ما هو الرصيد الجيد في حساب 401(k) للجيل المولود بين 1946 و1964؟

يُعدّ مواليد طفرة المواليد (Baby Boomers) من الفئة العمرية بين 62 و80 عامًا، لذا فإن عددًا لا بأس به يكون متقاعدًا بالفعل، بينما من المرجّح أن يكون الباقون مؤهلين للحصول على الضمان الاجتماعي، مع اقتراب سنّ التقاعد بسرعة.

بحلول سن 62 أو ما بعده، من الأفضل أن يكون لدى مواليد طفرة المواليد بالفعل قدرٌ جيد مما تم استثماره في خطة التقاعد الخاصة بهم، إذ إن العيش على الضمان الاجتماعي وحده ليس أمرًا واقعيًا حقًا، نظرًا لأن مزايا التقاعد لا تعوّض سوى حوالي 40% من دخل ما قبل التقاعد. لكن ما هو_ حساب استثماري جيد أو مثالي؟ وكم ينبغي أن يكون لدى مواليد طفرة المواليد عادةً لسنواتهم اللاحقة؟

مصدر الصورة: Getty Images.

إليك مقدار ما ينبغي أن يكون قد استثمره مواليد طفرة المواليد للتقاعد

هناك طرق عديدة مختلفة يمكنك من خلالها حساب مقدار ما ينبغي أن يكون لديك في خطة التقاعد. ومع ذلك، تتضمن بعض أبسط المناهج ما يلي:

• ضرب دخلك قبل التقاعد في 10
• تقدير احتياجاتك من الدخل من الاستثمارات وضرب ذلك الرقم في 25 (على افتراض أنك تنوي اتباع قاعدة الـ 4%).

بالنسبة للنهج الأول، فإن مواليد طفرة المواليد الذين يكسبون $60,000 سنويًا يحتاجون إلى مبلغ مدّخرات يبلغ $600,000، بينما سيحتاج شخص براتب سنوي قدره $100,000 إلى $1 مليون. وبالنسبة للنهج الثاني، وبافتراض أنك كنت تريد تعويض 80% من إجمالي دخلك، وأن الضمان الاجتماعي يتكفل بنصف هذا المبلغ، فسيحتاج صاحب دخل $60K إلى أن تنتج استثماراته $24,000، بينما سيحتاج صاحب دخل $100K إلى $40,000. كما ترى، من خلال ضرب تلك الأرقام في 25، ينتهي بك الأمر إلى أرقام الهدف نفسها.

لذلك، في مثالنا، يحتاج مواليد طفرة المواليد إلى امتلاك مبلغَي $600,000 أو $1 مليون ضمن حساب 401(k) الخاص بهم بحلول تاريخ التقاعد الذي يختارونه – والذي يمكن أن يكون 62 أو أي وقت بعد ذلك، اعتمادًا على المدة التي يرغبون في العمل خلالها بالضبط.

ما مقدار مناسب ينبغي أن يكون لدى مواليد طفرة المواليد للاستثمار؟

الآن، قد يتمكن مواليد طفرة المواليد الأصغر سنًا الذين يرغبون في العمل لفترة أطول خلال الستينيات من أن يكون لديهم قدر أقل قليلًا من هذه المبالغ وما يزالون بخير. في الواقع، هناك قاعدة شائعة تقول إنك يجب أن تكون قد ادخرت ثمانية أضعاف دخلك عند سن 60. لكن مواليد طفرة المواليد الأكبر سنًا سيُرادون أن يكونوا قريبين جدًا من هذه الأرقام حتى يتمكنوا من التأكد من أن لديهم الأمان المالي الذي يستحقونه.

وبطبيعة الحال، فإن أكبرهم سنًا ممن تقاعدوا منذ فترة قد يكونون بدأوا بالفعل عملية الصرف من مدّخراتهم، وقد يلاحظون انخفاض رصيد 401(k) لديهم قليلًا. وبالطبع، من المهم في هذا العمر عدم سحب هذه الأرصدة بسرعة كبيرة، ما يعني اختيار معدل سحب آمن بحيث تتمكن من الإبقاء على قدر كافٍ مستثمرًا لمواصلة تحقيق عوائد معقولة.

للأسف، فإن العديد من مواليد طفرة المواليد لديهم أقل بكثير من هذا المدخر. متوسط رصيد 401(k) بين مواليد طفرة المواليد هو $249,300، بينما يبلغ متوسط رصيد حساب IRA ما مجموعه $257,002.

بالنسبة لمعظم الناس، ستكون هذه الأرصدة المتوسطة قليلة جدًا للعيش عليها براحة، ما يعني أن من لديهم الرصيد المتوسط قد يحتاجون إلى العمل والاستثمار مدة أطول قليلًا، أو قد يحتاجون إلى خفض تكاليف معيشتهم في سنواتهم اللاحقة بسبب النقص النقدي.