالجة أوجه القصور البنيوية في احتياطي المواهب بشكل أفضل. لكن ينبغي الانتباه إلى مستوى سلطة الحديث لكبير مسؤولي المعلومات (CIO) في اتخاذ قرارات الاستراتيجية؛ وفي الوقت ذاته، فإن دورة الإنفاق على التكنولوجيا طويلة والنتائج بطيئة، ما يخلق توترًا طبيعيًا مع تقييمات الأداء قصيرة الأجل للبنك.

كيف نجعل كبير مسؤولي المعلومات (CIO) أكثر مسؤولية وصلاحية وقادرًا على الإنجاز

إن منافسة قطاع البنوك في المستقبل لم تعد تقتصر على المقارنة في الحجم وعدد الفروع والأعمال التقليدية، بل أصبحت منافسة على قدرات ترسيخ استراتيجية التكنولوجيا. ومن بيانات منشورة منذ 2025، تجاوز إنفاق التكنولوجيا المالية في بنك الصناعة والتجارة، وبنك التشييد، وبنك الصين—جميعها حاجز 25 مليار يوان؛ وعلى مستوى البنوك المساهمة تتبع كذلك الخطى، إذ بلغ إنفاق بنك تشاو شانغ على تكنولوجيا المعلومات 12.901 مليار يوان. كما أن إنفاق بنك تشايتا (光大银行) على التكنولوجيا يمثل نحو 5% من إيرادات التشغيل، في حين بلغت نسبة إنفاق بنك هوا شيا وبنك شينغ يي (兴业银行) على تكنولوجيا المعلومات من نسبة الإيرادات 4.29% و3.58% على التوالي. وفي مؤتمر إعلان الأداء الأخير، كشف رئيس بنك بودونغ للتنمية (浦发银行) تشانغ وي تشونغ أيضًا أن إجمالي إنفاق التكنولوجيا في السنوات الثلاث الماضية بلغ 21.7 مليار يوان، وظل حجم موظفي التكنولوجيا على مستوى البنك مستقرًا عند حوالي 6000 شخص.

ومع انتقال تحول التكنولوجيا المصرفية إلى مزيد من العمق—من ترقية البنية التحتية إلى تحسين حوكمة البيانات، مرورًا ببناء التحكم الذكي في المخاطر، وابتكار التمويل حسب المشاهد، وتمكين التشغيل بالذكاء الاصطناعي—لا يمكن لأي حل أن يتم دون تنسيق تكنولوجي فعّال وتنفيذ على الأرض. وفي هذه العملية، فإن مستوى قرارات كبير مسؤولي المعلومات (CIO) وقدرة توزيع الموارد وكفاءة التنفيذ ستحدد مباشرةً القدرة التنافسية طويلة الأجل لأي بنك.

كيف يمكن لكبير مسؤولي المعلومات (CIO) أن يحقق فعليًا «مسؤولية وصلاحية وإنجازًا»؟ وفقًا للمحللين، من ناحية يلزم تحديد الحدود الدقيقة لمسؤوليات وصلاحيات كبير مسؤولي المعلومات ضمن استراتيجية البنك على مستوى كامل المؤسسة؛ ومن ناحية أخرى، يجب إنشاء منظومة تقييم وحوافز متوافقة معه.

وأشار كبير الاقتصاديين في بنك تشاو لين (招联首席经济学家) دونغ شيمياو إلى أنه بالنسبة إلى مختلف أنواع البنوك، وبالأخص البنوك المتوسطة والصغيرة، يتطلب الأمر اتخاذ مزيد من الإجراءات. تحديد الصلاحيات والمسؤوليات ومنح تمكين على مستوى أعلى. لا ينبغي للبنوك التجارية فقط تعيين كبير مسؤولي المعلومات (CIO)، بل يجب أيضًا أن يكون لكبير مسؤولي المعلومات مسؤولية وصلاحية وإنجاز. يجب أن يكون كبير مسؤولي المعلومات (CIO) جزءًا من فريق الإدارة العليا في البنك، ويمكن أن يتولى هذا المنصب بالاشتراك مع منصب نائب مدير البنك، وأن يدخل مجلس الإدارة، وأن يشارك بعمق في القرارات الاستراتيجية وليس مجرد كونه مسؤولًا عن خط التكنولوجيا. بالإضافة إلى ذلك، اجمع بين الداخل والخارج لتهيئة المواهب. لا يمكن لكبير مسؤولي المعلومات أن يقاتل وحده؛ بل يجب الالتزام بمبدأ «توليد الدم من الداخل» مع «جلب المواهب من الخارج»، وتعزيز بناء فريق التكنولوجيا المالية. فمن ناحية، تشجيع العمود الفقري التقني على التدوير إلى الخط الأول للأعمال، وتحفيز عمود الأعمال الفقري على تعلم التفكير التقني، لتطوير مواهب متعددة المهارات. ومن ناحية أخرى، عبر «الانتقاء» مثل «海选» جلب مواهب وتحسينها من الخارج.

ويقترح باي ونشي أنه على مستوى الهيكل التنظيمي، يُنصح بإنشاء «لجنة استراتيجية التكنولوجيا» يرأسها رئيس مجلس الإدارة مباشرةً، وأن يكون كبير مسؤولي المعلومات (CIO) بصفته مديرًا تنفيذيًا ويملك حق النقض. ومن خلال فصل ميزانية التكنولوجيا عن الخط المالي التقليدي، يتم إنشاء صندوق «الاستراتيجية والتكنولوجيا» مستقل، ويكون لكبير مسؤولي المعلومات (CIO) حق السيطرة في توجيه الأموال، لتجنب الضغط الناتج عن تقييمات الأداء قصيرة الأجل الذي يختنق عليه الإنفاق التكنولوجي طويل الأجل. وعلى مستوى آليات التقييم، يُقترح تطبيق «نظام مسارين» للتقييم: إذ يتم تقييم كبير مسؤولي المعلومات (CIO) ليس فقط على كفاءة تسليم التكنولوجيا، بل كذلك على فعالية تمكين التكنولوجيا للأعمال، وإدخال «نسبة العائد من الاستثمار في التكنولوجيا إلى الإنتاج» باعتبارها مؤشر KPI أساسي، بما يجعل كبير مسؤولي المعلومات (CIO) مسؤولًا عن العائد التجاري لاستثمارات التكنولوجيا.

وعلى مستوى آليات المواهب، أشار باي ونشي كذلك إلى ضرورة كسر القيود التي تفرضها منظومة الرواتب التقليدية في البنك على المواهب التقنية، وإعطاء كبير مسؤولي المعلومات (CIO) قدرًا معينًا من حرية الرواتب لاستخدامها في جلب أفضل مهندسي الخوارزميات ومهندسي المعمارية. وفي الوقت ذاته إنشاء نظام «التدوير ثنائي الاتجاه» بين أقسام التكنولوجيا والأعمال، لتطوير طليعة من المواهب متعددة التخصصات التي تفهم التكنولوجيا وتفهم الأعمال. وبذلك تُعالج من جذورها عنق الزجاجة في دمج التكنولوجيا مع الأعمال على مستوى المواهب.

مراسل صحيفة «北京商报» سونغ ي تونغ

(المحرر: تشيان شياوروي)

الكلمات المفتاحية: