التحول الرقمي الذكي لجيلي، منافسة الذكاء الاصطناعي لشركات التأمين المدرجة تدخل مرحلة العمق

تتعرّض صناعة التأمين حاليًا إلى عملية “إعادة هيكلة ذكية” يقودها الذكاء الاصطناعي. وفي الآونة الأخيرة، قامت شركات التأمين الرائدة مثل شركة 中国人寿 (تشاينا لايف) وشركة 中国平安 (تشاينا بينغ آن) وشركة 中国太保 (تشاينا تاي باو) وشركة 中国人保 (تشاينا بي آند بي) وشركة 新华保险 (سينهوا للتأمين) وشركة 中国太平 (تشاينا تايبينغ) وغيرها تباعًا بتقديم تقارير نتائجها لعام 2025. وفي الأول من أبريل، قام مراسل “بيجينغ بيزنس ديلي” بفرز ما اكتشفه: لقد تحوّلت “التحوّلات الرقمية الذكية” من مجرد شعار استراتيجي إلى استثمار فعلي في تشغيل شركات التأمين المُدرجة، ومع التطور السريع للذكاء الاصطناعي، تحدثت عدة شركات تأمين في سياقات مثل التقارير السنوية وعروض تقديم الأداء عن بناء قدرات التكنولوجيا المالية، بما في ذلك تطور تقنيات الذكاء الاصطناعي وتطبيقاتها وغيرها من المواضيع ذات الصلة. وبخلاف الرقمنة التقنية لأعمال منفردة في السابق، فإن “الذكاء الاصطناعي +” الحالي يغطي جميع مراحل سير العمل على مستوى الأعمال لدى شركات التأمين، بما في ذلك جانب العملاء والموظفين داخليًا.

اختراق الذكاء الاصطناعي لجميع مراحل سير العمل في الأعمال

تُظهر البيانات الواردة في التقارير السنوية أن عدة شركات تأمين رائدة عززت في التصميم على مستوى القمة الوزن الاستراتيجي للذكاء الاصطناعي. وفي الوقت ذاته، يقوم الذكاء الاصطناعي باختراق الاختناقات التقليدية في سير العمل، محققًا تحولًا من “الإدارة اليدوية” إلى “الدفع الذكي”، ما يؤدي إلى تحسين واضح في كفاءة الخدمة وتجربة العملاء، ليصبح المحرك الجوهري لـ “زيادة الكفاءة”.

منذ عام 2025، دخلت تطبيقات الذكاء الاصطناعي في صناعة التأمين المحلية مرحلة جديدة من التطبيق على نطاق واسع. فقد قررت شركات التأمين المُدرجة تباعًا اعتبار الذكاء الاصطناعي كأداة استراتيجية محورية، وزادت من حجم استثمارات الموارد. ووفقًا لما ذكرته شركة 中国平安 (تشاينا بينغ آن)، تلتزم المجموعة بمبدأ “AI in ALL”، مع توجيه نحو احتياجات العملاء وتمكين النشاط الرئيسي باعتباره محورًا، واستمرار الاستثمار في البحث والتطوير، لبناء قدرات تقنية رائدة مبنية على “عناصر الذكاء الاصطناعي الأربعة” (أي الخوارزميات والبيانات والسيناريوهات والقدرة الحاسوبية). في عام 2025، استخدم أكثر من 23 ألف موظف في شركة 中国平安 منصة الوكلاء الذكية الداخلية، وطوّروا أكثر من 70 ألف تطبيق لوكلاء ذكيين، وتمت عمليات استدعاء النماذج خلال العام 36.5 مليار مرة.

وتستخدم شركة 中国人寿 (تشاينا لايف) كذلك الذكاء الاصطناعي لتحسين الجودة وزيادة الكفاءة، إذ أشارت في تقريرها السنوي إلى أنها تقوم بشكل استباقي بالمواءمة مع ترتيبات مبادرة الدولة “الذكاء الاصطناعي +”، وتعمل على بناء نظام قدرات للذكاء الاصطناعي بصورة شاملة يغطي جميع حلقات إدارة وتشغيل الشركة، كما قامت ببناء مساحة بيانات على نمط “بيانات بمستوى بمليار—سمات بعشرات الآلاف—وسمات بأبعاد مئة”.

