لم تقم بعد بمساهمة حساب التقاعد الفردي (IRA) لعام 2025؟ لديك حتى 15 أبريل.

كنت تنوي إجراء مساهمة في حساب IRA لعام 2025، ربما بعد أن حصلت على مكافأة نهاية العام. لكن بعد ذلك انشغلت، وفجأة وجدت نفسك تحتفل بالعام الجديد. الآن تشعر بأنك فاتتك الفرصة.

هذا صحيح إذا كنت تتحدث عن مساهمة في 401(k). كان الموعد النهائي لمساهمات 2025 في تلك الحسابات هو 31 ديسمبر، لكن القواعد تكون أكثر مرونة بالنسبة لحسابات IRA.

مصدر الصورة: Getty Images.

لديك بضعة أسابيع إضافية لإجراء مساهمات IRA لعام 2025

لديك حتى موعد تقديم الإقرار الضريبي عن تلك السنة – في 15 أبريل 2026 عن سنة الضرائب لعام 2025 – لإجراء مساهمات IRA. لذلك لا يزال لديك وقت إذا كنت تريد القيام بذلك عن العام الماضي.

هناك عدة أسباب قد تجعلك ترغب في ذلك. أولاً، إذا ساهمت في IRA تقليدي، ستحصل على ميزة ضريبية عندما تقدم إقرارك عن عام 2025. يمكن أن يقلل ذلك دخلك الخاضع للضريبة بمبالغ تصل إلى آلاف الدولارات، وقد يكون كافيًا حتى لإدخالك في شريحة ضريبية أقل لذلك العام. وقد يؤدي ذلك إلى استرداد ضريبي أكبر، يمكنك استخدامه للانطلاق بمساهمات IRA لعام 2026.

قد تكون المساهمة عن سنة سابقة فكرة ذكية أيضًا إذا كنت تخطط لتوفير قدر كبير في حساب IRA طوال عام 2026. إذا أجريت مساهمة عن السنة الحالية، فستكون تستنزف حد مساهمتك السنوي البالغ $7,500 إذا كان عمرك أقل من 50، أو $8,600 إذا كان عمرك 50 أو أكثر. وبإجراء مساهمة عن سنة سابقة، لن تكون قد استخدمت أيًا من حد 2026 حتى الآن.

كيفية إجراء مساهمة سابقة في IRA لعام 2025

إن إجراء مساهمة عن سنة سابقة يشبه إلى حد كبير إجراء مساهمة عن السنة الحالية. أولاً، اعرف مقدار حد مساهمة IRA لعام 2025 الذي استخدمته بالفعل. إذا لم تكن قد أجريت أي مساهمات في IRA لعام 2025، فكان يمكنك المساهمة بما يصل إلى $7,000 في 2025 إذا كنت أقل من 50، أو $8,000 إذا كان عمرك 50 أو أكثر. ينطبق هذا الحد على جميع مساهماتك في IRA التقليدي وRoth IRA، وليس على كل حساب على حدة.

إذا أجريت بعض مساهمات IRA لعام 2025، اطرح تلك المبالغ من الحدود السنوية المذكورة أعلاه لمعرفة مقدار ما يمكنك المساهمة به بعد ذلك عن 2025. ثم يمكنك اختيار مقدار ما تريد إضافته إلى حساب IRA الآن.

تواصل مع مسؤول خطة IRA الخاص بك لمعرفة كيفية إجراء مساهمة عن سنة سابقة. من الأفضل التحدث إلى الشركة أولاً، لأن بعض خطط IRA تكون افتراضيًا على أنها مساهمة عن السنة الحالية ما لم تحدد خلاف ذلك. يمكن أن يسبب ذلك مشاكل عندما تحاول المطالبة بالمساهمة كميزة ضريبية في إقرارك عن عام 2025.

من المهم القيام بذلك قبل تقديم إقرارك الضريبي. إذا كنت قد قدمت ضرائبك بالفعل، فسيتعين عليك الدفع لتقديم إقرار مُعدّل لدى مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS). وهذا يعني وقتًا ومشقة إضافية بالنسبة لك، على الرغم من أنه قد يؤدي إلى استرداد ضريبي أكبر قليلًا لبعض الأشخاص.

ماذا لو لم تتمكن من إجراء مساهمة عن سنة سابقة؟

إذا لم ترغب في تعديل إقرارك الضريبي أو لا تعتقد أنك تستطيع توفير المبلغ النقدي الذي تحتاجه بحلول موعد تقديم الإقرار، فتجاوز مساهمة 2025 واجعلها عن 2026 بدلًا من ذلك طالما أن لديك السيولة المتاحة.

استردادك الضريبي، إذا كنت مؤهلاً للحصول عليه، قد يضعك على بداية جيدة. متوسط الاسترداد الضريبي هو $3,571 اعتبارًا من 20 مارس 2026. وقد يصل ذلك إلى ما يساوي عشرات الآلاف من الدولارات بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه.

إذا أمكن، قم بإعداد مساهمات تلقائية وفق جدول منتظم للحفاظ على زخمك. قد يسمح لك مزود IRA الخاص بك بربط حساب بنكي لتحويل الأموال منه. حتى إذا تمكنت فقط من تخصيص بضعة دولارات كل شهر، فإن ذلك يبني عادة قوية، وسيhelp على تحسين أمنك المالي عند التقاعد.