عندما يصبح الذكاء الاصطناعي “بنية تحتية”، فإن ما يجلبه لا يقتصر على خفض التكاليف فحسب، بل الأهم هو “رفع الكفاءة + رفع الجودة” بما يخترق جميع مراحل سير العمل. فمثلًا ذكرت شركة 中国人寿 (تشاينا لايف) أن النماذج الكبيرة تُمكّن وكلاءها من تقديم خدمات الترويج والتسويق بشكل أكثر احترافية وشخصنة، ما يحسن كفاءة الوصول إلى العملاء؛ وارتفع عدد الزيارات السنوية للعملاء بنسبة تزيد على 15% مقارنةً بنفس الفترة من العام السابق. وأعلنت شركة 众安保险 (آن آن للتأمين) أن تقنيات الذكاء الاصطناعي أصبحت مدمجة بعمق في سلسلة الحلقات كاملة مثل تصميم المنتجات والتسويق والاكتتاب والخدمة والتعويضات والرقابة على الجودة. وفي سيناريوهات القطاع الخاص (private domain)، يساعد دعم خدمة العملاء بالذكاء الاصطناعي كل مقعد واحد على خدمة أكثر من 100 ألف مستخدم نهائي. وتبلغ نسبة المراجعة الآلية لملفات التأمين الصحي أكثر من 45%، ويمكن أن يتحقق إنهاء القضية في أسرع وقت خلال 15 ثانية، ويتلقى أكثر من 76% من العملاء مدفوعات التعويض في غضون يوم عمل واحد. وفي النظام البيئي للسيارات، تتحقق نسبة تزيد عن 50% من القضايا عبر مقطع فيديو يتم فيه “الرد فورًا—النظر فورًا—ودفع التعويض فورًا”، ويقل وقت تقدير الخسارة بالذكاء الاصطناعي إلى 116 ثانية في أسرع الحالات.

وكما حلّل وانغ بنغ، نائب باحث في معهد بيجينغ لعلوم المجتمع، فإنه في سياق تذبذب حجم القوى العاملة في القطاع، يمكن للذكاء الاصطناعي تحسين إنتاجية جميع عوامل الإنتاج بشكل واضح. ومن خلال أدوات مثل الاكتتاب الذكي والدفع السريع للتعويض، تمكنت شركات التأمين من تحقيق إنهاء القضايا على مستوى ثوانٍ ورفع معدل الأتمتة إلى مستويات عالية، ما خفّض جدًا تكاليف التشغيل ورفع تجربة العملاء.

من أدوات مساعدة إلى محرك استراتيجي

بالنظر إلى التطور المستقبلي، تحدد عدة شركات تأمين مُدرجة بوضوح أن الذكاء الاصطناعي هو اتجاه استراتيجي طويل الأجل. وفي المرحلة الحاسمة للتحول الرقمي في القطاع، لم يعد الذكاء الاصطناعي مجرد أداة مساعدة لرفع الكفاءة؛ بل أصبح محركًا استراتيجيًا جوهريًا يقود نمو الأعمال ويعيد تشكيل المشهد التنافسي.

“الذكاء الاصطناعي ليس سؤال اختيار، بل سؤال إجابة مؤكدة”، صرّح 郭晓涛 (قوه شياوتاو)، الرئيس التنفيذي المشارك لشركة 中国平安، بشكل واضح في مؤتمر إطلاق نتائج الشركة، بأن شركة 中国平安 تعمل على دفع خطة “الدمج المالي الشامل من تسعة إلى واحد” (综合金融九九归一)، بهدف، من خلال قيادة الذكاء الاصطناعي، دمج أكثر من 700 مليون مستخدم مسجّل على الإنترنت في بوابة فائقة موحدة واحدة، وتحقيق تجميع شامل لحركة المرور والمدخل وبيانات الخلفية، بحيث ينجز العملاء حلقة مغلقة لخدمات الرعاية الطبية والمعاشات والخدمات المالية الشاملة ضمن مدخل واحد.

وبخصوص توسيع نطاق تطبيقات الذكاء الاصطناعي، قال 秦泓波 (تشين هُونغبو)، نائب رئيس شركة 新华保险 (سينهوا للتأمين): “لتحقيق (أن يقوم الروبوت بما ينبغي أن يقوم به الروبوت، وأن يقوم الموظف بما هو أكثر قيمة بالنسبة له)”. ومع وصول عصر الذكاء الاصطناعي، أصبحت تمكين التكنولوجيا متغلغلًا في سيناريوهات الأعمال والإدارة في شركة 新华保险 بكل جوانبها، لتصبح محركها الأساسي لتحقيق التنمية عالية الجودة؛ وستحافظ شركة 新华保险 باستمرار على درجة عالية من الثبات الاستراتيجي، إذ تستثمر في البشر وكذلك في الأشياء، وضمن إرشاد مخطط التكنولوجيا الجديد لـ “الخطّة الخمسية الرابعة عشرة-الخامسة؟” (十五五) ستسعى إلى تحقيق فعالية أكبر للذكاء الاصطناعي داخل 新华保险.

وفي مؤتمر إطلاق نتائج الأداء، حدد 丁向群 (دينغ شيانغتشونغ)، رئيس شركة 中国人保 (تشاينا بي آند آي)، بوضوح أن خط “التكنولوجيا” يُوضع كـ “مُسرّع”، وطرح ضرورة “اغتنام فرص تطور الذكاء الاصطناعي بشكل أكثر استباقية، وتعميق إصلاح نظام إدارة التكنولوجيا والبناء الرقمي، وتسريع إطلاق إنتاجية التكنولوجيا، والاستيلاء على نقطة الارتفاع العليا للتحول الرقمي الذكي”.

يتطلب تنفيذ الاستراتيجية الاعتماد على منهجية علمية. قال 付一夫 (فو يِفو)، باحث/مُساهم بحثي خاص في بنك 苏商 (سو شانغ): إن على شركات التأمين عند دفع بناء قدرات الذكاء الاصطناعي أن تركز على ثلاثة أبعاد من الترابط والتكامل. فمن جهة، بناء قاعدة موحدة لبيانات وقدرة حوسبة. تعتمد فعالية الذكاء الاصطناعي على جودة البيانات؛ ويجب على شركات التأمين توصيل “جزر البيانات” الداخلية التي كانت قائمة على المدى الطويل، وبالتوازي بناء بنى تحتية لقدرة حوسبة هجينة ومُخصخصة تتماشى مع متطلبات الجهات التنظيمية، لضمان الاستخدام المكثف لأصول البيانات ضمن إطار الامتثال. ومن جهة أخرى، الموازنة بين تحسين الكفاءة والسيطرة على المخاطر. تضع الصناعة المالية متطلبات مرتفعة جدًا بشأن الدقة وقابلية التفسير؛ لذلك يتعين أن تُنشئ تطبيقات الذكاء الاصطناعي نظام حوكمة نماذج مصممًا ومتكاملًا، بما يشمل مراجعة الخوارزميات وآليات الاستدراك البشري والمعايير الأخلاقية، لمنع مخاطر الامتثال الناجمة عن عمليات “صندوق أسود”. بالإضافة إلى ذلك، يجب إعادة تشكيل قدرة التنظيم على التعاون بين الإنسان والآلة. إن التغلغل العميق للتقنيات يتطلب إعادة تعريف مسؤوليات الوظائف؛ ويكون التركيز على تنمية قدرة الموظفين في الخط الأول على التعاون مع أدوات الذكاء الاصطناعي، وليس الاكتفاء باستبدال بسيط، عبر إعادة تشكيل المهارات بشكل مستمر لتحقيق ترقية في مستوى الإدراك الشامل للمؤسسة.

مراسل “بيجينغ بيزنس ديلي” 李秀梅

(التحرير: 钱晓睿)

الكلمات المفتاحية：